15 сентября 2021, 14:00 Читати українською

Банкиры обещают повысить доходность депозитов до конца года

Депозит Украина, депозитные ставки, проценты по депозитам, инвестиции
фото: biz.today.ua

Мелкие банки не спешат реагировать на решение НБУ повысить ключевую ставку. За последние две недели депозиты немного подорожали только в одном из 18 финучреждений нашего ренкинга. Сколько можно заработать на вкладах в банках с депозитным портфелем до 1 млрд грн — в новом обзоре «Минфина».

Гривна

Самое выгодное предложение по гривневым депозитам на 12 месяцев у банка Украинский капитал — 11,5% годовых. За ним следует Банк Сич: разместить здесь гривну на аналогичных условиях можно под 10,75% годовых.

Третью позицию ренкинга разделили между собой сразу три финучреждения: Мотор-Банк, РВС Банк и Укрстройинвестбанк. Разместив гривневые депозиты на год в этих финучреждениях, можно заработать 10,5% годовых.

Каталог Минфина — лучший способ подобрать оптимальный депозит и получить бонус к ставке!

С начала года ключевая ставка НБУ выросла уже на 2,5 п.п. — до 8,5% годовых. «В целом на уровень доходности депозитов влияют 4 основные фактора: монетарная политика НБУ, динамика размера учетной ставки, уровня инфляции и ликвидности банков», — поясняет Дмитрий Дудник, директор департамента по продуктам розничного бизнеса ПУМБа. Именно высокая ликвидность на данный момент — главное препятствие для роста депозитных ставок.

За последние две недели депозиты в нацвалюте подорожали только в РВС Банке — на 0,5 п.п. Сейчас здесь можно разместить гривну на полгода под 9,5% годовых, на год — под 10,5%.

Однако банкиры говорят, что повышение доходности депозитов — дело времени. «До конца года депозитные ставки в гривне имеют потенциал роста на 0,5−1 п.п., что обусловлено сезонными факторами роста спроса на кредитные ресурсы. Депозитные ставки в валюте, скорее всего, останутся на низком уровне», — прогнозирует Николай Войткив, директор департамента риск-менеджмента Аккордбанка.

Соглашается с ним и Дмитрий Дудник: «Учитывая усиление инфляции и рост учетной ставки (с 6,5% в марте до 8,5% в сентябре), при сохранении достаточно запаса ликвидности банков доходность розничных гривневых депозитов в среднем по рынку может вырасти на 0,5−1 п. п. до конца года».

И только если банки начнут испытывать недостаток ликвидности при сохранении тренда НБУ на дальнейший рост учетной ставки, им придется прибегнуть к более агрессивной ценовой конкуренции и рост доходности депозитов будет выше — до 2 п. п.

Максимальные ставки по гривневым депозитам

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Украинский капитал* 11,50% - 10,50% - 10,25% - 10,50% - 2,00% -
Банк Сич 10,75% - 10,00% - 9,50% - 8,75% - 4,00% -
Мотор-Банк 10,50% - 9,50% - 10,00% - 9,50% - - -
РВС Банк 10,50% 0,50% - - 9,50% 0,50% 8,50% 0,50% 6,00% -
Укрстройинвестбанк 10,50% - - - 9,50% - 9,00% - 4,00% -
Кристалбанк* 10,10% - - - 9,60% - 8,50% - 5,00% -
Агропросперис 10,00% - 10,00% - 9,00% - 8,00% - - -
Международный Инвестиционный Банк 9,75% - 9,75% - 9,25% - 9,00% - - -
Конкорд 9,50% - - - 9,00% - 8,50% - - -
Альтбанк 9,50% - - - - - 7,50% - 3,00% -
Радабанк 9,00% - 9,00% - 10,20% - 10,10% - - -
Айбокс банк 9,00% - - - 8,00% - 7,00% - - -
Коминвестбанк 8,75% - - - 7,75% - 6,75% - - -
Кредитвест Банк 8,50% - 8,25% - 8,00% - 7,00% - 4,00% -
Поликомбанк 8,50% - 7,90% - 7,20% - 6,20% - - -
Метабанк 8,00% - - - 7,50% - 8,00% - - -
Полтава-Банк 7,00% - 7,00% - 6,50% - 5,50% - 0,10% -
Грант 7,00% - - - 6,00% - - - - -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 18 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 28.08.2021−10.09.2021

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня.

Доллар

Лучшее предложение для владельцев долларовых депозитов на 12 месяцев делает банк Украинский капитал — 3,5% годовых.

На втором месте Банк Сич, который обещает платить за годовой вклад в «зеленых» 2,75% годовых.

Тройку лидеров замыкает РВС Банк. На депозите в долларах на год здесь можно заработать 2,5% годовых. Самая низкая доходность долларовых вкладов на 12 месяцев в Альтбанке — 1% годовых.

Программа БОНУС к депозитам. Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Глобус, Форвард Банк, OTП Банк, ПУМБ, Пиреус, Банк Сич. Выберите банк и получите бонус!

Максимальные ставки по долларовым депозитам

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Украинский капитал 3,50% - 3,50% - 3,50% - 2,50% - 0,50% -
Банк Сич 2,75% - 2,50% - 2,50% - 2,25% - 0,20% -
РВС Банк 2,50% - - - 2,00% - 1,00% - 0,15% -
Укрстройинвестбанк 2,25% - - - 1,75% - 1,00% - 0,01% -
Мотор-Банк 2,00% - 1,50% - 1,50% - 1,25% - - -
Агропросперис 2,00% - 2,00% - 1,75% - 1,50% - - -
Радабанк 1,75% - 1,75% - 1,80% - 1,55% - - -
Кредитвест Банк 1,75% - 1,25% - 1,00% - 0,50% - 0,50% -
Айбокс банк 1,60% - - - 0,70% - 0,85% - - -
Коминвестбанк 1,50% - - - 1,15% - 0,75% - - -
Конкорд 1,50% - - - 1,50% - 1,50% - - -
Международный Инвестиционный Банк 1,50% - 1,50% - 1,25% - 1,00% - - -
Грант 1,50% - - - - - - - - -
Поликомбанк 1,50% - 1,30% - 1,00% - 0,10% - - -
Полтава-Банк 1,25% - 1,00% - 0,75% - 0,50% - 0,10% -
Кристалбанк 1,25% - - - 1,00% - 0,50% - 0,01% -
Метабанк 1,00% - - - 0,50% - 0,10% - - -
Альтбанк 1,00% - - - 0,75% - 0,50% - 0,10% -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 18 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 28.08.2021−10.09.2021

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня.

Евро

Максимальная доходность евровкладов на 12 месяцев — 2,5% годовых. Именно столько обещает своим клиентам банк Украинский капитал.

Следом за ним идет РВС Банк. Разместить здесь сбережения в евро на год можно под 2% годовых. Третье место удерживает Укрстройинвестбанк. На евровкладе на 12 месяцев тут можно заработать 1,75% годовых.

Меньше всех по депозитам в евро на год сейчас готов платить банк Агропросперис — 0,1% годовых.

Максимальные процентные ставки по депозитам в евро

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Украинский капитал 2,50% - 2,50% - 2,50% - 1,50% - 0,01% -
РВС Банк 2,00% - - - 1,50% - 1,00% - 0,15% -
Укрстройинвестбанк 1,75% - - - 1,00% - 0,75% - 0,01% -
Банк Сич 1,60% - 0,50% - 1,20% - 0,70% - 0,20% -
Мотор-Банк 1,50% - 1,00% - 1,25% - 1,00% - - -
Поликомбанк 1,50% - 1,30% - 1,00% - 0,10% - - -
Коминвестбанк 1,25% - - - 1,15% - 0,75% - - -
Конкорд 1,25% - - - 1,00% - 0,75% - - -
Кредитвест Банк 1,25% - 1,00% - 0,75% - 0,50% - 0,25% -
Кристалбанк 1,00% - - - 0,75% - 0,27% - 0,01% -
Метабанк 1,00% - - - 0,50% - 0,10% - - -
Полтава-Банк 0,75% - 0,50% - 0,25% - 0,10% - 0,10% -
Альтбанк 0,75% - - - 0,50% - 0,25% - 0,10% -
Айбокс банк 0,75% - - - 0,30% - 0,10% - - -
Радабанк 0,50% - 0,50% - 0,55% - 0,30% - - -
Грант 0,50% - - - - - - - - -
Международный Инвестиционный Банк 0,30% - 0,30% - - - - - - -
Агропросперис 0,10% - 0,10% - 0,10% - 0,10% - - -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 18 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 28.08.2021−10.09.2021

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня.

С методикой исследования можно ознакомиться тут.

Рассылка про депозиты от «Минфина»
Дважды в месяц рассказываем о важных новостях для вкладчиков

Комментарии - 13

+
+73
glan
glan
15 сентября 2021, 14:28
#
Ввиду того, что практически все предложения украинских банков по размещению депозитов ниже уровня инфляции, до данный инструмент по сути не интересен. Возможно в какой-то мере спросом может пользоваться услуга «начисление процентов по остатку на текущем (карточном) счете».
+
+41
bonv
bonv
15 сентября 2021, 14:48
#
Банки як і влада тільки обіцяють.
+
+12
Wless
Wless
15 сентября 2021, 15:20
#
Было б кому банкам давать кредиты был бы и спрос на депозиты. Где его взять правильного и надёжного заёмщика. Скорее, кто понимает функции банка, банки вернутся в начало начал, хранение под замком денег, ценностей. Переводы денежных средств. Банк с большой буквы это не инвестфонд, а надёжный хранитель и именно за это ему платят.
+
+29
Артур М.
Артур М.
15 сентября 2021, 16:25
#
Звичайно, банк не інвест фонд. Банк — це кровоносна система економіки по переміщенню грошей, в т. ч. від того у кого вони є до тих, кому вони потрібні. Банк — це про іпотеку, авто в кредит, або кредитну лінію для вашого бізнесу. Ніде в світі люди не заробляють на депозитах, це в кращому випадку боротьба з інфляцією.
+
+35
Chu123
Chu123
15 сентября 2021, 19:19
#
А в ЕС и США почему такие низкие проценты?) Банкам некому давать?) На западе нет надёжных рейтинговых даже систем про предпринимателей которым дают в долг?) Глупости все это. Как был так и есть потреб кредит. Его чуть опустили, а сейчас уже опять поднимают. Банки как и раньше имеют в районе 100% годовых при этом депозиты за год опустили от 20% до 5−10. Все завязано на жадности банкиров ведь даже на овгз приват зарабатывает трилиарды со ставкой 10% а платит людям жалкие 5% в среднем навар при этом без рисков
+
+15
AleksandrBank
AleksandrBank
15 сентября 2021, 17:56
#
Повышают след за повышением учет. ставки НБУ. Но фантазий не стройте, копейки повысят, все равно инфляцию не догонят. Плюс налог, как итог — минус по году, если просто сидеть без движений.
+
+5
Bratyshechka
Bratyshechka
16 сентября 2021, 12:05
#
А вдруг повысят ставки на 1−2%, +уберут налог на прибыль с депозитов, +фонд гарантирования увеличит сумму, вот это бустанет вклады пересичных в депозиты нормально, фантастика конечно, но будем оптимистами:) и все равно зрада будет.
+
0
seaman
seaman
16 сентября 2021, 15:34
#
Вдруг бывает только пук
+
+10
TAN72
TAN72
15 сентября 2021, 18:00
#
Ждите-, ждуны,
+
+4
kharkovitos51
kharkovitos51
15 сентября 2021, 19:38
#
Я так зрозумів, що в переліку банків лише проплачені? Нема навіть Монобанку в переліку.
+
+24
Igorenya
Igorenya
15 сентября 2021, 21:28
#
Это с капиталом до ярда
+
+15
Игорь Коляда
Игорь Коляда
15 сентября 2021, 22:10
#
Такое впечатление, что в Украине ни в правительстве, ни в НБУ, ни в банках не понимают смысл и функционирование банковской системы в рамках национальной экономики.
Основная функция банковской системы — ТРАНСМИССИОННАЯ, когда сбережения населения трансмитируются через кредитование в реальный сектор национальной экономики.
Но проблема Украины в том, что банковская система трансмитирует в национальную экономику только … ИНФЛЯЦИЮ.
Банку в принципе ВСЁ РАВНО под какой процент он привлекает средства-сбережения от населения, потому что в любом случае он накинет свою маржу.
А вот для национальной экономики - НЕ всё равно, так как чем дороже банковская система привлекает средства от населения — тем дороже кредитование для реального сектора национальной экономики.
Это и есть — ТРАНСМИССИЯ ИНФЛЯЦИИ.
Причина такого состояния банальна — НЕУМЕНИЕ комбанков управлять ликвидностью ,что зачастую приводит к её недостатку и вынуждает комбанки к повышению ставок по депозитам для увеличения поступления сбережений от населения.
А НБУ своим рефинансированием только усугубляет такое состояние.
Чтобы национальная экономика функционировала нормально нужно усвоить простое правило — рентный доход своей рентабельностью не может превышать доходность хозяйственной деятельности.

+
+19
Артур М.
Артур М.
18 сентября 2021, 10:15
#
Все йде до того, що банкам доведеться конкурувати з мінфіном за гроші людей. Мінфін з однієї сторони перестає видавати рефінанс банкам, який ті витрачали на купівлю овдп, а з іншої ставка по ОВДП значно краща за депозит. Мінфіну набридло свою маржу віддавати банкам, виглядає якось так. Думаю за рік, два — овдп стануть найпопулярнішим інструментом для вкладення вільного кешу. Придворні держбанки стануть платформою, впринципі і зараз укргаз та приват лідери по даному питанню.
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться