2 июня 2021, 14:00 Читати українською

Ставки по гривневым вкладам каждого третьего крупного банка уже не перекрывают инфляцию

Депозитный обзор, ставки по депозитам, проценты по депозитам, открыть депозит, разместить вклад
фото: epravda.com.ua

На гривневых депозитах на 12 месяцев в больших банках все еще можно заработать 11% годовых. Вклады в долларах принесут максимальный годовой доход 2,75%, в евро — 2,55%. Как изменились ставки в банках с депозитным портфелем более 1 млрд грн — в традиционном обзоре «Минфина».

Гривна

Самую высокую доходность депозитов в национальной валюте на 12 месяцев обещают А-Банк и Альянс Банк — 11% годовых. Небольшие банки готовы платить больше. В частности, банк Украинский капитал размещает гривну под 11,5% годовых, Коммерческий Индустриальный Банк — под 11,75%.

На втором месте ренкинга Аккордбанк, который предлагает открыть годовой депозит в гривне под 10,25% годовых.

Третью строчку разделили между собой сразу два финучреждения: monobank и Банк инвестиций и сбережений. Здесь на гривневом депозите на 12 месяцев можно заработать 10% годовых.

Дешевле всего стоят депозиты на аналогичных условиях в Укрсиббанке — 0,5% годовых.

Согласно обновленным прогнозам НБУ, в этом году инфляция достигнет 8% (хотя еще до конца апреля регулятор считал, что этот показатель не превысит 7%). Из 33 крупных банков, депозитные предложения которых были взяты в наш обзор, 10 предлагают доходность по вкладам менее 8% годовых.

Но и в этих условиях некоторые финучреждения продолжают ухудшать свои депозитные предложения для частных вкладчиков.

Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Глобус, Форвард Банк, OTП Банк, Креди Агриколь Банк, Идея Банк, Агропросперис Банк. Выберите банк и получите бонус!

За последние две недели ставки по депозитам в нацвалюте снизил лишь Альфа-Банк — на 0,5 п.п. При этом подешевели в банке только «короткие» вклады на 3 и 6 месяцев — до 7,5% и 8% соответственно.

Несмотря на это, депозитные портфели банков стабильно растут, в основном за счет гривневых вкладов. «Так, в течение 2019 года рост составил 49%, а в 2020 — 31%», — заявил Олег Заяц, руководитель отдела по работе с физическими лицами главного управления розничного бизнеса Правэкс Банка.

По его словам, средняя сумма срочного депозита за год выросла на 17% или 28 тыс. грн. А именно: со 168 тыс. грн (эквивалент) по состоянию на 1 июня 2020 года до 198 тыс. грн (эквивалент) по состоянию на 1 июня 2021.

Однако у различных сегментов клиентов суммы отличаются. «ОТП Банк уже третий год подряд разыгрывает автомобили среди депозитных вкладчиков банка, где сумма стартует от 10 тыс. грн. Поэтому это распространенный чек клиентов сегмента ритейл. Если мы говорим о премиальном сегменте, здесь средний чек на уровне 200 тыс. грн», — рассказала Леся Сирота, директор департамента розничных продаж и управления сетью ОТП Банка.

Дмитрий Дудник, директор департамента по продуктам розничного бизнеса банка ПУМБ, отметил, что с начала 2019 года до настоящего времени судьба гривневых депозитов в структуре депозитного портфеля банка выросла с 45% до 60%. И соответственно уменьшилась доля депозитов в иностранных валютах.

Но значительных перетоков из одной валюты в другую не наблюдается. Как утверждает банкир, рост доли гривневых вкладов обусловлен привлечением новых средств населения, которое получает доход в нацвалюте, а не путем переразмещения существующих валютных депозитов.

«Доля „новых“ депозитов стабильно держится на уровне 20−25%», — поделился Дмитрий Дудник.

Максимальные ставки по гривневым депозитам

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
А-Банк 11,00% - - - 10,50% - 9,50% - 1,00% -
Альянс Банк 11,00% - 10,50% - 10,00% - 9,50% - 8,00% -
Аккордбанк 10,25% - - - 9,50% - 10,50% - 6,00% -
Банк инвестиций и сбережений 10,00% - 10,00% - 10,00% - 9,50% - - -
monobank 10,00% - 9,50% - 9,00% - 8,00% - - -
Клиринговый Дом 9,88% - 10,00% - 9,50% - 9,00% - - -
Альфа-Банк 9,50% - - - 8,50% 0,50% 7,50% 0,50% 6,00% -
Идея Банк 9,50% - 9,89% - 9,75% - 10,50% - - -
Мегабанк 9,50% - 8,60% - 8,60% - 8,10% - - -
МТБ Банк 9,50% - 9,20% - 9,00% - 8,40% - - -
Универсал Банк 9,50% - - - 9,00% - 8,00% - 5,00% -
Глобус 9,00% - 8,50% - 8,00% - 5,00% - - -
9,00% - 9,00% - 8,50% - 8,00% - - -
Львов 9,00% - 9,00% - 8,00% - 7,00% - 5,00% -
Прокредит Банк 9,00% - - - 8,00% - - - 5,00% -
Таскомбанк 9,00% - 8,50% - 8,50% - 7,75% - 4,00% -
Пиреус 8,75% - 8,75% - 8,00% - 7,00% - - -
ПУМБ 8,50% - 8,50% - 8,50% - 8,00% - - -
Форвард Банк* 8,20% - - - 7,80% - 7,25% - - -
Восток Банк 8,00% - - - 8,00% - 7,00% - - -
Кредобанк 8,00% - - - 7,00% - 6,50% - - -
Ощадбанк 7,50% - - - 7,00% - 6,00% - - -
Приватбанк 7,50% - 7,50% - 7,00% - 6,00% - 4,00% -
Укрэксимбанк 7,20% - 7,20% - 7,20% - 7,00% - - -
Укргазбанк 7,00% - 7,00% - 6,00% - 5,00% - - -
Райффайзен Банк Аваль 6,75% - - - 6,25% - 5,75% - - -
Креди Агриколь Банк 6,50% - - - 6,00% - 5,00% - 3,00% -
Правэкс Банк 6,50% - 6,00% - 6,67% - 6,00% - - -
ОТП Банк 6,25% - 6,25% - 6,25% - 6,00% - 5,50% -
Сбербанк 6,00% - 6,00% - 6,00% - 6,00% - 4,00% -
Укрсиббанк 0,50% - 0,01% - - - - - - -
Индустриалбанк - - 9,00% - 8,50% - 7,50% - - -
Пивденный - - 9,00% - 8,75% - 8,00% - 3,00% -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 33 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 14.05.2021−28.05.2021.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.

— Банки-победители премии FinAwards 2021

Доллар США

Самое лучшее предложение для владельцев долларовых вкладов на 12 месяцев по-прежнему делает Альянс Банк — 2,75% годовых.

В тройку банков с самыми доходными годовыми депозитами в валюте вошли Мегабанк и Аккордбанк, которые обещают платить вкладчикам 2,55% и 2,35% годовых соответственно.

Символические проценты по долларовым вкладам на год — 0,01% годовых — продолжают платить сразу 6 финучреждений: Альфа-Банк, Креди Агриколь Банк, ОТП Банк, Правэкс Банк, Приватбанк, Сбербанк.

За последние две недели ставки по валютным вкладам не снизил ни один банк с депозитным портфелем более 1 млрд грн. Зато в банке Львов доходность вкладов даже выросла — на 0,25 п.п. Впрочем, подорожали в банке только депозиты на 9 и 12 месяцев — до 1,5% годовых.

Пока динамика срочных депозитов в гривне остается положительной, валютные вклады все больше теряют свою популярность, особенно среди банков, которые предлагают низкие процентные ставки по таким вкладам (1,5% и меньше).

«Сегодня валютные сбережения не выгодны для банков. В то же время валюта как ресурс для сбережений не выгодна и клиентам, если ее просто разместить на депозите», — отметила Леся Сирота, директор департамента розничных продаж и управления сетью ОТП Банка.

Дмитрий Дудник, директор департамента по продуктам розничного бизнеса банка ПУМБ заявил, что сейчас наблюдается определенный отток сбережений в иностранных валютах. Причина — снижение их доходности и поиск клиентами более доходных валютных инструментов для инвестиций. В частности, покупки ОВГЗ, акций на международных рынках и недвижимости, вложения в бизнес-проекты и прочее.

«Однако на фоне укрепления курса ниже уровня 27,5 грн/долл., конвертировать валютные депозиты в гривневые — запоздалый шаг и, в принципе, такие тренды на сегодня отсутствуют», — поделился Николай Войтко, директор департамента риск-менеджмента Аккордбанк.

Максимальные ставки по долларовым депозитам

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Альянс Банк 2,75% - 2,50% - 2,25% - 1,50% - 0,50% -
Мегабанк 2,55% - 2,30% - 2,30% - 2,05% - - -
Аккордбанк 2,35% - - - 2,00% - 2,25% - 0,50% -
Банк инвестиций и сбережений 2,00% - 2,00% - 2,00% - 1,50% - - -
Таскомбанк 1,85% - 1,35% - 0,85% - 0,35% - 0,01% -
А-Банк 1,75% - - - 1,50% - 1,25% - 0,01% -
monobank 1,70% - 1,50% - 1,20% - 1,00% - - -
МТБ Банк 1,60% - 1,60% - 1,30% - 1,00% - - -
Восток Банк 1,50% - - - 1,00% - 0,75% - - -
Кредобанк 1,50% - - - 0,50% - - - - -
Львов 1,50% 0,25% 1,50% 0,25% 0,75% - 0,50% - 0,25% -
Клиринговый Дом 1,38% - 1,75% - 1,75% - 1,50% - - -
Пиреус 1,30% - 1,00% - 0,80% - 0,50% - - -
Укрэксимбанк 1,20% - 0,90% - 0,50% - 0,20% - - -
1,05% - 1,05% - 1,05% - 0,90% - - -
Идея Банк 1,00% - 1,00% - 0,50% - 0,25% - - -
Прокредит Банк 1,00% - - - 0,50% - - - 0,10% -
Универсал Банк 1,00% - - - 0,75% - 0,50% - 0,25% -
Форвард Банк* 0,70% - 0,25% - 0,40% - 0,35% - - -
Глобус 0,50% - 0,50% - 0,50% - 0,50% - - -
Ощадбанк 0,40% - - - 0,30% - 0,20% - - -
Укргазбанк 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,15% - - -
ПУМБ 0,10% - 0,10% - 0,10% - - - - -
Альфа-Банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Креди Агриколь Банк 0,01% - - - 0,01% - - - 0,01% -
ОТП Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Правэкс Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,50% - 0,01% -
Приватбанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Сбербанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Индустриалбанк - - 1,25% - 1,00% - 0,75% - - -
Пивденный - - 1,35% - 1,10% - 0,60% - 0,00001% -
Райффайзен Банк Аваль - - - - - - - - - -
Укрсиббанк - - - - - - - - - -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 33 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 14.05.2021−28.05.2021.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.

Евро

Максимальная ставка по депозитам в евро на 12 месяцев — 2,55% годовых. Именно столько готов платить клиентам Мегабанк.

Второе место удерживает Аккордбанк, в котором годовые евровклады стоят 2,35% годовых. В тройку самых щедрых банков также попал Альянс Банк, который обещает на аналогичных условиях 2,25% годовых.

Самую низкую доходность евровкладов на 12 месяцев предлагают Альфа-Банк, Кредобанк, ОТП Банк, Правэкс Банк, Приватбанк, Сбербанк, Укргазбанк — мизерный 0,01% годовых.

Банк ПУМБ перестал размещать депозиты в евро. В целом от евровкладов уже отказались Райффайзен Банк Аваль, Укрсиббанк и Креди Агриколь Банк.

