В Нацбанке утверждают, что ПриватБанк нуждается в докапиталлизации в размере 8 млрд гривен. К такому выводу регулятор пришел после проведения в финучреждении стресс-теста. Об этом заявляет глава правления банка Александр Дубилет, сообщает PaySpaceMagazine.
6 октября 2015, 16:15
Читати українською
НБУ предписал ПриватБанку докапитализацию на 8 млрд грн
«По результатам диагностического исследования НБУ дал предписание доформировать резерв по кредитам юридических лиц на 7115 млн грн., по кредитам физических лиц — на 884,6 млн грн. Это означает, что по итогам проведенного стресс-теста банк нуждается в докапитализации на сумму 8 млрд грн. Мы не согласны с этой оценкой и проводим консультации с НБУ по этому вопросу», — отметил Александр Дубилет.
При этом он отметил, что ключевой позицией для обсуждения с НБУ является расхождение национальных стандартов учета от международных стандартов финансового учета.
Источник:
FINbalance
Комментарии - 97
Слова «Банк слишком большой чтоб падать» ранее неоднократно опровергали Банк Украина, Дельта или в США тот же Lehman Brothers.
А то что в бюджете не найдут денег для ФГВФЛ в случае падения Привата я почти не сомневаюсь (видно как проблемно по Дельте отдают эти деньги). А если найдут деньги то это еще хуже так как это приведет к сумасшедшей девальвации и инфляции.
Поэтому вариант стать «банкирами» для вкладчиков Привата очень вероятен…
Да и негативный опыт когда Приват мой депозит бросал на погашение моего ипотечного кредита в начале 2009 года (у меня не было ни одной просрочки) без моего согласования говорит не в пользу Привата. Кстати, он тогда это делал даже имея немного лучшую ликвидность чем нынче. То что ему помешает сегодня наплевать на своих клиентов?
В противном случае Приват остается такой же кэптивный банк как ВАБ, ФИ, ФиК и который ждет такая же участь. Ну разве что с разницей что он будет национализирован и вкладчики станут акционерами с заморозкой своих депозитов на десятилетие в виде акций под смешные проценты.
Ремарка:
При национализации государство должно будет выплатить всем и юрикам и физикам, в полном объеме независимо от сумм, а при ВА только физикам и только до 200 тыс. грн.
А зачем что-то представлять — посмотрите на Укргазбанк.
Банк продолжил работу со всеми клиентами и сейчас прекрасно справляется со всеми вызовами времени.
Основные средства банка — 3 млрд. грн., аж 1,9% от обязательств перед ЮЛ и ФЛ.
А, я забыл про кредиты, целых 179,5 млрд. грн. из которых 154,9 млрд. это юрикам и 24,6 физикам.
Вот придет государство и там конечно из кредитов юр. лиц только надежнейшие заемщики и куча ликвидных залогов, так будет?
Отвечу за вас — ничего не распродало, а банк продолжает функционировать и предоставлять услуги.
Счета будут работать как и работали даже если приват пойдет на дно. Депы заблокируют но то не страшно для экономики
Минимум — докапитализируют…
Максимум — национализируют — добавить 8-10 млрд в акционерный капитал от имени государства — не проблема…
Но уверен, они и так выкрутятся…
Национализируют? Как национализация решит проблемы банка и вкладчиков?
Уверен, что Финики накрыли показательно, в том числе и для примера Коломойскому с Боголюбовым…
ПС. Я тоже не вірю, що Привату дадуть упасти (точніше я не хочу в це вірити...).
каждые 3 мес нужно доливать по 4-5 ярдов государству на протяжении 2-3х лет или рубануть приват в хороший момент.
Если доливать будут то курс будет расти покоряя новые высоты
Лучший вариант это рефинансирование под залог или перевод депозитов в нац банк
+раздуть максимально кредитования =попытаться запустить экономику,
далее когда все депы будут выкуплены остается только с хлопнуть приват и обнулить все кредиты
Остается рабочая экономика (оптимистичный сценарий)
Если бы рефинанс шел бы на обслуживание вкладов то вопросов бы не было. А то что Приват данные рефинансы по разным схемам выводит в валюте за границу — то лучше сразу национализировать а то дракон прожорлив и чем дальше тем будет больней!
