Отзывы о monobank

Думаю многим будет интересен мой опыт, которым поделюсь в данном отзыве, так как тема финансового мониторинга порыта мраком. Кому-то блокирую зачисление 500 грн., а кому-то и 1 400 000 грн. суммарно дают заводить, но устанавливаю индивидуальный лимит на пополнение после проверки источников происхождения.

В течение 3-х месяцев проводил тестирование системы финансового мониторинга Монобанка путем регулярных переводов со своих карт и карт супруги другого банка на белую и черную карту Монобанка и через пару дней обратно возвращал эти средства зарабатывая % на остаток за счет кредитных средств другого банка.

Цель была понять когда пройдет блокировка зачисления и запрос на подтверждение источника происхождения и сути операции проводимых по карте, а так же последствия и регламент обработки документов, его результат.

В ноябре и декабре 2020 мне не удалось попасть на проверку зачислений при оборотах по белой карте 518 000 грн. в ноябре и 687 505 грн. в декабре 2020. В январе 2021 была задействована и черная карта с оборотом 824 026 грн. и 600 000 грн. по белой карте прошло зачислений, что привело к блокировке последнего зачисления перевода 60 000 грн. на черную карту 22.01.2021 в 20:36 со следующей формулировкой: «Средства на счет окончательно не зачислены до подтверждения источников происхождения».

В вайбере через пару минут пришло письмо от службы финансового мониторинга следующего содержания:
«Просимо вас надати додаткову інформацію стосовно операцій: за поточний місяць
Ми й самі не любимо зайву бюрократію, але за законом повинні це зробити.
Надішліть нам протягом 5 днів, у відповідь на це повідомлення якийсь документ щодо даних операцій, а також документ щодо походження коштів.
Це може бути один із таких документів (хоча перелік не є вичерпним):
— довідка про доходи за місцем роботи або за місцем отримання соціальних виплат. Цю довідку ви можете отримати у свого бухгалтера;
— виписки банків і договори, якщо ви отримали дохід за виконання робіт, послуг тощо;
— документ, який би показав, що ви продали будь-яке майно (рухоме, нерухоме, авторські права тощо), або договір дарування;
— документи про отримання страхової суми, дивідендів, спадщини, виграшу в лотерею;
— кредитні договори, договори позики, в яких ви є позичальником;
— довідка банку про наявність депозитів у минулому (за останні 3 роки);
— декларація про доходи з відміткою податкової.
Після отримання документів, ми встановимо індивідуальний ліміт на надходження коштів.»

Мной были отправлены в ответ на это письмо: свидетельство о браке, договора по дебетным и кредитным картам другого банка, с которых проводились переводы на карты Монобанка, декларации и справки о доходах мои и супруги (были в наличии), депозитные договора и выплаты по ним за декабрь 2020 года. Так же я пояснил суть операций по моим картам: «Деньги переводятся на мою карту Монобанка с целью получения дохода на остаток средств и возвращаются обратно через 2−3 дня обратно на карту другого банка для пролонгации льготного периода по ней. Деньги кредитные, а не собственные».

Специалист сообщил, что предоставленных документов достаточно и необходимо ожидать окончания проверки.
Я поинтересовался регламентом проверки, на что получил ответ, что до утра должны окончить.

Утром следующего дня 23.01.2021 в 8:13 средства 60 000 грн. были зачислены на счет, а вайбер пришло сообщение:
«Мы внимательно изучили предоставленные вами документы и спешим сообщить, что теперь индивидуальный лимит на поступления средств по вашей карте составляет 500 000 грн за календарный месяц. Сумма зачислена. Просим до конца месяца не пополнять карту Монобанк, следующая сумма не будет зачислена и вам придется писать заявление на возврат. Настоятельно просим работать в рамках установленного лимита.»

Хочу отметить, что остальные средства на карте порядка 180 000 грн., кроме заблокированных 60 000 грн. были доступны для использования.

Я понимаю, что мой случай не показателен, так как я к нему готовился заранее, но все же порадовало, что все прошло на высоком уровне со стороны сотрудников финансового мониторинга Монобанка и в кратчайшие сроки.
Надеюсь многим будет полезна предоставленная мной информация.

P. S. В ходе тестирования был выявлен лимит 25 000 $/месяц при отправке Р2Р с карты Монобанка, притом нескольких клиентов (меня и супруги) на карт другого банка. При его превышении средства сразу возвращается обратно на карту, с которой производился перевод.

На сегодня лучший банк. Полтора года пользуюсь его услугами и рекомендую другим. Практически нет комиссии тем более скрытых как у других банков (за каждый «чих»), в мобильном приложении отражаются все транзакции и очень удобное меню. Служба поддержки работает достаточно профессионально с желанием помочь, отвечают в течении 30 сек., чтобы почувствовать разницу попробуйте дозвонится и пообщаться к примеру в ощад, отп, а особенно аваль. Ни каких проблем со снятием денег, переводом или безналичным расчетом, удобно оплачивать коммуналку, пополнять мобильный и т. д. (повторюсь комиссия 0%). Наверное маловато отделений (только Универсалбанка и А-банка) но для меня это не критично. Чуть не забыл про продуманную систему начисления кешбека. Современный, продвинутый очень удобный банк, так держать.

5го января получилась неприятная ситуация. Попытался рассчитаться картой Монобанка в супермаркете, а карта оказалась заблокирована. Позвонил в службу поддержки, мне пообещали выяснить что же случилось и перезвонить, но в итоге сказали что нужно больше времени для выяснения обстоятельств. Так продолжалось десять дней, мне никто не называл причину блокировки. В итоге через десять дней банк сослался на закон о мониторинге финансовых операций. 5 дней назад я предоставил выписку с налоговой которая подтверждает, что я веду предпринимательскую деятельность, плачу налоги, показан мой доход. В конечном итоге ответа я так и не получил. С момента блокировки прошло уже 18 дней. В общем пользоваться услугами этого банка не советую.

Добрый день
В начале этого месяца поддержка в телеграм попросила меня отписать на почту финмониторинга Монобанка. А там меня попросили объяснить одну операцию по карте. Я дал пояснения, но уже около двадцати дней нет ответа от банка
Пишу сюда, потому что замечал, что через отзывы на минфин некоторые проблемы решаются быстрее
Я понимаю, что по регламенту проверка не имеет установленных сроков, но мне хотелось бы узнать хотя бы примерное время её окончания
Надеюсь на ответ Монобанка
Благодарю

Установил приложение, следовал инструкциям, все шло отлично. На следующий день принесли карту, зарегистрировал ее в приложении. Позже в этот же день решил открыть нужные счета и начать работу с банком — хорошо что не успел раньше. Приложение не работает, а в поддержке пишут «прекратили обслуживание на основании накопленных данных». Каких именно данных? Откуда? Это мне объяснять отказались наотрез. Но сканы паспорта и все прочее конечно же оставили себе, вместе со всеми персональными данными.

У меня ни долгов нет, ни кредитов. Все стандартно, уже много лет до того исправно пользовался Приватом. Похоже и дальше в нем останусь, спасибо Монобанку за потраченное время.

А могут ведь и вместе с вашими финансами вот так все прикрыть. Будьте осторожны.

Пользуюсь чуть больше года, все отлично. Осенью прошлого года была акция от Монобанка на покупку частями новых айфонов на срок в 12 мес. На карте было доступно лишь 20к на рассрочку. Обратился в поддержку, попросил увеличить до 50к, сделали без проблем, купил себе новый айфон. Но у меня-то новый айфон есть, а у любимой нет! Обратился снова в поддержку увеличить лимит рассрочки еще на 40к, Монобанк пошел на встречу и увеличили мне лимит. Сделал любимой подарок на НГ. Монобанк лучший банк в Украине!

Вот уже 2 года с Моно-Банком и вообщем-то доволен! Хотелось бы конечно- кредитный лимит посерьёзнее и что-бы поменяли подход к «Рассрочке», что-бы досрочное погашение было выгодно потребителю этой услуги и не пришлось бы тянуть кота за интимные места).Раньше погасишь, раньше снова воспользуешься, Вы при этом ничего не теряете!
Сегодня же хочется написать о коммунальных платежах:
-Все поставщики коммунальных услуг просят погасить платежи до 15 числа и даже разыгрывают призы, проводят акции для погасивших! А в это время от Вас информация поступает в лучшем случае числа 19, когда все платежи погашены через другие платежные системы.
-В результате у Вас уже давно застаревшие цифры платежей будут держаться до 19 числа уже следующего месяца и т. д.Подкорректируйте дату и лично мне будет гораздо удобнее оплачивать коммуналку через Вас!
А в целом, спасибо что Вы есть! С Вами удобно и практично!

Ужаснейший банк!!! Карты блакируют с деньгами. Чтобы деньги вернуть это вообще что-то с чем-то.Моя мама живёт не сомной, ей заблокировали карту, она позвонила на горячую линию, ей сказали что нужно писать заявление и отправить, куда отправить не сказали. Она далека от интернета, почт и т. д. Я звоню, мне НЕ говорят какое письмо и куда ей нужно отправлять, а она не поймет. Она после инсульта и ездить комне не может часто, у меня нет времени поехать до неё на данный момент, чтобы позвонить самой с финансового номера. Вообщем это просто жесть. Они наживаются на людях. Прикольно заделали мобильный банк, когда захотели тогда и заблочили, захотели и не вернули чужие деньги. Вот так. Неведитесь!!!

Ужасный банк. Мне пришёл перевод, а получить не могу. Карту заблокировали, объяснения не понятные, проверка. Третьи сутки, а точного ответа нет. Вернуть деньги назад тоже нельзя пока не закончиться проверка… а когда она закончиться никто не знает. Приём каждый оператор р горячей линии извеняеться и объясняет по разному. Не связывайтесь. Там нет профессионалов и некуда обратиться. Все онлайн.

Покупал у этого человека запчасти на OLX
250 грн и 100 грн
Сумма перевода
В ответ ни чего не получил
Телефон не берет
Вот его номер карты 4441 1144 2093 1030
Человек ни как не представился
Ник в olx spacoom inc.

Оформил карту. Через пару недель посыпались запросы в УБКИ на выдачу кредита от разных МФО.
В точке выдачи либо слили мои данные либо сам сотрудник пытается оформить кредит на мое имя. Написал в службу поддержки Монобанка с просьбой провести расследование, ответили «мы никому ничего не передаем».
Настоятельно не рекомендую открывать здесь карту.

В связи с карантином, пришлось сменить работу, из-за чего влез в долги, ранее открытые кредиты зашли в просрочку. Что бы свести хоть как-то концы с концами вынужден был обратится в компанию по микрозайму, оформил заявку, перечислили деньги на их карту, пришла пора платить — А дудки!!! Все платежи блокируют, причем пробовал получать и от других компаний микрокредиты, тоже некоторых блокировали. Обращался в поддержку — один шаблон ответа, мол система безопасности… Говорю, я лично подтвердили платеж, в ответ одно и тоже… А потом вообще выкатили —

6.3.7. Банк має право відмовити клієнту у проведенні операції з використанням Платіжної картки, а також блокувати дію
Платіжної картки без попереднього повідомлення клієнта і на власний розсуд, якщо:
● в Банк не надійшов документ, необхідний для проведення операції і оформлений відповідно до вимог законодавства; та/або
● операція суперечить вимогам законодавства та/або Договору;
● в разі невиконання клієнтам зобов’язань, передбачених Договором; та/або
● запитувані Клієнтом послуги/операції не передбачені Тарифами Банку або у Банку відсутні
технічні можливості щодо їх надання/проведення; та/або
● і в інших випадках на розсуд Банку.
ПРОСТО ПРОИЗВОЛ КАКОЙ-ТО!!!
НЕ РЕКОМЕНДУЮ ИМЕТЬ С НИМИ ДЕЛ!!!
не известно когда им стукнет в голову заблокировать платежи, а из-за этого возникла просрочка и по условиям микрокредиты пеня в размере процента от тела за каждый день просрочки.
ВОТ ТАКОЙ ЗАМЕЧАТЕЛЬНЫЙ МОНОБАНК!!!

Есть карта. Есть рассрочки. Вмнастоящее время возникли финансовые трудности. Попросил реструкторизацию. В связи с тем что могу уйти в просрочку на встречу не идут. И что крутого в этом банке. При возникающих трудностях постараются загнать в еще большую ж… Молодцы слов нет. Перекредитоваться тоже нет.

Только оформил карту банка и началось… наследующий день начались нежеланные звонки мошенников по 10 раз в день, пришлось менять карточку с номером телефона. Банк, зачем вы сливаете базу кому попало???

Всем привет, хочу понять, возможно я такой один, но ситуация для меня не понятная: банк запросил подтверждения транзакций и объяснений о происхождении средств, на что я предоставил им фото всех доказательств, которые от меня требовались, проверка проходила около недели, после чего банк прислал мне сообщение «о прекращении сотрудничества». Затем банк запросил от меня верификацию личности по фото, с картой в руках. Я ожидал что это конец и займусь поисками банка, который не будет блокировать счета по любому поводу. Я написал по шаблону банка заявление на вывод средств с евро карты на гривневую, хотя понять не могу, почему я не могу перевести с Евросчета на евросчет в другом банке. Спустя 3дня, после конвертации, я написал заявление на перевод средств из карты моно в гривне на счёт в другом банке. Но и тут не прошло все гладко-я получил сообщение о том что проверка не закончилась! И теперь я получаю на электронную почту однотипные сообщения, в которых никто ничего не просит для проведения проверки, но так никто ничего не переводит. У кого похожий случай?! Что теперь делать?!

Достаточно долго пользовался услугами банка, и сейчас пока ещё продолжаю, с хорошими оборотами, без кредитов, просрочек и т. д. Но столкнулся из проблемной ситуацией, и банк просто не идёт на контакт. После рождения ребёнка, у жены случился инсульт, востановив доступ к её телефону, так как она не разговаривает и не помнит пароли, увидел сообщение от банка о необходимости оплаты кредита. Начал выяснять, служба поддержки пишет, что есть долг 10600грн. Я готов его оплатить, прошу предоставить инфо, когда брались деньги, так как жена с 6 декабря немогла совершать никаких действий. Мне в этом отказали, хотя готов был предоставить любые выписки, доверенность, справки с больницы. Договорились что я пишу договор поручительства и мне предоставят информацию, согласившись на это, мне дают договор, в котором я отвечаю ща 70тыс, кредитного лимита. Попросил обьяснить, они меняют договор на 14800. Я вообще ничё не понял, и отказался подписывать. На сегоднешний день не могу понять, толи банк таким образом качает проценты, то ли что это, не пойму. Я готов оплатить кредит в день предоставления информации, если он брался до момента попадания жены в больницу. Но банк не идёт на это. Это просто какой то… Кому интерестно, все скрины скину!

Банк отличный, радует приложение, очень удобное, пополнение мобильного занимает всего 5 сек., Переводы так же очень удобно и самое классное, что без комиссии. Я всем доволен. Единственное, что кредитный лимит так и не дали, хотя предоставлял и фото документы с зарплаты и т. д. и автомобиль, ну это такое, мелочь). В остальном ставлю оценку 4+.

Мне очень нравится работать с монобанк, особенно кешбек за покупки, который мне возвращается на мой счёт, при том и с моих средств и с кредитных, и комиссию не берут за платежи предпринимательские, а сейчас это очень важно в период карантина, когда каждая копеечка на счету, на остаток средств у них комиссия выше чем в других банках. Рекомендую у кого нет ещё карты этого банка

Заказала карту монобанк, ввела, сфотографировала все данные, заполнила анкету и сразу пришла смс что одобрили кредитный лимит на 2500 грн. Приехал курьер, все формально оформили, активировала карту, а там шиш, ну ок, думаю может надо самой эту сумму 2500 ввести в изменении кредитного лимита, установила и тут пришло оповещение что мне отказано, а если бы срочно нужны были деньги, вот как так? Вначале одобрили, а потом отказали, не рекомендую, ненадёжный ребята

Все постоянные клиенты знают, что любые траты текущего месяца нужно погасить до конца следующего и тогда пользование картой принесёт вам только позитивный кешбек и не потребует платы никаких процентов. Конечно речь о кредитном лимите. Но не все задумываются о том, что если не погасить хоть копейку с потраченных средств, вам придётся оплатить проценты за пользование кредитными средствами да ещё и за два месяца.
Не сказать, что я об этом не знал. Но как-то не очень тревожился, так как всегда успевал погасить и оставаться в льготном периоде. При этом, обычно я погашал почти весь долг загодя, а в последние пару дней снимал кешбек и тем самым погашал последние сотню-две гривен долга. Но и на старуху бывает проруха. Был в гостях, снять кешбек не получилось из-за проблем интернет или банка, потом забыл вечером в последний день и вспомнил уж на утро первого дня следующего месяца. Итого, из лимита 100 000 я погасил 99940, имел не снятый кешбек гривен 400. Снял, но получил через пару часов сообщение, что с меня удержано около 6000 процентов. Это за 60 гривен не погашенных вовремя…
Ну, что сказать? Не сказать, что это для меня было катастрофой, но обидно до бешенства. Я ведь понимал, что формально банк прав, что это я проморгал, из-за своей жадности не погасил эти 60 гривень по-человечески, рассчитывая погасить с кешбека. Ну, а скупой платит дважды и никто мне не виноват. Ведь банк и должен зарабатывать на клиентах, если они такие хитромудрые, что умудряются годами пользоваться кредитами и не платить, то однажды они попадутся и компенсируют банку неоплаченные ранее услуги. Но ведь я должен был попробовать? Написал отзыв в Googl, описал ситуацию и то, что реально из-за 60 грн. заплатил 6000, что при этом кешбека было с лихвой на погашения и лишь из-за сбоя и невнимательности не выполнил это погашение. Верил ли я в решение вопроса? Ну на пару процентов вероятности, не больше. Ну ведь не благотворительная организация и почему мне должны прощать то, за что вполне легально могут взять деньги. Ну, а что выглядит это не совсем красиво… Ну так банк не для красоты создают, а для прибыли.
На мой отзыв сотрудники банка написали ответ с рекомендацией обратиться на почту с изложением своих данных и ситуации. Я это сделал, через пару дней вернули деньги. Я очень удивился, даже неудобно было их получить. Как будто совесть мучила. С другой стороны, раз банк дорожит мнением клиента и его лояльностью, решил исправить свой отзыв и дописать обстоятельства решения вопроса.
Я реально поменял своё мнение о банке. До эпизода я ценил некоторые преимущества этого банка и не более, считая его рейтинги и репутацию дутой. Ведь реально он по функционалу уступает Привату. Но, отношение к клиентам дорогого стоит, я безумно рад ошибаться, в людях, когда мои худшие прогнозы не оправдываются и люди оказываются лучше, чем я о них думал и ожидал. Честно, я значительно больше был тронут реакцией банка и именно это меня радовало сильнее, чем возвращённые 6000 грн.
Купили ли они меня этими деньгами? Да нет, вряд ли. Но банк как будто не чужим теперь для меня стал. Когда продемонстрировал, что я для него не просто источник тупого заработка. Безусловно они хотят на мне зарабатывать, но не прямолинейно и любой ценой и это я очень ценю.