Инвестиционные возможности для Украинцев в ​​2021 году

Прошлый 2020 окончательно определил тренды в банковской системе, в течение 5 лет медленно, но уверенно снижала процентные ставки по всем видам вкладов. Это коснулось как валютных депозитных счетов, так и обычных валютных текущих счетов, на которых много украинский хранят свои сбережения, отдавая предпочтение иностранной валюте, а не национальной. В 2020 году практически все банки опустили процентные ставки по валютным счетам до 0%, а некоторые банки начали практику взимания комиссий за валютные средства на счетах вкладчиков. Очень похожая ситуация с национальной валютой, ставки по которой упали в течение 3 лет с 15−18% до 0,5−7% годовых. С учетом проводимой политики НБУ по уменьшению учетной ставки и планов на содержание ставки в диапазоне 6−7%, говорить о перспективах увеличения процентных ставок по гривневым вкладам не приходится.

На сегодня банк — это очень надежное место для хранения денег, но, к сожалению, назвать такое сохранение доходным нельзя. Все мы понимаем, что уровень инфляции, который из года в год увеличивается, не дает возможности зарабатывать, а часто и хранить кровно заработанные средства.

Но всегда есть альтернативные решения, которые позволяют Украинский найти возможность инвестировать свои средства в другие финансовые или инвестиционные инструменты. Рассмотрим их плюсы и минусы.

Недвижимость

Многие украинский рассматривают возможность приобретения жилья как очень удачный, фундаментальный и перспективный вариант инвестировать средства. Так ли это? Разберемся, используя такие критерии, как доступность, ликвидность, риски, надежность и перспективность (прибыльность).

В истории Украины были периоды, когда операции с недвижимостью позволили многим инвесторам заработать состояние, но и, конечно, многим потерять инвестиции. Сегодня в Украине, особенно, если мы говорим о городах-миллионниках, происходит бум строительства недвижимости в любых сегментах, как в премиальных, так и в эконом-классе. Но там, где бум, всегда сложно говорить о высоких уровне доходов инвестированных средств.

Покупка недвижимости не относится к доступному типа инвестиции, так как требует со старта существенных капиталовложений, которые состоят из двух этапов:
1. Покупка самой недвижимости.
2. Капитальное вложение в ремонт, так как последующая перепродажа или сдача жилья в аренду требует какого-либо минимального ремонта.

Чек такой инвестиции стартует от 500−700 тыс. Грн и не каждому украинском такая сумма по карману.

Инвестиции в недвижимость имеют, наверное, самую низкую ликвидность, поскольку продать такой объект в очень сжатые сроки без потери в цене практически невозможно.

Риски при инвестициях в недвижимость, особенно если это происходит на этапе первичного рынка, очень высокие (примеры Укрбуд, Аркады и другие).
Надежность такой инвестиции также крайне сомнительна, так как любой объект недвижимости требует постоянного ухода, оплаты коммунальных услуг и других расходов, которые работают в минус инвестору. К тому же с каждым годом построен дом будет становиться старше и в какой-то момент начинает терять в цене.

Если проехаться Киевом, Одессой, Львовом, в глаза бросается картина, когда новостройки растут как грибы после дождя, сотни тысяч квадратных метров жилья возводится ежегодно. При такой предложения на рынке говорить о перспективах роста цен на недвижимость и высокие доходы не приходится.

Золото

В славянском менталитете наличие золота является показателем богатства, социального статуса и запаса на «черный день». Но так ли это? Если мы говорим о золотых украшениях, то сегодня, кроме исторической ценности, они не несут в себе других функций. Так их можно подарить, продать из рук в руки или отнести в ломбард, но это точно не инвестиционный инструмент, который даст возможность качественно и выгодно сохранить и приумножить свои средства.

Золото, как банковский металл, можно и нужно рассмотреть с точки зрения инвестиции.

Купить золото можно в банке, который предоставляет такую ​​услугу, и чек инвестиции стартует с 1 грамма золота, что делает такую ​​инвестицию доступной.

Золото — ликвидный актив, так как в тех же банках можно очень быстро обменять золото на деньги, но стоит учесть один важный момент — это маржинальный доход банка, который продает и покупает золотые слитки. Такая маржинальность составляет от 5% до 25%. Иными словами, золото — это инструмент долгосрочного инвестирования, точно не на месяц или год, потому что покупка такого актива вам обойдется дороже, чем его продажу в коротком периоде.

