12 октября 2018, 8:08 Читати українською

Депозиты, ОВГЗ или недвижимость. Куда выгодней инвестировать

ОВГЗ становятся популярным инструментом среди физлиц, недвижимость и драгметаллы теряют позиции, а правило не хранить деньги в одной корзине, — то есть валюте, все так же актуально.

ОВГЗ становятся популярным инструментом инвестиций физлиц, недвижимость и драгметаллы теряют позиции, а правило не хранить деньги в одной корзине, — то есть валюте, все так же актуально.
Фото: Finance

«Минфин» поинтересовался у банковских экспертов и аналитиков, в какой валюте лучше хранить сбережения. Мы также попросили их рассказать, как лучше распорядиться деньгами, если у инвестора на руках есть «лишние» 500 тыс. грн.

Константин Кошеленко, Зампред Правления Forward Bank

Сбережения в долларах позволяют минимизировать риски, вызванные колебаниями курса. Но они не обеспечивают высокую доходность – сегодня это 2-3% годовых по долларовому депозиту. Вклад в гривне с доходностью 13-15% годовых гораздо выгоднее. Поэтому лучше сформировать «корзинку» валют, где 40-50% сбережений составит гривна и по 20-30% — доллар и евро.

Значение имеет не только валюта, но и срочность вкладов. Дебетные карты, в отличие от срочных депозитов, дают возможность размещать средства до востребования. То есть деньги можно снять в любой момент, в том числе для конвертации в другую валюту, при этом ставка в гривне довольно высокая.

С точки зрения прозрачности условий размещения и гарантий, конкурентов у депозитов в Украине нет. Клиент получает закрепленную договором доходность, которая сейчас составляет 13-15% в гривне и 2-3% в валюте. Чистка банковской системы завершена, а ФГВФЛ подтвердил свою надежность и оперативность выплат в период «банкопада». Доходность остальных инструментов во многом зависит от динамики рынка и умения предугадывать изменения, а это удается немногим. Что касается ОВГЗ, то доступ к их покупке частные клиенты получили недавно. Пока он ограничен минимальным объемом операции в 1 млн. грн., а значит, подойдет не всем.

Заработать на депозитах +1,5-2% к основной ставке вы сможете с акцией «Бонус к депозитам».

Андрей Приходько, начальник отдела по работе с инвесторами Банк Кредит Днепр

Депозиты в гривне — самый простой, удобный и эффективный инструмент защиты средств от инфляции, а в валюте – от девальвации. Гривневые вклады, доходность которых сейчас составляет около 15% годовых, предпочтительны для получения максимальной прибыли в краткосрочном и среднесрочном периоде. Доходность годовых валютных вкладов значительно ниже: 3,4% в долларах и 2% в евро.

ОВГЗ — более сложный, но и более выгодный инструмент для инвестирования: сейчас это самые ликвидные ценные бумаги в Украине. Ставка размещения ОВГЗ привязана к учетной ставке НБУ, которая с октября 2017 года повысилась суммарно на 5,5% — до 18% годовых. В отличие от срочных депозитов, рост учетной ставки сразу же сказывается на доходности ОВГЗ, а доход от операций с ОВГЗ освобождается от уплаты налога. К тому же, государство гарантирует возврат вложенных в ОВГЗ средств в полном объеме.

Разница в доходности гривневых и долларовых ОВГЗ составляет порядка 10 % в пользу первых. Тем не менее, около 75% портфеля ценных бумаг физлиц номинировано в валюте: инвесторы минимизируют девальвационные риски. Инвестировать в ОВГЗ небольшие суммы невыгодно из-за значительных расходов на открытие и сопровождение инвестиционного счета. Поэтому ОВГЗ — оптимальный инструмент внутреннего инвестирования для тех, у кого есть свободные активы от 200 тыс. грн. Рост популярности инвестирования в ОВГЗ иллюстрирует статистика Нацбанка: в 2017 году вложения частных инвесторов в государственные ценные бумаги выросли со 105 млн грн до 1,5 млрд грн, а с начала текущего года превысили 4,5 млрд грн.

Вложения в золото и недвижимость менее предсказуемы по доходности, так как золото зависит от конъюнктуры внешних рынков, а недвижимость – от комбинации внутренних факторов. Их лучше рассматривать как дополнительные инструменты диверсификации инвестиционного портфеля.

Виктор Шулик, директор департамента рыночных исследований рейтингового агентства IBI-Rating

Банковские депозиты остаются приоритетным инструментом для вложений, так как гарантируют фиксированную доходность при умеренных рисках. При относительно стабильной ситуации в стране вкладчики в среднесрочном периоде смогут получить 10-14% годовых по гривневым депозитам и порядка 3-6% по валюте. Исходя из текущих значений «индекса депозитных ставок», сумма депозита в гривне за 7 лет может удвоиться и покрыть 2-кратное падение стоимости национальной валюты. Но это при условии, если не будет резкой девальвации. Также важно, чтобы те 3 банка, в которые будет разбросана сумма 500 тыс. грн., остались «на плаву».

Учитывая, что доходы по депозитам облагаются налогами и военным сбором, неплохой альтернативой вкладам могут стать гривневые ОВГЗ. Если идея продвижения облигаций «в массы» через системные госбанки будет реализована, этот инструмент сможет генерировать по 13-17% годовых в гривне и 5-7% в валюте.

Что касается валюты, украинцы предпочитают хранить сбережения в долларах США и евро, хотя неплохие результаты могут дать вложения в английский фунт и швейцарский франк. Интерес могут представлять инвестиции в юань, японскую иену или корейскую вону – риски по таким валютам несколько выше, но, учитывая размеры и динамику экономик, это может быть неплохим инструментом получения дополнительного дохода.

Конечно, если гривна понадобится в краткосрочном периоде, расходы на конвертацию неизбежны. Однако они будут ниже, чем от экстренной продажи других инвестиционных инструментов. Я являюсь сторонником мультивалютной корзины, кроме того, появилась возможность дополнить ее криптовалютами.

Инвестиции в недвижимость сейчас сложно отнести к приоритетным инструментам из-за высокого порога входа, а также из-за высоких рисков коррекции рынка. Учитывая высокие темпы ввода в эксплуатацию нового жилья, наличие предложений на вторичном рынке, а также высокие миграционные риски, доходность инвестиций в недвижимость вызывает сомнения. Ситуацию усугубляет снижение ликвидности рынка жилья, и это без учета потенциальных предложений от банков и ФГВФЛ.

Драгоценные банковские металлы последние 3-5 лет практически не растут, что может быть связано с появлением конкурентов в лице криптовалют, а также усилением внимания к фондовым инструментам мировых финансовых рынков. Кроме того, порог входа в золото и платину является высоким, а маржа банков – выше в сравнении с инвестициями в валюты. Ситуация с драгоценными камнями для «среднестатистического украинского инвестора» выглядит еще менее привлекательной.

После анонсированного НБУизменения валютного регулирования украинцы смогут инвестировать в зарубежные рынки. Но не стоит забывать о высокой волатильности таких инструментов: вкладывать в акции рыночных зарубежных компаний стоит осторожно. Все больше инвесторов говорит о том, что мировые финансовые рынки перегреты. И если крупнейшие центробанки ужесточат монетарную политику, потери капитализации компаний могут быть весьма ощутимыми – вплоть до «нуля» в случае реструктуризации и банкротства самих компаний.

Юрий Задоя, первый зампред Конкорд банка

После ухода с рынка половины банков, люди обращают внимание на уровень «несгораемой суммы» — сколько можно получить от Фонда гарантирования в случае закрытия банка. Сейчас это 200 тыс грн. на человека в одном финучреждении. Поэтому сумму в 500 тыс. грн приходится делить на несколько частей (оформлять депозиты в разных банках или на разных людей), а доход получается не очень большим.

В последние годы доход по гривневым депозитам «съедает» налог на доходы физлиц, инфляция и девальвация национальной валюты. Одновременно с этим банки продолжают снижать ставки по валютным депозитам. Размещая сбережения в валюте, вы просто сохраняете их от девальвации. Но все же это предпочтительный вариант, особенно зимой, когда гривна традиционно дешевеет, и в период предвыборных кампаний.

Еще одно популярное среди украинцев направление инвестиций — это покупка недвижимости. Выгоднее покупать недвижимость на первичном рынке, когда цена на этапе «фундамента» минимальная, а окончательный заработок будет самым большим при продаже через год-два. Однако новое налогообложение сильно снижает прибыль при продаже такой недвижимости: не все готовы отдать до 10% полученной суммы с учетом налогов и ряда дополнительных расходов при быстрой продаже. Поэтому вкладывать деньги в недвижимость стоит на срок от 3 лет, или же изначально покупать ее с целью сдачи в аренду. За сумму в 500 тыс. грн. можно купить однокомнатную квартиру или популярный сейчас формат «смарт квартир» от 15 кв.м. Затем ее можно сдавать, получая доход от 2 тыс грн. в месяц.

