Стимулом для подальшого зниження ставок стали декілька подій.
По-перше, політика НБУ, який несподівано для ринку знизив не тільки облікову ставку, а й дохідність своїх тримісячних депозитних сертифікатів, які є одним із основних джерел заробітків фінансистів. Більшість з членів Монетарного комітету НБУ очікують зниження облікової ставки до 13−14% на кінець поточного року, ще декілька — припускають зниження до 11−12%.
По-друге, відновлення зростання грошей населення у банках. За даними Нацбанку, в лютому залишки за банківськими вкладами приватних клієнтів у національній валюті збільшились на 16 млрд — до 1,067 трлн грн. Хоча це все менше попередніх обсягів: порівнюючи з лютим 2023 року, ці обсяги зменшились на 1,1 в.п.
Найактивніше переглядають ставки великі банки, які не відчувають дефіциту ліквідності.
Як банки змінювали ставки
Укргазбанк зменшив дохідність всіх вкладів на 1 в.п. Тепер банк найбільше платить за вкладами на 1 рік та 9 місяців (14,5% річних), найменше — за вкладами на 3 місяці (4,5% річних).
За всіма вкладами також знизив ставки Банк Львів. За довшими — на 1 в.п., за коротшими — на 0,5 в.п. Наразі найвищу ставку банк пропонує на піврічні вклади (15,5% річних), найменшу — на вклади на 3 місяці (14,5% річних).
Акордбанк зрізав дохідність вкладів на 3 місяці відразу на 1,5 в.п. — до 16,5% річних. Ставки за річними вкладами схудли на 1 в.п. — до 15% річних, на півроку — на 0,5 в.п. — до 16% річних.
Альянс банк зменшив ставки за вкладами на 9 та 12 місяців на 0,5 в.п., натомість, збільшив за вкладами на 3 місяці на 0,75 в.п. Тепер найвища ставка у банку зараз саме на ці вклади — 15,5% річних, найменша — на рік (13,5% річних).
Ідея Банк знизив ставки за вкладами на 6 місяців на 0,25 в.п. — до 15,5% річних, і це наразі менше, ніж дохідність, яку пропонує банк на 9 та 12 місяців (по 15,75% річних).
За вкладами на 3 місяці найкращі умови пропонують Акордбанк (16,5% річних), Прокредит Банк (16% річних), та КомінБанк (15,75% річних).
16% річних за вкладами на півроку можна знайти в КомінБанку, банку Кредит Дніпро та Акордбанку. 15,5% річних пропонують Ідея Банк та Банк Львів. 15% річних можна заробити в ПУМБ.
Найпривабливіші ставки на 9 місяців пропонують КомінБанк (16% річних), Ідея Банк (15,75% річних) та Банк Львів (15% річних).
В Укрексімбанку нам повідомили, що спостерігають тенденції до збільшення термінів розмішення коштів. «Але поки що це незначні відсотки, тому зарано говорити про те, що відбувається дійсно зміна структури портфеля за термінами», — додали представники банку.
Понад 40% вкладів у банку припадає на 3-місячні вклади. «Така структура в тому числі ще є відображенням тієї тенденції на ринку ставок, яка була притаманна протягом цього 2023 року, відсоткові ставки на термін 3 місяці були найпривабливішими. Починаючи з лютого, ми поступово переходимо до класичнішої кривої відсоткових ставок, а саме, чим більше термін, тим більше ставка. Тому в найближчий перспективі очікуємо, що середня строковість зростатиме», — додали у банку.
У березні на піврічні депозити фіксувалася найвища середня ставка (14,09%) серед 26 учасників огляду. Ставки за річними вкладами — на другому місці (13,82%), на третьому — вклади на 9 місяців (13,76%). Середня дохідність вкладів на 3 місяці серед учасників огляду склала лише 13,09%.
Чого чекати у квітні
За словами директора департаменту роздрібних клієнтів Кредобанку Олександра Супруновича, банк до кінця березня планує незначно зменшити ставки за депозитами: на 0.5−1 в.п. «Зміна стосуватиметься вкладів, насамперед, із термінами на 6−12 міс.», — додав він.
