Председатель Правления Мегабанка Елена Жукова: «Банковский рынок взял курс на восстановление»

Стремительное выведение с рынка Фидобанка и Банка «Михайловский», к сожалению, негативно отобразилось на репутации банковского сектора, который в начале этого года показал первые признаки восстановления.

В 2015 году банки накапливали избыточную ликвидность. По данным Национального банка Украины, к концу минувшего года объем денежных средств превысил 100 млрд грн, 87 млрд грн – это средства на депозитных сертификатах НБУ, еще около 33 млрд грн – на корреспондентских счетах банков. Это был исторический пик, пройдя который банки начали снижать доходность депозитов. Удешевив ресурсную базу, банки смогли направить средства на кредитование бизнеса и населения.

В мае средняя депозитная ставка по депозитам в гривне на короткие депозиты (1-3 месяца) снизилась за неделю на 0,23 п.п. – до 15,83% годовых. Ставки по длинным вкладам (6-12 месяцев) снизились в два раза меньше, на 0,10 п.п. до 18,72% годовых. Такими же темпами дешевеют валютные депозиты.

Уменьшение кредитных ставок

В течение 2015 года процентные ставки по кредитам для юридических лиц снизились с 35% годовых до 26% годовых в гривне. В первом квартале 2016 года тренд на снижение продолжился. Стоимость кредитов в гривне упала еще на 4 п.п. – до 21% годовых.

Удешевление ресурсов позволило банкам активизировать кредитование бизнеса. Средняя сумма займов кредита для аграрного предприятия малого и среднего бизнеса по итогам 2015 года составляла 5-7 млн грн. Банки одалживали деньги аграриям в основном на финансирование текущей деятельности – 60% всех выданных займов. Доля инвестпроектов уменьшилась до 40%.

По нашим данным, в течение первого квартала текущего года банки выдали в четыре раза больше кредитов сельхозпредприятиям малого и среднего бизнеса по сравнению с аналогичным периодом 2015 года. По результатам 1 квартала 2016 года втрое вырос объем оформленных аграриями аваль-векселей.

Существенно увеличились объемы финансирования малого и среднего бизнеса по программам микрокредитования. Средняя сумма таких кредитов по итогам 2015 года составило 570 000 грн. 80% этих кредитов банки выдали на год на пополнение оборотных средств. Самыми активными заемщиками среди предпринимателей стал сектор услуг. За два года они нарастили кредиты на 44,9%. За это время мелкие аграрные компании на 8,5% увеличили кредитование оборотных средств. И на 8,3% уменьшились суммы кредитов на приобретение основных средств.

Активизация потребкредитования

С начала 2016 года спрос на потребкредитование начал увеличиваться. Банки расширили продуктовые линейки и увеличили максимальную сумму кредита. Если в мае 2015-го банки одалживали максимум 150 000 грн, то сейчас готовы выдавать кредиты на сумму 200 000 грн.

Но если перевести эти суммы в иностранную валюту, то она уменьшилась втрое по сравнению с докризисным уровнем. В 2013 году, например, средняя сумма потребкредита составляла – 2 000$. Сейчас – порядка 700$.

Таким образом, сегодня мы можем говорить о том, что ситуация в банковском секторе улучшается. Но вопрос восстановления доверия между банками и клиентами — по-прежнему остается самым актуальным и болезненным для банковской системы.