А решение данной проблемы не может быть сделано без:
1. Решение проблемы непрозрачности экономики Украины (в том числе определения реальных акционеров и оформление банков/предприятий на подставных лиц).
2. Решение проблемы коррупции на высшем уровне.
3. Наведение порядка в судах, прокуратуре, полиции, НБУ…
Большинство этих вопросов выходит за рамки полномочий НБУ.
Причем любые действия НБУ по отношению к Привату могут быть катализатором его падения, будь-то какой либо контроль (например куратор).
Это кстати одна из причин коррупции в НБУ. когда новое руководство сталкивается с проблемой кэптивных банков, и прежде всего Привата, то понимая, что в принципе исправить ничего нельзя, то почему бы и не заработать.
Мне просто смешно когда выводятся сумасшедшие суммы по фиктивным кредитным сделкам и это в момент когда банк получает рефинанс и в ГО сидит представитель НБУ.
Самое мягкое название этому — коррупция.
Это на россии принято как образец азиатский тип управления когда один царь всех пинает. Но коррупция от этого становится только больше! Может расскажете в виде сравнения какая сильная вертикаль власти одного человека в странах Прибалтики или Западной Европы и сравните с уровнем коррупции на россии, где большинство как стадо идут за своим шизанутым кремлевским карликом?!
Бред дошел до того что они уже в Сирию полезли защищать Ассада так как оттуда пошло православие…
Про Путина — несогласен.
Как заставить вкладчиков не паниковать?
В случае если выскочат пару гребальщиков остальные далеко не смогут заплыть но уже будет слишком далеко от берега.
Вы поняли меня
Эт не тот контингент что бы стоять на майданах.
90% бедноты будет только рады что куркулей наказали )
Порошенко как скажет что мы олигархов всех победили так у него рейтинг сразу влетит, за депозитчиков через две недели все забудут
У нас же не Европа что средний класс населения составляет более 60%
У нас беднота 90% которая за пачку гречки простит неудобства открытия счета в другом банке что бы получать там ЗП
Так вот после того события митинги могут быть под большим вопросом
Теперь я понял вас пока писал текст Вероятно вы написали что мы будем скучать за митингами -это были вчерашние дни а сейчас митинги разрешены только за чертой Киева)
Абсолютно согласен в вами на все 100.
А если не ляжет — что тогда делать или говорить будете?
ну что ли в декабре уже появляется некий процент вероятности
благодаря ревальвации и обузданию гривны.
Но как только зимой неожиданно выпадет снег-
начнётся шоу «Мы с вами уже встречались»!
и «Опять эти грабли»
Ну и конечно после наступления дня «Ч» на моё единственное сообщение с просьбой сообщить у кого реально «исчез» депозит из Приватбанка так никто и не откликнулся.
Тут примерно аналогичная ситуация — уже на все лады гадают — когда же этот банк наконец-то «упадёт» — кто-то ожидает изо дня на день, кто-то даёт месяц, самые осторожные отодвигают эти сроки на конец года — не мучайтесь с предсказаниями несбыточного — ни в этом ни в следующем году не дождётесь, какими бы страшными цифрами недорезервирования не пугали.
То есть активы Привата больше Агриколя в 12,6 раза, а доход генерируют только в 2 раза больше!
bank.gov.ua/control/uk/publish/category?cat_id=64097
А в принципе не правильно сравнивать банки ТОЛЬКО по одной услуге.
Например Приватбанк на сайте сообщает, что эфективная ставка по кредитам для физлиц составляет 58% годовых.
Можете привести цифру по банку, который вы выбрали в качестве сравнения (для потребительских беззалоговых кредитов)…
«Конспирология моя конспирология»
Ещё существует здравый смысл и экономическая целесообразность, но всепропальщикам этого не понять — им бы всё пропало да побыстрее, а там хоть трава не расти…
2. Я сравниваю по услуге кредитования, которая формирует наибольший из всех доход. Посмотрите отчетность банков.
Вы как раз сравниваете неверное, ну есть у них кредит с 58% ставкой и какая доля данных кредитов в портфеле? Из кредитного портфеля физики 13,7%. Кстати тогда возникаете вопрос почему при таких высоких ставках по физикам чистая маржа по всем кредитам едва больще 1% (2,2/179=1,23%).
Рыночный Креди-Агриколь имеет маржу — 1.1/14,2*100%=7,7%.
1. Предлагаю не фантазировать на тему может или не может перевести. В других банках они и так платные, а тут только ваше может быть…
На данный момент многие сервисы в Привате бесплатны либо значительно дешевле таких же сервисов в других укрбанках.
Многие сервисы, присутствующие в Приват24 в других банках напрочь отсутствуют.
2. Возможно поэтому некоторые банки стремясь заработать больше предоставляют физлицам только самые дорогие услуги — кредитование, а прочую неприбыльную мелочёвку даже не собираются оказывать в виде услуг, например отказывают в приёме коммунальных платежей и прочих платежей населения — вот вам и доходность бизнеса.
Мне понравился пример KSG-банка, в котором функционирует только два платёжных терминала.
1. Увеличение стоимости услуг — отток клиентов — отток денег — кризис ликвидности. Если Приват при бесплатности услуг уже получил кучу рефинанса, то что случится, если вдруг станет платно. +Электронные услуги Привата хороши, а вот обслуживание на отделении, не самое лучшее (очереди).
2. И тут пытаетесь съехать.
Еще раз (пример) есть два банка Приват и Креди-Агриколь.
У Привата доля кредитов юр. лицам 86,3% у КАБ — 91%.
Чистая маржа по кредитам Привата — 1,23% у КАБ — 7,7%.
Процентная ставка по депозитам Приват — 24-26%, КАБ (max) = 15,5%.
https://credit-agricole.ua/for-you/deposit/interest-rates
Креди-Агриколь — известен на рынке кредитования юриков, часто с ним конкурируем. Приват практически не встречается.
Попробуйте это объяснить?
Мое объяснение — Приват кредитует на 90-95% группу Приват.
Попробуйте аргументировать, что-то иное!
Мы тут разговариваем как физлица, и как одно физлицо другому я вам и говорю — Креди Агриколю физлица не интересны, была бы его воля, он бы вообще их не пускал на порог, но есть зарплатные проекты по юрикам, которых они кредитуют — вот и терпят скрепя зубами физиков.
А мне, как физлицу в 21 веке — в век интернет-технологий, нужен широкий спектр банковских услуг, на который Креди Агриколь просто не способен.
Вам не нравятся очереди в Привате, а меня они не касаются — большую часть услуг я получаю дистанционно, конечно иногда приходиться получать новые карты и это достаточно тяжело, ведь у пенсионеров кризис общения и они умудряются по пол-часа общаться с операционистом по вопросу смены пин-кода на пенсионной карте…
А на днях был вообще отпад — пенсионерка-учительница попала на обслуживание к операционисту, которая оказалась внучкой её бывшей директриссы — пока не обсудили всех общих знакомых не смогли расстаться…
Зато всегда яблочком, конфеткой операциониста угостят:)
Исходя из финансов Привата, есть большой вопрос к надежности. Большое количество бесплатных сервисов, по моему мнению показывает, что банк постоянно нуждается в деньгах, причем объем средств должен прирастать постоянно, а это признак больших проблем.
Косвенно это доказывает низкая (1,23%) маржинальность активных операций.
Креди-Агриколь как раз видно, что зарабатывает на операциях комиссионный и процентный доход, пусть это не очень удобно клиентам, зато банк явно зарабатывает. При этом низкие ставки по депозитам, позволяют кредитовать рыночно 15+7,7%=22,7% вполне рыночная процентная ставка по кредиту.
Платный перевыпуск карт не спасает Платинум-банк от проблем с ликвидностью.
«Бесплатный» кредитный лимит от Приватбанка в льготный 55-дневный период ещё не гарантирует в будущем однозначную ликвидацию этого банка.
Использование кредитных карт обеспечивает независимость от ФГВФЛ — о какой компенсации вы пишите, если наоборот, существует необходимость ежемесячного погашения кредита.
Сравнение тарифов для физлиц…
Приватбанк — все типы карт — бесплатно, кроме именных с чипом и фотографией владельца — 100 гривен единоразово при заказе.
