17 октября 2019, 12:36 Читати українською

Четыре совета тем, кто занимает «до зарплаты»

В Украине бум быстрых кредитов. Финансовые компании с легкостью выдают займы онлайн, не требуя документов о финансовом состоянии заемщика. Такую щедрость они компенсируют высокими ставками по кредитам и жесткими штрафами за их несвоевременное погашение.

При получении кредита многие заемщики не учитывают древнюю поговорку — «Одалживаешь чужие деньги, а возвращать приходится свои».
фото:zhzh.info

Как правильно рассчитать стоимость кредита и не попасть в долговую яму, рассказали в Нацкомфинуслуг.

Легкость получения кредита делает эту финансовую услугу доступной для всех слоев населения. Услуги предоставляются онлайн, без документов, подтверждающих финансовое состояние заемщика. Часто заемщик не может осознать последствий, которые его ждут после подписания договора займа.

Большим спросом у заемщиков пользуются так называемые «кредиты до зарплаты» — займы на срок до одного месяца и на сумму не более одной минимальной заработной платы.

Они привлекают легкостью получения, но нужно учитывать, что стоимость одного дня пользования будет больше, чем в среднем на рынке. Также такие договоры обычно предусматривают колоссальные штрафы и пеню при просрочке.

Кредит наличными от надежных финансовых компаний

По закону, условия договора являются обязательными для исполнения сторонами. То есть в момент, когда вы поставите свою подпись, в том числе электронную, на договоре займа, у вас появится обязанность вернуть долг и проценты. А также уплатить штрафы и пеню в случае, если вы просрочите оплату.

Читайте также: Рейтинг микрофинансовых организаций 

Совет №1: Рассчитайте конечную стоимость кредита

При заключении договора заемщик часто не может рассчитать, какую именно сумму ему нужно будет вернуть кредитору.

Во многих случаях в договорах указан только процент за пользования займом в день, например 2 %. Поэтому заемщик не осознает, что берет кредит под 730 % годовых.

Это означает, что если вы взяли кредит в размере 3 000 грн. на 1 год, то через год вы должны вернуть:

3 000 грн. (сумма предоставленного кредита)

21 900 грн. (процентов за пользование)

то есть всего 24 900 грн.

Читайте также: Как бороться с кредитами «до зарплаты»

Совет №2: Учтите комиссии за дополнительные услуги

Договор займа может предусматривать уплату комиссий за «дополнительные услуги» кредитора, например за пролонгацию и т.д.

В подавляющем большинстве договора о предоставлении займа (кредита) предусматривают возможность «пролонгации», в случае оплаты начисленных процентов за пользование кредитом.

Например, вы заключили договор о получении займа 3 000 грн на 30 календарных дней и процент за пользование составляет — 2% в день. То есть в день вам будут начисляться проценты в размере 60 грн., за 30 дней это составит (30 дней х 60 грн) = 1 800 грн.

Кредиторы могут любезно согласиться пролонгировать ваш кредит. Но, конечно, небесплатно.  

Таблица расчета

Читайте также: Выгодный кредит: как закон права потребителей будет защищать

Совет №3: Штраф, пеня плюс проценты — сколько будет стоить такой заем

Несвоевременность погашения задолженности приводит к начислению неустойки — штрафа и пени.

Широко используемой практикой является повышение процента в случае несвоевременного погашения кредита. Например, штрафной процент будет составлять дополнительных 2% в день.

В этом случае, по тому же договору о получении займа  на 3 000 грн на 30 календарных дней, процент за пользование составит 2% в день плюс штрафной процент 2 %. То есть уже 4% в день, если отсутствует пролонгация обязательства. 

Но нужно учесть, что закон «О защите прав потребителей» относит к несправедливым условиям договора установление требования относительно уплаты потребителем непропорционально большой суммы компенсации (более 50% стоимости продукции) в случае невыполнения им обязательств по договору.

То есть штрафные санкции не могут превышать 50% стоимости услуги.

Совет №3: Учтите очередность погашения задолженности

Гражданским законодательством предусмотрен следующий общий порядок погашения требований по долгу, если другое не установлено договором:

1) в первую очередь возмещаются расходы кредитора, связанные с получением исполнения (комиссия банка при зачислении средств);

2) во вторую очередь платятся проценты и неустойка (то есть штрафы, пеня);

3) в третью очередь уплачивается основная сумма долга.

Таким образом, если заемщик несвоевременно вернул долг или вернул его не весь, с суммы долга с процентами и штрафом сначала будут возмещаться расходы кредитора, связанные с получением его исполнения; потом — проценты и неустойка (штраф и пеня), а уже затем сумма долга. На оставшуюся сумму и дальше будут продолжать начислять проценты, штраф и пеню.

«Минфин» рассчитал пример. Вы взяли в кредит 3000 грн на 30 дней под 2% в день. Просрочили его выплату еще на 30 дней. Кредитор применил штраф 2% в день.

За первые 30 дней действия договора вам начислят 1800 грн процентов, за следующие 30 дней — 3600 грн процентов и штрафа. Сумма долга составила 3000 грн+1800 грн (проценты за первые 30 дней)+3600 грн (проценты и штраф за вторые 30 дней)= 8400 грн.

Если заемщик захочет частично погасить долг и внесет 5400 грн или меньше — сумма основного долга 3000 грн не уменьшится. А, значит, ему снова будут начислять 4% в день на сумму основного долга. Поэтому, чтобы частично уменьшить тело кредита, — сумма должна быть больше 5400 грн, то есть больше, чем проценты и штраф вместе взятые.

Это приводит к ситуации, когда заемщик, не имея возможности погасить полностью долг, систематически платит кредитору, а сумма его долга не уменьшается. 

Комментарии - 19

+
+40
bonv
bonv
17 октября 2019, 13:25
#
Боржник раб позичальника. Про це не забувайте.
+
+58
AleksandrBank
AleksandrBank
17 октября 2019, 13:34
#
Один совет тем, кто занимает «до зарплаты» - забудьте дорогу к таким компаниям, адекватные пользуйтесь кредитными картами и рассрочками по ним, кредит наличными оформляйте только в банках, даже с эффективной в 40-80%, это лучше чем 365-730% и бешеные штрафы.
+
+23
bonv
bonv
17 октября 2019, 13:42
#
Мегапроекти в нанотехнологіях: нанокредит за мегапроцент.
+
+18
SkrudjMacduck
SkrudjMacduck
17 октября 2019, 16:45
#
Колег Тараса та Сави нормальні банки як правило і на поріг не пускають, бо вони беруть кредит, щоб попередній повернути і на прожити лишилося. Як повні йолопи… ой, геть як наші урядники…
+
+3
Dаrk Lite
Dаrk Lite
17 октября 2019, 22:31
#
Мой знакомы набрал кредитов в русских банках и разных швидкогрошах и ни кому ничего неотдал...и банков тех уже нет кроме привата...он этим даже гордится
+
+5
Dmitrik7
Dmitrik7
20 октября 2019, 19:02
#
Да ладно. То просто руки у коллекторов не дошли. Ждут, пока лимон процентов набежит, тогда и нарисуются :)
+
0
Dаrk Lite
Dаrk Lite
20 октября 2019, 19:04
#
Банков не осталось втб... руский стандарт...и прочие
+
+5
Dmitrik7
Dmitrik7
21 октября 2019, 10:10
#
Так долги не списываются, они продаются с дисконтом. По ВТБ, если не ошибаюсь, тигипко выкупил.
Так что другу посоветуйте не расслабляться :)
+
0
Dаrk Lite
Dаrk Lite
22 октября 2019, 16:01
#
Я в курсе...плюс закон про банкротство физ лиц
+
+67
bonv
bonv
17 октября 2019, 13:43
#
Як говорив один пожежник: «Найважче мені було гасити свій кредит».
+
+3
SkrudjMacduck
SkrudjMacduck
17 октября 2019, 16:43
#
Порада одна, не тупіть, валіть звідти.
+
+6
MaxTirpiz
MaxTirpiz
17 октября 2019, 17:25
#
Совет первый он же и единственный : не  лезть в это болото ВООБЩЕ. До  зарплаты пару тысяч можно перехватить у друзей и родни.
+
+3
Shooterman
Shooterman
17 октября 2019, 18:32
#
Не забывайте, граждане. Ваши деньги, помноженные в 2-5 раз, у вас будут выбивать бывшие щеки, мусора коллекторы при помощи звонков проституток неадекватных. Будут звонить на работу, соседям, далёким родственникам, коллегам и убеждать их, что именно вы стали проблемой и причиной того, почему знакомый должен оплатить за вас займ.
+
+3
Shooterman
Shooterman
17 октября 2019, 18:37
#
Укркредитфинанс, My Wallet, Ти Динеро, Компаньон финанс, AlexCredit,Credit Plus, Швидкогроши, Ваша Готивочка, Гоуфинго, Качайгроши, Еврогороши, Кредит Кафе - все это организованные шайки мошенников и преступников, у которых никогда ни при каких обстоятельствах нельзя ничего брать. Не смейте оставлять у них свои персональные данные, они все сливают другим каллекторами, типа Примоколлект и Донбасс Инвест, Довира и Гарантия. Это шахраи и *** .
+
+3
skylake3
skylake3
17 октября 2019, 21:21
#
Таким людям суд должен выдавать справку «слабоумный» и прощать все долги, а хитрожопых отправлять рыть канал к Балтийскому морю через Польшу)
+
+3
Vetal87
Vetal87
18 октября 2019, 10:17
#
Я совсем этим не согласен, если правильно все рассчитать, и не увлекаться то можно брать деньги и в микрокредитных организациях, причем сейчас многие из них предлагают первый займ под 0.01 %, то есть если срочно понадобились деньги и ты знаешь что в течение месяца ты их можешь вернуть, то почему бы и нет, главное после первого раза больше туда не обращаться, так как потом проценты уже сумашедшие.лично я по нужде беру в этих организациях деньги, не более одного раза, и только под 0.01%
+
+3
Сергей Андрущак
Сергей Андрущак
18 октября 2019, 10:32
#
Забыли о ЗУ «О потребительском кредитовании». А там много ограничений.
+
0
StarFighter27
StarFighter27
18 октября 2019, 20:50
#
Опасность микрозаймов в том, что начисляют бешенные и необоснованные проценты за кредит. Даже т.н. конторв «деньги до зарплаты» дают Вам в долг 2000 грн, а возвращать надо 3000 грн. + еще нужна стрессоустойчивость от звонков ощверевших коллекторов.
+
0
Sergey1306
Sergey1306
22 октября 2019, 11:27
#
Нечего так популяризировать всякие оченьбыстрозаймы, а побольше рассказывать о минусах, процентах и последствиях.. Хотя кто лезет в такие заведения вряд ли додумаются вначале почитать, а потом влазить в долги.
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться
 
Реклама