Риски по инвестициям в золотые зависят от того, где и как вы собираетесь хранить купленное золото.

При выборе депозитарное хранилище в банке, то риски хранения золота будут минимальны или нулевые, но у вас появится дополнительный источник расходов в виде оплат услуг банка.

Надежность золота высока, поскольку этот металл в природе ограничен в объемах, трудно добывается и очень активно используется в различных сферах производства — от космоса и электроники до ювелирных украшений.

Перспективы золота, как и другого сырья (серебро, платина и т. д.) в наши дни повышаются с учетом того, что в период пандемии COVID-19 многие правительства реализовали программу финансовой помощи, которая исчисляется триллионами долларов и евро, что вместо привело к наличию большого объема дешевых финансовых ресурсов.

ОВГЗ (облигации внутреннего государственного займа) Украины

В 2020 году иностранные и отечественные инвесторы рассматривали этот инструмент в качестве основной альтернативы банковским вкладам. Причины этого просты. ОВГЗ — доступный финансовый инструмент для любого украинском, но стоит отметить, что его покупка и оформление всех необходимых договоров требует определенных навыков или помощи профессиональных консультантов. Чек такой инвестиции может варьироваться от 20 тыс грн до десятков миллионов, но чем меньше сумма инвестиции, тем меньше она рентабельна, так как покупка ценных бумаг несет расходы, связанные с открытием счетов, хранением бумаг и тому подобное.

Ликвидность ОВГЗ высока, так как любой инвестор может купить или продать бумаги на первичном или вторичном рынках очень быстро, а достаточно широкая линейка срочности ОВГЗ позволяет инвестору покупать бумаги на приемлемый для себя срок.

Риски по ценным бумагам очень низкие, а надежность — высокая, так как гарантом выпуска и выкупа этих бумаг является государство. С учетом всех преимуществ такого вида инвестирования, есть один недостаток — это доходность. Доходность ОВГЗ варьируется от 3−4% в валюте до 10−12% в гривне. Да, это не 0%, как по депозитам, но это умеренно низкая доходность, если сравнивать ее с другими аналогами.

Биржевые инструменты (акции, облигации, сырье и т. д.)

Биржевая торговля — это новый и пока мало известный вид деятельности для среднего украинского инвестора, но давайте разберемся, так ли это сложно и выгодно?

Например, возьмем площадка популярного американского брокера Interactive Brokers (IBKR). Такой брокер предоставляет возможность торговли частным инвестором через мобильный приложение WEB-интерфейс и специальное программное обеспечение. Открыть счет на IBKR и перечислить на инвестиционный счет средства (в размере электронной лимита) занимает 3−5 дней. Регистрация и открытие счета — 2−3 дня, перечисление средств с украинского счета на счет — 1−2 дня.

IBKR позволяет открывать счета и торговать любом украинскому инвестору, и сумма инвестиции может быть от $ 1 тыс, что делает этот инструмент доступным для большинства пользователей.

Ценные бумаги иностранных эмитентов или других финансовых инструментов очень ликвидны, потому что вы можете купить или продать любой инструмент в период или вне периода торговой сессии по цене, которая будет на тот момент на рынке.

Рискованность таких инвестиций находится в плоскости эластичности рынка и тех событий, которые происходят в мире, поскольку фондовый рынок — это как живой организм, который по-разному реагирует на новости, события или обстоятельства, возникающие в определенный момент времени.

Ценные бумаги имеют высокую степень надежности, так как деятельность фондового рынка и эмитентов участников этого рынка регулируется государственными органами США.

Следует отметить, что торговля ценными бумагами на фондовом рынке требует определенного багажа знаний. Конечно, можно покупать голубые фишки или акции компаний, которые на устах и ​​входят в топовых рейтингов, но есть множество других компаний, которые показывают прекрасные финансовые результаты, и цена их акций растет. Но также есть компании, чьи звезды со временем затухают, а с ними — стоимость их акций. Поэтому при работе на фондовом рынке необходимо либо найти хорошего инвестиционного аналитика, или же внимательно следить за новостями, аналитическими рейтингами, чтобы принять правильное решение.

Если посмотреть историю взлетов и падений на фондовом рынке в 2020 году, то большинство инвесторов неплохо заработали — акции некоторых компаний в этот период значительно выросли в цене.