23 марта 2021, 10:03 Читати українською

Ограничение предельного размера комиссии интерчейндж нецелесообразно и будет иметь негативные последствия для платежного рынка страны — НБУ

На сайте Национального банка Украины 22 марта обнародована общая позиция Нацбанка и председателя подкомитета профильного комитета Верховной Рады Ольги Василевской-Смаглюк по законодательному ограничению предельного размера комиссии интерчейндж.

Ограничение предельного размера комиссии интерчейндж нецелесообразно и будет иметь негативные последствия для платежного рынка страны - НБУ
Фото: plusworld.ru

Речь идет о включении в текст законопроекта о платежных услугах № 4364 норм, устанавливающих такие ограничения.

Суть заявления

Специалисты Нацбанка и председатель подкомитета по вопросам функционирования платежных и информационных систем и предотвращения легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, комитета ВР по вопросам финансов, налоговой и таможенной политики подчеркнули нецелесообразность такого законодательного ограничения. Они отметили сохранение исключительно рыночных подходов к регулированию комиссии интерчейндж, ведь это дает возможность финансовой индустрии:

  • обеспечивать дальнейший рост безналичных платежей;
  • сокращать долю теневой экономики;
  • способствовать росту поступлений в государственный бюджет в результате цифровизации платежей.

В заявлении подчеркивается, что авторы идеи ограничения предельного размера комиссии интерчейндж настаивают на том, что это якобы будет способствовать гармонизации украинского законодательства с законодательством Евросоюза и приведет к позитивным изменениям, в частности — к уменьшению цен на товары и услуги.

Читайте также: Почему могут исчезнуть бесплатные карточки и кешбек

Анализ внедрения административного регулирования интерчейндж в других странах

На самом деле анализ результатов внедренного в 2015 году административного регулирования интерчейндж в Европейском Союзе не дает оснований говорить об однозначных преимуществах для потребителей. Зато анализ доказывает, что введение ограничения размера комиссии интерчейндж приводит к наступлению негативных последствий, в частности:

  • выросла стоимость годового обслуживания кредитных карт;
  • исчезли с рынка предложения по бесплатному обслуживанию дебетовых карт;
  • уменьшилось общее количество карт в обращении и среднее количество карт на одного человека;
  • увеличилась стоимость овердрафтов и получения кредитных средств;
  • выросла стоимость тpaнсграничных операций (за пределами страны банка-эмитента);
  • сократились программы кешбек по стимулированию безналичных расчетов, которые формально существуют, но фактически не дают пользователю возможности получить существенную сумму кешбек.

Читайте также: Рынок платежей будет регулироваться по-новому — НБУ

Данные о последствиях введенного регулирования комиссии интерчейндж в других странах мира также свидетельствуют, что оно не способствовало достижению поставленных целей:

  • в США после введения регулирования комиссии интерчейндж цены для конечного потребителя не претерпели изменений. В то же время банки сократили свои программы лояльности или ввели дополнительные комиссии за обслуживание счетов;
  • в Австралии регулирование комиссии интерчейндж оказалось сложным, неэффективным и экономически необоснованным, поскольку не повлияло положительно на конечного потребителя. После введения регулирования банки увеличили стоимость годового обслуживания карт, а торговцы и конечные потребители не стали платить меньше за товары и услуги.

Какими могут быть последствия

Специалисты Нацбанка и Ольга Василевская-Смаглюк считают, что резкое законодательное ограничение предельного размера комиссии интерчейндж опасно и может иметь негативные последствия для эффективного функционирования платежного рынка Украины. Это может привести к:

  • остановке развития и возможному свертыванию POS-терминальной сети;
  • увеличению стоимости обслуживания банковских счетов и карт для граждан и свертыванию программ лояльности (кешбек, кредитные лимиты, льготный кредитный период на карте).

Какой может быть выход

Альтернативой может стать эволюционное и гармоничное снижение комиссии банками и платежными системами. Специалисты Нацбанка отметили, что существует готовность и желание платежных систем и банков-эмитентов платежных карт постепенно двигаться в этом направлении.

В конце они обратились в парламент и другие государственные органы воздержаться от идеи законодательного ограничения предельного размера комиссии интерчейндж и дать возможность финансовому рынку самостоятельно и демократическими методами решать вопрос стоимости финансовых услуг.

Заработок на инвестициях в лизинг до 10% годовых в валюте

Комментарии - 30

+
+75
yarg
yarg
23 марта 2021, 10:40
#
А типа кто-то сомневается.
ясно что товары в магазинах не подешевеют, а вот комиссии по карточкам — точно введут.
+
+15
torn
torn
23 марта 2021, 12:17
#
Обращался в поддержку, какой же кешбек в Приват (основной эмитент карт в стране), а никакого, есть страница с несколькими акциями — мониторьте. Комиссия в 0,5−1% это не как в Европе 0,2−03%, а в разы больше, ничего страшного не произойдет, будут и за сниженный процент бесплатные продукты, рынок определит. А платить 2−3% которые сейчас, от этого малый и средний бизнес всегда будет уходить по максимуму в наличный, тк такой процент с оборота за перевод с карты на счет это ГРАБЕЖ!
+
+45
yarg
yarg
23 марта 2021, 12:20
#
Так вам и написали о результате снижения комиссий в европе — цены не упали. а бесплатные карты стали для населения платными.
Кто выиграл? торговля.
Епицентры и прочие АТБ заработают лишние пару миллионов к своим миллиардам за счет населения — вот и вся суть вопроса.
+
+15
Smehue4ki
Smehue4ki
23 марта 2021, 13:45
#
Yarg кто вам сказал, что карты стали платные в Европе? В Чехии, Нидерландах и Швейцарии — бесплатные карты. Это я знаю. Или вы Гороховского начитались?
+
0
yarg
yarg
23 марта 2021, 13:53
#
Читайте статью, которую комментируете :
«На самом деле анализ результатов внедренного в 2015 году административного регулирования интерчейндж в Европейском Союзе не дает оснований говорить об однозначных преимуществах для потребителей. Зато анализ доказывает, что введение ограничения размера комиссии интерчейндж приводит к наступлению негативных последствий, в частности:

выросла стоимость годового обслуживания кредитных карт;

исчезли с рынка предложения по бесплатному обслуживанию дебетовых карт;»
+
+15
Smehue4ki
Smehue4ki
23 марта 2021, 16:32
#
Значит и в статье и в вашем комментарии неверная информация, исходя из которой строятся неверные суждения
+
0
yarg
yarg
23 марта 2021, 17:38
#
Люди год анализировали практику ЕС.
Я им доверяю больше чем анониму в интернете.
+
0
Smehue4ki
Smehue4ki
23 марта 2021, 18:29
#
Ваше право
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
24 марта 2021, 11:57
#
Smehue4ki
«Значит и в статье и в вашем комментарии неверная информация»

Рекомендую обратиться к оригиналу исследования о влиянии уменьшения интерчейджа на цены в ритейле…

https://www.copenhageneconomics.com/publications/publication/study-on-the-application-of-the-interchange-fee-regulation

Кстати, пециалисты НБУ, смогли не только ознакомиться с результатами данного исследовнаия, но и сделать правильные выводы…
+
+30
torn
torn
23 марта 2021, 12:30
#
У нас предлагают ввести комиссии не как в Европе, а в разы больше. И если по всему миру вводят такие ограничения, то это наверное не просто так. У ФОП второй группы 5 млн. грн оборота в год, с этого оборота он должен заплатить комиссию банку за зачисления с карты на счет 150 тыс. грн. А сколько с этих 5 млн. грн. оборота доход самого ФОПа учитывая наценку в 30%, аренду, зарплаты наемным, рекламу и прочие?
+
+15
Barrs
Barrs
23 марта 2021, 12:58
#
Зато получаете клиентов с кредитными картами, доступ к различным сервисам рассрочек и оплат частями.

А дальше каждый считает рентабельно ли это для его бизнеса или нет.
+
+30
Італій .
Італій .
23 марта 2021, 12:59
#
===учитывая наценку в 30%

И эти люди жалуются на 2% интерченжа.
+
+30
Італій .
Італій .
23 марта 2021, 12:56
#
=== ничего страшного не произойдет

Кроме повсеметного внеднения платных карт. Сейчас 0,01% по депозиту и оплата за пользование счётом есть только в Укрсиббане. А будет в каждом банке.

===А платить 2−3% которые сейчас, от этого малый и средний бизнес всегда будет уходить по максимуму в наличный

У меня под домом киоск примерно полгода-год как поставил терминал. Теперь хожу за всякой мелочевкой скупаться к ним так как раньше топал до супермаркета лишь потому что в карманах редко когда налички больше чем 20 гривен.
+
+30
Barrs
Barrs
23 марта 2021, 13:05
#
У нас как всегда. Весь прошлый год рассказывали как классно у нас растут объемы безналичных платежей. Как Украина чуть ли не первая в Европе по доле безналичных платежей.

Надо ж с этим что-то делать. Срочно надо принять какой-то закон, который исправит ситуацию.

Рынок и невидимая рука рынка? Не, не знаем такого.
+
+15
Smehue4ki
Smehue4ki
23 марта 2021, 16:33
#
У нас нет рынка, есть 2 монопольных игрока — Виза и Мастеркард
+
0
yarg
yarg
23 марта 2021, 17:37
#
Есть еще «Простір»

вот уже 3 системы.

Если что — мобильных операторов у нас полтора. МТС и недокиевстар.
и ничего — рынок
+
+15
Qwerty1999
Qwerty1999
24 марта 2021, 12:01
#
Smehue4ki
«У нас нет рынка, есть 2 монопольных игрока — Виза и Мастеркард»

Чем меньше знаешь, тем проще писать всякую чепуху…

В Украине, кроме национальной платёжной системы «Простир»,
принимаются к оплате и эмитируются карты следующих МПС:
— MasterCard
— VISA
— Union Pay
— American Express


Пять платёжных систем — это не так уже и мало для нашей страны
+
0
Smehue4ki
Smehue4ki
24 марта 2021, 12:27
#
Ну, раз вы все знаете может добавите доли каждой платежной системы? И тогда вы увидите, что Виза и Мастеркард это 2 монополиста
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
24 марта 2021, 12:36
#

Smehue4ki

Большинство украинских банков, эмитирующих карты международных платёжных систем, имеют право эмитировать и карты национальной платёжной системы «Простир» и вам никто не запрещает оформлять в любимом банке карту НПС «Простир».

Другое дело, что нет желания, а хочется всяких пллюшек от ВИзы или Мастеркард — а потом сами же и плачетесь о «монополизме» всего двух МПС, хотя сами своими хотелками этот монополизм и создали…
+
0
Smehue4ki
Smehue4ki
24 марта 2021, 14:01
#
То есть вы признали, что у нас 2 монополиста — уже прогресс
+
0
yarg
yarg
24 марта 2021, 14:03
#
Не фантазируйте. монополизм у нас — только в области мобильной связи. В остальных — есть доступные альтернативы. вам ее назвали.
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
24 марта 2021, 11:42
#
В Евросоюзе с 2015-го регулируют комиссию за эквайринг:
реального снижения цен отследить не удалось.


В 2015 году Евросоюз ввел в действие Регламент о комиссиях, призванный снизить комиссию за использование банковских карт для европейских продавцов и потребителей.

Агентства EY и Copenhagen Economics по заказу Еврокомиссии провели исследование, согласно которому, благодаря госрегулированию:
— эмитенты потеряли доход 2,95 млрд евро в год,
— ритейл получает 1,2 млрд евро в год,
— покупатели экономят 900 млн евро в год
.

https://ain.ua/2021/03/24/v-es-s-2015-gosudarstvo-reguliruet-komissiyu-ekvajring/

Также в исследовании говорится о подсчете выгоды для потребителей.
На примере 5 стран было посчитано, что реальная экономия для одной европейской семьи составила бы чуть менее семи евро – 6,76 евро в год, с учетом, что потребитель получил бы всю выгоду от снижения комиссий.

Также авторы исследования провели опрос ритейлеров
касательно снижения цен, согласно которому:
— 59% ритейлеров сообщили о снижении цен;
— 70% сообщили об инвестировании средств в улучшение покупательского опыта.

Ни один из ритейлеров не сумел показать конкретный пример снижения цены после снижения комиссии.
+
0
yarg
yarg
24 марта 2021, 12:31
#
Не, ну если торговля обязуется снизить цены. И в случае если не снизит — готова будет платить штрафы каждому потребителю на карточку. лично и конкретно — тогда я за. очень поддержу.
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
24 марта 2021, 14:29
#
Европейский опыт снижения банковских комиссий показал на практике —
европейский ритейл цены не снизил от слова вообще…

Украинский ритейл ничем не хуже европейского — обещать могут что-угодно,
а вот цены снижать не будут — разве что только повышать…
+
0
yarg
yarg
24 марта 2021, 14:45
#
Не, ну как положено — подписывают обязательства, отдают в залог квартиры, в случае нарушения — на торги… У нас же не детский сад. Обещания нужно выполнять.
Причем снижение цен без права его повышения в будущем. навсегда.
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
25 марта 2021, 15:45
#
Если верить нардепу Игорю Фрису, то на сегодня
стоимость выпуска карточки и ее ежегодное
обслуживание обходится банкам приблизительно в 3 тыс. грн.

Сам пластик стоит минимум $3.

https://ubr.ua/market/trade/ukraintsev-reshili-serezno-raskoshelit-na-pokupku-i-polzovanie-kartochkami-zakonoproekt-4000747
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
15 апреля 2021, 20:19
#
Налоговый комитет рекомендовал Верховной Раде принять во втором чтении и в целом законопроект о платежных услугах № 4364, однако не поддержал поправки по регулированию ставок интерчейнджа и еквайринга.

Об этом известно из записи заседания комитета.
Заместитель председателя НБУ Алексей Шабан отметил, что НБУ и банки до 19 апреля направят в Антимонопольный комитет меморандум о снижении ставок интерчейндж. Согласно меморандуму, до 2023 года ставку снизят до 0,9%.
Он также добавил, что законодательное регулирование межбанковской комиссии ставит под угрозу привлечения платежных систем Stipe и Paypal на украинский рынок. Этими системами пользуются украинские предприниматели, продающие свои услуги на зарубежные рынки.
Шабан пояснил, что эти системы работают, в частности на рынках Европы, со ставкой еквайринга от 2,5%, а следовательно не будут заходить на рынок Украины при условии ее госрегулирования. Соответствующую позицию поддержали в АМКУ.
Председатель комитета Данил Гетманцев отметил, что ставки на рынке действительно слишком высокие, однако регулирование также не поддерживает — нужно найти пути ее постепенного снижения.

P. S. Налоговый комитет передумал поддерживать государственное регулирование банковских комиссий.
+
0
yarg
yarg
15 апреля 2021, 20:23
#
Зря.
нужно было вводить.
и сразу — комиссию за все карточки. гривен от 500 в год.
вычистить нищебродов, дропов и прочий мусор с рынка.
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
15 апреля 2021, 20:54
#
Во время голосования в сессионном зале поправок во втором чтении могут и поставить на голосование и даже проголосовать — в этой жизни всё возможно…
+
0
yarg
yarg
15 апреля 2021, 21:45
#
И странет карточка премиальным продуктом на рынке. даже виза электрон с магнитной полоской :)
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться