2 марта 2021, 14:01 Читати українською

Что будет со ставками по автокредитам в 2021 году

Новогодние праздники и январский карантин не оставили авторынку шансов вкатиться в 2021 г. хотя бы на «нейтралке». По данным AUTO-Consulting, в январе в Украине продали 5,7 тыс. новых легковых автомобилей, что на 17,3% меньше, чем годом ранее.

ставки по автокредитам
Фото: Автомир

«Минфин» выяснял, почему украинцы стали покупать меньше машин, можно ли сейчас взять кредит на покупку нового автомобиля и во сколько он обойдется.

Минувший год в целом оказался для авторынка не очень успешным. Украинские номера получили 85,5 тыс. новых легковых автомобилей — на 3% меньше, чем в 2019 г. И в 7 раз меньше, чем в рекордном 2008-ом, когда в Украине продали более 600 тыс. новых легковушек.

Впрочем, завершить прошлый год удалось на мажорной ноте. В декабре-2020 дилеры смогли реализовать рекордный объем автомобилей — 9,5 тыс. Это максимальный месячный показатель за 6 лет. В последний раз столько же продавали в феврале 2014 года.

Что покупают в кредит

Автосалоны сами разрабатывают почти все программы финансирования покупки новых авто. Банкам остается роль финансовых партнеров. То есть процесс получения кредита начинается именно в автосалонах, а не в банковских отделениях.

Да и количество кредитных учреждений, которые активно выдают автокредиты, за последние годы значительно сократилось. Таких осталось не более десятка.

По данным НБУ, удельный вес займов на покупку авто потихоньку растет. По итогам 2020 года он составил 7,8% в общем объеме гривневых кредитов физлицам. Для сравнения: на начало года их доля была 7,5%, на начало 2018 года — 7%.

По оценкам экспертов, сейчас в кредит продается, как минимум, каждая пятая новая легковушка. Например, в ОТП Банке долю кредитных авто-продаж оценивают в 18−20%.

Между ценой авто и частотой его покупки в кредит нет четкой зависимости. Кредитование примерно одинаково популярно для всех моделей, за исключением, пожалуй, самых дорогих. Например, в прошлом году «кредитными фаворитами» были такие бренды, как Toyota, Mazda, Suzuki, Nissan, Skoda, Hyundai, Kia, Volkswagen, Mercedes, Honda, Subaru, Renault, Peugeot, Fiat.

«Кредит — это всего лишь один из инструментов для покупки автомобиля. Уровень популярности программ определяется уровнем продаж конкретных брендов, — рассказал „Минфину“ Виталий Скоробогатый, начальник отдела развития автокредитования ОТП Банка. — Если анализировать кредитный портфель именно нашего банка, то наиболее востребованы марки автомобилей Toyota, Mitsubishi, Suzuki, Hyundai».

Читайте также: Как меняется рынок б/у авто из США и выгодно ли их покупать

Ставки падают

Тот факт, что украинцы стали чаще брать кредиты на авто, эксперты объясняют двумя факторами.

  • Во-первых, в 2020 году ставки по займам резко упали.

Например, в «Рено Украина» с января 2020 г. процентная ставка снизилась на 6 п.п. — с 17,9 до 11,9% годовых. Финансовым партнером компании является Креди Агриколь Банк. «Основное изменение произошло во втором полугодии 2020 года: кредитные ставки снизились почти наполовину», — подтверждает Роман Бунич, директор департамента продаж через альтернативные каналы и партнеров Креди Агриколь Банка.

  • Во-вторых, условия кредитования стали лучше.

По словам Антона Тютюна, заместителя председателя правления Ощадбанка, такие изменения были связаны со снижением стоимости ресурсов на рынке. На руку заемщикам сыграл и рост конкуренции. «На короткие сроки кредитования (1−3 года) есть предложения с минимальными процентными ставками без дополнительных комиссий», — отмечает банкир.

Основные требования к заемщикам — хорошая платежеспособность и позитивная кредитная история. «Также важно, чтобы заемщик был официально трудоустроен. Чаще всего причиной отказа в кредитовании становится негативная кредитная информация о клиенте», — рассказывает Роман Бунич.

В ОТП Банке среди основных причин отказов также называют закредитованность заемщика и невозможность официально подтвердить доход.

