Уже завтра, 27 апреля, НБУ огласит свое решение по ключевой ставке. Это один из основных показателей, на которые ориентируются банки при определении доходности депозитов. Как меняют свои предложения и сколько сейчас платят своим частным клиентам банки с депозитным портфелем от 2 млрд грн, — в свежем обзоре «Минфина».
26 апреля 2023, 14:30
Читати українською
Крупные банки режут доходность 3-месячных депозитов
От нынешнего заседания Правления по вопросам монетарной политики НБУ рынок не ожидает сюрпризов: регулятор, очевидно, сохранит учетную ставку на текущем уровне — 25% годовых.
Во-первых, инфляция, хоть и показывает незначительное замедление, все еще остается довольно высокой. В феврале она составила 24,9% в годовом измерении (по итогам прошлого года — 26,6%).
Во-вторых, макроэкономический прогноз НБУ предусматривает сохранение текущего уровня учетной ставки, как минимум, до конца І квартала 2024 года.
Доходность же депозитов хоть и растет, но еще далека от уровня ключевой ставки. В марте, по данным НБУ, средневзвешенная процентная ставка по срочным гривневым депозитам домохозяйств выросла на 0,6 п.п. — до 13% годовых, по валютным вкладам — на 0,1 п.п. — до 0,7% годовых. При этом население продолжает нести деньги в банки. С начала года объем депозитов физлиц увеличился на 1,3%, в марте — на 0,7% - до 590,026 млрд грн.
Но сейчас, кроме высокой учетной ставки НБУ, у финансистов появился еще один стимул для повышения доходности депозитов. С 7 апреля регулятор ввел новый вид депозитных сертификатов — сроком на 3 месяца под 25% годовых. Чтобы заработать на них, банки должны выполнить требования по привлечению средств населения.
Это предложение уже приносит свои плоды. В прошлом обзоре «Минфин» сообщил, что доходность вкладов повысили 12 небольших банков. В этот раз доходность вкладов увеличили 6 банков с депозитным портфелем от 2 млрд грн, причем два из них — Креди Агриколь и monobank — второй обзор подряд.
Самое большое повышение в этот раз провел Идея Банк, повысив доходность всех срочных гривневых депозитов (кроме 3-месячных). Вклады в нацвалюте на 6 месяцев подорожали на 0,5 п.п. — до 15,5% годовых, на 9 месяцев — на 2,53 п.п. — до 16,33% годовых, на год — на 2,83 п.п. — до 17,33% годовых. Доходность депозитов на 3 месяца «похудела» на 4,5 п.п. — до 10,5% годовых.
Владимир Малый
Заместитель председателя правления Идея Банк
Идея Банк является активным игроком и одним из лидеров на рынке депозитов. Мы следим за рынком и часто сами задаем тренд как в сегменте частных, так и бизнес-клиентов.
В текущем месяце банк существенно улучшил условия депозита для частных клиентов «Вместе к победе», увеличив процентную ставку до 17,50% годовых.
Также банк только что пропилотировал и выводит на рынок новинку — высокодоходный вклад «Смелый», по которому насчитывается до 20% годовых.
В депозит «Смелый» мы закладывали особую философию, ориентируясь на тех украинцев, которые смело смотрят в будущее, желают надежно сохранить и приумножить сбережения.
Мы предложили гибкую модель начисления процентов — с 1 по 4 месяц клиент получает 14,00% годовых, с 5 по 8 месяц — 17,00% годовых, а с 9 по 12 месяц — 20,00% годовых.
Для бизнес-клиентов мы вывели на рынок депозит «Казначейский» — краткосрочный депозит для бизнес-клиентов от 1 до 21 дня с высокой ставкой — 14% на один день, 15% - на 7,14,21 день.
Убежден, что такие депозиты в банке с польскими инвестициями в симбиозе со 100% гарантированием вкладов, независимо от суммы, станут именно тем предложением, которого ожидают большинство украинцев.
Какие банки еще меняли ставки
Креди Агриколь добавил по 2 п.п. к ставкам на гривневые вклады на 3, 9 и 12 мес. Теперь на трехмесячных депозитах здесь можно заработать 10% годовых и 12% годовых — на вкладах на 9 и 12 месяцев.
Приватбанк «накинул» по 0,5 п.п. к ставкам вкладов на 6, 9 и 12 месяцев. После повышения доходность вкладов на 6 и 9 месяцев здесь достигла 12% годовых, на 12 мес — 13% годовых.
1 п.п. добавил к доходности срочных вкладов в гривне на 12 месяцев monobank. В предыдущем обзоре банк уже увеличивал доходность этого вида вклада на 0,5 п.п. Теперь банк платит по таким вложениям 15,5% годовых.
Кредобанк на 1,5 п.п. увеличил доходность гривневых вкладов на 6 месяцев — до 14,5% годовых.
А-Банк к доходности вклада в гривне на полгода добавил 2,75 п.п., его частные клиенты теперь зарабатывают на нем 18,5% годовых. В то же время, банк снизил доходность вкладов на 3 месяца в долларе и евро. В обеих валютах — на 0,09 п.п. — до 0,01% годовых.
Укрэксимбанк не повышал депозитные ставки, и даже снизил доходность вкладов на 3 мес в евро: на 0,4 п.п. — до 0,5% годовых.
Каталог «Минфина» — лучший способ подобрать оптимальный депозит и получить БОНУС к ставке!
Максимальные ставки по гривневым депозитам
| Банк | 12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
| Ставка | .png) .png) |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
|
| Кредит Днепр Банк | 18,00% | - | - | - | 17,50% | - | 17,00% | - | - | - |
| КоминБанк* | 17,75% | - | 17,25% | - | 17,25% | - | 16,75% | - | - | - |
| Укргазбанк | 17,50% | - | 16,50% | - | 15,50% | - | 11,00% | - | - | - |
| Аккордбанк | 17,50% | - | - | - | 19,00% | - | 19,00% | - | 5,00% | - |
| Идея Банк | 17,33% | 2,83% |
16,33% | 2,53% |
15,50% | 0,50% |
10,50% | 4,50% |
- | - |
Банк Львов .png) |
17,00% | - | 16,00% | - | 15,00% | - | 14,00% | - | 5,00% | - |
| Прокредит Банк | 17,00% | - | - | - | 16,00% | - | 15,00% | - | 5,00% | - |
| Сенс Банк | 17,00% | - | - | - | 16,00% | - | 15,00% | - | 4,00% | - |
| Таскомбанк | 16,00% | - | 16,00% | - | 16,00% | - | 16,00% | - | 4,00% | - |
| А-Банк | 16,00% | - | - | - | 18,50% | 2,75% |
15,00% | - | 0,01% | - |
| ПУМБ | 16,00% | - | 15,50% | - | 15,00% | - | 14,00% | - | - | - |
| МТБ Банк | 16,00% | - | 16,50% | - | 17,00% | - | 16,00% | - | - | - |
| Восток Банк | 16,00% | - | - | - | 15,00% | - | 13,00% | - | - | - |
| monobank | 15,50% | 1,00% |
14,00% | - | 13,00% | - | 12,00% | - | - | - |
| Универсал Банк | 15,50% | - | - | - | 13,00% | - | 12,00% | - | - | - |
| Укрэксимбанк | 14,50% | - | 14,50% | - | 13,50% | - | 12,30% | - | - | - |
| Кредобанк | 14,00% | - | - | - | 14,50% | 1,50% |
- | - | - | - |
| Альянс Банк | 13,65% | - | 14,20% | - | 14,50% | - | 12,20% | - | 8,00% | - |
| Ощадбанк | 13,25% | - | - | - | 12,25% | - | 11,25% | - | - | - |
| Приватбанк | 13,00% | 0,50% |
12,00% | 0,50% |
12,00% | 0,50% |
- | - | 2,50% | - |
| Креди Агриколь Банк | 12,00% | 2,00% |
- | - | 12,00% | 2,00% |
10,00% | 2,00% |
1,00% | - |
| Райффайзен Банк | 10,00% | - | - | - | 9,00% | - | 8,25% | 1,75% |
- | - |
| Правэкс Банк | 8,00% | - | 10,00% | - | 10,00% | - | 9,50% | - | - | - |
| ОТП Банк | 6,00% | - | 6,00% | - | 12,00% | - | - | - | 3,00% | 0,75% |
| Пивденный | - | - | - | - | 15,00% | - | 14,00% | - | 7,00% | - |
| Укрсиббанк | - | - | - | - | - | - | 3,00% | - | - | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 26 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 11.04.2023−24.04.2023.
* Сроки размещения депозитов в КоминБанк: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.
** Банк принимает вклады на сумму от 50 тысяч гривен.
— Банк-победитель премии FinAwards 2023
Доллар США
Программа БОНУС к депозитам
Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков:
Глобус, Кредитвест Банк, Банк Кредит Днепр, УББР.
Выберите банк и получите бонус!