Интересен вариант покупки ОВГЗ, так как доходность по ним выше, чем по депозитам. Плюс можно покупать валютные ценные бумаги. Кроме того, ряд банков могут предложить держателю таких ОВГЗ получить под них кредит — в этом случае применяется аналог «залога депозита».

Можно инвестировать за пределы Украины до 50 тыс. дол. в год, если получить через свой банк индивидуальную электронную лицензию НБУ. Купив акции иностранных крупных компаний, можно получать проценты или дождаться роста стоимости самих акций.

Еще один способ — «игра» на курсах: рынок Форекса, криптовалюты и т.д. Эти варианты популярны последние 10 лет, хотя непонимание правил чревато ошибками и потерями. Главное – не болеть «золотой лихорадкой» и не повторять ошибок вкладчиков МММ – бесплатный сыр или в мышеловке, или это не сыр, а бутафория из папье-маше.

Эти варианты сложнее размещения денег на депозите в банке. Но и уровень дохода выше, валютные риски ниже.

Дмитрий Полищук, директор департамента по продуктам розничного бизнеса ПУМБ

Чтобы минимизировать валютные риски целесообразно разделить сбережения на несколько валют – часть хранить в гривне, часть – в долларах. На сегодняшний день доходность депозитов в гривне превышает доходность валютных депозитных продуктов в среднем более чем на 10%.

Недвижимость расценивается как низколиквидный пассив – учитывая существенное превышение предложения над спросом, его сложно быстро конвертировать назад в деньги, тем более за приемлемую цену. Инвестирование в драгметаллы целесообразно только в случае длительного срока инвестиции — от 5 лет. Из доступных физлицам инструментов инвестирования депозит в банке остается наиболее выгодным. Это единственный из перечисленных в вопросе инструментов, который гарантированно принесет ожидаемый доход.

Максим Пархоменко, аналитик Альпари

Из-за слабости гривны сбережения лучше хранить в долларах или евро.

Если сравнить текущие ставки по депозитам, то наиболее привлекательным вариантом для инвестиций остается покупка облигаций внутреннего займа. Доходность операций с ними на данный момент составляет порядка 17% годовых, а с учетом возможных комиссионных и реальной доходности можно выйти на показатель в 15-16 % годовых.

Что касается ситуации с недвижимостью, в среднем она сейчас приносит своим владельцам доходность на уровне 10% годовых. С учетом инфляции на уровне 8% годовых в следующем году, реальная доходность данных инвестиций уменьшится в разы.

Доходность золота будет на уровне инфляции. Особого смысла его покупать — нет.



 

Комментарии - 40

+
0
Lexa9992018
Lexa9992018
12 октября 2018, 9:39
#
Ставлю ++++++++
+
0
semenvekselberg
semenvekselberg
12 октября 2018, 9:55
#
Больше всего мне понравилась аналитика г-на М. Пархоменко. Совсем не заангажированный «специалист». Тут сплошные перлы:
— «сбережения лучше хранить в долларах или евро»;
— «наиболее привлекательным вариантом для инвестиций остается покупка облигаций внутреннего займа»;
— «Что касается ситуации с недвижимостью, в среднем она сейчас приносит своим владельцам доходность на уровне 10% годовых»;
«Доходность золота будет на уровне инфляции. Особого смысла его покупать — нет».

Доходность золота за последние 50 лет год на год составляет 7%. По уровню надёжности, транспортабельности и «видимости» для любых любопытных элементов с ним не может сравниться никакой актив, включая раздутые пузыри доллара США и евро. Поэтому для продвинутых инвесторов предлагаю именно его.
Украинская, да и не только недвижимость сами знаете. Поэтому депозиты в гривне для не ищущей сложности публики, и с моей точки зрения, наиболее привлекательный инструмент после инвестиций в физическое золото…
+
+15
Romich
Romich
12 октября 2018, 10:51
#
Золото покупается за гривны если я не ошибаюсь, и только так, по крайней мере для обывателя, а поэтому инфляция будет даже выше чем доходность в 7%, при том его выкупают банки не по цене продажи, а ниже. Лучше уж депозит если так, ну или ОВДП
+
+44
yarg
yarg
12 октября 2018, 11:23
#
Люблю интернет-аналитиков…
«Доходность золота за последние 50 лет год на год составляет 7%.»

и в чем же состояла эта доходность, если с 1989 по 2005 год цена золота стояла на уровне 400 долларов за унцию, периодически проседая до 320-350 долларов? а инфляцию доллара-то никто в это время не отменял.
или всю эту доходность за 50 лет обеспечил скачек цена в 2010-2012 годах?

ну и да, о «видимости» для любых любопытных элементов" — тоже весело. Эти элементы вскрывая квартиру очень обрадуются найдя стопочку слитков. и поблагодарят.
+
0
Макакий Макакиевич
Макакий Макакиевич
12 октября 2018, 12:00
#
На маленьких слитках цена за 1 грамм завышена, спред большой, если хранить в банке то «золотые» счета негарантируются фондом, в ячейке — лишние расходы плюс риски кражи. Чтобы хранить дома нужна серьёзная охрана, дорогие сейфы и крепкие нервы.
+
0
Алексей Островский
Алексей Островский
12 октября 2018, 12:05
#
Золото, это самый не ликвидный актив. Посмотрите спред между покупкой и продажей золота в банке. если Вы сегодня купили золото в банке, а через пол года Вам его срочно надо продать, то вы сразу Потеряете около 5%. Во вторых золото не подпадает под гарантии Фонд гарантирования вкладов. Банк лопнул-золото пропало. Доходность такого актива можен составлять около 1,5-2% годовых. Не стоит рисковать и покупать такой низколиквидный актив. Золото как правило покупают Олигархи, которые диверсифицируют свои риски и покупая золото не планируют его трогать ближайшие 10лет
+
+44
Chicago79
Chicago79
12 октября 2018, 10:35
#
Подскажите пожалуйста, как в первичных банках происходит процедура проверки средств подлежащих вкладу в валютные ОВГЗ и дальнейшая процедура мониторинга средств, имею ввиду как мониторит и вообще мониторит ли Фискальная служба весь процесс от покупки до списания ОВГЗ. Обращался в Приват банк и Альфа банк — конкретного ответа не получил. Заранее благодарен!
+
0
Romich
Romich
12 октября 2018, 10:52
#
Поддерживаю, тоже интересует
+
0
23408109
23408109
12 октября 2018, 10:54
#
Привіт, якщо щось дізнаєшся пиши, мені також цікаво
+
+43
Юрий Новокрещенов
Юрий Новокрещенов
12 октября 2018, 11:39
#
Пока никак.
Фискалам есть чем заняться сейчас. Они кошмарят юрил. лиц.
НО!
Тренд такой — банки озадачили фин. мониторингом и если раньше многие банки смотрели на это сквозь пальцы, то сейчас картина меняется.
Пока данные собираются больше для статистики. Вопрос лишь времени, когда эти данные начнут попадать к нужным людям на стол.
Ну, и многие наслышаны об ужесточении требований банков к происхождению средств.
Наверняка у Вас спросят откуда деньги под покупку ОВГЗ.
+
+15
Макакий Макакиевич
Макакий Макакиевич
12 октября 2018, 11:52
#
Тренд такой — банки озадачили фин. мониторингом

в одном банке у меня попросили справку о доходах за 5 лет! видимо так боятся фин.мона что скоро будут требовать декларации с момента рождения.
+
0
semenvekselberg
semenvekselberg
12 октября 2018, 16:11
#
Приятно слышать (что происходит довольно редко) умные мысли…
15 очков от меня
+
0
Макакий Макакиевич
Макакий Макакиевич
12 октября 2018, 11:07
#
Поэтому сумму в 500 тыс. грн приходится делить на несколько частей (оформлять депозиты в разных банках или на разных людей), а доход получается не очень большим.

а если не делить доход будет больше?
+
0
yarg
yarg
12 октября 2018, 11:10
#
Видимо подразумеваетс необходимость делится доходом с этими людьми.
+
0
AlexZag
AlexZag
12 октября 2018, 17:09
#
Зачем делиться, если легко оформить на жену, родителей, детей (если взрослые)?
+
+28
irakez
irakez
12 октября 2018, 13:29
#
Как по мне, любая гарантированная сумма в гривнах — это кидалово. Если дойдет до необходимости обращаться в фонд гарантирования, то получишь ты свои денежки по очень заниженному курсу, как это происходило в прошлом, так что все что заработал на депозите, потеряешь на курсе.
+
0
yarg
yarg
12 октября 2018, 13:48
#
Та да… нужно чтобы гарантированные суммы были в долларах и не меньше 100 000 долларов. Независимо от суммы вклада.
+
+9
Саша Ник
Саша Ник
12 октября 2018, 13:41
#
В общем и целом, самое то это гривневый депо и недвига под сдачу. Это если простыми словами…
+
+24
Макакий Макакиевич
Макакий Макакиевич
12 октября 2018, 15:04
#
Я ранее приводил расчёты, гараж за 80 тыс грн можно сдавать за 800 в месяц (окупаемость 100 мес), а квартиру в Киеве купленную за 800 тыс грн вы сдадите за 4-5 тыс грн максимум. Более того, цена аренды не привязана к курсу доллара, и в случае девальвации гривны арендаторы больше вам платить не станут.

В квартиру ещё нужна мебель, какая то техника (плита, бойлер), периодически делать ремонт, платить коммунальные и налог на недвижимость, вдобавок цены на недвижимость (в $) падают с каждой девальвацией. Уже молчу про непорядочных квартирантов, которые фиг знает что могут учудить, сделать пожар или затопить соседей.

Как по мне недвига под сдачу — сплошные огромные минусы.
+
+21
AlexZag
AlexZag
12 октября 2018, 17:17
#
Вы сдавали или снимали жилье в Киеве за последние 5 лет? Где Вы видели цены 4-5 тыс грн? Разве что это убитая квартира в хлам, что нормальные люди жить там не будут. Минимальные цены на аренду сейчас 7-8.
Если с умом подойти к выбору квартиры и квартирантов, то вложения сейчас могут окупиться за 6-7 лет, а это получается больше 10% годовых. По поводу коммуналки, сейчас везде в цену она не включается и квартиранты обязуются платить ее сверх арендной платы. Конечно, гараж возможно тоже выгодно, но сравнить 800 грн и 8000 грн — это две разные вещи.
+
+24
Макакий Макакиевич
Макакий Макакиевич
12 октября 2018, 17:57
#
У меня несколько знакомых Киеве снимает квартиры до 5К. Район конечно не центр но недалеко от метро. Состояние квартир обычное, все после косметики, мебель 90х-2000х годов. Без наворотов.

квартиры примерно такие:

https://goo.gl/hSXedG
https://goo.gl/Eq41Dg
https://goo.gl/gKhmPk
https://goo.gl/9cdbXP
https://goo.gl/n3omjR

думаете вы за 800 тыс грн в Киеве лучшую квартиру для сдачи в аренду купите?

Если с умом подойти к выбору квартиры и квартирантов, то вложения сейчас могут окупиться за 6-7 лет

приведите пример за сколько вы купите квартиру и по чём будете её сдавать чтобы отбить за 6-7 лет.
+
+11
AlexZag
AlexZag
15 октября 2018, 15:55
#
Я сейчас снимаю квартиру в районе ВДНХ в новострое, однушка перепланированная. Хозяину квартира обошлась в 35 тыс. $ За чуть более чем два года за аренду я уже отдал около10 тыс. $ (ежемесячно 10000 грн). Итого нехитрым подсчетом получается 7 лет окупаемость данной квартиры. Если есть деньги и время для выбора квартиры под сдачу, можно и того быстрее окупить. Это моя личная информация и не бабка на лавке рассказала, и не знакомые эксперты и т.д. К сожалению, у меня нет лишних денег и собственного жилья, поэтому я так не могу вкладывать, приходится кому-то окупать инвестиции.
+
0
Макакий Макакиевич
Макакий Макакиевич
15 октября 2018, 16:18
#
Квартира обошлась в 35 тыс. $

35 тыс. $ с документами, ремонтом и мебелью? если так тогда да, выгодно.
+
+24
Pens
Pens
12 октября 2018, 13:54
#
Архиважная и архинужная публикация! Вот только интересно — сколько читателей этой статьи имеют «на руках «лишние» 500 тыс. грн»? Это риторический вопрос, ежели что…
+
+48
yarg
yarg
12 октября 2018, 14:04
#
500 тысяч гривен? а это что — много?
+
+24
Андрей Иванов
Андрей Иванов
14 октября 2018, 18:56
#
Это немного, но примерно у 35 млн. из 40 их нет и никогда не будет.
+
0
Юрий Новокрещенов
Юрий Новокрещенов
15 октября 2018, 9:05
#
Займусь глупостью — отвечу на риторический вопрос.
Если их нет (500 тыс.) — это проблема индивида.
Ключевой момент.
Они тебе нужны?
1. Нет, то тогда этот пост не для тебя.
2. Да, то тогда ты либо уже занят вопросом, как их сгенерировать или «куда их деть». Тогда в яблочко!
3. Или «пф, я тут не знаю куда 1 млн долл. деть, а они о жалких 18 тыс. пишут».
P.S.
Большинство не хочет быть богатыми. Кто хочет — уже там.
+
0
Юрий Новокрещенов
Юрий Новокрещенов
15 октября 2018, 9:11
#
Хотя п.3 — это больше фантастика.
Обычно «куда деть» — знают, а вот куда вложить для роста — это вопрос.
+
0
yarg
yarg
15 октября 2018, 10:16
#
Все так думают. причем думают об окружающих. типа « ну у меня-то есть.а вот у них нет точно». безусловно есть бедные люди и их немало, но имеющих такую сумму больше чем вы думаете.
+
+63
irakez
irakez
15 октября 2018, 13:27
#
С точностью до наоборот. Те, у кого есть, думают, что у всех есть. Потому что ты находишься в определенном информационном поле и социальном круге. Те, у кого нет, думают, что у остальных тоже нет. По той же причине.
+
0
Макакий Макакиевич
Макакий Макакиевич
15 октября 2018, 13:44
#
Каждый судит по себе. Например есть люди у которых нет холодильника, что считается почти дикостью в наше время, потому что все думают что у каждой семьи он есть. А если человек дома не ест и не готовит, зачем он ему?
+
+44
yarg
yarg
15 октября 2018, 13:55
#
Учитывайте менталитет. множество людей у нас имеют свойство прибеднятся, чтобы враги не позавидовали. у меня таких знакомых тьма. Которые сначала говорят что жить неначто, потом в разговоре всплывает их первая квартира… которую давно сдают, потом вторая, в которой ремонт делается, потом третья, которую для детей купили… и так далее.
+
0
Юрий Новокрещенов
Юрий Новокрещенов
15 октября 2018, 17:30
#
Плюсую.
+
+88
Chicago79
Chicago79
12 октября 2018, 14:25
#
В публикации, кроме ПУМБа, никто не является первичным банком по ОВГЗ, одна болтовня про депозиты, ОВГЗ и т.д Уважаемый финсектор и редакция Минфина, где четкая программа по реализации ОВГЗ, от и до с подводными камнями? Приходишь в первичный банк на консультацию а на тебя смотрят будто ты билет на Марс собрался приобрести.
+
+59
Татьяна Очимовская
Татьяна Очимовская
12 октября 2018, 14:56
#
Добрый день,
спасибо за идею. В ближайшее время «Минфин» планирует вернуться к теме покупки ОВГЗ. Так или иначе мы ее затрагивали и раньше https://minfin.com.ua/2017/09/08/29846051/
https://minfin.com.ua/2018/01/18/31858398/
+
0
Chicago79
Chicago79
12 октября 2018, 15:13
#
Спасибо за внимание и понимание!
+
0
Юрий Новокрещенов
Юрий Новокрещенов
15 октября 2018, 9:06
#
Спасибо за вопрос и ответ. Плюсую.
+
0
Chicago79
Chicago79
12 октября 2018, 14:36
#
Или банковский сектор дурака включает, мол не ведаем полной информацией по ОВГЗ зато ваши срочные депозиты под 3% годовых сливаем в ОВГЗ под 7%.
+
+82
AlexZag
AlexZag
12 октября 2018, 17:21
#
Ваши деньги привлекают менеджеры в отделении, которые являются достаточно низкообразованными в данном вопросе. А люди, которые зарабатывают деньги для банка, с клиентами точно не общаются. Поэтому логично, что банки не выдают тайны зарабатывания денег, самим нужно. Зачем Вам помогать покупать ОВГЗ под 7%, если лучше дать Вам 3%, а 4% положить себе в карман?!
+
+15
LISTT
LISTT
20 октября 2018, 10:34
#
Особо порадовал совет про «инвестиции» в игры курса на Форексе и крипты
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться