24 марта 2021, 7:40 Читати українською

«Короткие» гривневые вклады дешевеют, «длинные» дорожают. По валюте все наоборот

Депозитный обзор, ставки по депозитам, разместить вклад, деньги в банке
фото: ua.korrespondent.net

На гривневых депозитах на год сейчас можно заработать максимум 12,5% годовых. Вклады в долларе принесут годовой доход — 3%, в евро — 2,6%. За последние две недели депозитные ставки в разные стороны меняли 10 из 33 банков с депозитным портфелем физлиц более 1 млрд грн. «Минфин» пытался уловить хоть какие-то закономерности.

Гривна

Самую высокую ставку по депозитам в гривне на 12 месяцев предлагает по-прежнему Альянс Банк — 12,5% годовых.

Вторую позицию среди топ-10 самых щедрых банков занимает Клиринговый Дом, который готов платить на аналогичных условиях 10,88% годовых.

Третье место досталось А-Банку, который после повышения ставок обещает по гривневым вкладам на 12 месяцев 10,5% годовых.

Самую маленькую доходность на таких же условиях предлагает Укрсиббанк — 0,5% годовых.

Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Глобус, Форвард Банк, OTП Банк, Креди Агриколь Банк, ПУМБ. Выберите банк и получите бонус!

За последние две недели депозиты в гривне подешевели в 6 крупных финучреждениях из 33 участников ренкинга. В то же время в 5 банках вклады, наоборот, подорожали.

Банки рьяно «резали» ставки по «коротким» депозитам на 3 и 6 месяцев. А вот доходность долгосрочных депозитов в гривне сразу несколько финучреждений, наоборот, повысили. Причем, например, банк Форвард и Правэкс Банк поднимали ставки по долгосрочным вкладам, одновременно уменьшая по более коротким.

Какие банки больше всех снизили ставки по гривневым вкладам:

  • Аккордбанк уменьшил доходность депозитов на полгода — до 9,5% годовых.
  • Альфа-Банк «срезал» ставки по «коротким» вкладам на 3 и 6 месяцев — до 7,5% и 8,5% годовых соответственно.
  • Восток Банк также снизил проценты по депозитам на 3 и 6 месяцев — до 7% и 8% годовых соответственно.
  • В Ощадбанке подешевели депозиты на все сроки — на 0,25−0,75 п.п. Например, разместить здесь гривну на 3 месяца можно под 6,25% годовых, на 6 месяцев — под 7,25%.
  • Правэкс Банк больше всех уменьшил ставки по вкладам на 9 месяцев — на 2 п.п. — до 6% годовых. Депозиты в банке на 3 и 6 месяцев также принесут теперь меньший доход — 6% и 6,67% годовых соответственно.

Какие банки повысили ставки по гривневым вкладам:

  • В А-Банке подорожали на 0,5 п.п. депозиты на 6 и 12 месяцев — до 10% и 10,5% годовых.
  • Идея Банк повысил на 0,75 п.п. доходность вкладов на полгода — до 9,5% годовых.
  • Форвард Банк увеличил на 0,2 п.п. ставку по годовым депозитам — до 8,5% годовых.
  • В Правэкс Банке также подорожали вклады на 12 месяцев — сразу на 1,5 п.п. Разместить здесь гривну можно под 6,5% годовых.
  • Банк Пивденный увеличил на 0,25 п.п. доходность депозитов на 6 и 9 месяцев — до 8,75% и 9% годовых.

Банкиры утверждают, что повышение учетной ставки и усиление инфляционных процессов сигнализирует о том, что период снижения процентных ставок на рынке завершился. Однако, существенного подорожания депозитов также ожидать не стоит.

«В ближайшие три месяца, учитывая сохранение высокой ликвидности и положительной динамики прироста средств населения по банковской системе, такие повышения ставок будут не по всем банкам и не более чем на 0,5−1%», — рассказал «Минфину» директор департамента риск- менеджмента Аккордбанка Николай Войткив.

Как отметил глава совета Нацбанка Богдан Данилишин, ликвидность банковской системы (корсчета и депозитные сертификаты) продолжает оставаться высокой — более 195 млрд грн (норматив обязательного резервирования — 53,5 млрд грн).

«Учитывая переликвидность банковского рынка, мы не ожидаем роста ставок по депозитам в гривне во втором квартале. Возможна лишь небольшая коррекция гривневых ставок отдельных банков в связи с изменением учетной ставки НБУ», — отметила начальник управления розничного бизнеса Пиреус Банка Ярослава Коваленко.

Доходность депозитов будет достаточно стабильной, соглашается с этим и заместитель главы правления Форвард Банка Андрей Прусов.

«Размеры процентных ставок по депозитам уже достигли нижнего предела и будут оставаться длительное время на этом уровне. Повышение ставок ожидать так же не стоит. По прогнозам НБУ, инфляция достигнет пиковых значений внутри текущего года, однако в дальнейшем начнет замедляться и вернется в целевой диапазон», — говорит банкир.

Максимальные ставки по гривневым депозитам

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяцев Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Альянс Банк 12,50% - 11,50% - 11,00% - 10,50% - 8,00% -
Клиринговый Дом 10,88% - 10,50% - 10,50% - 10,00% - - -
А-Банк 10,50% 0,50% - - 10,00% 0,50% 9,00% - 1,00% -
Аккордбанк 10,25% - - - 9,50% 0,50% 10,50% - 6,00% -
Банк инвестиций и сбережений 10,00% - 10,00% - 10,00% - 9,50% - - -
monobank 10,00% - 9,50% - 9,00% - 8,00% - - -
Идея Банк 9,50% - 9,89% - 9,50% 0,75% 10,50% - - -
9,50% - 9,50% - 9,00% - 8,50% - - -
Универсал Банк 9,50% - - - 9,00% - 8,00% - 5,00% -
МТБ Банк 9,40% - 9,10% - 8,90% - 8,40% - - -
Альфа-Банк 9,00% - - - 8,50% 0,50% 7,50% 1,00% 6,00% -
Глобус 9,00% - 8,50% - 8,00% - 5,00% - - -
Львов 9,00% - 9,00% - 8,00% - 7,00% - 5,00% -
Мегабанк 9,00% - 8,10% - 8,10% - 7,60% - - -
Прокредит Банк 9,00% - - - 8,00% - - - 5,00% -
Таскомбанк 9,00% - 8,50% - 8,50% - 7,75% - 4,00% -
Пиреус 8,75% - 8,75% - 8,00% - 7,00% - - -
ПУМБ 8,50% - 8,50% - 8,50% - 8,00% - - -
Форвард Банк* 8,50% 0,20% - - 8,05% 0,15% 7,75% - - -
Укрэксимбанк 8,20% - 8,20% - 8,20% - 8,00% - - -
Восток Банк 8,00% - - - 8,00% 1,00% 7,00% 1,00% - -
Кредобанк 8,00% - - - 7,00% - 6,50% - - -
Ощадбанк 7,75% 0,25% - - 7,25% 0,25% 6,25% 0,75% - -
Приватбанк 7,50% - 7,50% - 7,00% - 6,00% - 4,00% -
Укргазбанк 7,50% - 7,50% - 7,00% - 6,00% - - -
Райффайзен Банк Аваль 6,75% - - - 6,25% - 5,75% - - -
Креди Агриколь Банк 6,50% - - - 6,00% - 5,00% - 3,00% -
Правэкс Банк 6,50% 1,50% 6,00% 2,00% 6,67% 1,33% 6,00% 1,00% 4,00% -
ОТП Банк 6,25% - 6,25% - 6,25% - 6,00% - 5,50% -
Сбербанк 6,00% - 6,00% - 6,00% - 6,00% - 4,00% -
Укрсиббанк 0,50% - 0,01% - - - - - - -
Индустриалбанк - - 9,00% - 8,50% - 7,50% - - -
Пивденный - - 9,00% 0,25% 8,75% 0,25% 8,00% - 3,00% -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 33 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 05.03.2021−19.03.2021.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.

— Банки-победители премии FinAwards 2020

Доллар США

Самую выгодную ставку по депозитам в долларе на 12 месяцев предлагает все тот же Альянс Банк — 3% годовых.

Второе место занял Аккордбанк, клиенты которого могут заработать на годовом вкладе в «зеленых» 2,85% годовых.

На третьей позиции оказался Мегабанк, который готов платить на таких же условиях 2,05% годовых.

На данный момент валютный депозит на 12 месяцев стоит символических 0,01% годовых в таких финучреждениях: Креди Агриколь Банк, ОТП Банк, Правэкс Банк, Приватбанк, Сбербанк. За последние две недели к ним присоединился и Альфа-Банк.

«Согласно долгосрочному тренду, сформировавшемуся на рынке, доходность депозитов в валюте приближается к нулю. Это прослеживается даже у тех игроков рынка, которые предлагают клиентам процентные ставки по валютным депозитам (отличающиеся от 0,01% - ред.)», — прокомментировал «Минфину» директор по маркетингу Креди Агриколь Банка Дмитрий Коваленко.

