З приходом весни банки почали підвищувати максимальні ставки за вкладами фізосіб. В основному зростання торкнулося гривневі заощадження. Але також дорожчали і деякі термінові валютні вклади. Зараз же на ринку немає узгодженої політики. З моменту публікації останнього огляду, частина банків почала активніше боротися за клієнтів, підвищуючи ставки. Інша частина вирішила, що і так платить занадто багато і знизила прибутковість вкладів.

У нашому огляді з'явився новий учасник - Глобус Банк. «Мінфін» стежить за ставками в 31 найбільшому українському банку, в яких портфелі депозитів фізосіб перевищують 1 млрд грн. Портфель депозитів фізосіб Глобуса досяг 1,1 млрд грн за підсумками першого кварталу 2018 року.

А ось у іншої фінустанови - Місто Банку - портфель фізосіб «схуд» до 946 млн грн. Відповідно, цей банк більше не братиме участі в дослідженні.

Перш ніж перейти до огляду, ми рекомендуємо ознайомитися з методикою дослідження.

У минулому огляді на перше місце за прибутковістю гривневих річних вкладів вирвався Банк Кредит Дніпро. З його ставками була плутанина. Ця фінустанова не називає конкретних термінів за вкладами в місячному вимірі. Замість цього він приводить «вилку». Наприклад, є вклади від 210 до 364 днів й від 366 до 450 днів. Максимальна прибутковість в першому випадку становить 16,5% річних, у другому - 15,5% річних.

Фото: скриншот ставок по гривневым вкладам физлиц Банка Кредит Днепр

Теоретично, депозит на 12 місяців можна віднести або до кожної з цих «вилок», або до жодної з них. Адже в 2018 році 365 днів. «Мінфін» дзвонив в контакт-центр банку. Оператори не змогли внести ясності й називали різні ставки.

Читайте також: Бонус: де дають 3 000 грн за відкриття депозиту

«Мінфін» вибирав ту «вилку», де вкладник може заробити більше (16,5%), або яка більше підходить за логікою. Однак Кредит Дніпро вказав «Мінфіну» на невідповідність ставок. Редакція взяла до уваги й відкоригувала показники відповідно до бачення банку.

У підсумку вийшло, що Кредит Дніпро платить за 12-місячний внесок тільки 15,5% річних (з урахуванням бонусу 0,5% за відкриття вкладу онлайн). За цим показником він посідає третє місце в десятці найбільш щедрих. Перше місце досі утримує Таскомбанк.

З інших змін - ПроКредит Банк підвищив прибутковість річних гривневих вкладів і увійшов в топ-10. Він зайняв 9 місце, витіснивши звідти Альфа-Банк. Останній зовсім покинув десятку.

Місто Банк раніше займав 7 позицію в топ-10, але він вибув з огляду. Замість нього в десятку потрапив Сбербанк, який посів останнє місце.

Крім ПроКредит Банку, максимальні ставки підвищив А-Банк. Зміна торкнулася депозити на 12 й 6 місяців.

У когорті тих, хто знижував максимальну прибутковість гривневих заощаджень, також виявилися Укрсоцбанк і Банк Форвард.

Новачок огляду - Глобус - розташувався в нижній частині таблиці.