«Во всех остальных случаях мы очень гибко подходим к рассмотрению каждого клиента и зачастую находим компромиссное решение», — уверяет Виталий Скоробогатый.

Калькуляция автокредита

Хитом продаж 2020 г. стала модель Renault Duster. Таких авто продано 5,6 тыс. единиц. На данный момент её рекомендованная цена — около 434 тыс. грн.

Однако есть возможность приобрести это авто по специальной цене — около 394 тыс. грн. при условии финансирования по программе «Renault Бонус» от Renault Finance для физических лиц. В качестве кредитора по программе значится банк-партнер — Креди Агриколь.

Кредит можно получить на таких условиях:

  • Максимальный срок — 7 лет;
  • Первый взнос в данном случае чуть более 118 тыс. грн., т. е. 30%. Вообще, в зависимости от модели, аванс может колебаться от 10 до 50% стоимости авто;
  • Сумма кредита — 276 тыс. грн;
  • Процентная ставка составит 11,9% годовых;
  • Комиссия за выдачу — 2,9%;
  • Кроме этого, обязательными являются две страховки: каско — 6,2% от стоимости авто, страхование жизни и здоровья — 4,99% от суммы кредита.

При аннуитетном графике погашения в течение 7 лет ежемесячный платеж составит почти 5 тыс. грн, а реальная (эффективная) процентная ставка свыше 33% годовых.

Такой кредит вполне по силам заемщику с ежемесячным доходом порядка 10−15 тыс. грн.

Чтобы не слишком переплачивать по кредиту, есть смысл обслуживать его по стандартному графику (когда тело кредита гасится равными частями) с его опережением. Такая схема погашения почти всегда является более выгодной для заемщика, чем аннуитет. Другое дело, что не все заемщики могут позволить себе такой график. В этом случае первые ежемесячные платежи будут составлять порядка 6 тыс. грн и в дальнейшем постепенно уменьшаться.

В любом случае следует готовиться к разовым расходам на страховки в 24,4 тыс. грн. Плюс еще 13,8 тыс. грн. за выдачу кредита. В сумме эти расходы почти соразмерны с предоставляемой скидкой в 40 тыс. грн.

Читайте также: Евробляхеры обвалят цены на б/у авто

«Автошара» — не для всех

У многих банков есть партнерские программы автокредитования практически без процентов — «под ноль».

Однако такие нестандартные кредиты банки готовы выдавать на небольшой срок. Позволить себе их могут только заемщики с высоким доходом. Либо те покупатели, которые могут внести весомый первый взнос и планируют одолжить лишь небольшую сумму. То есть риски такого кредитования минимальны.

Например, Кредобанк готов кредитовать на срок до 1 года под чисто символические 0,001% годовых. На таком кредите банк может ничего и не заработает, но поможет увеличить продажи партнерскому автодилеру.

Кто больше всех кредитует

Лидерами по кредитованию считаются Креди Агриколь Банк и государственный Ощадбанк. По оценкам самих финучреждений, на двоих они контролируют более половины рынка автокредитов.

«В 2020 г. Креди Агриколь выдал физлицам 6,8 тыс. автокредитов на сумму почти 2,8 млрд грн», — сообщил «Минфину» Роман Бунич. Долю банка на рынке он оценивает в 30%.

Ощадбанк, несмотря на карантин в 2020 г., нарастил объемы автокредитов на 200 млн грн., по сравнению с 2019 годом. «Мы выдали почти 4 тыс. автокредитов на общую сумму более 1,9 млрд грн. Это второй результат на рынке», — заявил «Минфину» Антон Тютюн.

Госбанк сотрудничает с более 500 дилерскими центрами и автосалонами по всей стране. Среди партнеров: Богдан-Авто Холдинг, Хюндай Мотор Украина, Корпорация УкрАвто, Еврокар, Автоторино, Авто-Интернешнл, Субару Украина, Хонда Украина, группа компаний «АИС» и другие.

Лизинговая составляющая

Значительная часть рынка кредитования авто за последние годы отошла в сегмент лизинга. Члены Ассоциации «Украинское объединение лизингодателей» в прошлом году зарегистрировали 13% (свыше 11 тыс.) от объема продаж легковых авто в Украине.

Самыми популярными легковыми авто, которые регистрировались в лизинг, в 2020 году также были автомобили «Renault». Доля этой марки составила 22%.

В пятерку самых популярных марок также попали: Toyota (11%), Peugeot (9%), Skoda (6%), VW (5%).

Однако новые «легковушки» часто покупаются в лизинг не отдельными физическими лицами, а компаниями (юридическими лицами), которые формируют или расширяют собственные автопарки.

Читайте также: Какие авто и почем будут покупать украинцы в 2021 году

Кредиты станут дешевле

Банкиры ожидают, что нынешний год будет более удачным.

«В 2021 г. мы прогнозируем продажи на уровне 95 тыс. новых автомобилей. Ожидаем, что доля продаж новых авто в кредит также будет расти, так как процентные ставки по кредитованию со второго полугодия 2020 г. снижались», — считает Роман Бунич.

Автокредиты начнет выдавать больше банков. Конкуренция станет жестче, а кредитные продукты — лучше.

«Банки продолжат улучшать условия кредитования, запускать различные партнерские программы. Тренд на снижение ставок сохранится», — прогнозирует Антон Тютюн.

«Если общая тенденция привлечения ресурсов не изменится, можно ожидать снижение процентных ставок на 1−2 п.п. уже в первом полугодии», — допускает Виталий Скоробогатый. По его словам, дистрибьюторы/дилеры совместно с банками активно разрабатывают и внедряют партнерские программы. Такая тенденция сохранится и в 2021 году.

Автор:
Дмитрий Гриньков
Редактор Дмитрий Гриньков
Пишет на темы: Финансы, банки, инвестиции

Комментарии - 22

+
+38
Юрий Новокрещенов
Юрий Новокрещенов
2 марта 2021, 14:12
#
Авторынок перегрет. Предложений море просто. Только вышла новая модель, через 3 месяца видишь на банере рестайлинг или еще новее.
Я конечно понимаю, что ВВП должен расти постоянно, но это же театр абсурда.
Предложения явно превышают спрос. А если так, то цена должна снижаться. Соответственно, производители авто должны будут идти на доп. издержки и вместе с банками предлагать клиентам не кредиты, а рассрочки (без переплат). Подождем.
+
+15
xo4y xo4y
xo4y xo4y
2 марта 2021, 15:18
#
В штатах новые машины стоят гекатарами на полях. Автопроизводители не хотят снижать цену. Пытаются её удерживатьно карантин заставил немного опустить. Так же само и с новыми квартирами. Как по мне рынок перенасыщен. Много строиться новостроев.
+
0
DataProvider
DataProvider
2 марта 2021, 15:27
#
Производители идут по другому пути. — пути запланированного устаревания.
Моторесурс у многих моделей 200 тыс.
У некоторых вообще 150.
Тотальная экономия на материалах. Скоро из фольги станут делать авто.
Они, конечно, выглядят супер, удобств уйма, Евро5. Но сколько ты на них проездишь? Вот в чём вопрос.

P. S. Сейчас придут любители рассказать, что у авто срок службы в Европах 3−5 лет, потом в переработку. Им напомню, что далеко не все так зарабатывают, чтобы менять авто. Даже раз в пять лет.
+
+15
bonv
bonv
2 марта 2021, 20:25
#
Як колись казали, що японці купляють нове авто і їздять 3−5 років, а потім продають до німців які теж 3−5 років катаються і потім продають нам. Тепер звісно все не так.
Про довговічність авто сьогодні мова вже не йде. І не тільки серед автомобілів.
+
+15
bonv
bonv
2 марта 2021, 20:21
#
Карантин заставляє багатьох продавати лишні авто. (коли в сім"ї таких машин декілька)
+
+102
AleksandrBank
AleksandrBank
2 марта 2021, 15:58
#
Ахаха, все что нужно знать о ставках, 5% жизнь, 6,2% КАСКО и 2,9% разовая, мощно. Идиотов хватает.

В качестве кредитора по программе значится банк-партнер — Креди Агриколь.
Кредит можно получить на таких условиях:
Максимальный срок — 7 лет;
Первый взнос в данном случае чуть более 118 тыс. грн., т. е. 30%. Вообще, в зависимости от модели, аванс может колебаться от 10 до 50% стоимости авто;
Сумма кредита — 276 тыс. грн;
Процентная ставка составит 11,9% годовых;
Комиссия за выдачу — 2,9%;
Кроме этого, обязательными являются две страховки: каско — 6,2% от стоимости авто, страхование жизни и здоровья — 4,99% от суммы кредита.
При аннуитетном графике погашения в течение 7 лет ежемесячный платеж составит почти 5 тыс. грн, а реальная (эффективная) процентная ставка свыше 33% годовых.
+
+15
bonv
bonv
2 марта 2021, 20:20
#
А тобі і 5−7-9% обіцяних владою 5+7+9 хіба що:))
+
+15
AleksandrBank
AleksandrBank
2 марта 2021, 21:04
#
Это частный иностр. банк, а не власть. Я это давно знаю, что лапшу вешают по многим вещам.
+
0
KValera
KValera
4 марта 2021, 8:36
#
Мои знакомые взяли такой кредит и доказывают как это выгодно платить 7 лет одну и туже сумму в месяц. Я пытался им объяснить сколько на самом деле они переплачивают, но там стена. И таких людей очень много. Если люди не могут сложить 2+2 пусть платят))
+
+44
Mironico
Mironico
2 марта 2021, 16:06
#
«Такой кредит вполне по силам заемщику с ежемесячным доходом порядка 10−15 тыс. грн.»

Смешно, аж плакать хочется.
+
+17
Андрей Иванов
Андрей Иванов
2 марта 2021, 17:23
#
В городах миллионниках автомобиль это скорее проблема (пробки, пробки, пробки). Превращается в автомобиль выходного дня.
+
0
AleksandrBank
AleksandrBank
2 марта 2021, 18:13
#
Так и есть порой
+
+61
bonv
bonv
2 марта 2021, 20:26
#
На 69 -ой странице, инструкции по эксплуатации автомобиля «Лада», есть расписание движения автобусов:))))
+
+21
bonv
bonv
2 марта 2021, 20:19
#
Коробка автомат рулить в пробках:)
+
+21
bonv
bonv
2 марта 2021, 20:18
#
Хітом продажів 2020 р. стала модель Renault Duster. Дешево і сердито:)
+
+25
bonv
bonv
2 марта 2021, 20:27
#
Mercedes — машина для пассажира, BMW — машина для водителя, ВАЗ — машина для автосервиса.
+
+6
Юрий Новокрещенов
Юрий Новокрещенов
3 марта 2021, 20:18
#
Расскажите про сервис владельцам Range Rover. Им приходится сразу 2 авто брать, чтобы хоть как-то передвигаться, пока один постоянно в сервисе. Бедняги.
+
+15
Evtixes
Evtixes
3 марта 2021, 10:35
#
Які тамставки… Правильно тут один користувач написав тільки росрочка без %… Ви ціники бачили нові автівки здорощали наприклад найдешевша марка рено з мінімалки 260 тис з копійками пригнула до 320 тис з копійками… А за 320 тис це приблизно 11.7 тис дол можна пригнать 4−6 літьнього Американця вже з ремонтом…, де логан і поруч нестоїть… І автівка набагато краще буде… То навіщо в даному разі купувати нові автівкі за ненормальними ціниками, завищені які як мінімум на 20%.
+
+15
Evtixes
Evtixes
3 марта 2021, 10:44
#
Поповоду Лад… Так вийшло що керую сам таким девайсом з 2009 року, авто придбана в авто салоні, зараз більше 125тис км. Жодної поломки тільки заміна мастила. Я невякому разі не рекламую дану марку. Але не відмашини залежить, першу чергу залежить від прослойки між рулем і сидіням. Машину любу можна вбити за пару місяців хоть то буде сумнозвісна лада чи наворочений мерс тойота авді чи бмв. Як нефіг делать квартал і буде автохлам.
+
+46
bonv
bonv
3 марта 2021, 10:46
#
На краш-тесте Лада Калина не доехала до стены:))))
+
+15
Evtixes
Evtixes
3 марта 2021, 11:10
#
Https://www.google.com/search?q=краш+тест+лади+каліни&oq=краш+тест+лади+каліни&aqs=chrome.69i57j0i22i30l3.17427j0j7&client=ms-android-lge-rev1&sourceid=chrome-mobile&ie=UTF-8 То ви мабуть почуткам чули… А це Вам щоб самі подивились доїхала чи ні)).
+
+46
bonv
bonv
3 марта 2021, 14:55
#
Останавливает гаишник машину и спрашивает у водителя:
— Почему одна фара не горит?
— Новая модель — «Лада-Кутузов»:)))
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться