На сегодня ПриватБанк имеет устойчивую ликвидную позицию – текущая общая сумма высоколиквидных активов банка составляет 106 млрд грн (с учетом ОВГЗ и депозитных сертификатов НБУ). Показатели ликвидности выше нормативных: Н4 = 59,49% (норма – не менее 30%), Н5 = 164,38% (норма – не менее 40%), Н6 = 90,40% (норма – не менее 60%).
23 июня 2017 Кабинет Министров Украины принял решение о докапитализации ПриватБанка на сумму 38,5 млрд грн. Докапитализация будет проведена в 2 этапа путем выпуска ОВГЗ.
Прибыль банка с начала года по состоянию на 22.06 составила 2,58 млрд грн; операционная маржа (прибыль до отчислений в страховые резервы) – 4,7 млрд грн.
Потребность в докапитализации вызвана высоким риском кредитного портфеля юридических лиц, преимущественно сформированного кредитами, предоставленными заемщикам, которые связаны с бывшими акционерами и руководством банка, а также признанием обесценивания движимого и недвижимого имущества, переданного на баланс банка бывшими акционерами в 2016 году в счет погашения проблемных кредитов, предоставленных их связанным компаниям.
С целью анализа отдельных аспектов деятельности банка и потребности в его дополнительной капитализации была привлечена международно признанная консалтинговая фирма. Анализ потребности в докапитализации проводился на 19 декабря 2016 года и 31 декабря 2016 года.
После проведения анализа кредитного риска крупнейших индивидуальных заемщиков, связанных с бывшими акционерами и руководством банка, а также принимая во внимание результаты работы привлеченной консалтинговой фирмы, были сделаны следующие выводы:
- подавляющее количество кредитов предоставлено компаниям с непрозрачной операционной деятельностью и отчетностью. Основная деятельность большинства заемщиков – оптовая и розничная торговля нефтепродуктами и ферросплавами, при этом заявленная маржинальность бизнеса не соответствует официальной отчетности;
- значительное количество заемщиков является новыми компаниями, существующими менее года;
- предоставленная заемщиками банка финансовая информация является низкого качества и не дает понимания, какие денежные потоки будут выступать источником для обслуживания и погашения кредитов;
- большинство кредитов (84%) предоставлено под обеспечение имущественных прав по контрактам на приобретение товара, историческое выполнение которых не подтверждено, а следовательно, является сомнительным;
- отмечено неудовлетворительное качество кредитного анализа заемщиков, проводимого банком до национализации.
После национализации качество обслуживания портфеля, связанного с бывшими владельцами и руководством банка, значительно ухудшилось.
На 15.06.2017 кредиты с просроченной задолженностью свыше 1 дня составляли 82% от портфеля, связанного с бывшими акционерами и владельцами банка, а кредиты с просрочкой более 90 дней составляли 55,3%.
По результатам анализа было определено, что почти 100% проанализированных заемщиков имеют вероятность дефолта 100%, что вызывает дополнительную потребность в капитале в сумме около 20 млрд грн.
Еще 16 млрд грн капитала необходимо для покрытия потенциальных убытков от признания обесценивания движимого и недвижимого имущества, перешедшего в собственность банка как залогодержателя в 2016 году.
После национализации банк начал юридическую инвентаризацию имущества, принятого на баланс в погашение кредитов. В ходе инвентаризации были выявлены нарушения в процедурах принятия на баланс объектов и случаи неполной передачи целостных имущественных комплексов на баланс банка, что существенно повлияло на стоимость такого имущества.
Таким образом, докапитализация в сумме 38,5 млрд грн позволит банку покрыть убытки, вызванные деятельностью предыдущих акционеров и менеджмента банка, и придерживаться минимального размера норматива адекватности капитала на уровне 10%.
Комментарии