50/50: що відбувається з прибутковістю депозитів

З приходом весни банки почали підвищувати максимальні ставки за вкладами фізосіб. В основному зростання торкнулося гривневі заощадження. Але також дорожчали і деякі термінові валютні вклади. Зараз же на ринку немає узгодженої політики. З моменту публікації останнього огляду, частина банків почала активніше боротися за клієнтів, підвищуючи ставки. Інша частина вирішила, що і так платить занадто багато і знизила прибутковість вкладів.

У нашому огляді з'явився новий учасник - Глобус Банк. «Мінфін» стежить за ставками в 31 найбільшому українському банку, в яких портфелі депозитів фізосіб перевищують 1 млрд грн. Портфель депозитів фізосіб Глобуса досяг 1,1 млрд грн за підсумками першого кварталу 2018 року.

А ось у іншої фінустанови - Місто Банку - портфель фізосіб «схуд» до 946 млн грн. Відповідно, цей банк більше не братиме участі в дослідженні.

Перш ніж перейти до огляду, ми рекомендуємо ознайомитися з методикою дослідження.

У минулому огляді на перше місце за прибутковістю гривневих річних вкладів вирвався Банк Кредит Дніпро. З його ставками була плутанина. Ця фінустанова не називає конкретних термінів за вкладами в місячному вимірі. Замість цього він приводить «вилку». Наприклад, є вклади від 210 до 364 днів й від 366 до 450 днів. Максимальна прибутковість в першому випадку становить 16,5% річних, у другому - 15,5% річних.

Фото: скриншот ставок по гривневым вкладам физлиц Банка Кредит Днепр

Теоретично, депозит на 12 місяців можна віднести або до кожної з цих «вилок», або до жодної з них. Адже в 2018 році 365 днів. «Мінфін» дзвонив в контакт-центр банку. Оператори не змогли внести ясності й називали різні ставки.

Читайте також: Бонус: де дають 3 000 грн за відкриття депозиту

«Мінфін» вибирав ту «вилку», де вкладник може заробити більше (16,5%), або яка більше підходить за логікою. Однак Кредит Дніпро вказав «Мінфіну» на невідповідність ставок. Редакція взяла до уваги й відкоригувала показники відповідно до бачення банку.

У підсумку вийшло, що Кредит Дніпро платить за 12-місячний внесок тільки 15,5% річних (з урахуванням бонусу 0,5% за відкриття вкладу онлайн). За цим показником він посідає третє місце в десятці найбільш щедрих. Перше місце досі утримує Таскомбанк.

З інших змін - ПроКредит Банк підвищив прибутковість річних гривневих вкладів і увійшов в топ-10. Він зайняв 9 місце, витіснивши звідти Альфа-Банк. Останній зовсім покинув десятку.

Місто Банк раніше займав 7 позицію в топ-10, але він вибув з огляду. Замість нього в десятку потрапив Сбербанк, який посів останнє місце.

Крім ПроКредит Банку, максимальні ставки підвищив А-Банк. Зміна торкнулася депозити на 12 й 6 місяців.

У когорті тих, хто знижував максимальну прибутковість гривневих заощаджень, також виявилися Укрсоцбанк і Банк Форвард.

Новачок огляду - Глобус - розташувався в нижній частині таблиці.

Максимальні ставки за гривневими депозитами (% річних)*

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
Банк	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Таскомбанк	16,00%	-	-	-	15,50%	-	14,75%	-	10,00%	-
Мегабанк	15,70%	-	15,70%	-	15,70%	-	15,70%	-	-	-
Кредит Дніпро	15,50%	-	16,50%	-	15,50%	-	14,50%	-	8,00%	-
Банк Інвестицій та Заощаджень	15,25%	-	-	-	14,75%	-	10,50%	-	7,00%	-
Укргазбанк	15,25%	-	15,25%	-	15,25%	-	13,75%	-	-	-
Універсалбанк	15,25%	-	-	-	15,00%	-	13,75%	-	9,57%	-
Ідея Банк	15,00%	-	15,72%	-	15,50%	-	16,00%	-	-	-
ВТБ	15,00%	-	-	-	14,25%	-	11,00%	-	11,00%	-
ПроКредит	15,00%	1,00%	-	-	-	-	-	-	11,00%	-
Сбербанк	14,75%	-	-	-	14,75%	-	14,00%	-	12,00%	-
Промінвестбанк	14,75%	-	14,75%	-	14,50%	-	14,00%	-	-	-
ПУМБ	14,70%	-	14,50%	-	14,40%	-	13,70%	-	-	-
Альфа-Банк	14,50%	0,50%	-	-	14,50%	0,50%	13,75%	0,50%	9,00%	1,00%
Укрсоцбанк	14,50%	0,50%	-	-	14,50%	0,50%	13,75%	0,50%	8,00%	-
Індустріалбанк**	14,50%	-	14,25%	-	14,00%	-	13,50%	-	0,10%	-
Кредобанк	14,50%	-	13,50%	-	14,50%	-	13,00%	-	10,00%	-
МТБ Банк	14,10%	-	-	-	13,20%	-	10,00%	-	9,50%	-
Південний	14,06%	-	14,75%	-	15,00%	-	14,00%	-	8,25%	-
МІБ	14,00%	-	14,00%	-	13,00%	-	11,00%	-	1,00%	-
Глобус	14,00%	-	-	-	13,50%	-	11,00%	-	-	-
А-Банк	13,60%	1,00%	-	-	13,60%	1,00%	13,60%	-	3,50%	-
Укрексімбанк	13,50%	-	13,20%	-	12,20%	-	11,80%	-	-	-
Банк Форвард	13,30%	0,80%	-	-	14,00%	1,10%	13,10%	0,40%	10,00%	-
ОТП	13,00%	-	13,00%	-	12,00%	-	12,00%	-	10,00%	-
ПриватБанк	13,00%	-	-	-	15,00%	-	14,00%	-	7,00%	-
Ощадбанк	12,50%	-	-	-	13,50%	-	13,25%	-	-	-
Банк Восток	12,00%	-	-	-	11,50%	-	10,50%	-	0,50%	-
Креді Агриколь	10,00%	-	-	-	11,00%	-	10,50%	-	7,50%	-
Райффайзен	10,00%	-	-	-	13,00%	-	8,40%	-	10,00%	-
Правекс-банк	9,00%	-	-	-	9,00%	-	8,00%	-	8,00%	-
УкрСиббанк	5,70%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-

*в таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки розташовані за розміром ставки за вкладом на 12 місяців — від найвишчої до найнижчої. Дані за 03.05.2018-17.05.2018

**Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців

— банки-переможці премії FinAwards 2018. ПриватБанк переміг в трьох номінаціях: Кращий інтернет-банкінг, Кращий ощадний вклад (Стандарт терміновий) і Краща дебетова карта mass (Карта для Виплат). Ощадбанк відзначений двома нагородами: Самий технологічний банк й Краща рекламна кампанія. Голова Ощадбанку — Андрій Пишний — став Банкіром року. Райффайзен Банк Аваль переміг у категорії Самий стійкий банк. ОТП Банк — переможець в категорії Краща кобренд карта (Global Auto Card). ПУМБ став першим в двох номінаціях: Краща кредитна карта VIP (SOLOМандри) і Кращий кредит готівкою (Тестдрайв). Креді Агріколь отримав нагороду FinAwards 2018 за Краще банківське відділення. Альфа-Банк виграв в номінаціях Краща кредитна карта mass (Максимум) і Краща дебетова карта VIP (Platinum Black).

Долар

ПроКредит Банк влаштував переполох й в доларовій десятці «щедрих» банків. Він збільшив максимальну прибутковість річних доларових вкладів на 1,50% і зайняв 4 місце. Раніше ПроКредит не входив в топ-10.

Через ПроКредит Банк десятку довелося покинути Індустріалбанку, який раніше займав в ній останнє місце. Топ-10 покинув й Місто Банк. У попередніх оглядах він займав 6 позицію.

За останні два тижні більше не знайшлося фінустанов, які б підвищили ставки за вкладами в доларах. Зате 4 банки вирішили знизити максимальні відсотки. Серед них - Альфа-Банк, Укрсоцбанк, А-Банк і Банк Форвард.

Максимальні процентні ставки за депозитами в доларах(%, річних *)

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяців		Безстроковий
Банк	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Мегабанк	4,60%	-	4,35%	-	4,35%	-	4,10%	-	-	-
Банк Інвестицій та Заощаджень	4,50%	-	-	-	3,75%	-	2,00%	-	1,00%	-
ВТБ	4,50%	-	-	-	3,50%	-	3,70%	-	2,00%	-
Прокредит	4,50%	1,50%	-	-	-	-	-	-	1,50%	0,75%
Промінвестбанк	4,25%	-	4,00%	-	3,75%	-	3,00%	-	-	-
Укргазбанк	4,25%	-	3,75%	-	3,25%	-	2,25%	-	-	-
Сбербанк	4,00%	-	-	-	3,60%	-	2,85%	-	2,25%	-
Таскомбанк	4,00%	-	-	-	4,00%	-	3,25%	-	1,00%	-
Універсалбанк	4,00%	-	-	-	3,00%	-	2,00%	-	2,23%	-
Індустріалбанк**	4,00%	-	3,75%	-	3,50%	-	3,00%	-	0,05%	-
Кредит Дніпро	3,75%	-	3,30%	-	3,30%	-	2,50%	-	1,00%	-
Південний	3,63%	-	4,00%	-	4,25%	-	3,25%	-	0,50%	-
ПУМБ	3,50%	-	3,10%	-	2,80%	-	2,00%	-	-	-
Укрексімбанк	3,40%	-	2,90%	-	2,15%	-	0,90%	-	-	-
Альфа-Банк	3,25%	0,25%	-	-	2,75%	0,25%	1,75%	0,25%	0,20%	-
Укрсоцбанк	3,25%	0,25%	-	-	2,75%	0,25%	1,75%	0,25%	0,20%	-
ПриватБанк	3,25%	-	-	-	3,00%	-	2,75%	-	1,00%	-
Ощадбанк	3,25%	-	-	-	2,75%	-	2,50%	-	-	-
Банк Форвард	3,10%	0,40%	2,20%	0,40%	3,40%	0,30%	1,80%	0,30%	1,20%	-
МТБ Банк	3,10%	-	-	-	2,70%	-	2,00%	-	1,60%	-
МІБ	3,00%	-	3,00%	-	-	-	-	-	1,00%	-
Глобус	3,00%	-	-	-	2,50%	-	0,50%	-	-	-
А-Банк	2,50%	-	-	-	2,30%	0,10%	2,25%	0,05%	0,01%	-
Банк Восток	2,50%	-	-	-	2,00%	-	1,20%	-	0,10%	-
Ідея Банк	2,00%	-	1,75%	-	1,25%	-	0,75%	-	-	-
Кредобанк	1,75%	-	-	-	1,25%	-	0,75%	-	0,25%	-
ОТП	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-
Райффайзен	0,15%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Правекс-банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Креді Агриколь	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
УкрСиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

**Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців

Євро

Місто Банк раніше пропонував найвищі ставки за річними вкладами у євровалюті. Після того, як він покинув огляд «Мінфіну», його «титул» перейшов Укргазбанку.

ПроКредит також підвищив максимальні ставки за вкладами у євровалюті - на 0,5%. За рахунок цього він піднявся з 7-го на 4 місце в десятці.

Крім ПроКредита більше ніхто не підвищував ставки. А три фінустанови - Банк Форвард, Альфа-Банк й Укрсоцбанк - знизили максимальну прибутковість заощаджень у євровалюті.

Максимальні процентні ставки за депозитами в євро (% річних *)

