Від нинішнього засідання Правління з питань монетарної політики НБУ ринок не очікує сюрпризів: регулятор, очевидно, збереже облікову ставку на поточному рівні — 25% річних.

По-перше, інфляція, хоч і демонструє незначне уповільнення, все ще залишається досить високою. У лютому вона склала 24,9% у річному вимірі (за підсумками минулого року — 26,6%).

По-друге, макроекономічний прогноз НБУ передбачає збереження поточного рівня облікової ставки, щонайменше, до кінця І кварталу 2024 року.

Дохідність же депозитів хоч і зростає, але є ще далекою від рівня ключової ставки. У березні, за даними НБУ, середньозважена відсоткова ставка за строковими гривневими депозитами домогосподарств зросла на 0,6 в.п. — до 13% річних, за валютними вкладами — на 0,1 в.п. — до 0,7% річних. При цьому населення продовжує нести гроші до банків. Із початку року обсяг депозитів фізосіб збільшився на 1,3%, у березні - на 0,7% - до 590,026 млрд грн.

Але зараз, окрім високої облікової ставки НБУ, у фінансистів з'явився ще один стимул для підвищення дохідності депозитів. Із 7 квітня регулятор запровадив новий вид депозитних сертифікатів — терміном на 3 місяці під 25% річних. Щоб заробити на них, банки повинні виконати вимоги щодо залучення коштів населення.

Ця пропозиція вже приносить свої плоди. У минулому огляді «Мінфін» повідомив, що дохідність вкладів підвищили 12 невеликих банків. Цього разу дохідність вкладів збільшили 6 банків із депозитним портфелем від 2 млрд грн, причому два з них — Креді Агріколь та monobank — другий огляд поспіль.

Найбільше підвищення цього разу провів Ідея Банк, підвищивши дохідність усіх строкових гривневих депозитів (окрім 3-місячних). Вклади у нацвалюті на 6 місяців подорожчали на 0,5 в.п. — до 15,5% річних, на 9 місяців — на 2,53 в.п. — до 16,33% річних, на рік — на 2,83 в.п. — до 17,33% річних. Дохідність депозитів на 3 місяці «схудла» на 4,5 в.п. — до 10,5% річних.

Володимир Малий

Заступник голови правління Ідея Банк

Ідея Банк є активним гравцем та одним із лідерів на ринку депозитів. Ми слідкуємо за ринком та часто самі задаємо тренд як у сегменті приватних, так і бізнес-клієнтів.

Поточного місяця банк суттєво покращив умови депозиту для приватних клієнтів «Разом до перемоги», збільшивши відсоткову ставку до 17,50% річних.

Також банк щойно пропілотував та виводить на ринок новинку — високоприбутковий вклад «Сміливий», за яким нараховується до 20% річних.

У депозит «Сміливий» ми закладали особливу філософію, орієнтуючись на тих українців, які сміливо дивляться у майбутнє, бажають надійно зберегти та примножити заощадження.

Ми запропонували гнучку модель нарахування відсотків — з 1 по 4 місяць клієнт отримує 14,00% річних, із 5 по 8 місяць — 17,00% річних, а з 9 по 12 місяць — 20,00% річних.

Для бізнес-клієнтів ми вивели на ринок депозит «Казначейський» — короткостроковий депозит для бізнес-клієнтів від 1 до 21 дня з високою ставкою — 14% на день, 15% - на 7,14,21 день.

Переконаний, такі депозити в банку з польськими інвестиціями у симбіозі зі 100% гарантуванням вкладів, незалежно від суми, стануть саме тією пропозицією, на яку очікують більшість українців.

Які банки ще змінювали ставки

Креді Агріколь додав по 2 в.п. до ставок на гривневі вклади на 3, 9 та 12 міс. Тепер на тримісячних депозитах тут можна заробити 10% річних та 12% річних — на вкладах на 9 та 12 місяців.

Приватбанк «накинув» по 0,5 в.п. до ставок вкладів на 6, 9 та 12 місяців. Після підвищення дохідність вкладів на 6 та 9 місяців тут досягла 12% річних, на 12 міс — 13% річних.