Креди Агриколь — аналогичного уровня карты (только без фото) — от 100 грн до 800 грн — годовое обслуживание.
Конечно для большинства и 800 грн в год — это не деньги…
Но банковские специалисты знают, что пополнение через кассы и терминалы самообслуживания, как и снятие наличных с большинства карточных продуктов является бесплатным, т.е. без комиссии…
Но в тоже время, считаю, что доступ к интернет-банкингу должен быть бесплатным, а некоторые банки до сих пор берут плату за такой сервис, хотя по большому счёту — интернет-банкинг — это виртуальный офис банка в сети интернет — ведь ни один банк не берёт плату за вход в своё отделение банка и даже не берёт денег за консультацию у специалиста, а ведь и аренда помещения стоит денег, да и у специалиста есть цена одного рабочего часа времени…
То, что Приват практически бесплатно предоставляет услуги — показатель наличия потребности в пассивах (ликвидности), а это в свою очередь показатель проблем.
Вы постоянно отходите от финансов в услуги физикам. Я не могу понять, Вы что думаете, что цена и качество услуг — критерий надежности?
или Вам просто на мои аргументы сказать нечего и Вы съезжаете с темы?
«Вы постоянно отходите от финансов в услуги физикам»
Почему вы считаете, что финансы — это исключительная сфера юридических лиц.
На этом форуме я представляю самого себя,
т.е. физлицо.
Обсуждать кредитные программы банков для юрлиц не имею никакого желания.
А обсуждать банковские услуги и тарифы для физиков — без проблем и в любое время.
Я говорю об устойчивости банка и у меня конкретные сомнения в устойчивости Приватбанка. О них я и пишу.
Т.е. вы хотите сказать, что предоставление льготного кредита в 20 и более тысяч гривен говорит о проблемах с ликвидностью.
Мне кажется вы уже зарапортовались в своём желании опустить Приват ниже плинтуса — неужели он так мешает вашему банку вести доходный бизнес…
Кредиты физикам в портфеле Привата, всего — 13,7%. Это копейки. По сравнению с кредитами юриков.
И чего там не хватает — правильно резервирования на случай невозврата.
А мне вот интересно, сможет Беня сам с собой договориться и не вернуть самому себе деньги — т.е. кинуть самого себя. А может по-любому сможет договориться сам с собой и всё погасит в срок.
И я почему-то за него не волнуюсь — он пока адекватен и раздвоение личности у него не просматривается…
История банков Украины не знает примеров, когда собственники возвращали выведенные деньги! Зато знает кучу случаев, когда это не происходило. Свежий пример — ФиК.
«В том-то и дело, что не договорится.»
А ведь ваше утверждение легко проверить — если у вас есть такая внутренняя уверенность в действиях собственника Привата на уничтожение своего банка, то наверное и несколько сотен гривен готовы заработать на своих предсказаниях…
Или писать и предсказывать — это одно, а подкреплять свои предсказания материально — совершенно другое…
Если на сроки падения Привата, то я спорить не буду ибо не имею достаточной информации. Я уже не раз, посмотрите выше, писал, что считаю падение Привата катастрофой, которую нужно всеми силами избежать. Надежность Привата, слабая, но это не значит, что его нужно добивать, потому что у Украины нет средств выплатить вместо Коломойского вкладчикам. Но я вижу тупик, потому что Коломойский не готов, по моему мнению снижать постепенно внутригрупповое кредитования за счет доходов других бизнесов.
«Но я вижу тупик, потому что ...»
Никакого тупика нет, просто вы не рассматриваете вариант национализации, как альтернативу ликвидации.
Уже неоднократно спрашивал об УкГазБанке, в своё время национализированном — ведь продолжает работать и даже показывает прибыль.
Что вас в таком варианте развития событий смущает?
Или Вы «придуриваетесь» или не разбираетесь в сути национализации.
Любой банк можно национализировать ион будет работать дальше, вопрос только СКОЛЬКО нужно в него «вкачать» гос. денег, чтобы он работал.
В свое время в Укргаз государство вложило — 9,3 млрд. грн.
korrespondent.net/business/companies/1437858-nacionalizirovannyj-ukrgazbank-stal-sverhpribylnym
Это в банк с активами 23 (на сейчас).
Государство пока не получило ничего назад. За 4-6 лет после национализации.
Да банк показывает прибыль, но эта прибыль бумажная от расформирования резервов, причем непонятно, резервы расформированы от списания или погашения.
Кроме того, национализация, имеет смысл, если активы банка «живые», а «живыми» они могут быть, если большая часть кредитов выдана реальным заемщикам не связанным с банком.
По Привату, в случае национализации, государство должно будет вложить около 100 млрд. грн. для того, чтобы остановить падение (активы 214 на 01.01.). у государства нет таких денег.
Нет смысла такой национализации.
Аналогично и по депозитам и по счетам юрлиц — то, что сейчас всё как-то более менее функционирует — это всего-лишь видимость работы, а главное это плохое резервирование…
Единственный недостаток в таких логических раскладах, что многие укрбанки даже такой маленькой приватовской «видимости работы» не могут генерировать на сегодняшний день, но зато у них с резервированием всё отлично…
Пишите ещё, чаще и только по привату — ведь мысли материализуются и ваше желание обвалить хоть что-то работающее сможет воплотиться в жизнь.
Тогда хоть в полной мере сможете насладиться работой со всякими KSG-банками с двумя отделениями и четырьмя терминалами на всю страну…
Обычно прямыми заемщиками выступают никому неизвестные компании и через цепь компаний «прокладок» иногда через нерезидентов, деньги попадают к конечным заемщикам. В случае введения ВА или других проблем прямые заемщики перестают платить, а средства остаются на конечных получателях.
По залогам вариаций масса, под что можно кредитовать (бланково, товары в обороте), а также можно по разному оценивать залог.
Я всего-лишь высказываю свою точку зрения и если кредит брался под залог чего-либо, то через фирмы-прокладки этот залог провести юридически невозможно.
Хотя вы банковский специалист — вам виднее, как можно намутить с документами.
Есть вопрос в другом, насколько высока коррупционная составляющая внутри группы…
Кстати Надра, ВАБ, ФиК тоже имели «ликвидные проекты вложений, обеспечивающие доходность» до какого-то момента. а потом оказалось, что большинство «ликвидных вложений» у них были в бизнес собственника, и после ввода ВА, ликвидность данных вложений резко снизилась до 0.
«Есть вопрос в другом, насколько высока коррупционная составляющая внутри группы…»
Сделав простым и доступным способ пользования электронными переводами и карточными счетами при совершенно лояльных условиях тарификации.
За это и были вознаграждены количеством клиентов.
А рисками для клиентов, просто обязан заниматься государственный регулятор — НБУ.
И в случае «падения» Привата, или любого другого банка просто обязан отвечать по обязательствам «подопечного». В противном случае — грош цена всем разрешениям, лицензиям и увещеваниям НБУ.
На счет, Вашего мнения об ответственности НБУ, я бы согласился, если бы у нас была такая же ответственность у судей, прокуроров, милиции, налоговиков, таможенников, правительства, чиновников…
Невозможно отделять процессы происходящие в банковской системе и в стране в целом. Какая страна — такая и банковская система.
С точки зрения услуг Приват молодец, но внедрение таких систем — это следствие, как раз потребности в ресурсах.
100% уверен в ошибочности ваших выводов.
Внедрение условно бесплатных сервисов значительно расширяет клиентскую базу и позволяет повышать доходность, но клиентская база — первична.
Я с приват24 работаю более 10 лет и в то далёкое время у других укрбанков не было ни одного аналогичного предложения — Приватбанк был первопроходцем.
О каких ресурсах вы пишете, если я и многие другие пользуются исключительно кредитными картами банка — это мы потребляем финансовые ресурсы банка, а не предоставляем ему свои.
тот глубоко ошибается:)
«останется 30 банков, в т.ч. 10 крупных»
Крупные — Ощадбанк, Укрэксимбанк, РайффайзенбанкАваль,…
Истерика про падение Привата, напоминает истерику про падение доллара, пока не будет альтернативы будет стоять.
Многих и американский доллар устраивает…