Максимальні ставки за гривневими депозитами (% річних)*

Банк
12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Таскомбанк 16,00% - - - 15,50% - 14,75% - 10,00% -
Мегабанк 15,70% - 15,70% - 15,70% - 15,70% - - -
Кредит Дніпро 15,50% - 16,50% - 15,50% - 14,50% - 8,00% -
Банк Інвестицій та Заощаджень 15,25% - - - 14,75% - 10,50% - 7,00% -
Укргазбанк 15,25% - 15,25% - 15,25% - 13,75% - - -
Універсалбанк 15,25% - - - 15,00% - 13,75% - 9,57% -
Ідея Банк 15,00% - 15,72% - 15,50% - 16,00% - - -
ВТБ 15,00% - - - 14,25% - 11,00% - 11,00% -
ПроКредит 15,00% 1,00% - - - - - - 11,00% -
Сбербанк 14,75% - - - 14,75% - 14,00% - 12,00% -
Промінвестбанк 14,75% - 14,75% - 14,50% - 14,00% - - -
ПУМБ 14,70% - 14,50% - 14,40% - 13,70% - - -
Альфа-Банк 14,50% 0,50% - - 14,50% 0,50% 13,75% 0,50% 9,00% 1,00%
Укрсоцбанк 14,50% 0,50% - - 14,50% 0,50% 13,75% 0,50% 8,00% -
Індустріалбанк** 14,50% - 14,25% - 14,00% - 13,50% - 0,10% -
Кредобанк 14,50% - 13,50% - 14,50% - 13,00% - 10,00% -
МТБ Банк 14,10% - - - 13,20% - 10,00% - 9,50% -
Південний 14,06% - 14,75% - 15,00% - 14,00% - 8,25% -
МІБ 14,00% - 14,00% - 13,00% - 11,00% - 1,00% -
Глобус 14,00% - - - 13,50% - 11,00% - - -
А-Банк 13,60% 1,00% - - 13,60% 1,00% 13,60% - 3,50% -
Укрексімбанк 13,50% - 13,20% - 12,20% - 11,80% - - -
Банк Форвард 13,30% 0,80% - - 14,00% 1,10% 13,10% 0,40% 10,00% -
ОТП 13,00% - 13,00% - 12,00% - 12,00% - 10,00% -
ПриватБанк 13,00% - - - 15,00% - 14,00% - 7,00% -
Ощадбанк 12,50% - - - 13,50% - 13,25% - - -
Банк Восток 12,00% - - - 11,50% - 10,50% - 0,50% -
Креді Агриколь 10,00% - - - 11,00% - 10,50% - 7,50% -
Райффайзен 10,00% - - - 13,00% - 8,40% - 10,00% -
Правекс-банк 9,00% - - - 9,00% - 8,00% - 8,00% -
УкрСиббанк 5,70% - 0,01% - - - - - - -

*в таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки розташовані за розміром ставки за вкладом на 12 місяців — від найвишчої до найнижчої. Дані за 03.05.2018-17.05.2018

**Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців

— банки-переможці премії FinAwards 2018. ПриватБанк переміг в трьох номінаціях: Кращий інтернет-банкінг, Кращий ощадний вклад (Стандарт терміновий) і Краща дебетова карта mass (Карта для Виплат). Ощадбанк відзначений двома нагородами: Самий технологічний банк й Краща рекламна кампанія. Голова Ощадбанку — Андрій Пишний — став Банкіром року. Райффайзен Банк Аваль переміг у категорії Самий стійкий банк. ОТП Банк — переможець в категорії Краща кобренд карта (Global Auto Card). ПУМБ став першим в двох номінаціях: Краща кредитна карта VIP (SOLOМандри) і Кращий кредит готівкою (Тестдрайв). Креді Агріколь отримав нагороду FinAwards 2018 за Краще банківське відділення. Альфа-Банк виграв в номінаціях Краща кредитна карта mass (Максимум) і Краща дебетова карта VIP (Platinum Black).

Долар

ПроКредит Банк влаштував переполох й в доларовій десятці «щедрих» банків. Він збільшив максимальну прибутковість річних доларових вкладів на 1,50% і зайняв 4 місце. Раніше ПроКредит не входив в топ-10.

Через ПроКредит Банк десятку довелося покинути Індустріалбанку, який раніше займав в ній останнє місце. Топ-10 покинув й Місто Банк. У попередніх оглядах він займав 6 позицію.

За останні два тижні більше не знайшлося фінустанов, які б підвищили ставки за вкладами в доларах. Зате 4 банки вирішили знизити максимальні відсотки. Серед них - Альфа-Банк, Укрсоцбанк, А-Банк і Банк Форвард.

