З моменту зниження облікової ставки НБУ банки поволі знижують дохідність вкладів. Малих банків, які зменшували ставки минулого тижня, було 5. Тижнем раніше ще стільки ж великих банків також знизили дохідність гривневих вкладів.
Втім, за останній тиждень (з 2 до 9 квітня) Український індекс ставок за депозитами фізосіб за гривневими вкладами на 3 та 6 міс. навіть показав невеличке зростання.
Український індекс ставок за депозитами фізичних осіб
| Дата | UIRD 3 | UIRD 6 | UIRD 9 | UIRD 12 |
| 1.01.24 | 13,68 | 14,52 | 14,58 | 14,32 |
| 14.03.24 | 14,38 | 14,40 | 14,18 | 14,28 |
| 2.04.24 | 13,96 | 14,09 | 13,89 | 14,02 |
| 9.04.24 | 14,03 | 14,15 | 13,88 | 13,98 |
Причиною таких, нехай і невеличких, підвищень можуть бути зміни до розрахунку обсягів придбання банками тримісячних депозитних сертифікатів. Цю зміну регулятор анонсував ще всередині березня, після перегляду облікової ставки. А днями — нагадав про них.
Отже, з 19 квітня 2024 року для визначення ліміту вкладень банків у тримісячні депсертифікати приріст гривневих депозитів фізичних осіб терміном понад 93 дні розраховуватиметься за останні 12 місяців, а не з 4 квітня 2023 року, як це було раніше.
Темпи залучення депозитів від населення можуть у кожного банка варіюватись від місяця до місяця: тобто, якщо в січні у банку відкрили багато депозитів, а в лютому, наприклад, мало, то банк все одно міг претендувати на те, щоб вийти на тендер за тримісячними сертифікатами. База розрахунку, коли ставки були доволі високими, а українці активно несли до фінустанов гроші, це дозволяла.
Тепер, коли ця база відв'язується від конкретної дати і фактично перетворюється на плаваючу, розрахунки за лімітами враховуватимуть лише останні 12 міс. Це означає, що деякі банки не зможуть собі дозволити «провали» з залученням депозитів в окремі місяці. Інакше, вони можуть втратити можливість заробляти на тримісячних депозитних сертифікатах.
Це й мав на увазі регулятор, коли казав, що ці зміни стимулюватимуть банки нарощувати портфелі строкових гривневих депозитів населення.
Каталог «Мінфіну» — найкращий спосіб підібрати оптимальний депозит та отримати БОНУС до ставки!
Як банки змінювали ставки
Цього разу шість великих банків зменшували дохідність гривневих вкладів, лише один — підвищив ставки. Три банки змінювали ставки в доларі та євро.
А-Банк додав по 0,5 в.п. до ставок за всіма строковими вкладами в гривні. Після змін найвищу ставку банк пропонує на рік (15,85% річних), найменшу — на 3 міс. (15% річних).
Серед тих, хто найменше знижував ставки, — банк Південний. Банк зменшив дохідність вкладів лише на 0,25 в.п. — до 14,25% річних на 3 міс., та до 14,75% річних — на півроку.
Ще два банки також незначно знижували ставки. Зокрема, по 0,5 в.п. відняли від дохідності всіх гривневих вкладів Укрексімбанк та Радабанк.
Ставки на 3 та 6 міс. в Укрексімбанку після змін становлять 14,25% річних, на 9 та 12 міс. — на 0,25 в.п. менше.
В Радабанку такі ж самі ставки на 9 та 12 міс., але дохідність вкладів терміном на 3 міс. та півроку вища — 17,5% та 16% річних відповідно.
Кредит Дніпро Банк знизив ставку за гривневими депозитами на півроку на 0,5 в.п. — до 15,5% річних, зрівнявши її зі ставкою на 3 міс. А дохідність вкладів на рік зменшилась відразу на 1 в.п. — до 13,5% річних.
Прокредит Банк зменшив ставки за всіма строковими вкладами у гривні на 1 в.п., і найбільше продовжує платити за короткими вкладами — на 3 та 6 міс. Їх дохідність наразі складає 15% річних. За річні вклади банк платить 14% річних.
Водночас, банк збільшив ставки за вкладами у ВКВ. Зокрема, в доларі додав 0,5 в.п. до вкладів на 3 міс., та 0,25 в.п. — до вкладів на півроку, довівши дохідність за цими вкладами до 2% річних. В євро банк збільшив ставки лише за найкоротшими вкладами: на 0,25 в.п. більше стала ставка за вкладами на 3 міс. (до 1% річних).
Найбільше зменшив ставки за гривневими вкладами Райффайзен Банк. Ставки за всіма вкладами банк порізав відразу на 2 в.п. Дохідність впала до 10% річних за вкладами на півроку та рік, і до 9% річних — на 3 міс.
Програма БОНУС до депозитів
Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків:
Глобус, Кредитвест Банк, Піреус Банк, РВС Банк.
Оберіть банк та отримайте бонус!
Цього разу два банки не змінювали ставки в гривні, натомість, зменшили дохідність вкладів у доларі та євро.
Таскомбанк порізав ставки за всіма вкладами у ВКВ на 0,25 в.п. Найбільшу дохідність в доларі банк зараз пропонує на річні вклади — 2,75 в.п., найменшу — 1,75% річних — на вклади на 3 міс. В євро така ж сама картина, за виключенням рівня відсотків: найбільша дохідність у вкладів на рік (1,75% річних), найменша — на 3 міс. (лише 0,45% річних).
Сенс банк також зменшував ставки за вкладами в доларі та євро. Щоправда, в євро банк знизив ставки лише за річними вкладами, зрівнявши їх дохідність з дохідністю інших вкладів. Зараз за всіма ними банк платить лише 0,01% річних.
Найбільшу дохідність на тримісячні вклади — 17,5% річних — пропонує Радабанк. 16,5% зараз за цими строковими вкладами платить Акордбанк, та 15,75% річних — КомінБанк.
За піврічними вкладами 16% річних пропонують відразу 4 банки: Акордбанк, банк Глобус, КомінБанк та Радабанк. 15,75% річних можна отримати в А-Банку, а 15,5% річних — в Банку Львів, Ідея Банку та у Кредит Дніпро Банку.
За вкладами на 9 міс. найкращу дохідність пропонує банк Глобус (16,5% річних), 16% річних — КомінБанк, та 15,75% річних — Ідея Банк.
Максимальні ставки за гривневими депозитами
| Банк | 12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| Глобус* |
17,00% | - | 16,50% | - | 16,00% | - | 15,50% | - | - | - |
| КомінБанк* | 16,25% | - | 16,00% | - | 16,00% | - | 15,75% | - | - | - |
| А-Банк | 15,85% | - | - | 15,75% | 15,00% | 0,01% | - | |||
| Ідея Банк | 15,75% | - | 15,75% | - | 15,50% | - | - | - | - | - |
| Акордбанк | 15,00% | - | - | - | 16,00% | - | 16,50% | - | 5,00% | - |
| Банк Львів* |
15,00% | - | 15,00% | - | 15,50% | - | 14,50% | - | 5,00% | - |
| Універсал Банк | 15,00% | - | - | - | 14,70% | - | 14,50% | - | - | - |
| monobank | 15,00% | - | 14,90% | - | 14,70% | - | 14,50% | - | - | - |
| Таскомбанк | 14,50% | - | 14,25% | - | 14,00% | - | 14,00% | - | 4,00% | - |
| Укргазбанк | 14,50% | - | 14,50% | - | 13,50% | - | 4,50% | - | - | - |
| МТБ Банк | 14,00% | - | 14,20% | - | 14,50% | - | 15,30% | - | - | - |
| Прокредит Банк* | 14,00% | - | - | 15,00% | 15,00% | 5,00% | - | |||
| ПУМБ | 14,00% | - | 14,00% | - | 15,00% | - | 15,00% | - | - | - |
| Укрексімбанк* | 14,00% | 14,00% | 14,25% | 14,25% | - | - | ||||
| Радабанк * | 14,00% | 14,00% | 16,00% | 17,50% | - | - | ||||
| Сенс Банк* | 13,75% | - | - | - | 13,25% | - | 12,50% | - | 4,00% | - |
| Альянс Банк | 13,50% | - | 14,00% | - | 14,50% | - | 15,50% | - | 6,00% | - |
| Восток Банк | 13,50% | - | - | - | 13,50% | - | 13,00% | - | - | - |
| Кредит Дніпро Банк | 13,50% | - | - | 15,50% | 15,50% | - | - | - | ||
| Ощадбанк | 13,25% | - | - | - | 13,50% | - | - | - | - | - |
| Кредобанк | 13,00% | - | - | - | 14,00% | - | - | - | - | - |
| Приватбанк | 13,00% | - | 12,00% | - | 12,00% | - | 2,50% | - | 2,50% | - |
| Креді Агриколь Банк | 12,00% | - | - | - | 12,00% | - | 10,50% | - | 1,00% | - |
| Правекс Банк | 11,00% | - | 12,00% | - | 12,00% | - | 14,00% | - | - | - |
| Райффайзен Банк | 10,00% | - | - | 10,00% | 9,00% | - | - | |||
| ОТП Банк | 6,50% | - | 6,50% | - | 11,00% | - | 11,25% | - | 3,00% | - |
| Південний | - | - | - | - | 14,75% | 14,25% | 3,00% | - | ||
| Укрсиббанк | - | - | - | - | 11,50% | - | 10,00% | - | - | - |
У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 26 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відранжовані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 26.03.2024−08.04.2024.
* Терміни розміщення депозитів у КомінБанк: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці — від 3 міс. до 6 міс.
Терміни розміщення в банку Львів: 3 місяці- 93 дні, 12 місяців — 367 днів,
Укрексімбанк, Прокредит: 3 місяці- 93 дні
Терміни розміщення в Сенс Банк: 3 місяці - 99 днів, 12 місяців — 372 дні
Терміни розміщення депозитів у банку Глобус: 3 міс — від 93 днів, 6 міс — від 184 днів, 9 міс — від 275 днів, на 12 міс — від 366 днів
** Банк приймає вклади на суму від 50 тисяч гривень.
Долар США
Максимальні ставки за доларовими депозитами
| Банк | 12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| Акордбанк | 3,00% | - | - | - | 2,50% | - | 2,25% | - | 0,10% | - |
| КомінБанк* | 2,90% | - | 2,40% | - | 2,40% | - | 1,40% | - | - | - |
| Таскомбанк | 2,75% | 2,25% | 2,00% | 1,75% | - | - | ||||
| Банк Львів* | 2,50% | - | 2,25% | - | 2,25% | - | 1,75% | - | 0,01% | - |
| 2,50% | - | - | - | 2,00% | - | 0,80% | - | - | - | |
| Глобус* | 2,50% | - | 2,00% | - | 1,50% | - | 0,50% | - | - | - |
| Радабанк * | 2,25% | - | 2,25% | - | 2,25% | - | 2,00% | - | - | - |
| Універсал Банк | 2,10% | - | - | - | 1,60% | - | 0,10% | - | - | - |
| monobank | 2,10% | - | 1,90% | - | 1,60% | - | 0,10% | - | - | - |
| Прокредит Банк* | 2,00% | - | - | - | 2,00% | 2,00% | 0,01% | - | ||
| МТБ Банк | 1,95% | - | 1,95% | - | 1,90% | - | 1,70% | - | - | - |
| Альянс Банк | 1,70% | - | 0,75% | - | 0,50% | - | 0,30% | - | 0,20% | - |
| Восток Банк | 1,50% | - | - | - | 1,00% | - | 0,10% | - | - | - |
| Сенс Банк* | 1,50% | - | - | 1,25% | 1,00% | 0,01% | - | |||
| Укрексімбанк* | 1,50% | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 1,25% | - | - | - |
| 1,00% | - | - | - | 0,75% | - | 0,50% | - | 0,01% | - | |
| ПУМБ | 1,00% | - | 0,80% | - | 0,60% | - | 0,50% | - | - | - |
| Укргазбанк | 1,00% | - | 1,00% | - | 0,15% | - | 0,10% | - | - | - |
| Ідея Банк | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,10% | - | - | - |
| Кредобанк | 0,50% | - | - | - | 0,50% | - | 0,01% | - | - | - |
| Ощадбанк | 0,40% | - | - | - | 0,30% | - | - | - | - | - |
| А-Банк | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| ОТП Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 1,50% | - | 1,50% | - | 0,01% | - |
| Правекс Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 1,00% | - | 0,01% | - |
| Приватбанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Райффайзен Банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
| Південний | - | - | - | - | 1,75% | - | 1,50% | - | - | - |
| Укрсиббанк | - | - | - | - | 2,00% | - | 2,00% | - | - | - |
У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 26 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відранжовані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 26.03.2024−08.04.2024.
* Терміни розміщення депозитів у КомінБанк: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці — від 3 міс. до 6 міс.
Терміни розміщення в банку Львів: 3 місяці- 93 дні, 12 місяців — 367 днів,
Укрексімбанк, Прокредит: 3 місяці- 93 дні
Терміни розміщення в Сенс Банк: 3 місяці - 99 днів, 12 місяців — 372 дні
Терміни розміщення депозитів у банку Глобус: 3 міс — від 93 днів, 6 міс — від 184 днів, 9 міс — від 275 днів, на 12 міс — від 366 днів
Євро
Максимальні ставки за євровкладами
| Банк | 12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| Акордбанк | 2,00% | - | - | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 0,10% | - |
| Глобус* | 2,00% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | 0,50% | - | - | - |
| Банк Львів* | 1,75% | - | 1,25% | - | 1,25% | - | 0,75% | - | 0,01% | - |
| Таскомбанк | 1,75% | 1,25% | 1,00% | 0,45% | - | - | ||||
| Альянс Банк | 1,70% | - | 0,75% | - | 0,50% | - | 0,30% | - | 0,20% | - |
| Універсал Банк | 1,60% | - | - | - | 1,10% | - | 0,10% | - | - | - |
| monobank | 1,60% | - | 1,30% | - | 1,10% | - | 0,10% | - | - | - |
| КомінБанк* | 1,40% | - | 1,15% | - | 1,15% | - | 0,90% | - | - | - |
| МТБ Банк | 1,40% | - | 1,35% | - | 1,30% | - | 1,05% | - | - | - |
| Радабанк * | 1,30% | - | 1,30% | - | 1,40% | - | 1,30% | - | - | - |
| Прокредит Банк* | 1,00% | - | - | - | 1,00% | - | 1,00% | 0,01% | - | |
| ПУМБ | 0,80% | - | 0,70% | - | 0,60% | - | 0,50% | - | - | - |
| Укрексімбанк* | 0,70% | - | 0,70% | - | 0,40% | - | 0,40% | - | - | - |
| Восток Банк | 0,50% | - | - | - | 0,50% | - | 0,10% | - | - | - |
| Креді Агриколь Банк | 0,50% | - | - | - | 0,30% | - | 0,20% | - | - | - |
| Ідея Банк | 0,40% | - | 0,40% | - | 0,40% | - | 0,10% | - | - | - |
| Кредобанк | 0,20% | - | - | - | 0,20% | - | - | - | - | - |
| Ощадбанк | 0,20% | - | - | - | 0,15% | - | - | - | - | - |
| А-Банк | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Кредит Дніпро Банк | 0,01% | - | - | - | 0,60% | - | 0,60% | - | - | - |
| ОТП Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 1,00% | - | 1,00% | - | 0,01% | - |
| Правекс Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,50% | - | 0,01% | - |
| Приватбанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Райффайзен Банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
| Сенс Банк* | 0,01% | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | |
| Укргазбанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
| Південний | - | - | - | - | 1,00% | - | 0,75% | - | - | - |
| Укрсиббанк | - | - | - | - | 1,00% | - | 1,00% | - | - | - |
У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 26 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відранжовані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 26.03.2024−08.04.2024.
* Терміни розміщення депозитів у КомінБанк: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці — від 3 міс. до 6 міс.
Терміни розміщення в банку Львів: 3 місяці- 93 дні, 12 місяців — 367 днів,
Укрексімбанк, Прокредит: 3 місяці- 93 дні
Терміни розміщення в Сенс Банк: 3 місяці - 99 днів, 12 місяців — 372 дні
Терміни розміщення депозитів у банку Глобус: 3 міс — від 93 днів, 6 міс — від 184 днів, 9 міс — від 275 днів, на 12 міс — від 366 днів