Что будет, если «выпасть» из льготного периода по кредитке

А если нет?

Что будет, если просрочить «дедлайн», мы тогда описали лишь теоретически. Формула расчета процентов, которые будут списаны автоматом на следующий же день, довольно запутанная.

И вот так получилось, что недавно случайно «прошляпили» дедлайн по карточному кредиту monobank.

Читайте также: Как пользоваться кредитом бесплатно. Советы заемщикам

Виновата смена банка?

Перейти на карту онлайн-банка стимулировал кешбэк, которого нет в Приватбанке. Ну и вообще было интересно протестировать новинку.

Любой переход всегда сопровождается определенными неудобствами.

Дело в том, что карточный продукт чуть ли не каждого банка имеет свою специфику. В частности, разный срок льготного периода и соответственно разная дата часа «Х». Например, за несколько лет пользования картой Привата уже выработалась привычка: дабы не выпасть из «грейса», задолженность, образовавшуюся, скажем, в августе, нужно погасить не позже 24 сентября.

Не лишне обратить внимание на то, что продолжительность рекламируемого банками льготного периода — это максимально возможная величина. Иногда это вводит в заблуждение.

Так, льготный период в Привате «до 55 дней» будет по максимуму реализован, если клиент залез в кредит в начале месяца, например, 1 августа. Тогда, действительно, этой суммой он может бесплатно пользоваться до 24 сентября, то есть обещанные 55 дней. Если покупка в кредит случилась, скажем, 31 августа, то фактический срок льготного периода (бесплатного пользования) для этой суммы — всего 24 дня!

Читайте также: Карточные «фокусы»: на что банки будут ловить клиентов этой осенью

Новичкам везет

В кредитный лимит monobank мы ушли в начале июля. Льготный период в онлайн-банке составляет до 62 дней. Он может быть полностью реализован, если подряд идут два месяца по 31 дню. На практике это возможно лишь дважды в году — декабрь-январь и июль-август.

То есть час «Х» для карточных заемщиков mono приходится на 1 число месяца.

За два месяца почти весь кредитный лимит в 40 тыс грн был исчерпан.

Учитывая новизну, регулярно следили за статусом кредита, чтобы не прозевать час «Х». В итоге благополучно погасили всю задолженность 28 августа. Даже ушли в плюс на пару тысяч.

Продукты нынче здорово подорожали плюс подготовка к школе, поэтому новый уход в минус на 2,9 тыс грн случился еще до начала сентября. Именно этот заход впоследствии и влетел в копеечку.

Расслабились и попали

Близилось 1 октября, задолженность по карте снова приближалась к 30 тыс грн.

Но в голове прочно «засел» срок льготного периода в 62 дня и то, что обнуление лимита произошло всего-то месяц назад. Создавалась иллюзия безопасности.

Списание банком 1 октября 558,62 грн за пользование кредитом стало неожиданностью: мол, как так, все же было под контролем…

На самом же деле, все правильно: задолженность, сформировавшаяся в последние дни августа, должна была быть погашена до 1 октября. То есть фактический льготный период по ней составил чуть больше 30 дней.

Деньги, конечно, не весть какие, но обидно из-за того, что заплатить пришлось на ровном месте. Ведь проблем с внесением 3 тыс грн не было, достаточно было нажать на пару кнопок.

Как начислялись проценты

По запросу банк, действительно, прислал детальную выписку о начислении процентов с момента ухода в минус по каждому дню. Алгоритм не сложный: ежедневно на остаток задолженности начисляются проценты из расчета 3,1% в месяц, которые суммируются. Если платеж совершается вовремя и заемщик остается в «грейсе», то все начисленные проценты сгорают! В противном случае — предоставляются к оплате.

Что было дальше

Из сообщения банка также следовало:

• на сумму задолженности начисляются проценты по ставке 3,1% в месяц.
• для возврата в льготный период требовалось внести 28 223,59 грн, то есть выйти в ноль.

Напомним: остаться в «грейсе» можно было внеся 2,9 тыс грн 30 сентября. Уже на следующий день «откупная» сумма выросла почти в 10 раз!

1 и 2 октября с карты было потрачено ещё порядка 2 тыс грн.

Второго октября статус кредита был следующий:

• обязательный платеж до конца октября — 1 106,6 грн, то есть 4% от суммы задолженности на конец сентября (27,7 тыс грн);
• за 2 дня октября было начислено еще 60,22 грн процентов, которые спишутся 1 ноября;
• для возврата в льготный период требовалось внести 30 039,74 грн, чтобы «обнулиться».

Что и было безотлагательно сделано.

Кстати, о кешбэке

Начав пользоваться картой в начале июля, мы просто «забыли» его включить. Наивно посчитали, что бонус будет насчитываться автоматом.

В результате, прохлопали порядка 360 грн.

Настроили кешбэк на сентябрь, заработав за этот месяц чуть менее 400 грн, что позволило частично перекрыть залет с лимитом.

Автор:

Редактор Дмитрий Гриньков

Пишет на темы: Финансы, банки, инвестиции