Максимальные ставки по долларовым депозитам
| Банк | 12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
| Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
|
| Сенс Банк | 3,00% | - | - | - | 2,50% | - | 2,50% | - | 0,01% | - |
| КоминБанк* | 2,85% | - | 1,75% | - | 1,75% | - | 1,30% | - | - | - |
| Таскомбанк | 2,30% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | 2,00% | - | - | - |
| Банк Львов | 1,75% | - | 1,50% | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 0,01% | - |
| Укрэксимбанк | 1,75% | - | 1,75% | - | 1,40% | - | 0,50% | 0,40% |
- | - |
| Альянс Банк | 1,70% | - | 0,75% | - | 0,50% | - | 0,30% | - | 0,50% | - |
| Восток Банк | 1,50% | - | - | - | 1,00% | - | 0,10% | - | - | - |
| МТБ Банк | 1,35% | - | 1,40% | - | 1,30% | - | 1,10% | - | - | - |
| ПУМБ | 1,20% | - | 1,00% | - | 0,80% | - | 0,50% | - | - | - |
| Аккордбанк | 1,10% | - | - | - | 0,70% | - | 0,50% | - | 0,10% | - |
| Прокредит Банк | 0,50% | - | - | - | 0,50% | - | 1,00% | - | 0,01% | - |
| Укргазбанк | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,25% | - | 0,15% | - | - | - |
| Идея Банк | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | - | - |
| Кредобанк | 0,50% | - | - | - | 0,50% | - | 0,01% | - | - | - |
| Ощадбанк | 0,40% | - | - | - | 0,30% | - | 0,15% | - | - | - |
| А-Банк | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - | 0,01% | 0,09% |
0,01% | - |
| 0,10% | - | - | - | 0,80% | - | 0,80% | - | - | - | |
| Универсал Банк | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
| monobank | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
| 1,00% | - | - | - | 0,75% | - | 0,50% | - | 0,01% | - | |
| ОТП Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - |
| Правэкс Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,50% | - | 0,01% | - |
| Приватбанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - |
| Райффайзен Банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
| Пивденный | - | - | - | - | 1,50% | - | 1,00% | - | 0,25% | - |
| Укрсиббанк | - | - | - | - | - | - | 2,50% | - | - | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 26 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 11.04.2023−24.04.2023.
* Сроки размещения депозитов в КоминБанк: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.
Евро
Максимальные ставки по вкладам в евро
| Банк | 12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
| Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
|
| Таскомбанк | 2,00% | - | 1,20% | - | 0,70% | - | 0,50% | - | - | - |
| Сенс Банк | 1,75% | - | - | - | 1,25% | - | 1,25% | - | 0,01% | - |
| Альянс Банк | 1,70% | - | 0,75% | - | 0,50% | - | 0,30% | - | 0,25% | - |
| КоминБанк* | 1,55% | - | 1,30% | - | 1,30% | - | 1,05% | - | - | - |
| МТБ Банк | 1,25% | - | 1,30% | - | 1,20% | - | 1,00% | - | - | - |
| Банк Львов | 1,00% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,25% | - | 0,01% | - |
| ПУМБ | 0,80% | - | 0,70% | - | 0,60% | - | 0,50% | - | - | - |
| Укрэксимбанк | 0,70% | - | 0,70% | - | 0,40% | - | 0,10% | - | - | - |
| Восток Банк | 0,50% | - | - | - | 0,50% | - | 0,10% | - | - | - |
| Прокредит Банк | 0,50% | - | - | - | 0,50% | - | 1,00% | - | 0,01% | - |
| Креди Агриколь Банк | 0,50% | - | - | - | 0,30% | - | 0,20% | - | - | - |
| Идея Банк | 0,40% | - | 0,40% | - | 0,40% | - | 0,40% | - | - | - |
| Кредобанк | 0,20% | - | - | - | 0,20% | - | - | - | - | - |
| Ощадбанк | 0,20% | - | - | - | 0,15% | - | 0,11% | - | - | - |
| А-Банк | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - | 0,01% | 0,09% |
0,01% | - |
| Универсал Банк | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
| monobank | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
| Аккордбанк | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - |
| Кредит Днепр Банк* | 0,01% | - | - | - | 0,60% | - | 0,60% | - | - | - |
| ОТП Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - |
| Правэкс Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,25% | - | 0,01% | - |
| Приватбанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - |
| Райффайзен Банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
| Укргазбанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
| Пивденный | - | - | - | - | 1,00% | - | 0,75% | - | - | - |
| Укрсиббанк | - | - | - | - | - | - | 1,50% | - | - | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 26 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 11.04.2023−24.04.2023.
* Сроки размещения депозитов в КоминБанк: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.
Комментарии - 2