❗ Важно
Финансовый портал "Минфин" публикует информацию о кредитах в ознакомительных целях. Мы не выдаем кредиты: совершение сделки проходит на стороне кредитора, с которым вы заключаете договор.
Кредит наличными в МФО или в банке: что выбрать?
Взять кредит наличными можно разными способами: через P2P-платформу, с помощью кредитного союза, но именно банки и микрофинансовые организации остаются самыми популярными учреждениями среди заемщиков.
Рассмотрим, какое из финансовых учреждений и в каких ситуациях приносит большую выгоду.
Банковская деятельность в Украине регулируется Законом Украины "О банках и банковской деятельности".
Чтобы работать, банку необходимо получить лицензию от НБУ, а это сделать в нашей стране очень непросто: украинская система проверки банков считается одной из самых надежных.
Потому у банков в Украине много доверия, что играет немаловажную роль и при выборе учреждения для кредита: если что-то пойдет не так, вы сможете смело перевести разговор с учреждением в регулируемую юридическую плоскость.
К тому же, банки предлагают вполне выгодные проценты: можно найти предложения с 10% ставкой за год, кредиты предлагают как физлицам, так и юрлицам.
Помимо этого, у банков вы можете приобрести большое количество кредитных услуг: кредитные карты, потребительские кредиты, большие кредиты под залог имущества и много другого.
Микрофинансовые организации, не смотря на слухи в интернете, работают в Украине на законных основаниях: их деятельность регулируется Законом “О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг”.
Получить лицензию МФО могут в Национальной комиссии, осуществляющей государственное регулирование в сфере финансовых услуг.
Главное преимущество кредитов в МФО перед банковскими ссудами – простота и скорость.
Оформить кредит на карту в микрофинансовой организации очень легко: вам потребуется минимум документов, получить кредит наличными вы сможете через несколько минут после того, как войдете в отделение. Обычно оформление кредита в МФО занимает не больше 15 минут. В банках так быстро справиться не получится.
Недостатки в МФО и банках
А теперь о минусах, с которыми вам придется столкнуться, когда вы будете оформлять кредит.
Банки:
-
получение займа может затянуться. Для начала вам нужно будет собрать множество документов, чтобы предоставить их банку, затем необходимо будет ждать решение по заявке. В целом весь процесс может занять несколько дней;
-
в банке получить кредит, особенно с плохой кредитной историей и без официального места работы, может быть довольно сложно.
МФО:
-
у микрофинансовый организаций очень высокие проценты. При самом неудачном раскладе вы можете переплатить за кредит в два раза;
-
у МФО много ограничений, касающихся непосредственно их услуг: как правило, в микрофинансовых организациях выдают кредиты на небольшой срок и небольшую сумму (например, на месяц и до 20 000 грн).
Для сравнения:
|
|
Банки |
МФО |
|
Плюсы
|
-
надежность;
-
низкие проценты;
-
большое количество услуг.
|
-
простота;
-
минимальные требования;
-
высокая скорость обработки заявки.
|
|
Минусы |
-
много времени на оформление кредита;
-
много правил.
|
-
высокие проценты;
-
ограниченные условия по выплатам.
|
Чтобы получить кредит в банке, вас могут попросить предоставить следующие документы:
-
паспорт;
-
идентификационный номер налогоплательщика;
-
справку с места работы;
-
справку о доходах;
-
свидетельство о рождении ребенка (если есть);
-
свидетельство о браке (если есть);
-
диплом о высшем образовании;
-
свидетельство о праве собственности на недвижимость;
-
технический паспорт на автомобиль;
-
выписку из банка о наличии депозита (если есть).
Для того, чтобы взять займ в МФО, понадобиться только скан паспорта (а иногда и только его серийный номер) и идентификационный номер налогоплательщика (ИНН).
Что можно получить в итоге
Подбирать учреждение, в которое вы обратитесь для получения займа, следует по финансовым возможностям и целям.
К примеру, кредит на бизнес лучше оформлять в банке: там вы можете рассчитывать на большую сумму и страхование. Помимо этого, в некоторых банках предусмотрены специальные программы для начинающих предпринимателей с весьма лояльными условиями.
Иногда лучше разового займа подойдет кредитная карта: соблюдая все условия банка, вы сможете пользоваться кредитными деньгами банка на беспроцентной основе каждый день. Также кредитная карта поможет улучшить вашу кредитную историю.
Кредит в микрофинансовой следует брать на небольшие суммы. Микрозайм в МФО подойдет, если деньги нужны вам срочно, и вы не можете предмоставить справку о доходах и привлечь поручителей. Также МФО, в отличие от банков, кредитуют клиентов с плохой кредитной историей.
Как рассчитывать процентную ставку по кредиту
Прежде чем рассчитывать процентную ставку, оцените свою долговую нагрузку: она должна занимать не больше 40% вашего месячного бюджета. Если займ будет больше половины вашей зарплаты, вам будет сложно вернуть долг вовремя.
Затем можно воспользоваться кредитным калькулятором (они есть на большинстве сайтов как банков, так и МФО), чтобы точнее определиться со сроком и суммой кредита. В банках и в МФО проценты по кредиту рассчитываются по-разному.
Пример расчета процентной ставки в банке: к примеру, вы берете кредит на 100 тыс. грн под 0,01% на год. При этом вы готовы оставить аванс в размере 5% от суммы. В таком случае ваш первоначальный взнос составит 5 000 грн, а каждый месяц на протяжении года нужно будет вносить 7 917,10 грн. Это сумма без учета кредитных комиссий и страховых платежей, у каждого банка они начисляются в индивидуальном порядке.
Пример расчета процентной ставки в микрофинансовой организации: к примеру, вы берете микрокредит на 10 тыс. грн под 0,01% на месяц. В таком случае ваш месячный платеж будет составлять 10 030 грн. Комиссия зависит от способа, которым вы будете погашать кредит. Без комиссий долг можно погасить через личный кабинет на сайте МФО, в то время как банк может взимать за свою работу деньги.
Что делать, если выплатить кредит вовремя не получится
Чтобы помочь должникам выплатить долги по кредиту, банки и микрофинансовые организации предлагают несколько инструментов: среди них различные акции со скидками, а так же пролонгация кредитного договора.
Пролонгация договора – это услуга, при которой вы можете увеличить срок действия кредита после уплаты процентов за прошедшее время. Микрофинансовые организации часто предлагают именно ее, так как такие кредит выдаются на небольшой срок, за который должники часто не успевают погасить задолженность.
Если вы понимаете, что не успеете выплатить задолженность вовремя – рекомендуем уведомить иб этом МФО заранее и оформить проолонгацию. Так вы убережете себя от нежелательных звонков и испорченной кредитной истории.
Чтобы выбрать самые выгодные условия, сравнивайте предложения от банков и МФО в каталоге Minfin.com.ua. Здесь вы также найдете информацию об акциях, отзывы клиентов и рейтинги, составленные нашими пользователями.