Кредитные союзы vs МФО: где выгодней брать кредиты

Четыре мифа о кредитных союзах

1. По словам Александра Бондаря, бытует мнение, что в КС выдают только небольшие наличные кредиты. На самом деле это не так. В кредитном союзе можно получить кредит как в наличной, так и безналичной форме. Средний чек на бизнес-кредит — 120 тыс. грн, на потребительский кредит — 25 тыс. грн.
2. Многие считают, что КС кредитуют под «бешеные» проценты и одалживать у них деньги невыгодно. Но в действительности стоимость займов в кредитном союзе ниже, чем в МФО. Большинство союзов не берут дополнительных платежей и комиссий. Средняя процентная ставка по кредиту — 60% годовых.
3. Бытует мнение, что КС работают только в небольших городах и сельской местности, и обслуживают только небольших фермеров и сх производителей. Между тем, топ-10 кредитных союзов имеют развитую сеть отделений в крупных областных центрах Украины. Они выдают кредиты на развитие малого и среднего бизнеса.
4. Еще один миф утверждает, что КС скрывают информацию о себе, а их деятельность никто не контролирует. Но это также неправда. Деятельность кредитных союзов регулирует Нацбанк. Союзы ежегодно проходят обязательные аудиторские проверки, их финансовая отчетность полностью является публичной и доступной в официальных источниках НБУ.

Читайте также: Нацбанк не будет наказывать кредитные союзы во время карантина

За счет чего МФО «бегут» быстрее кредитных союзов:

• ориентация на потребителя;
• системный подход в развитии;
• привлечение сильного корпоративного менеджмента;
• современные маркетинговые инструменты и стратегии;
• диджитализация бизнес-процессов.

«Есть несколько моментов, которые делают МФО немного сильнее на рынке: качественный клиент-сервис, кредитование онлайн, оплаты через терминалы, мобильные приложения и личные клиентские кабинеты, эффективные маркетинговые решения и т. д.», — отметил Александр Бондарь.

Ключевое отличие, по словам Александра Бондаря, — это распределение прибыли. «Миссия кредитных союзов — улучшение благосостояния своих членов: уменьшение ставок по кредитным продуктам и увеличение ставок по депозитам. В КС прибыль распределяют между его членами (вкладчиками), а в МФО — между его бенефициарными собственниками», — добавил он.

Читайте также: МФО и кредитные союзы будут раскрывать всю информацию о кредите на сайте и в рекламе

Что мешает взлететь кредитным союзам:

• слабый финансовый менеджмент;
• отсутствие системного подхода в развитии КС;
• неготовность к масштабированию бизнеса;
• слабая диджитализация бизнес-процессов;
• ориентация на периферию;
• отсутствие маркетинговой стратегии;
• отсутствие ФГВФЛ для КС.

«Одна из главных проблем — отсутствие госгарантий. Впрочем, Нацбанк заявил, что появится Фонд гарантирования вкладов физлиц для кредитных союзов. Надеемся его получить в 2023 году», — поделился Александр Бондарь.

Если вы пропустили конференцию «Жить на проценты», записи докладов можно приобрести по ссылке: https://bit.ly/3bw0oS2

Автор:

Журналист Светлана Тартасюк

Пишет на темы: Банки и банковские продукты, недвижимость, рынок труда, бизнес, финансы, инвестиции