Плани щодо зниження підтвердила й директорка з роздрібного бізнесу Банку Кредит Дніпро Катерина Мелеш. «Ми плануємо зовсім невелике коригування ставок у бік зниження за деякими термінами вже на початку квітня», — повідомила вона «Мінфін».
Директор департаменту-трайбу некредитних продуктів ПУМБ Дмитро Коваль також не виключає вірогідності перегляду ставок, «аби запропонувати клієнтам найпривабливіші умови розміщення депозитів». «Умовами перегляду ставок є зміна монетарної політики НБУ, рівень інфляції, конкурентне середовище та інші фактори», — пояснює банкір.
«Щодо можливого зниження відсоткової ставки за депозитами, то наші очікування — зниження в середньому по ринку на 0,5% річних», — каже Дмитро Коваль про очікувані середні ставки в квітні.
«На нашу думку, ринок також знижуватиме цінову пропозицію щодо залучення вкладів у національній валюті. Деякі банки вже це зробили в своїй продуктовій лінійці після останніх змін НБУ як облікової ставки, так і ставки на депозитні сертифікати. Щодо середньої ставки, то, на нашу думку, у квітні вона коливатиметься від 13 до 15 % річних» — вважає Олександр Супрунович із Кредобанку.
В Укрексімбанку теж припускають такий рівень і не очікують значних коливань середніх відсоткових ставок за депозитами фізичних осіб. В Ощадбанку кажуть, що щодо коригування ставок «поки рішення немає». Щодо прогнозу за середніми ставками у квітні по ринку, в банку вважають, що можливі «несуттєві коливання в сторону зменшення відсоткових ставок, оскільки банк не може залучати дорогі депозитні ресурси для подальшого кредитування з великим ризиком для себе».
Деякі банки планують залучати вкладників за допомогою акцій. Зокрема, Катерина Мелеш із Банку Кредит Дніпро та Дмитро Коваль з ПУМБ повідомили «Мінфін», що їх банки в квітні планують акційні пропозиції для клієнтів — як нових, так і «старих».
Читайте також:
Депутати проти блокування рахунків ухилянтів: як це вплине на депозитну статистику
Райффайзен банк порізав дохідність за всіма гривневими вкладами, ПУМБ — за доларовими
Мінус 18,8 млрд за січень: чому люди забирають депозити
Сенс банк зрізав усі ставки строкових депозитів у гривні
Один великий банк підняв ставки за всіма вкладами у ВКВ та чотири — зрізали за депозитами у гривні
Каталог «Мінфіну» — найкращий спосіб підібрати оптимальний депозит та отримати БОНУС до ставки!
Максимальні ставки за гривневими депозитами
| Банк | 12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| КомінБанк* | 16,25% | - | 16,00% | - | 16,00% | - | 15,75% | - | - | - |
| Ідея Банк | 15,75% | - | 15,75% | - | 15,50% | - | - | - | - | |
| А-Банк | 15,35% | - | - | - | 15,25% | - | 14,50% | - | 0,01% | - |
| Акордбанк | 15,00% | - | - | 16,00% | 16,50% | 5,00% | - | |||
| Банк Львів* |
15,00% | 15,00% | 15,50% | 14,50% | 5,00% | - | ||||
| Прокредит Банк* | 15,00% | - | - | - | 16,00% | - | 16,00% | - | 5,00% | - |
| Універсал Банк | 15,00% | - | - | - | 14,70% | - | 14,50% | - | - | - |
| monobank | 15,00% | - | 14,90% | - | 14,70% | - | 14,50% | - | - | - |
| Кредит Дніпро Банк | 14,50% | - | - | - | 16,00% | - | 15,50% | - | - | - |
| Таскомбанк | 14,50% | - | 14,25% | - | 14,00% | - | 14,00% | - | 4,00% | - |
| Укргазбанк | 14,50% | 14,50% | 13,50% | 4,50% | - | - | ||||
| Укрексімбанк* | 14,50% | - | 14,50% | - | 14,75% | - | 14,75% | - | - | - |
| МТБ Банк | 14,00% | - | 14,20% | - | 14,50% | - | 15,30% | - | - | - |
| ПУМБ | 14,00% | - | 14,00% | - | 15,00% | - | 15,00% | - | - | - |
| Сенс Банк* | 13,75% | - | - | - | 13,25% | - | 12,50% | - | 4,00% | - |
| Альянс Банк | 13,50% | 14,00% | 14,50% | - | 15,50% | 6,00% | - | |||
| Восток Банк | 13,50% | - | - | - | 13,50% | - | 13,00% | - | - | - |
| Ощадбанк | 13,25% | - | - | - | 13,50% | - | - | - | - | - |
| Кредобанк | 13,00% | - | - | - | 14,00% | - | - | - | - | - |
| Приватбанк | 13,00% | - | 12,00% | - | 12,00% | - | 2,50% | - | 2,50% | - |
| Креді Агриколь Банк | 12,00% | - | - | - | 12,00% | - | 10,50% | - | 1,00% | - |
| Райффайзен Банк | 12,00% | - | - | - | 12,00% | - | 11,00% | - | - | - |
| Правекс Банк | 11,00% | - | 12,00% | - | 12,00% | - | 14,00% | - | - | - |
| ОТП Банк | 6,50% | - | 6,50% | - | 11,00% | - | 11,25% | - | 3,00% | - |
| Південний | - | - | - | - | 15,00% | - | 14,50% | - | 3,00% | - |
| Укрсиббанк | - | - | - | - | 11,50% | - | 10,00% | - | - | - |
У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 26 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відранжовані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 12.03.2024−25.03.2024.
* Терміни розміщення депозитів у КомінБанк: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці — від 3 міс. до 6 міс.
Терміни розміщення в банку Львів: 3 місяці- 93 дні, 12 місяців — 367 днів,
Укрексімбанк, Прокредит: 3 місяці- 93 дні
Терміни розміщення в Сенс Банк: 3 місяці - 99 днів, 12 місяців — 372 дні
** Банк приймає вклади на суму від 50 тисяч гривень.
Долар США
Програма БОНУС до депозитів
Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків:
Глобус, Кредитвест Банк, Піреус Банк, РВС Банк.
Оберіть банк та отримайте бонус!
Максимальні ставки за доларовими депозитами
| Банк | 12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| Акордбанк | 3,00% | - | - | - | 2,50% | - | 2,25% | - | 0,10% | - |
| Таскомбанк | 3,00% | - | 2,50% | - | 2,25% | - | 2,00% | - | - | - |
| КомінБанк* | 2,90% | - | 2,40% | - | 2,40% | - | 1,40% | - | - | - |
| Банк Львів* | 2,50% | - | 2,25% | - | 2,25% | - | 1,75% | - | 0,01% | - |
| 2,50% | - | - | - | 2,00% | - | 0,80% | - | - | - | |
| Універсал Банк | 2,10% | - | - | - | 1,60% | - | 0,10% | - | - | - |
| monobank | 2,10% | - | 1,90% | - | 1,60% | - | 0,10% | - | - | - |
| Прокредит Банк* | 2,00% | - | - | - | 1,75% | - | 1,50% | - | 0,01% | - |
| Сенс Банк* | 2,00% | - | - | - | 1,75% | - | 1,25% | - | 0,01% | - |
| МТБ Банк | 1,95% | - | 1,95% | - | 1,90% | - | 1,70% | - | - | - |
| Альянс Банк | 1,70% | - | 0,75% | - | 0,50% | - | 0,30% | - | 0,20% | - |
| Восток Банк | 1,50% | - | - | - | 1,00% | - | 0,10% | - | - | - |
| Укрексімбанк* | 1,50% | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 1,25% | - | - | - |
| 1,00% | - | - | - | 0,75% | - | 0,50% | - | 0,01% | - | |
| ПУМБ | 1,00% | - | 0,80% | - | 0,60% | - | 0,50% | - | - | - |
| Укргазбанк | 1,00% | - | 1,00% | - | 0,15% | - | 0,10% | - | - | - |
| Ідея Банк | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,10% | - | - | - |
| Кредобанк | 0,50% | - | - | - | 0,50% | - | 0,01% | - | - | - |
| Ощадбанк | 0,40% | - | - | - | 0,30% | - | - | - | - | - |
| А-Банк | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| ОТП Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 1,50% | - | 1,50% | - | 0,01% | - |
| Правекс Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 1,00% | - | 0,01% | - |
| Приватбанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Райффайзен Банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
| Південний | - | - | - | - | 1,75% | - | 1,50% | - | - | - |
| Укрсиббанк | - | - | - | - | 2,00% | - | 2,00% | - | - | - |
У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 26 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відранжовані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 12.03.2024−25.03.2024.
* Терміни розміщення депозитів у КомінБанк: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці — від 3 міс. до 6 міс.
Терміни розміщення в банку Львів: 3 місяці- 93 дні, 12 місяців — 367 днів,
Укрексімбанк, Прокредит: 3 місяці- 93 дні
Терміни розміщення в Сенс Банк: 3 місяці - 99 днів, 12 місяців — 372 дні
Євро
Максимальні ставки за євровкладами
| Банк | 12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| Акордбанк | 2,00% | - | - | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 0,10% | - |
| Таскомбанк | 2,00% | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 0,70% | - | - | - |
| Банк Львів* | 1,75% | - | 1,25% | - | 1,25% | - | 0,75% | - | 0,01% | - |
| Альянс Банк | 1,70% | - | 0,75% | - | 0,50% | - | 0,30% | - | 0,20% | - |
| Універсал Банк | 1,60% | - | - | - | 1,10% | - | 0,10% | - | - | - |
| monobank | 1,60% | - | 1,30% | - | 1,10% | - | 0,10% | - | - | - |
| КомінБанк* | 1,40% | - | 1,15% | - | 1,15% | - | 0,90% | - | - | - |
| МТБ Банк | 1,40% | - | 1,35% | - | 1,30% | - | 1,05% | - | - | - |
| Прокредит Банк* | 1,00% | - | - | - | 1,00% | - | 0,75% | - | 0,01% | - |
| ПУМБ | 0,80% | - | 0,70% | - | 0,60% | - | 0,50% | - | - | - |
| Укрексімбанк* | 0,70% | - | 0,70% | - | 0,40% | - | 0,40% | - | - | - |
| Восток Банк | 0,50% | - | - | - | 0,50% | - | 0,10% | - | - | - |
| Креді Агриколь Банк | 0,50% | - | - | - | 0,30% | - | 0,20% | - | - | - |
| Ідея Банк | 0,40% | - | 0,40% | - | 0,40% | - | 0,10% | - | - | - |
| Сенс Банк* | 0,25% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Кредобанк | 0,20% | - | - | - | 0,20% | - | - | - | - | - |
| Ощадбанк | 0,20% | - | - | - | 0,15% | - | - | - | - | - |
| А-Банк | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Кредит Дніпро Банк | 0,01% | - | - | - | 0,60% | - | 0,60% | - | - | - |
| ОТП Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 1,00% | - | 1,00% | - | 0,01% | - |
| Правекс Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,50% | - | 0,01% | - |
| Приватбанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Райффайзен Банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
| Укргазбанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
| Південний | - | - | - | - | 1,00% | - | 0,75% | - | - | - |
| Укрсиббанк | - | - | - | - | 1,00% | - | 1,00% | - | - | - |
У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 26 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відранжовані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 12.03.2024−25.03.2024.
* Терміни розміщення депозитів у КомінБанк: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці — від 3 міс. до 6 міс.
Терміни розміщення в банку Львів: 3 місяці- 93 дні, 12 місяців — 367 днів,
Укрексімбанк, Прокредит: 3 місяці- 93 дні
Терміни розміщення в Сенс Банк: 3 місяці - 99 днів, 12 місяців — 372 дні