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
Банк	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Укргазбанк	4,00%	-	4,00%	-	3,13%	-	2,25%	-	-	-
Банк Інвестицій та Заощаджень	3,50%	-	-	-	2,75%	-	1,56%	-	0,50%	-
Прокредит	3,50%	0,50%	-	-	-	-	-	-	1,50%	0,75%
Мегабанк	3,10%	-	2,60%	-	2,60%	-	2,10%	-	-	-
Банк Форвард	3,00%	-	2,20%	0,40%	3,10%	-	2,80%	0,30%	1,20%	-
Індустріалбанк**	3,00%	-	2,50%	-	2,00%	-	1,50%	-	0,05%	-
Сбербанк	2,75%	-	-	-	2,25%	-	1,75%	-	1,25%	-
Промінвестбанк	2,75%	-	2,50%	-	2,25%	-	2,00%	-	-	-
ВТБ	2,75%	-	-	-	2,75%	-	2,24%	-	1,00%	-
Укрексімбанк	2,75%	-	2,75%	-	1,40%	-	0,25%	-	-	-
МТБ Банк	2,70%	-	-	-	2,10%	-	1,60%	-	1,40%	-
Південний	2,63%	-	3,00%	-	3,25%	-	2,25%	-	0,50%	-
Універсалбанк	2,50%	-	-	-	2,00%	-	1,00%	-	1,24%	-
А-Банк	2,50%	-	-	-	2,30%	-	2,25%	-	0,01%	-
Таскомбанк	2,50%	-	-	-	2,00%	-	2,00%	-	0,75%	-
МІБ	2,50%	-	2,50%	-	-	-	-	-	1,00%	-
Ощадбанк	2,25%	-	-	-	1,75%	-	1,25%	-	-	-
Глобус	2,00%	-	-	-	1,50%	-	0,50%	-	-	-
Ідея Банк	1,75%	-	1,50%	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
ПУМБ	1,70%	-	1,60%	-	1,50%	-	1,00%	-	-	-
Кредит Дніпро	1,70%	-	1,70%	-	1,70%	-	1,20%	-	0,10%	-
ПриватБанк	1,50%	-	-	-	1,50%	-	1,50%	-	0,50%	-
Банк Восток	1,50%	-	-	-	1,20%	-	0,70%	-	0,10%	-
Кредобанк	0,25%	-	-	-	0,20%	-	-	-	0,10%	-
Альфа-Банк	0,01%	0,49%	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Укрсоцбанк	0,01%	0,49%	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правекс-банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
ОТП	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Креді Агриколь	-	-	-	-	-	-	-	-	0,01%	-
УкрСиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Райффайзен	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

**Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців

Методика

В огляд потрапляють банки з депозитним портфелем фізосіб понад 1 млрд грн. Депозити відбирали для порівняння за двома критеріями — термін та валюта. Дивились тільки на вклади, доступні будь-якій «людині з вулиці». Тому в огляді не беруть участі «соціальні» вклади — пенсійні, студентські, дитячі й т.д.

Для порівняння не мали значення спосіб і частота виплати відсотків, можливість поповнення/зняття коштів, дострокового розірвання депозитного договору й т.д.

Наведені максимальні ставки включають бонуси за велику суму вкладу (до 200 000 грн), а також за оформлення депозиту онлайн. Такі надбавки доступні для широкого кола осіб, а тому вони показані в огляді.

Наведемо приклад. Банк Х пропонує клієнтам 6 видів гривневих вкладів на 12 місяців. З них один пенсійний, ще один — дитячий. Останні два автоматично виключаються з огляду. Серед решти чотирьох — вклади з виплатою відсотків в кінці терміну і щомісяця, депозит з можливістю поповнення, а також ще один — дає клієнтові право достроково розірвати договір. «Мінфін» дивиться і порівнює ставки за всіма цими 4 видам вкладів. Кожен з них передбачає надбавку 0,5% за розміщення депозиту на суму до 200 000 грн. Але тільки дві програми гарантують бонус 0,5% до стандартної ставки за оформлення вкладу онлайн. З урахуванням всіх можливих надбавок максимальна ставка — 18% — виходить за вкладом з виплатою відсотків в кінці терміну. Саме вона і буде вказана в таблиці.

У графіках і таблицях ми привели максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку, які найпопулярніші серед фізосіб. Фінустанови розміщенні по максимальній прибутковості річних вкладів у різних валютах.

«Мінфін» нагадує, що максимально висока ставка не гарантує таку ж прибутковість в кінцевому підсумку, адже з доходів за банківськими вкладами сплачується податок. У цьому році він становить 18%. Додатково до цього держава вимагатиме сплатити 1,5% військового збору.

Дізнатися про динаміку середніх ставок за депозитними програмами 31 найбільшого банку можна тут.

Олекса Рябуха

*******

Нагадуємо, що підвищити прибутковість своїх вкладів, як це зробили вже тисячі читачів «Мінфіну», можна, розмістивши депозит в банку через наш сайт. Тоді ви отримаєте додатково до 1,5% річних до базової відсоткової ставки. Детальні умови — в розділі «Бонус до депозитів».

Автор:

Олексій Рябуха