Какие банки больше всего снизили ставки по валютным вкладам:

  • Восток Банк уменьшил доходность по депозитам на все сроки — на 0,5 п.п. Теперь на депозите на полгода здесь можно заработать лишь 1% годовых, на год — 1,5%.
  • В банке Львов также подешевели вклады на все сроки — на 0,5 п.п. Разместить здесь депозит на 6 месяцев сейчас можно под 0,75% годовых, на 12 месяцев — под 1,25%.
  • Альфа-Банк «срезал» проценты только по валютному депозиту на год — сразу до 0,01% годовых, как и по вкладам на другие сроки.

Зато Форвард Банк оказался единственным игроком, который решил немного повысить доходность по депозитам на 3, 6 и 9 месяцев — на 0,05−0,15 п.п. В частности, вклад на полгода в банке сейчас принесет годовой доход 0,5%.

Вместе с тем, годовые вклады в Форвард Банка теперь, наоборот, стоят дешевле на 0,1 п.п., чем две недели назад. Сейчас на них можно заработать 1,3% годовых.

Максимальные ставки по долларовым депозитам

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Альянс Банк 3,00% - 2,75% - 2,50% - 1,50% - 0,50% -
Аккордбанк 2,85% - - - 2,35% - 2,75% - 0,75% -
Мегабанк 2,05% - 1,80% - 1,80% - 1,55% - - -
Банк инвестиций и сбережений 2,00% - 2,00% - 2,00% - 1,50% - - -
Клиринговый Дом 1,88% - 2,00% - 2,00% - 1,75% - - -
Таскомбанк 1,85% - 1,35% - 0,85% - 0,35% - 0,01% -
А-Банк 1,75% - - - 1,50% - 1,25% - 0,01% -
monobank 1,70% - 1,50% - 1,20% - 1,00% - - -
МТБ Банк 1,60% - 1,60% - 1,30% - 1,00% - - -
Укрэксимбанк 1,60% - 1,30% - 0,90% - 0,50% - - -
Восток Банк 1,50% 0,50% - - 1,00% 0,50% 0,75% 0,50% - -
Кредобанк 1,50% - - - 0,50% - - - - -
Прокредит Банк 1,50% - - - 1,00% - - - 0,25% -
Пиреус 1,30% - 1,00% - 0,80% - 0,50% - - -
Форвард Банк* 1,30% 0,10% 0,60% 0,10% 0,50% 0,05% 0,30% 0,15% - -
Львов 1,25% 0,50% 1,25% 0,50% 0,75% 0,50% 0,50% - 0,25% -
Укргазбанк 1,25% - 1,00% - 1,13% - 0,75% - - -
1,05% - 1,05% - 1,05% - 0,90% - - -
Идея Банк 1,00% - 1,00% - 0,50% - 0,25% - - -
Универсал Банк 1,00% - - - 0,75% - 0,50% - 0,25% -
Глобус 0,50% - 0,50% - 0,50% - 0,50% - - -
Ощадбанк 0,40% - - - 0,30% - 0,20% - - -
ПУМБ 0,10% - 0,10% - 0,10% - - - - -
Альфа-Банк 0,01% 0,24% - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Креди Агриколь Банк 0,01% - - - 0,01% - - - 0,01% -
ОТП Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Правэкс Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,50% - 0,01% -
Приватбанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Сбербанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Индустриалбанк - - 1,25% - 1,00% - 0,75% - - -
Пивденный - - 1,35% - 1,10% - 0,60% - 0,00001% -
Райффайзен Банк Аваль - - - - - - - - - -
Укрсиббанк - - - - - - - - - -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 33 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 05.03.2021−19.03.2021.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.

Евро

Максимальная ставка по евровкладам на 12 месяцев — 2,6% годовых. Именно столько обещает вкладчикам Аккордбанк.

Второе место ренкинга занимает Альянс Банк. Здесь евровклады на аналогичный срок стоят 2,5% годовых.

Третье место досталось Мегабанку, который готов платить по депозитам в евро на 12 месяцев 2,05% годовых.

Как изменились ставки по евровкладам за последние две недели:

  • Форвард Банк снизил на 0,1 п.п. доходность депозитов на 12 месяцев — до 1,3% годовых. Однако повысил проценты по вкладам на другие сроки — на 0,05−0,15 п.п. В частности, разместить евро в банке на 6 месяцев теперь можно под 0,5% годовых.
  • Восток Банк «срезал» ставки по депозитам на 6 и 12 месяцев — до 0,5% годовых.

Максимальные ставки по депозитам в евро

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Аккордбанк 2,60% - - - 2,10% - 2,50% - 0,75% -
Альянс Банк 2,50% - 2,25% - 2,00% - 1,00% - 0,25% -
Мегабанк 2,05% - 1,80% - 1,80% - 1,55% - - -
А-Банк 1,75% - - - 1,50% - 1,25% - 0,01% -
МТБ Банк 1,30% - 1,30% - 1,00% - 0,70% - - -
Форвард Банк* 1,30% 0,10% 0,60% 0,10% 0,50% 0,05% 0,30% 0,15% - -
monobank 1,25% - 1,00% - 0,75% - 0,50% - - -
Таскомбанк 1,10% - 0,60% - 0,35% - 0,11% - 0,01% -
Укрэксимбанк 1,10% - 1,00% - 0,50% - 0,20% - - -
Банк инвестиций и сбережений 1,00% - 1,00% - 1,00% - 0,90% - - -
Прокредит Банк 1,00% - - - 0,75% - - - 0,10% -
Пиреус 0,80% - 0,50% - 0,40% - 0,20% - - -
Львов 0,75% - 0,75% - 0,50% - 0,50% - 0,25% -
Клиринговый Дом 0,70% - 1,10% - 1,10% - 0,85% - - -
Восток Банк 0,50% 1,00% - - 0,50% 0,50% - - - -
Идея Банк 0,50% - 0,40% - 0,35% - 0,25% - - -
Укргазбанк 0,50% - 0,25% - 0,32% - 0,22% - - -
Универсал Банк 0,50% - - - 0,50% - 0,50% - 0,01% -
Ощадбанк 0,20% - - - 0,15% - 0,11% - - -
Глобус 0,10% - 0,10% - 0,10% - 0,10% - - -
0,10% - 0,10% - 0,10% - 0,10% - - -
ПУМБ 0,10% - 0,10% - 0,10% - - - - -
Альфа-Банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Кредобанк 0,01% - - - 0,01% - - - - -
ОТП Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Правэкс Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,50% - 0,01% -
Приватбанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Сбербанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Индустриалбанк - - 0,25% - 0,25% - 0,15% - - -
Пивденный - - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,00001% -
Райффайзен Банк Аваль - - - - - - - - - -
Укрсиббанк - - - - - - - - - -
Креди Агриколь Банк - - - - - - - - - -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 33 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 05.03.2021−19.03.2021.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.

С методикой исследования можно ознакомиться тут.

Наталья Матрипула, Светлана Тартасюк

Рассылка про депозиты от «Минфина»
Дважды в месяц рассказываем о важных новостях для вкладчиков

Комментарии - 7

+
+58
Італій .
Італій .
24 марта 2021, 8:23
#
Логично:

* гривну страшно класть на долгосрок из-за опасений зе падения, спрос на короткие депозиты велик — можно ставку и опустить
* с валютой всё раоборот, если откладываешь на депозит то нет смысла класть на коротки срок, пытаешься положить на максимально приемлемый (год или более), спрос опять же велик — можно ставку и опустить.
+
0
yo2019
yo2019
24 марта 2021, 13:18
#
Опускай!

Стандарт
лучшая ставка по депозитам

0.01%
+
+15
yo2019
yo2019
24 марта 2021, 13:19
#
Под 10−12% долл депозиты не устраивали, при чем настолько что пошли прогонять власть, зато сейчас рассуждения убогих что лучше 0,01% или 1% годовых в дол… Умом украинцев не понять недалеко от соседей ушли…
+
+15
sanch ☺
sanch ☺
24 марта 2021, 13:26
#
А Вы с каких краев будете?
+
+22
Італій .
Італій .
24 марта 2021, 20:29
#
===Под 10−12% долл депозиты не устраивали, при чем настолько что пошли прогонять власть

Оказывается Майдан был из-за высоких процентов по депозитам.

А я и не знал, хотя можно сказать что был если не участником то минимум активно поддерживал идею ассоциации с ЕС и наказания полиции за избиение мирных демонстрантов. Спасибо, ты открыл мне глаза на истинные причины Майдана!

====Умом украинцев не понять недалеко от соседей ушли…

Это ты сейчас про мышебратьев? А у них был Майдан, и тоже против высоких процентов по депозитам?
+
0
dele del
dele del
24 марта 2021, 22:53
#
Конечно не устраивали у нас должны быть 0 депозиты и 0 кредиты как в Швейцарии
+
+55
bonv
bonv
24 марта 2021, 10:05
#
В Україні банківська таємниця полягає в тому, що ніхто не знає, чи вдасться повернути свій вклад:)
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться