Идея Банк стал партнером проводимой Национальным банком кампании по платежной безопасности #ШахрайГудбай

Тема кибербезопасности и платежного мошенничества остается актуальной по всему миру и Украина не исключение. В частности, Национальный банк констатирует рост активности мошенников в прошлом году.

«Если говорить об уровне ущерба от незаконных действий с платежными картами в общем объеме всех таких операций, то он остался относительно низким. В прошлом году на один миллион гривен расходных операций с использованием платежных карт на незаконные действия или сомнительные операции приходилось 65 гривен. Это не много, но больше, чем в 2020 году: тогда было 48 гривен, — сказал заместитель председателя Национального банка Алексей Шабан. — Поэтому мы считаем, что нужно напомнить гражданам о правилах безопасных онлайн-платежей и поведения в виртуальном пространстве. Ведь главное оружие против мошенников сегодня — осведомленность».

Самым популярным методом мошенничества с платежными картами в Украине, как и в мире, традиционно остается социальная инженерия, в результате применения которой люди сами переводят деньги аферистам или раскрывают им данные своих карт.

Директор Департамента платежных систем и инновационного развития Национального банка Андрей Поддерегин рассказал, что, с одной стороны, Национальный банк отмечает продолжение положительного тренда взамен форм-фактора платежных карт с только магнитной полосой на более защищенные карты с чипом. Это отразилось, в частности, и в объемах мошенничества в таких каналах, где используется физическая карта — торговая сеть и банкоматы. Так, на один миллион гривен расходных операций с использованием платежных карт объем убытков от мошеннических действий в торговой сети уменьшился с 61 гривны (в 2020 году) до 40 гривен (в 2021 году), в банкоматах — с 33 гривен (в 2020 году) до 29 гривен (в 2021 году).

Также за прошлый год почти на 45% уменьшилась средняя сумма мошеннической операции в торговой сети — с 1984 гривен (в 2020 году) до 1086 гривен (в 2021 году). В среднем на одну незаконную операцию в 2021 году приходилось около 1600 гривен, что на 16% меньше, чем в 2020 году (1900 гривен).

«В то же время мы наблюдаем, что на один миллион гривен расходных операций с платежными картами, совершенными в сети Интернет, объем убытков увеличился с 61 гривны (в 2020 году) до 114 гривен (в 2021 году), — подчеркнул Андрей Поддерегин. — Если сравнивать Украину и Европу, то у нас показатель относительного ущерба от общего объема операций с платежными картами остается значительно меньше. В Украине это 0,0065% (т.е. 65 гривен ущерба на один миллион гривен), а в странах ЕС, по данным Европейского центрального банка, этот показатель в несколько раз выше и достигал 0,036% в 2019 году (т.е. 360 евро ущерба на один миллион) евро). Фактически мошенничество через Интернет является мировым трендом. И в большинстве случаев люди становятся жертвами мошенников из-за несоблюдения основных правил платежной безопасности».

В 2021 году украинцы чаще выбирали безналичные платежи и покупки онлайн, что было обусловлено как продолжением карантинных ограничений, так и изменениями в привычках пользователей платежных карт. Это стимулировало мошенников, которые не оставляли попыток обмануть граждан, в том числе и в виртуальном пространстве.

«Обеспечение высокого уровня кибербезопасности в финансовом секторе — одна из основных целей Национального банка. Мы комплексно подходим к решению этой задачи, нормативно регулируя ключевые аспекты киберзащиты, увеличивая потенциал Центра киберзащиты Национального банка, повышая компетенцию работников подразделений киберзащиты банков Украины, — пояснил заместитель руководителя Центра киберзащиты НБУ Роман Проскуровский. — В то же время, для нас также очень важна тема повышения киберосведомленности и безопасного поведения граждан — клиентов финансовых учреждений в виртуальном пространстве. В частности, надежная защита паролей к аккаунтам и финансовому номеру телефона, ведь это основное средство взаимодействия финучреждений и их клиентов. Фактически он является идентификатором клиента, что позволяет гражданину осуществить доступ к управлению своими средствами. Поэтому важно соблюдать соответствующие правила безопасного использования финансового номера телефона».

Так, важным направлением кампании станет разъяснение простых правил, которые следует соблюдать при взаимодействии с киберпространством, в частности в финансовых вопросах, — желательно иметь отдельный телефонный номер для взаимодействия с финансовым учреждением, зарегистрировать его и «привязать» к своим паспортным данным, внимательно следить за тем, где размещается информация о финансовом номере и мобильный телефон, и не оставлять его без присмотра.

«За 2021 год киберполиции удалось задокументировать преступную деятельность, и направить в суд более 2000 уголовных производств, касающихся именно интернет-мошенничества, к их совершению были причастны 422 злоумышленника. Также в работе на сегодняшний день находится еще более 6600 производств. Кстати, именно мошеннические действия в сети Интернет составляют почти 70% всех поступающих в киберполицию обращений. Самыми распространенными в 2021 году мошенническими схемами были: продажа несуществующих товаров, псевдовыигрыши, телефонные мошенничества, фишинговые ресурсы для присвоения денег или сбора персональных данных, завладение деньгами под предлогом сверхприбылей и просьба знакомых о помощи в социальных сетях. В целом за прошлый год, по зафиксированным Национальной полицией случаям, киберпреступники обманули граждан более чем на 193 миллиона гривен», — отметил руководитель отдела противодействия преступлениям в сфере компьютерных систем Департамента киберполиции Евгений Дороганов.

Идея Банк присоединился ко второму этапу информационной кампании Национального банка #ШахрайГудбай, имея целью в сотрудничестве с другими участниками кампании усилить осведомленность клиентов о правилах кибергигиены и платежной безопасности и объяснить гражданам действенные инструменты для противостояния разнообразным методам мошенничества.

«Вопрос безопасности безналичных расчетов и культуры безопасного поведения в виртуальном пространстве в текущих условиях продолжает быть важным и требует внимания и постоянного разъяснения среди клиентов банков,  — отмечает Ростислав Синишин, директор по рискам, член правления Идея Банка. — По данным нашего банка, в 2021 году несколько уменьшилось количество случаев мошенничеств, связанных с раскрытием клиентами данных собственных платежных карт. В то же время, к сожалению, мы продолжаем фиксировать случаи мошенничества с применением таких методов, как продажа несуществующих товаров в социальных сетях и на специализированных площадках онлайн. Поэтому мы не устаем объяснять клиентам правила кибербезопасности и безопасности безналичных расчетов. Мы уверены, что чрезвычайно удобные и уже привычные для наших клиентов онлайн покупки и сервисы могут быть безопасными».

Информационная кампания #ШахрайГудбай продлится в течение следующих трех месяцев во всех регионах Украины. В рамках кампании Национальный банк вместе с партнерами будут информировать граждан о том, как уберечься от платежного мошенничества, в частности через обновленную тематическую веб-страницу (лендинг) #ШахрайГудбай с подробной информацией о кампании и правилах поведения в виртуальном пространстве.