Максимальні процентні ставки за депозитами в доларах(%, річних *)

Банк
12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяців Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Мегабанк 4,60% - 4,35% - 4,35% - 4,10% - - -
Банк Інвестицій та Заощаджень 4,50% - - - 3,75% - 2,00% - 1,00% -
ВТБ 4,50% - - - 3,50% - 3,70% - 2,00% -
Прокредит 4,50% 1,50% - - - - - - 1,50% 0,75%
Промінвестбанк 4,25% - 4,00% - 3,75% - 3,00% - - -
Укргазбанк 4,25% - 3,75% - 3,25% - 2,25% - - -
Сбербанк 4,00% - - - 3,60% - 2,85% - 2,25% -
Таскомбанк 4,00% - - - 4,00% - 3,25% - 1,00% -
Універсалбанк 4,00% - - - 3,00% - 2,00% - 2,23% -
Індустріалбанк** 4,00% - 3,75% - 3,50% - 3,00% - 0,05% -
Кредит Дніпро 3,75% - 3,30% - 3,30% - 2,50% - 1,00% -
Південний 3,63% - 4,00% - 4,25% - 3,25% - 0,50% -
ПУМБ 3,50% - 3,10% - 2,80% - 2,00% - - -
Укрексімбанк 3,40% - 2,90% - 2,15% - 0,90% - - -
Альфа-Банк 3,25% 0,25% - - 2,75% 0,25% 1,75% 0,25% 0,20% -
Укрсоцбанк 3,25% 0,25% - - 2,75% 0,25% 1,75% 0,25% 0,20% -
ПриватБанк 3,25% - - - 3,00% - 2,75% - 1,00% -
Ощадбанк 3,25% - - - 2,75% - 2,50% - - -
Банк Форвард 3,10% 0,40% 2,20% 0,40% 3,40% 0,30% 1,80% 0,30% 1,20% -
МТБ Банк 3,10% - - - 2,70% - 2,00% - 1,60% -
МІБ 3,00% - 3,00% - - - - - 1,00% -
Глобус 3,00% - - - 2,50% - 0,50% - - -
А-Банк 2,50% - - - 2,30% 0,10% 2,25% 0,05% 0,01% -
Банк Восток 2,50% - - - 2,00% - 1,20% - 0,10% -
Ідея Банк 2,00% - 1,75% - 1,25% - 0,75% - - -
Кредобанк 1,75% - - - 1,25% - 0,75% - 0,25% -
ОТП 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% -
Райффайзен 0,15% - - - 0,01% - 0,01% - - -
Правекс-банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Креді Агриколь 0,01% - - - 0,01% - - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -
*в таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки розташовані за розміром ставки за вкладом на 12 місяців — від найвишчої до найнижчої. Дані за 03.05.2018-17.05.2018

**Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців

Євро

Місто Банк раніше пропонував найвищі ставки за річними вкладами у євровалюті. Після того, як він покинув огляд «Мінфіну», його «титул» перейшов Укргазбанку.

ПроКредит також підвищив максимальні ставки за вкладами у євровалюті - на 0,5%. За рахунок цього він піднявся з 7-го на 4 місце в десятці.

Крім ПроКредита більше ніхто не підвищував ставки. А три фінустанови - Банк Форвард, Альфа-Банк й Укрсоцбанк - знизили максимальну прибутковість заощаджень у євровалюті.

Максимальні процентні ставки за депозитами в євро (% річних *)
Банк
12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Укргазбанк 4,00% - 4,00% - 3,13% - 2,25% - - -
Банк Інвестицій та Заощаджень 3,50% - - - 2,75% - 1,56% - 0,50% -
Прокредит 3,50% 0,50% - - - - - - 1,50% 0,75%
Мегабанк 3,10% - 2,60% - 2,60% - 2,10% - - -
Банк Форвард 3,00% - 2,20% 0,40% 3,10% - 2,80% 0,30% 1,20% -
Індустріалбанк** 3,00% - 2,50% - 2,00% - 1,50% - 0,05% -
Сбербанк 2,75% - - - 2,25% - 1,75% - 1,25% -
Промінвестбанк 2,75% - 2,50% - 2,25% - 2,00% - - -
ВТБ 2,75% - - - 2,75% - 2,24% - 1,00% -
Укрексімбанк 2,75% - 2,75% - 1,40% - 0,25% - - -
МТБ Банк 2,70% - - - 2,10% - 1,60% - 1,40% -
Південний 2,63% - 3,00% - 3,25% - 2,25% - 0,50% -
Універсалбанк 2,50% - - - 2,00% - 1,00% - 1,24% -
А-Банк 2,50% - - - 2,30% - 2,25% - 0,01% -
Таскомбанк 2,50% - - - 2,00% - 2,00% - 0,75% -
МІБ 2,50% - 2,50% - - - - - 1,00% -
Ощадбанк 2,25% - - - 1,75% - 1,25% - - -
Глобус 2,00% - - - 1,50% - 0,50% - - -
Ідея Банк 1,75% - 1,50% - 1,00% - 0,75% - - -
ПУМБ 1,70% - 1,60% - 1,50% - 1,00% - - -
Кредит Дніпро 1,70% - 1,70% - 1,70% - 1,20% - 0,10% -
ПриватБанк 1,50% - - - 1,50% - 1,50% - 0,50% -
Банк Восток 1,50% - - - 1,20% - 0,70% - 0,10% -
Кредобанк 0,25% - - - 0,20% - - - 0,10% -
Альфа-Банк 0,01% 0,49% - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Укрсоцбанк 0,01% 0,49% - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Правекс-банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
ОТП 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Креді Агриколь - - - - - - - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -
Райффайзен - - - - - - - - - -
*в таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки розташовані за розміром ставки за вкладом на 12 місяців — від найвишчої до найнижчої. Дані за 03.05.2018-17.05.2018

**Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців

Методика

В огляд потрапляють банки з депозитним портфелем фізосіб понад 1 млрд грн. Депозити відбирали для порівняння за двома критеріями — термін та валюта. Дивились тільки на вклади, доступні будь-якій «людині з вулиці». Тому в огляді не беруть участі «соціальні» вклади — пенсійні, студентські, дитячі й т.д.

Для порівняння не мали значення спосіб і частота виплати відсотків, можливість поповнення/зняття коштів, дострокового розірвання депозитного договору й т.д.

Наведені максимальні ставки включають бонуси за велику суму вкладу (до 200 000 грн), а також за оформлення депозиту онлайн. Такі надбавки доступні для широкого кола осіб, а тому вони показані в огляді.

Наведемо приклад. Банк Х пропонує клієнтам 6 видів гривневих вкладів на 12 місяців. З них один пенсійний, ще один — дитячий. Останні два автоматично виключаються з огляду. Серед решти чотирьох — вклади з виплатою відсотків в кінці терміну і щомісяця, депозит з можливістю поповнення, а також ще один — дає клієнтові право достроково розірвати договір. «Мінфін» дивиться і порівнює ставки за всіма цими 4 видам вкладів. Кожен з них передбачає надбавку 0,5% за розміщення депозиту на суму до 200 000 грн. Але тільки дві програми гарантують бонус 0,5% до стандартної ставки за оформлення вкладу онлайн. З урахуванням всіх можливих надбавок максимальна ставка — 18% — виходить за вкладом з виплатою відсотків в кінці терміну. Саме вона і буде вказана в таблиці.

У графіках і таблицях ми привели максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку, які найпопулярніші серед фізосіб. Фінустанови розміщенні по максимальній прибутковості річних вкладів у різних валютах.

«Мінфін» нагадує, що максимально висока ставка не гарантує таку ж прибутковість в кінцевому підсумку, адже з доходів за банківськими вкладами сплачується податок. У цьому році він становить 18%. Додатково до цього держава вимагатиме сплатити 1,5% військового збору.

Дізнатися про динаміку середніх ставок за депозитними програмами 31 найбільшого банку можна тут.

Олекса Рябуха

***

Нагадуємо, що підвищити прибутковість своїх вкладів, як це зробили вже тисячі читачів «Мінфіну», можна, розмістивши депозит в банку через наш сайт. Тоді ви отримаєте додатково до 1,5% річних до базової відсоткової ставки. Детальні умови — в розділі «Бонус до депозитів».