Максимальные ставки по депозитам в евро

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Мегабанк 2,55% - 2,30% - 2,30% - 2,05% - - -
Аккордбанк 2,35% - - - 2,00% - 2,25% - 0,50% -
Альянс Банк 2,25% - 2,00% - 1,75% - 1,00% - 0,25% -
А-Банк 1,75% - - - 1,50% - 1,25% - 0,01% -
МТБ Банк 1,40% - 1,40% - 1,10% - 0,70% - - -
monobank 1,25% - 1,00% - 0,75% - 0,50% - - -
Таскомбанк 1,10% - 0,60% - 0,35% - 0,11% - 0,01% -
Банк инвестиций и сбережений 1,00% - 1,00% - 1,00% - 0,90% - - -
Пиреус 0,80% - 0,50% - 0,40% - 0,20% - - -
Укрэксимбанк 0,80% - 0,70% - 0,30% - 0,10% - - -
Львов 0,75% - 0,75% - 0,50% - 0,50% - 0,25% -
Форвард Банк* 0,70% - 0,25% - 0,40% - 0,35% - - -
Клиринговый Дом 0,70% - 1,10% - 1,10% - 0,85% - - -
Восток Банк 0,50% - - - 0,50% - - - - -
Идея Банк 0,50% - 0,40% - 0,35% - 0,25% - - -
Прокредит Банк 0,50% - - - 0,25% - - - 0,05% -
Универсал Банк 0,50% - - - 0,50% - 0,50% - 0,01% -
Ощадбанк 0,20% - - - 0,15% - 0,11% - - -
Глобус 0,10% - 0,10% - 0,10% - 0,10% - - -
0,10% - 0,10% - 0,10% - 0,10% - - -
Альфа-Банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Кредобанк 0,01% - - - 0,01% - - - - -
ОТП Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Правэкс Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,50% - 0,01% -
Приватбанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Сбербанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Укргазбанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - - -
Индустриалбанк - - 0,25% - 0,25% - 0,15% - - -
Пивденный - - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,00001% -
ПУМБ - - - - - - - - - -
Райффайзен Банк Аваль - - - - - - - - - -
Укрсиббанк - - - - - - - - - -
Креди Агриколь Банк - - - - - - - - - -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 33 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 14.05.2021−28.05.2021.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.

С методикой исследования можно ознакомиться тут.

Рассылка про депозиты от «Минфина»
Дважды в месяц рассказываем о важных новостях для вкладчиков

Автор:
Светлана Тартасюк
Журналист Светлана Тартасюк
Пишет на темы: Банки и банковские продукты, недвижимость, рынок труда, бизнес, финансы, инвестиции

Комментарии - 25

+
+199
VikVikVik
VikVikVik
2 июня 2021, 14:32
#
«Согласно обновленным прогнозам НБУ, в этом году инфляция достигнет 8% (хотя еще до конца апреля регулятор считал, что этот показатель не превысит 7%). Из 33 крупных банков, депозитные предложения которых были взяты в наш обзор, 10 предлагают доходность по вкладам менее 8% годовых.»

Не зовсім коректно.
Щоб покрити інфляцію в 8% потрібна ставка 9.94%+ (чи у нас прибрали податки в 18%+1.5%?)
+
+218
VikVikVik
VikVikVik
2 июня 2021, 14:38
#
Тобто, навіть заголовок некоректний
+
0
Італій .
Італій .
2 июня 2021, 14:35
#
Таскомбанк вижу, а проценты по депозитам Изибанка опять не попали в таблицы.
+
+55
bonv
bonv
2 июня 2021, 14:58
#
Давно пишу, що депозити вже не цікаві:)
+
0
alex2013a90
alex2013a90
3 июня 2021, 10:14
#
В бетон?
+
0
bonv
bonv
3 июня 2021, 10:16
#
Не для мене:)
+
+99
mary27
mary27
2 июня 2021, 15:05
#
% любых вкладов в гривнах уже очень давно не перекрывает инфляцию.
+
+46
MisnikYuri
MisnikYuri
2 июня 2021, 18:20
#
На жаль, таке понятия як інфляція доллара теж має місце:

https://www.statista.com/statistics/244983/projected-inflation-rate-in-the-united-states/

+
+30
ITshnik99
ITshnik99
2 июня 2021, 20:18
#
В нем сидит 70% украинцев, поэтому их и волнует)
+
0
nighthawk357
nighthawk357
2 июня 2021, 20:11
#
В Укрсибі під омріяні 0.5% річних ви нічого не зможете відкрити, хібащо пролонгувати існуючий депозит
+
0
ITshnik99
ITshnik99
2 июня 2021, 20:21
#
А забрать хоть позволят по завершению срока? :)))
+
0
dele del
dele del
2 июня 2021, 21:34
#
.
+
0
mary27
mary27
2 июня 2021, 21:38
#
Финмон работает над тем, чтоб было нельзя)
+
+37
Natylya64
Natylya64
2 июня 2021, 21:31
#
Указывая процентные ставки депозитов, почему-то ни словом не оговаривают, что с них снимают 19,5% налога. И если ставка годовая 11%, то фактически держатель депозита получит чистого дохода только 8,85%. Так что, как-то не очень корректно получается.
+
+15
matroskin
matroskin
3 июня 2021, 15:06
#
Ну согластно данным НБУ инфляция 8%, но это данные НБУ и не более.
Если взять реально, то реально всё подорожало куда больше чем на 8%, некоторые продукты в 2 и более раза.
+
+15
mary27
mary27
3 июня 2021, 15:18
#
Думаю, в 20−25% индекс укладывается.
+
0
matroskin
matroskin
3 июня 2021, 15:37
#
В среднем возможно и так, но никак не 8.
Я пару недель назад брал подсолнечное масло по 55, возмущался что подорожало в полтора раза, сегодня оно в том же магазане уже по 64, бензин с 25 до 30, а у них 8% в год.
Сейчас вот они «Ахметова задавят», металл подорожает нормально, что потянет новостойки и т.д.
+
0
mary27
mary27
3 июня 2021, 16:13
#
«Задавят», вместо плоской ставки ренты ввели диференцированную.
Причем диференцировали так, что стало можно ренту и не платить вовсе.
+
0
youknow
youknow
3 июня 2021, 20:51
#
Щоб будь яка країна розвивалась — грощі повинні витрачатись, працювати, а не пресуватись у підвлах — муруватись в стіни та сейфи… тоді і інфляції не буде. а коли у «держслужбовців» з/п більше мільйона (не враховуючи профіту від лоббіювання законів в десятки мільйонів) та пенсія від 30 тисяч після 5 років, де 75% робітників в україні отримують з/п лише 55% від офіційно-середньої - буде інфляція
+
+30
mary27
mary27
3 июня 2021, 22:46
#
Чтоб страна развивалась, деньги должны не тратиться, а инвестироваться.

Напомню, в Украине это сделать негде и не во что.
Спасибо Хромаеву, почему ему не дали до сих пор «Героя Украины»?)

А насчет «тратить», депутаты вам в этом всегда помогут, с минфином и НБУ.
Сделают и тарифы, и курс доллара, и ставки по вкладам)
А если покажется мало — финмон сделает «контрольный»)
+
0
youknow
youknow
3 июня 2021, 22:58
#
Розумію ваш сарказм, але «„тратить“, депутаты вам в этом всегда помогут, с минфином и НБУ.» — таки дії і є наслідками інфляції.
витрачати потрібно в магазинах, ринках, будівництві, оплаті праці і т.ін. це стосується також місцевих бюджетів, яки «інвестуть фонди бюджетних коштів в банківски депозити» замість витрат за призначенням в інфраструктуру міст в комплексі. Саме це провокує інфляцію.
+
+45
matroskin
matroskin
4 июня 2021, 0:21
#
Человек живущий от з/п до з/п и не имеющий сбережений-это собственно мечта любой власти, т.к. по сути это раб. При таком подходе Вы сегодня можете ужинать икрой, а завтра будите вынуждены работать за кусок хлеба, при этом не имея сбережений Вы будите делать это столько сколько сочтет дающий Вам этот кусок.
+
0
youknow
youknow
8 июня 2021, 10:35
#
В моїх меседжах мова не про «живущий от з/п до з/п и не имеющий сбережений». таки «живущие» ніяк не провокують інфляцію.
+
0
mary27
mary27
6 июня 2021, 15:12
#
Вытрачать пэрэсiчный может в магазинах и на рынках.
И на тарифах)
Все
Очень немногие тратятся на будивныцтво (муруватысь в стины), и оплату праци.
Как-то не вижу, что потребителю от этого стало лучше.
Скорее наоборот.

Вот если б пэрэсiчни устраивали периодические бойкоты обнаглевншим торгашам за постоянно растущие цены...)
Но это надо другой нарiд где-то взять, а не наше стадо.

Мисцэви бюджеты в основном инвестируют в воровство)

И +15 котэ за камент про раба без сбережений.
​​​​​​
+
0
Hennady
Hennady
10 июня 2021, 16:49
#
Как в А-Банке получить 11% за годовой депозит?
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться