22 сентября 2017, 13:17 Читати українською

Что делать с проблемными кредитами

Банковская система «загибается» от проблемных кредитов. Финучреждения не могут вести полноценную деятельность, не избавившись от них. Ведь нормативы НБУ обязывают банки формировать огромные резервы под проблемные кредиты. Так что, пока банки не расчистят свои балансы, эти суммы так и останутся лежать «мертвым грузом». 

Проблемные кредиты банковской системы Украины.

Власти давно уже говорят о необходимости решения этой проблемы. Кто-то предлагает создать специализированную компанию, которая занималась бы этими активами. Другой вариант решения — передать все NPL на баланс ФГВФЛ и продавать их через Prozzoro. Третий вариант — оставить банки один на один с этой проблемой. 

Замглавы НБУ Катерина Рожкова на одесском форуме Ukrainian Financial Forum 2017 представила, как регулятор видит решения проблемы плохих кредитов. «Минфин» приводит презентацию. 

Что происходит

Всего в банковской системе накопилось более 460 млрд грн NPL – кредитов с просрочкой более 90 дней – корпоративных займов. Практически 40% этих плохих кредитов приходятся на связанных лиц ПриватБанка.

При этом из общего количества NPL ожидают решения 254 млрд грн кредитов. Примечательно, что 97% от этой суммы приходится всего на 40 должников.

В конце 2016 года, банки начали признавать реальное качество своего корпоративного портфеля. Из-за этого общее количество NPL по системе начало расти угрожающими темпами. 

На данный момент, большая часть плохих корпоративных кредитов приходится на госбанки — 60,1% от общего портфеля. И это, если не учитывать, проблемные займы ПриватБанка. 

Что делать

С проблемными кредитами необходимо что-то делать. Ведь пока они находятся на балансах банков, финучреждения должны держать огромные резервы для их покрытия. Это не позволяет им вести полноценную деятельность и направлять денежные потоки на более «полезные» направления, например, на кредитование.

НБУ считает, что для решения этой проблемы необходимо подготовить законодательное поле. Среди предложений регулятора:

  • защитить права кредиторов;
  • решить налоговые проблемы в работе с проблемными активами;
  • создать правовое поле для вторичного рынка кредитов;
  • создать благоприятные условия для реструктуризации;
  • создать компанию по управлению задолженностью;

Компания

По проекту закона О деятельности по управлению задолженности, компания по управлению задолженностью должна быть акционерным обществом с минимальным уставным капиталом в 30 млн грн. При этом она не должна быть банком и подпадает под надсмотр Нацкомфинуслуг.

Деятельность подобной компании не подпадает под лицензирование и состоит в:

  • проработке с должником возможных способов погашения его задолженности;
  • реструктуризации займов;
  • инвестировании в активы должника и участии в реструктуризации займов должника;
  • предоставлении посреднических финансовых услуг;

Согласно закону, покупка или продажа задолженности подобной компанией – не финансовая операция. Она может покупать или продавать займы с дисконтом. При этом должник может выкупить у подобной компании свою же задолженность.

При чем тут банки

Прежде чем компания сможет получить доступ к NPL, банк должен признать проблемность такого актива. Далее финучреждение подписывает договор с компанией, которая оценивает заемщика и актив, и, в конечном итоге, предлагает возможные пути решения проблемы. 

После этого, у банка два варианта: реструктуризировать долг или продать его компании. 

Проблемы налогообложения

Всемирный банк провел исследование Налогового кодекса, чтобы понять, что именно мешает работе с NPL в Украине. Банк установил 6 неоднозначных трактовок Кодекса со стороны ГФС. 

Одна из главных проблем – расходы на резервирование банковских NPL в базе налогообложения НДС учитываются только в рамках 25% лимита покрытия общими резервами. По мнению Всемирного банка, этот лимит необходимо вовсе убрать. 

На каком этапе

Сейчас на рассмотрении парламента находится 4 законопроекта, призванных облегчить работу с NPL. При этом ни один из них не прошел даже первого чтения. 

Комментарии - 11

+
+12
mary27
mary27
23 сентября 2017, 14:23
#
Сначала выдавали кредиты непонятно кому, а теперь ''злой'' НБУ требует создавать резервы под этот мусор.
Что делать — вычитать из з/п у тех, кто принимал решение о выдаче.
+
0
vadymbanker
vadymbanker
23 сентября 2017, 15:14
#
Афера, всю страну кинули свой же народ… как горько
+
0
mary27
mary27
23 сентября 2017, 17:47
#
Интересная у вас логика:
''Всю страну кинули свой же народ'' — кредиты брали и не отдавали что нерезиденты?)
И принимали решения о выдаче кредитов тоже они?
+
0
vadymbanker
vadymbanker
23 сентября 2017, 19:39
#
Вот именно резиденты, кинул народ украины — народ украины. Мы сами все такие, некого винить…
+
0
mary27
mary27
24 сентября 2017, 1:37
#
Чего тогда жаловаться?
Надо принимать закон ''о защите прав кредиторов'')
+
0
vadymbanker
vadymbanker
24 сентября 2017, 10:08
#
Я считаю необходимо принять закон очень важный, очень. Это закон о банкротстве физических лиц. Если лицо не в состояние выплатить ипотеку или любой другой кредит, оно себя объявляет банкротом, следовательно банк списывает кредит, а лицо в свою очередь не имеет возможность ездить заграницу, покупать что либо дороже 150тыс.грн, без согласия банка. Нельзя будет иметь машину в стоимости дороже $20тыс., дачу и тд. Впрочем если ты банкрот, то ты настоящий банкрот.
А корпоративные кредиты это афера, не знаю что тут сделаешь…
+
0
mary27
mary27
25 сентября 2017, 12:59
#
Нет, надо принять закон об ответственности за невозвращённый кредит.
С конфискацией)
А вы предлагаете все списать.
И банки избавляются от резервирования по говнокредитам.
Получается отличная афёра, ''Без возможности ездить за границу, покупать что-то дороже 150 000 грн'' — а перед этим пишите ''Афера, всю страну кинули свой же народ… как горько''.
А купить на 149 999 грн уже можно)
То, что предлагаете вы — отличный способ для мошенничества и вывода денег из банков:
1)Берем бомжа, моем-одеваем-причесываем.
2)Ведём в банк, набираем кучу кредитов.
3)''Банкротство физ.лица''.
4)…
5)PROFIT!!!
Вот что даст такой чудесный закон.
+
0
vadymbanker
vadymbanker
25 сентября 2017, 15:43
#
Кто бомжу даст кредит, без имущества?
и не забывайте этот закон для тех кто дейсвительно просто не может отдать кредит, нечем… и в обмен человек понимаете что его жизнь будет ограничена, пока он не расчиститься. Этот закон заслуживаете дискуссии…
+
0
mary27
mary27
26 сентября 2017, 0:02
#
Судя по количеству говнокредитов, могут дать)
''Этот закон для тех, кто действительно не может'' — тогда принудительное вычитание из з/п до погашения долга.
С штрафными % естественно.
''Его жизнь будет ограничена'' — хахах, вот я например:
Загранпаспорта нет, за границу не езжу, покупок более 150 000 грн вроде не делаю, дачи нет, машины дороже 20 000 долл.США тоже нет.
И при этом, не чувствую никаких ограничений.
Думаю и такие должники не будут)
+
0
vadymbanker
vadymbanker
26 сентября 2017, 15:22
#
Это вы так сейчас говорите, но когда вас ограничат в свободе этих поступков, психологически это вас будет давить. Не воспринимайте свободу с иронией и как должное…
+
+13
qZen
qZen
25 сентября 2017, 12:12
#
100% NPL был сформирован с полной поддержкой менеджмента банка. Соответственно ответственность должны нести управленцы и владелец.
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться