Кредитование от Ukrsibbank: предложения для малого и среднего бизнеса

Экономика в Украине показывает тенденцию роста
По данным Министерства экономики Украины, в начале 2024 наблюдается тенденция возобновляемого роста экономики. Для малого и среднего бизнеса в Украине тенденция открывает новые возможности. Увеличение инвестиционного спроса и расширение доступа к внешним рынкам создает благоприятные условия для развития бизнеса. В частности, предприятия могут ожидать растущего спроса на их товары и услуги как на внутреннем, так и на внешнем рынке.

Также это связано и с работой банков, предоставляющих кредитование предприятиям. Так, у малых и средних предприятий есть больше возможностей получить доступное финансирование для расширения своего бизнеса, внедрения технологий и освоения новых отраслей, направлений и рынков.

Кредитование открывает новые возможности для бизнеса
Рассмотрим общие принципы и возможности кредитования для бизнеса, сосредоточимся на конкретных программах, предоставляемых Ukrsibbank BNP Paribas Group для малого и среднего бизнеса. Обратим внимание на последние тренды в финансовом секторе — цифровые решения и онлайн-сервисы, позволяющие осуществлять кредитование бизнеса быстро и эффективно, а также обсудим подходы к финансовому планированию, которые помогают предприятиям эффективно управлять своими финансами и обеспечивать устойчивое развитие.

Тренды в кредитовании бизнеса
В финансовом секторе наблюдается несколько основных трендов в кредитовании предпринимателей, отражающих потребности и требования современного бизнеса:

Диджитализация. Использование цифровых технологий и инноваций в финансовом секторе способствует развитию онлайн-кредитования. Предприниматели ищут быстрые и удобные способы получения кредитов через интернет, что позволяет им эффективно управлять своими финансами и не тратить время на посещение отделений банка.

Специализированные кредитные продукты. Банки разрабатывают специализированные кредитные продукты, направленные на конкретные отрасли или на нужды бизнеса. Это позволяет предприятиям получить более точно соответствующие их потребности финансовые инструменты.

гибкие условия кредитования. Такие условия как уменьшение требований к залогу, упрощенный процесс получения кредита и индивидуальный подход к каждому клиенту становятся все более популярными среди предпринимателей.

Фокус на малом и среднем бизнесе. Увеличилось внимание к потребностям малых и средних предприятий. Это отражает значительный вклад этого сегмента в экономику и поддержку предпринимательской инициативы. По данным исследования «Оценка влияния войны на микро-, малые и средние предприятия в Украине «, к концу 2023 года микро-, малые и средние предприятия в украинской экономике составляют 99,98% всех субъектов хозяйствования и обеспечивают 74% всех рабочих мест. .

Кредитование бизнеса и возможности от Ukrsibbank
Кредитование является востребованным продуктом среди представителей среднего и малого бизнеса, поскольку предприятия развиваются, выходят на новые рынки, внедряют технологии, возобновляются или релокуются.

В настоящее время клиентам Ukrsibbank доступны различные кредитные программы, в частности, наиболее востребованными являются:

Кредит или крединая линия для пополнения оборотных средств в том числе по государственной программе «Доступные кредиты 5−7−9%». Программа доступна юридическим лицам-представителям среднего и малого бизнеса, как действующим, так и новым клиентам банка. Ukrsibbank активно финансирует, и общая доля выдачи таких кредитов уже составляет 24% и имеет тенденцию увеличиваться. Программа «Доступные кредиты 5−7−9%» наиболее востребована среди представителей бизнеса, поскольку клиент оплачивает самостоятельно минимальный %, остальное же компенсирует государство. В качестве залога могут быть недвижимость, оборудование или автотранспорт, то есть ликвидное имущество клиента.

Легкий овердрафт и кредитной линии Смарт деньги. Воспользоваться этим предложением могут действующие клиенты банка-юридические лица среднего и малого бизнеса, имеющие движение средств на счетах и отсутствующие реструктуризации долгов во время военного положения. В целом доля выдач «Легкого овердрафта» составляет 56%. Пока максимальная сумма кредита 2 млн грн, но в банке работают над увеличением данного лимита в соответствии с потребностями современных трендов бизнеса. Получить такой кредит можно до 1 года. Сумма лимита договора составляет до 20% среднемесячных потоков заемщика в Ukrsibbank. По условиям программ без поручительства можно получить до 1 млн. грн. Если же организации требуется большая сумма, то собственник организации должен выступить поручителем.

Ценовые условия по данным кредитам достаточно лояльны, также заемщик может получить скидку в 1%, если оформит программу страхования «Бизнес».

Кредит под залог имущественных прав по депозиту. Сумма такого кредита зависит от размера депозита, выступающего залогом, но не более 95% суммы депозита, и при этом максимальная сумма кредита для заемщика составляет до 30% от его годового оборота. Получить финансирование в этой программе для пополнения оборотных средств могут действующие клиенты банка-юридические лица среднего и малого бизнеса, а также клиенты других банков. В качестве залога может быть депозит компании заемщика или третьего лица, например директора или собственника. Срок кредитования зависит от срока депозита, выступающего залогом, а процентная ставка по кредиту — +3% к ставке по депозиту. Общая доля выдачи таких кредитов в банке составляет 20%.

В общей сложности уже более 540 клиентов получили финансирование, воспользовавшись разными предложениями банка.

Также до конца года действует акционное предложение «Устойчивое финансирование», где можно получить финансирование на пополнение оборотных средств с лучшими ценовыми условиями, если целевое использование кредита основывается на принципах устойчивого развития. То есть организация потратит средства на проекты в области возобновляемой энергии, энергоэффективности, экологически чистых перевозок, устойчивого водопользования или в социальной сфере.

В то же время, предприниматели ценят помимо доступности финансирования и скорость получения кредитного решения. Быстрое утверждение кредита позволяет оперативно реагировать на возможности рынка и выполнять стратегические решения без лишних задержек. Также снижение требований к залогу и пакету документов делает кредитование более доступным широкому кругу предприятий. Возможность оформления документов онлайн значительно упрощает процесс получения кредита, что позволяет сэкономить время и усилия, которые раньше тратили на визиты в банк и оформление документации.

Понимая потребности клиентов, Ukrsibbank постоянно работает над внедрением новых сервисов. Недавно банк запустил новую функциональность по возможности оформлять транши по действующим кредитным договорам в системе интернет-банкинга UKRSIB business. Эта опция ускоряет процесс получения кредитных траншей, поскольку заемщику не нужно посещать отделения и подписывать документы на бумаге. Также команда банка активно работает над внедрением подписания документов по кредитным соглашениям онлайн с помощью ключа ЭЦП, что также значительно ускорит кредитные процессы, поможет клиентам сэкономить время на оформление сделки и одновременно отвечает стратегии устойчивого финансирования банка.

Банковский сектор играет важную роль в поддержке и развитии бизнеса в Украине, оказывая финансовую поддержку главным секторам экономики. Финансирование предприятий в этих стратегических отраслях является инвестицией в будущее экономики страны, способствуя ее стабильному развитию и конкурентоспособности на международном рынке.