1 в.п. додав до дохідності строкових вкладів у гривні на 12 місяців monobank. У попередньому огляді банк уже збільшував дохідність цього виду вкладу на 0,5 в.п. Тепер банк сплачує за такими вкладами 15,5% річних.

Кредобанк на 1,5 в.п. збільшив дохідність гривневих вкладів на 6 місяців — до 14,5% річних.

А-Банк до дохідності вкладу у гривні на пів року додав 2,75 в.п., його приватні клієнти тепер заробляють на ньому 18,5% річних. Водночас, банк знизив дохідність вкладів на 3 місяці в доларі та євро. В обох валютах — на 0,09 в.п. — до 0,01% річних.

Укрексімбанк не підвищував депозитні ставки, і навіть знизив дохідність вкладів на 3 місяці в євро: на 0,4 в.п. — до 0,5% річних.

Каталог «Мінфіну» — найкращий спосіб підібрати оптимальний депозит та отримати БОНУС до ставки!

Максимальні ставки за гривневими депозитами

Банк 12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Кредит Дніпро Банк 18,00% - - - 17,50% - 17,00% - - -
КомінБанк* 17,75% - 17,25% - 17,25% - 16,75% - - -
Укргазбанк 17,50% - 16,50% - 15,50% - 11,00% - - -
Акордбанк 17,50% - - - 19,00% - 19,00% - 5,00% -
Ідея Банк 17,33% 2,83% 16,33% 2,53% 15,50% 0,50% 10,50% 4,50% - -
Банк Львів 17,00% - 16,00% - 15,00% - 14,00% - 5,00% -
Прокредит Банк 17,00% - - - 16,00% - 15,00% - 5,00% -
Сенс Банк 17,00% - - - 16,00% - 15,00% - 4,00% -
Таскомбанк 16,00% - 16,00% - 16,00% - 16,00% - 4,00% -
А-Банк 16,00% - - - 18,50% 2,75% 15,00% - 0,01% -
ПУМБ 16,00% - 15,50% - 15,00% - 14,00% - - -
МТБ Банк 16,00% - 16,50% - 17,00% - 16,00% - - -
Восток Банк 16,00% - - - 15,00% - 13,00% - - -
monobank 15,50% 1,00% 14,00% - 13,00% - 12,00% - - -
Універсал Банк 15,50% - - - 13,00% - 12,00% - - -
Укрексімбанк 14,50% - 14,50% - 13,50% - 12,30% - - -
Кредобанк 14,00% - - - 14,50% 1,50% - - - -
Альянс Банк 13,65% - 14,20% - 14,50% - 12,20% - 8,00% -
Ощадбанк 13,25% - - - 12,25% - 11,25% - - -
Приватбанк 13,00% 0,50% 12,00% 0,50% 12,00% 0,50% - - 2,50% -
Креді Агриколь Банк 12,00% 2,00% - - 12,00% 2,00% 10,00% 2,00% 1,00% -
Райффайзен Банк 10,00% - - - 9,00% - 8,25% 1,75% - -
Правекс Банк 8,00% - 10,00% - 10,00% - 9,50% - - -
ОТП Банк 6,00% - 6,00% - 12,00% - - - 3,00% 0,75%
Південний - - - - 15,00% - 14,00% - 7,00% -
Укрсиббанк - - - - - - 3,00% - - -

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 26 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відранжовані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 11.04.2023−24.04.2023.

* Терміни розміщення депозитів у КомінБанк: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці — від 3 міс. до 6 міс.

** Банк приймає вклади на суму від 50 тисяч гривень.

— Банк-переможець премії FinAwards 2023

Долар США

Програма БОНУС до депозитів

Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків:

Глобус, Кредитвест Банк, Банк Кредит Дніпро, УББР.

Оберіть банк та отримайте бонус!

Максимальні ставки за доларовими депозитами

Банк 12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Сенс Банк 3,00% - - - 2,50% - 2,50% - 0,01% -
КомінБанк* 2,85% - 1,75% - 1,75% - 1,30% - - -
Таскомбанк 2,30% - 1,50% - 1,00% - 2,00% - - -
Банк Львів 1,75% - 1,50% - 1,50% - 1,25% - 0,01% -
Укрексімбанк 1,75% - 1,75% - 1,40% - 0,50% 0,40% - -
Альянс Банк 1,70% - 0,75% - 0,50% - 0,30% - 0,50% -
Восток Банк 1,50% - - - 1,00% - 0,10% - - -
МТБ Банк 1,35% - 1,40% - 1,30% - 1,10% - - -
ПУМБ 1,20% - 1,00% - 0,80% - 0,50% - - -
Акордбанк 1,10% - - - 0,70% - 0,50% - 0,10% -
Прокредит Банк 0,50% - - - 0,50% - 1,00% - 0,01% -
Укргазбанк 0,50% - 0,50% - 0,25% - 0,15% - - -
Ідея Банк 0,50% - 0,50% - 0,50% - 0,50% - - -
Кредобанк 0,50% - - - 0,50% - 0,01% - - -
Ощадбанк 0,40% - - - 0,30% - 0,15% - - -
А-Банк 0,10% - - - 0,10% - 0,01% 0,09% 0,01% -
0,10% - - - 0,80% - 0,80% - - -
Універсал Банк 0,10% - - - 0,10% - 0,10% - - -
monobank 0,10% - 0,10% - 0,10% - 0,10% - - -
1,00% - - - 0,75% - 0,50% - 0,01% -
ОТП Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - - - 0,01% -
Правекс Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,50% - 0,01% -
Приватбанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - - - 0,01% -
Райффайзен Банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - - -
Південний - - - - 1,50% - 1,00% - 0,25% -
Укрсиббанк - - - - - - 2,50% - - -

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 26 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відранжовані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 11.04.2023−24.04.2023.

* Терміни розміщення депозитів у КомінБанк: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці — від 3 міс. до 6 міс.

Євро

Максимальні ставки за євровкладами

Банк 12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Таскомбанк 2,00% - 1,20% - 0,70% - 0,50% - - -
Сенс Банк 1,75% - - - 1,25% - 1,25% - 0,01% -
Альянс Банк 1,70% - 0,75% - 0,50% - 0,30% - 0,25% -
КомінБанк* 1,55% - 1,30% - 1,30% - 1,05% - - -
МТБ Банк 1,25% - 1,30% - 1,20% - 1,00% - - -
Банк Львів 1,00% - 0,50% - 0,50% - 0,25% - 0,01% -
ПУМБ 0,80% - 0,70% - 0,60% - 0,50% - - -
Укрексімбанк 0,70% - 0,70% - 0,40% - 0,10% - - -
Восток Банк 0,50% - - - 0,50% - 0,10% - - -
Прокредит Банк 0,50% - - - 0,50% - 1,00% - 0,01% -
Креді Агриколь Банк 0,50% - - - 0,30% - 0,20% - - -
Ідея Банк 0,40% - 0,40% - 0,40% - 0,40% - - -
Кредобанк 0,20% - - - 0,20% - - - - -
Ощадбанк 0,20% - - - 0,15% - 0,11% - - -
А-Банк 0,10% - - - 0,10% - 0,01% 0,09% 0,01% -
Універсал Банк 0,10% - - - 0,10% - 0,10% - - -
monobank 0,10% - 0,10% - 0,10% - 0,10% - - -
Акордбанк 0,10% - - - 0,10% - 0,10% - 0,10% -
Кредит Дніпро Банк* 0,01% - - - 0,60% - 0,60% - - -
ОТП Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - - - 0,01% -
Правекс Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,25% - 0,01% -
Приватбанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - - - 0,01% -
Райффайзен Банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - - -
Укргазбанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - - -
Південний - - - - 1,00% - 0,75% - - -
Укрсиббанк - - - - - - 1,50% - - -

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 26 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відранжовані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 11.04.2023−24.04.2023.

* Терміни розміщення депозитів у КомінБанк: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці — від 3 міс. до 6 міс.

Із методикою дослідження можна ознайомитися тут.