З моменту зниження облікової ставки НБУ банки поволі знижують дохідність вкладів. Малих банків, які зменшували ставки минулого тижня, було 5. Тижнем раніше ще стільки ж великих банків також знизили дохідність гривневих вкладів.

Втім, за останній тиждень (з 2 до 9 квітня) Український індекс ставок за депозитами фізосіб за гривневими вкладами на 3 та 6 міс. навіть показав невеличке зростання.

Український індекс ставок за депозитами фізичних осіб

Дата UIRD 3 UIRD 6 UIRD 9 UIRD 12
1.01.24 13,68 14,52 14,58 14,32
14.03.24 14,38 14,40 14,18 14,28
2.04.24 13,96 14,09 13,89 14,02
9.04.24 14,03 14,15 13,88 13,98

Причиною таких, нехай і невеличких, підвищень можуть бути зміни до розрахунку обсягів придбання банками тримісячних депозитних сертифікатів. Цю зміну регулятор анонсував ще всередині березня, після перегляду облікової ставки. А днями — нагадав про них.

Отже, з 19 квітня 2024 року для визначення ліміту вкладень банків у тримісячні депсертифікати приріст гривневих депозитів фізичних осіб терміном понад 93 дні розраховуватиметься за останні 12 місяців, а не з 4 квітня 2023 року, як це було раніше.

Темпи залучення депозитів від населення можуть у кожного банка варіюватись від місяця до місяця: тобто, якщо в січні у банку відкрили багато депозитів, а в лютому, наприклад, мало, то банк все одно міг претендувати на те, щоб вийти на тендер за тримісячними сертифікатами. База розрахунку, коли ставки були доволі високими, а українці активно несли до фінустанов гроші, це дозволяла.

Тепер, коли ця база відв'язується від конкретної дати і фактично перетворюється на плаваючу, розрахунки за лімітами враховуватимуть лише останні 12 міс. Це означає, що деякі банки не зможуть собі дозволити «провали» з залученням депозитів в окремі місяці. Інакше, вони можуть втратити можливість заробляти на тримісячних депозитних сертифікатах.

Це й мав на увазі регулятор, коли казав, що ці зміни стимулюватимуть банки нарощувати портфелі строкових гривневих депозитів населення.

Каталог «Мінфіну» — найкращий спосіб підібрати оптимальний депозит та отримати БОНУС до ставки!

Як банки змінювали ставки

Цього разу шість великих банків зменшували дохідність гривневих вкладів, лише один — підвищив ставки. Три банки змінювали ставки в доларі та євро.

А-Банк додав по 0,5 в.п. до ставок за всіма строковими вкладами в гривні. Після змін найвищу ставку банк пропонує на рік (15,85% річних), найменшу — на 3 міс. (15% річних).

Серед тих, хто найменше знижував ставки, — банк Південний. Банк зменшив дохідність вкладів лише на 0,25 в.п. — до 14,25% річних на 3 міс., та до 14,75% річних — на півроку.

Ще два банки також незначно знижували ставки. Зокрема, по 0,5 в.п. відняли від дохідності всіх гривневих вкладів Укрексімбанк та Радабанк.

Ставки на 3 та 6 міс. в Укрексімбанку після змін становлять 14,25% річних, на 9 та 12 міс. — на 0,25 в.п. менше.

В Радабанку такі ж самі ставки на 9 та 12 міс., але дохідність вкладів терміном на 3 міс. та півроку вища — 17,5% та 16% річних відповідно.

Кредит Дніпро Банк знизив ставку за гривневими депозитами на півроку на 0,5 в.п. — до 15,5% річних, зрівнявши її зі ставкою на 3 міс. А дохідність вкладів на рік зменшилась відразу на 1 в.п. — до 13,5% річних.

Прокредит Банк зменшив ставки за всіма строковими вкладами у гривні на 1 в.п., і найбільше продовжує платити за короткими вкладами — на 3 та 6 міс. Їх дохідність наразі складає 15% річних. За річні вклади банк платить 14% річних.

Водночас, банк збільшив ставки за вкладами у ВКВ. Зокрема, в доларі додав 0,5 в.п. до вкладів на 3 міс., та 0,25 в.п. — до вкладів на півроку, довівши дохідність за цими вкладами до 2% річних. В євро банк збільшив ставки лише за найкоротшими вкладами: на 0,25 в.п. більше стала ставка за вкладами на 3 міс. (до 1% річних).

Найбільше зменшив ставки за гривневими вкладами Райффайзен Банк. Ставки за всіма вкладами банк порізав відразу на 2 в.п. Дохідність впала до 10% річних за вкладами на півроку та рік, і до 9% річних — на 3 міс.

Програма БОНУС до депозитів

Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків:

Глобус, Кредитвест Банк, Піреус Банк, РВС Банк.

Оберіть банк та отримайте бонус!

Цього разу два банки не змінювали ставки в гривні, натомість, зменшили дохідність вкладів у доларі та євро.

Таскомбанк порізав ставки за всіма вкладами у ВКВ на 0,25 в.п. Найбільшу дохідність в доларі банк зараз пропонує на річні вклади — 2,75 в.п., найменшу — 1,75% річних — на вклади на 3 міс. В євро така ж сама картина, за виключенням рівня відсотків: найбільша дохідність у вкладів на рік (1,75% річних), найменша — на 3 міс. (лише 0,45% річних).

Сенс банк також зменшував ставки за вкладами в доларі та євро. Щоправда, в євро банк знизив ставки лише за річними вкладами, зрівнявши їх дохідність з дохідністю інших вкладів. Зараз за всіма ними банк платить лише 0,01% річних.

Найбільшу дохідність на тримісячні вклади — 17,5% річних — пропонує Радабанк. 16,5% зараз за цими строковими вкладами платить Акордбанк, та 15,75% річних — КомінБанк.

За піврічними вкладами 16% річних пропонують відразу 4 банки: Акордбанк, банк Глобус, КомінБанк та Радабанк. 15,75% річних можна отримати в А-Банку, а 15,5% річних — в Банку Львів, Ідея Банку та у Кредит Дніпро Банку.

За вкладами на 9 міс. найкращу дохідність пропонує банк Глобус (16,5% річних), 16% річних — КомінБанк, та 15,75% річних — Ідея Банк.

Максимальні ставки за гривневими депозитами

Банк 12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Глобус* 17,00% - 16,50% - 16,00% - 15,50% - - -
КомінБанк* 16,25% - 16,00% - 16,00% - 15,75% - - -
А-Банк 15,85% 0,50% - - 15,75% 0,50% 15,00% 0,50% 0,01% -
Ідея Банк 15,75% - 15,75% - 15,50% - - - - -
Акордбанк 15,00% - - - 16,00% - 16,50% - 5,00% -
Банк Львів* 15,00% - 15,00% - 15,50% - 14,50% - 5,00% -
Універсал Банк 15,00% - - - 14,70% - 14,50% - - -
monobank 15,00% - 14,90% - 14,70% - 14,50% - - -
Таскомбанк 14,50% - 14,25% - 14,00% - 14,00% - 4,00% -
Укргазбанк 14,50% - 14,50% - 13,50% - 4,50% - - -
МТБ Банк 14,00% - 14,20% - 14,50% - 15,30% - - -
Прокредит Банк* 14,00% 1,00% - - 15,00% 1,00% 15,00% 1,00% 5,00% -
ПУМБ 14,00% - 14,00% - 15,00% - 15,00% - - -
Укрексімбанк* 14,00% 0,50% 14,00% 0,50% 14,25% 0,50% 14,25% 0,50% - -
Радабанк * 14,00% 0,50% 14,00% 0,50% 16,00% 0,50% 17,50% 0,50% - -
Сенс Банк* 13,75% - - - 13,25% - 12,50% - 4,00% -
Альянс Банк 13,50% - 14,00% - 14,50% - 15,50% - 6,00% -
Восток Банк 13,50% - - - 13,50% - 13,00% - - -
Кредит Дніпро Банк 13,50% 1,00% - - 15,50% 0,50% 15,50% - - -
Ощадбанк 13,25% - - - 13,50% - - - - -
Кредобанк 13,00% - - - 14,00% - - - - -
Приватбанк 13,00% - 12,00% - 12,00% - 2,50% - 2,50% -
Креді Агриколь Банк 12,00% - - - 12,00% - 10,50% - 1,00% -
Правекс Банк 11,00% - 12,00% - 12,00% - 14,00% - - -
Райффайзен Банк 10,00% 2,00% - - 10,00% 2,00% 9,00% 2,00% - -
ОТП Банк 6,50% - 6,50% - 11,00% - 11,25% - 3,00% -
Південний - - - - 14,75% 0,25% 14,25% 0,25% 3,00% -
Укрсиббанк - - - - 11,50% - 10,00% - - -

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 26 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відранжовані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 26.03.2024−08.04.2024.

* Терміни розміщення депозитів у КомінБанк: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці — від 3 міс. до 6 міс.

Терміни розміщення в банку Львів: 3 місяці- 93 дні, 12 місяців — 367 днів,
Укрексімбанк, Прокредит: 3 місяці- 93 дні

Терміни розміщення в Сенс Банк: 3 місяці - 99 днів, 12 місяців — 372 дні

Терміни розміщення депозитів у банку Глобус: 3 міс — від 93 днів, 6 міс — від 184 днів, 9 міс — від 275 днів, на 12 міс — від 366 днів

** Банк приймає вклади на суму від 50 тисяч гривень.

— Банк-переможець премії FinAwards 2023

Долар США

Максимальні ставки за доларовими депозитами

Банк 12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Акордбанк 3,00% - - - 2,50% - 2,25% - 0,10% -
КомінБанк* 2,90% - 2,40% - 2,40% - 1,40% - - -
Таскомбанк 2,75% 0,25% 2,25% 0,25% 2,00% 0,25% 1,75% 0,25% - -
Банк Львів* 2,50% - 2,25% - 2,25% - 1,75% - 0,01% -
2,50% - - - 2,00% - 0,80% - - -
Глобус* 2,50% - 2,00% - 1,50% - 0,50% - - -
Радабанк * 2,25% - 2,25% - 2,25% - 2,00% - - -
Універсал Банк 2,10% - - - 1,60% - 0,10% - - -
monobank 2,10% - 1,90% - 1,60% - 0,10% - - -
Прокредит Банк* 2,00% - - - 2,00% 0,25% 2,00% 0,50% 0,01% -
МТБ Банк 1,95% - 1,95% - 1,90% - 1,70% - - -
Альянс Банк 1,70% - 0,75% - 0,50% - 0,30% - 0,20% -
Восток Банк 1,50% - - - 1,00% - 0,10% - - -
Сенс Банк* 1,50% 0,50% - - 1,25% 0,50% 1,00% 0,25% 0,01% -
Укрексімбанк* 1,50% - 1,50% - 1,25% - 1,25% - - -
1,00% - - - 0,75% - 0,50% - 0,01% -
ПУМБ 1,00% - 0,80% - 0,60% - 0,50% - - -
Укргазбанк 1,00% - 1,00% - 0,15% - 0,10% - - -
Ідея Банк 0,50% - 0,50% - 0,50% - 0,10% - - -
Кредобанк 0,50% - - - 0,50% - 0,01% - - -
Ощадбанк 0,40% - - - 0,30% - - - - -
А-Банк 0,10% - - - 0,10% - 0,01% - 0,01% -
ОТП Банк 0,01% - 0,01% - 1,50% - 1,50% - 0,01% -
Правекс Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 1,00% - 0,01% -
Приватбанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Райффайзен Банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - - -
Південний - - - - 1,75% - 1,50% - - -
Укрсиббанк - - - - 2,00% - 2,00% - - -

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 26 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відранжовані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 26.03.2024−08.04.2024.

* Терміни розміщення депозитів у КомінБанк: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці — від 3 міс. до 6 міс.

Терміни розміщення в банку Львів: 3 місяці- 93 дні, 12 місяців — 367 днів,
Укрексімбанк, Прокредит: 3 місяці- 93 дні

Терміни розміщення в Сенс Банк: 3 місяці - 99 днів, 12 місяців — 372 дні

Терміни розміщення депозитів у банку Глобус: 3 міс — від 93 днів, 6 міс — від 184 днів, 9 міс — від 275 днів, на 12 міс — від 366 днів

Євро

Максимальні ставки за євровкладами

Банк 12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Акордбанк 2,00% - - - 1,50% - 1,25% - 0,10% -
Глобус* 2,00% - 1,50% - 1,00% - 0,50% - - -
Банк Львів* 1,75% - 1,25% - 1,25% - 0,75% - 0,01% -
Таскомбанк 1,75% 0,25% 1,25% 0,25% 1,00% 0,25% 0,45% 0,25% - -
Альянс Банк 1,70% - 0,75% - 0,50% - 0,30% - 0,20% -
Універсал Банк 1,60% - - - 1,10% - 0,10% - - -
monobank 1,60% - 1,30% - 1,10% - 0,10% - - -
КомінБанк* 1,40% - 1,15% - 1,15% - 0,90% - - -
МТБ Банк 1,40% - 1,35% - 1,30% - 1,05% - - -
Радабанк * 1,30% - 1,30% - 1,40% - 1,30% - - -
Прокредит Банк* 1,00% - - - 1,00% - 1,00% 0,25% 0,01% -
ПУМБ 0,80% - 0,70% - 0,60% - 0,50% - - -
Укрексімбанк* 0,70% - 0,70% - 0,40% - 0,40% - - -
Восток Банк 0,50% - - - 0,50% - 0,10% - - -
Креді Агриколь Банк 0,50% - - - 0,30% - 0,20% - - -
Ідея Банк 0,40% - 0,40% - 0,40% - 0,10% - - -
Кредобанк 0,20% - - - 0,20% - - - - -
Ощадбанк 0,20% - - - 0,15% - - - - -
А-Банк 0,10% - - - 0,10% - 0,01% - 0,01% -
Кредит Дніпро Банк 0,01% - - - 0,60% - 0,60% - - -
ОТП Банк 0,01% - 0,01% - 1,00% - 1,00% - 0,01% -
Правекс Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,50% - 0,01% -
Приватбанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Райффайзен Банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - - -
Сенс Банк* 0,01% 0,24% - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Укргазбанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - - -
Південний - - - - 1,00% - 0,75% - - -
Укрсиббанк - - - - 1,00% - 1,00% - - -

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 26 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відранжовані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 26.03.2024−08.04.2024.

* Терміни розміщення депозитів у КомінБанк: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці — від 3 міс. до 6 міс.

Терміни розміщення в банку Львів: 3 місяці- 93 дні, 12 місяців — 367 днів,
Укрексімбанк, Прокредит: 3 місяці- 93 дні

Терміни розміщення в Сенс Банк: 3 місяці - 99 днів, 12 місяців — 372 дні

Терміни розміщення депозитів у банку Глобус: 3 міс — від 93 днів, 6 міс — від 184 днів, 9 міс — від 275 днів, на 12 міс — від 366 днів

Із методикою дослідження можна ознайомитися тут.