Минфин - Курсы валют Украины

Установить
8 января 2025, 14:30 Читати українською

Зажиточные украинцы несут деньги в банки и вкладываются в валютные депозиты

Состоятельные украинцы стали более активно вкладываться в депозиты. Какие условия частным вкладчикам сейчас предлагают финучреждения с депозитными портфелями до 2 млрд грн, — расскажем в свежем обзоре «Минфина».

Ужесточение процентной политики повысило интерес к гривневым активам, считает НБУ. Об этом говорится в свежем Макроэкономическом и монетарном обзоре регулятора. По его данным, в декабре росли как срочные вклады, так и вложения в ОВГЗ.

Свежая депозитная статистика по результатам года появится позже. По состоянию на 8 января имеются только данные по результатам ноября в разрезе банков. В сравнении с данными по ноябрю 2023 года, виден заметный рост банковских депозитов в Украине, однако этот рост распределялся неравномерно между различными группами вкладчиков.

Как менялись предпочтения вкладчиков и почему

С ноября 2023 года по ноябрь 2024 года общий объем депозитов физлиц увеличился на 15,1% - до 1,347 трлн грн, при этом количество вкладчиков выросло на 2,6% - до 69,5 млн.

Наиболее динамичный рост показали валютные депозиты, увеличившись на 15,9% - до 481,2 млрд грн, в то время как гривневые вклады выросли на 14,7% - до 866 млрд грн. Количество валютных вкладчиков увеличилось на 5,8%, что превышает прирост количества гривневых вкладчиков (2,7%).

Особенно показательна динамика в сегменте крупных вкладов. Количество вкладчиков с депозитами свыше 600 тыс. грн в гривне увеличилось на 27,47%, а объем таких вкладов вырос на 25,38%. В валютном сегменте рост таких вкладов составил 20,24% по количеству вкладчиков и 20,7% - по объему средств.

Росли и вклады в диапазоне 400−600 тыс. грн. С ноября 2023 года по ноябрь 2024 года в гривне они выросли на 21,93% (вкладов стало больше на 21,49%), а в СКВ — даже обогнали самую большую группу вкладов (свыше 600 тыс. грн). В этой группе суммы вкладов выросли на 28,97%, а вкладчиков стало больше на 31,53%.

«Средний чек» крупных вкладчиков также показательно изменился за год. У вкладчиков в группе «свыше 600 тыс. грн» в гривне он сократился на 1,65% - до 1,66 млн грн, а в СКВ, наоборот, вырос на 0,38% - до 2,01 млн грн.

Значительный разрыв между темпами роста крупных депозитов и общей динамикой вкладов говорит о том, что имущественное расслоение среди украинцев усиливается. Происходит это на фоне ускорения инфляции, которая в ноябре выросла до 11,2% в годовом выражении. Инфляционные ожидания домохозяйств, по данным регулятора, — 11,3%.

При этом гривна за год ослабла на 9,7%, — писал Даниил Гетманцев.

Как банки меняли ставки

Как ранее писал «Минфин», банкам хватает свободных денег, чтобы не повышать существенно ставки по вкладам. Особенно это касается госбанков, которые располагают достаточной ликвидностью благодаря бюджетным выплатам. Вложения в 3-месячные депсертификаты они сократили практически до нуля (в сентябре они были на уровне 12%), очевидно, наращивая вложения в ОВГЗ (в сентябре они составляли около 23% активов). Так что госбанки смогут себе позволить придерживаться консервативной депозитной политики.

Остальные банки сократили вложения в 3-месячные депсертификаты в три раза, по сравнению с сентябрем, когда они составляли 24%. В то же время доля банков среди владельцев ОВГЗ растет. С ноября 2023 года по ноябрь 2024-го она выросла на 6,17%.

Иная ситуация для вкладчиков может сложиться в банках с иностранным капиталом. По международным стандартам отчетности, вложения в украинские государственные бумаги для них несут повышенный риск в 150%. В результате они могут проявить больший интерес к привлечению депозитов и предложить более привлекательные ставки.

Малые банки также могут быть заинтересованы в повышении депозитных ставок. В отличие от крупных государственных банков, у них нет доступа к значительным объемам бюджетных средств и они располагают меньшей ликвидностью для инвестирования в ОВГЗ. Для них привлечение гривневых депозитов остается важным источником фондирования, особенно учитывая, что некоторые из них приближаются к минимальным требованиям по капиталу (на уровне 200 млн грн).

На данный момент малые банки продолжают удерживать ставки выше, чем в крупных банках. На 3-месячные вклады в гривне они предлагают 16% годовых (Кредитвест, Кристалбанк). Столько же можно получить и по полугодовым вкладам (Кредитвест), чуть меньше — 15,75% годовых — предлагают в Асвио банке. По вкладам на 9 мес. наиболее высокая ставка — 15,25% годовых — в банке Украинский капитал.

За последние две недели ставки меняли несколько финучреждений. Кристалбанк увеличил доходность почти всех срочных вкладов в гривне на 0,25 п.п., за исключением полугодового: доходность депозитов в гривне на 6 месяцев тут выросла на 0,45 п.п. — до 15,5% годовых.

Альтбанк повысил ставку по полугодовым вкладам в гривне на 1 п.п. — до 14% годовых.

Полтава-банк снизил доходность всех гривневых вкладов: на 1,5 п.п. похудели вклады на 9 и 12 месяцев, и на 1 п.п. — полугодовые депозиты. Больше всего банк сейчас платит по годовым вкладам — 14% годовых.

В депозитах в евро изменений за последние 2 недели не произошло, а в долларе Бизбанк уменьшил ставки на все вклады, кроме коротких — на 3 месяца. По ним банк теперь платит 1,85% годовых, по другим — 1,95% годовых.

Каталог «Минфина» — лучший способ подобрать оптимальный депозит и получить БОНУС к ставке!

Максимальные ставки по гривневым депозитам

Банк 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Украинский капитал* 15,75% - 15,25% - 15,20% - 15,00% - 0,01% -
Асвио банк 15,50% - - - 15,75% - 15,60% - - -
Юнекс банк 15,50% - 14,75% - 14,50% - 15,00% - - -
Кредитвест Банк 15,50% - 15,50% - 16,00% - 16,00% - -
Агропросперис 15,00% - 14,50% - 14,25% - 13,50% - - -
Кристалбанк* 15,00% 0,25% 14,75% 0,25% 15,5% 0,45% 16,00% 0,25% 6,00% -
Бизбанк 14,55% - 14,55% - 14,55% - 14,45% - - -
Поликомбанк 14,25% - 14,15% - 14,05% - 7,15% - - -
Полтава-Банк 14,00% 1,50% 13,5% 1,50% 13,00% 1,00% - - 0,01% -
РВС Банк 13,00% - - - 12,00% - 12,00% - 5,00% -
Мотор-Банк 12,50% - 12,50% - 12,50% - 11,50% - - -
12,00% - 12,00% - 11,50% - 11,00% - 0,25% -
Пиреус 12,00% - - - 14,00% - 14,00% - 3,00% -
Грант 11,00% - - - 9,00% - - - - -
Клиринговый Дом - - 13,90% - 14,35% - 15,30% - - -
Индустриалбанк - - 11,75% - 11,50% - 9,35% - - -
Альтбанк - - - - 14,00% 1,00% - - 5,00% -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 18 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 24.12.2024−06.01.2025.

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 98 дней.

— Банки-победители премии FinAwards 2024

Доллар США

Программа БОНУС к депозитам

Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков:

Глобус, Кредитвест Банк, Клиринговый Дом.

Выберите банк и получите бонус!

Максимальные ставки по долларовым депозитам

Банк 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Кристалбанк* 3,00% - - - 2,50% - 2,00% 0,25% 0,05% -
Асвио банк 2,55% - - - 2,25% - 2,00% - - -
Кредитвест Банк 2,50% - 2,50% - 2,50% - 2,25% - -
РВС Банк 2,00% - - - 1,20% - 0,60% - 0,07% -
2,00% - 2,00% - 2,00% - 1,50% - 0,01% -
Юнекс банк 2,00% - 1,50% - 1,25% - 1,00% - - -
Бизбанк 1,95% 0,55% 1,95% 0,55% 1,95% 0,55% 1,85% - - -
Агропросперис 1,50% - 1,50% - 1,25% - 0,30% - - -
1,50% - 1,50% - 1,25% - 1,00% - 0,10% -
Поликомбанк 1,50% - 1,20% - 1,00% - 0,10% - - -
Пиреус 1,25% - - - 1,10% - 1,00% - - -
Полтава-Банк 0,90% - 0,80% - 0,70% - - - 0,01% -
Мотор-Банк 0,40% - 0,40% - 0,30% - 0,30% - - -
Грант 0,10% - - - - - - - - -
Клиринговый Дом - - 2,60% - 2,50% - 1,40% - - -
Индустриалбанк - - 0,60% - 0,50% - 0,15% - - -
Альтбанк - - - - 1,25% - - - 0,10% -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 18 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 24.12.2024−06.01.2025.

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 98 дней.

Евро

Максимальные ставки по вкладам в евро

Банк 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
РВС Банк 2,00% - - - 1,20% - 0,60% - 0,07% -
2,00% - 1,75% - 1,50% - 1,00% - 0,01% -
Кристалбанк* 1,80% - - - 1,50% - 1,25% - 0,05% -
Асвио банк 1,75% - - - 1,50% - 1,25% - - -
Поликомбанк 1,50% - 1,20% - 1,00% - 0,10% - - -
Пиреус 1,25% - - - 1,10% - 1,00% - - -
Кредитвест Банк 1,25% - 1,00% - 0,75% - 0,50% -
Юнекс банк 1,00% - 0,75% - 0,60% - 0,50% - - -
Полтава-Банк 0,90% - 0,80% - 0,70% - - - 0,01% -
0,30% с- 0,30% - - - 0,10% - 0,10% -
Агропросперис 0,10% - 0,10% - 0,10% - 0,10% - - -
Бизбанк 0,10% - 0,10% - 0,10% - 0,10% - - -
Грант 0,10% - - - - - - - - -
Мотор-Банк 0,08% - 0,05% - 0,05% - 0,04% - - -
Клиринговый Дом - - 1,20% - 1,45% - 1,10% - - -
Индустриалбанк - - 0,25% - 0,25% - 0,15% - - -
Альтбанк - - - - 0,30% - - - 0,01% -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 18 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 24.12.2024−06.01.2025.

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 98 дней.

С методикой исследования можно ознакомиться тут.

Автор:
Надежда Кемулария
Редактор Надежда Кемулария
Пишет на темы: экономика, инвестиции, бизнес

Комментарии - 26

+
+246
investor13
investor13
8 января 2025, 15:18
#
Шо за бред? Там опечатка. Не «заможні», а *** разве что. Валюту в Украине надо только под матрас набивать 👍
+
+283
Я_ __
Я_ __
8 января 2025, 15:27
#
Плюсую, особливо після всіх цих перипетій з банками, коли вони блокують рахунки, не віддають депозит, автоматично самовільно пролонговують депозит або видають валюту трухою — тільки необізнана людина може піти вкладатися в таке, а не «заможна»))
+
+130
san4os
san4os
8 января 2025, 16:00
#
А ще у валюті відсотки зовсім нікудишні. А в разі чого, то фонд гарантування вкладів поверне колись у гривні, і по старому курсу який був колись на момент коли банк лопнув…
+
+15
financialGenius
financialGenius
8 января 2025, 22:10
#
Тут я точно согласен , в Европе и США больше проценты если кладете евро или доллар на депозит … ну и понятно что меньше рисков по всем выше перечисленным проблемам которые сейчас делают украинские банки под руководством НБУ …
+
+15
KotletaDollarov
KotletaDollarov
9 января 2025, 9:35
#
У меня не было проблем с пролонгацией, но вот на труху регулярно попадал, от некоторых банков типа Глобуса или ТАС отказался, то что половина купюр гарантировано затертая труха, 96 г или еще лучше с кучей пятен в УФ
+
+22
lol123
lol123
8 января 2025, 16:54
#
Ну набивай, дурник)
+
+37
Mini Mi
Mini Mi
8 января 2025, 17:47
#
Матрасы это прошлый век. Щас крипта вам даст 4−7% в год без налогов, финмона и рисков.
+
+45
san4os
san4os
9 января 2025, 10:14
#
З її волатильністю — крипта та ще лотарея. 4−7% в рік — це дуже мала дохідність для такого волатильного і ризикового інструменту як крипта.
+
+30
Mini Mi
Mini Mi
9 января 2025, 16:03
#
Какая ещё волатильность и риски у стейблов?
+
+60
financialGenius
financialGenius
10 января 2025, 10:38
#
Не нужно сравнивать стейблы с биткоином к примеру … лотерея это овгз — Выше есть расчеты в комментарии, так же если не сильно молодой, то должен помнить что было с валютными депозитами в 2004,2008,2014 годах … и как люди теряли деньги в украинских банках … сори не выше а в другой статье писал комент …
+
+132
OVV77
OVV77
8 января 2025, 17:59
#
Зажиточні все вивезли давно
+
+105
Abramon
Abramon
8 января 2025, 15:49
#
Депозит в валюті таке собі. В гривні є сенс, а валюта лише матрац.
+
+56
TAN72
TAN72
8 января 2025, 16:58
#
Фантазёры.
+
+45
Pumbovik
Pumbovik
8 января 2025, 18:23
#
3−4 банка только дают валюту в нормальном состоянии, только в этих банках ставки 0.1−1% а в остальных банках затертый хлам с печатями наркокартелей или вам с радостью отсыпят 1996 г, и финмон кошмарит, полно отзывов где даже после выплаты ОВДП финмон сношал клиента, короче банки с депозитами это лохотрон
+
+101
HappyInterest
HappyInterest
8 января 2025, 18:34
#
У нас проблема с деньгами. они вроди ваши, но они не ваши)
нельзя просто так взять и перевести денюшку куда хочешь, а потом назад когда забирать будешь скажут низзя).
https://www.bloomberg.com/markets/rates-bonds/government-bonds/us
бонды, 4.16% за 12 месяцев. зачем мне укр банк с его 2%? наверное затем что «В Украине человек не имеет право свободно распоряжаться своим капиталом.»
+
0
financialGenius
financialGenius
8 января 2025, 22:12
#
Бонды плюсую)
+
+60
KotletaDollarov
KotletaDollarov
8 января 2025, 20:39
#
Я купил акции Nvidia по 105$, сейчас их курс $140
https://www.google.com/finance/quote/NVDA:NASDAQ?window=1Y

а вы говорите в какие-то банковские мусорки под 2% годовых ложить еще, так сейчас банк это враг клиента с тонной проверок откуда деньги, зачем снимаешь покажи то да се, закажи снять несчастные 2300$ в день за 5 дней как в сенс банке и надейся что будет нормальная валюта в кассе, а не труха, которую сам банк выдал, отказывается обратно брать
+
+71
Андрей Татра
Андрей Татра
8 января 2025, 21:57
#
Гривну несут,чтобы поменять по онлайн курсу в размере 250 тыс…50 сразу можно обналичить остаток придётся положить на 3 месячный депо. И так граждани 2−3 банках каждый месяц слоняются по том целая история нормальную купюру получить 👀😳😮🙊🙈🙉 отуда такая официальная картинка усердного показателя валютных депо 😀🥂👀
+
0
KotletaDollarov
KotletaDollarov
9 января 2025, 9:31
#
Сразу обналичить нормальными купюрами это очень большое везение, нужно заказзывать заранее либо на потом, то что нормальные купюры только под заказ, остальное замызганная труха с затертыми лицами президентов
+
+45
SuperEkspert
SuperEkspert
9 января 2025, 2:12
#
Ахахах, кто пишет эти статейки? Хотя нужно попробовать занести, например в Приват под 0.01% ;)
+
+29
Вакуленко Павел
Вакуленко Павел
9 января 2025, 11:06
#
В наше не простое время можно было бы положить валюту на депозит в солидные банки, а не в этот галимый список , что предлагает Минфин, но как подумаешь, что будут отдавать в эквиваленте 100тыс гривен в день по окончании валютного депозита, так всё желание пропадает. Ну и другие причины: маленький %, большой налог 23% и не уверенность, что банк может в любую минуту заблокировать из-за финмона или другой галимой причины твои сбережения. Тут люди писали, что положишь в банк деньги и не чувствуешь в полной мере, что они принадлежат тебе, так я полностью разделяю ихние опасения!
+
+14
65w12
65w12
9 января 2025, 15:30
#
И поэтому Украина в списке самых больших держателей биткоина?
+
0
65w12
65w12
9 января 2025, 15:31
#
Зеленський розширив підстави для розкриття банківської таємниці
8 січня 2025 14:07
shareПоділитися
+
0
Ichiro
Ichiro
10 января 2025, 7:40
#
Фантастики-фантазеры
+
+15
Александр Сергеевич Дибров
Александр Сергеевич Дибров
10 января 2025, 15:37
#
Заказные статьи типа нерухомисть йде в рост или заможні украинцы несут доллары на депозит. Вопрос автору, для кого эта балалайка?
+
+15
san4os
san4os
10 января 2025, 22:30
#
Нерухомість новобудови — дійсно йде в ріст. Ціни ростуть через інфляцію, через ріст курсу долара, і ще через те що невистачає будівельників. Зараз проблемно найти будівельників. Одних мобілізували, інші ховаються
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться