Затягування фін моніторингу

Щодо блокування коштів та обмеження права користування рахунком з боку Monobank

02.04.2026 року на мій рахунок ФОП у Monobank надійшли грошові кошти у значній сумі, які були заблоковані банком у межах здійснення фінансового моніторингу.

Станом на 12.04.2026 року рішення за результатами перевірки не прийнято, при цьому кошти:
• не зараховані на рахунок;
• не повернуті відправнику;
• фактично утримуються банком без визначеного правового результату.

На запити працівників банку мною було надано понад 90 документів, зокрема:
• договори
• платіжні документи
• банківські виписки
• підтвердження походження коштів
Незважаючи на це, працівники банку:
• систематично запитують додаткові документи без належного обґрунтування;
• направляють запити наприкінці робочого дня, що обмежує можливість їх оперативного виконання;
• після надання відповідей на наступний робочий день повідомляють про продовження строку розгляду (до 5 днів);
• таким чином фактично відбувається штучне подовження строків розгляду без зміни обставин;
• не ідентифікують себе належним чином. Запити в чаті було проведено щонайменше п’ятьма працівниками, після п’ятого працівника — перестали представлятись взагалі;
• не надають чіткої інформації щодо стадії розгляду.

Крім того, комунікація з боку банку є неналежною:
• працівники надають різну та суперечливу інформацію щодо строків та підстав перевірки;
• відсутня узгоджена позиція банку;
• підтримка клієнтів демонструє некомпетентність у питаннях фінансового моніторингу та не сприяє вирішенню ситуації. Повторюють одні і ті ж самі запитання, складається враження, що відповіді ніхто не читає.

Я неодноразово повідомляв банку що договори оборонного призначення та що внаслідок блокування коштів:
• зривається виконання договірних зобов’язань;
• зірвані строки поставки, прямо визначені у наданому банку договорі;
• спричинено фінансових та репутаційних втрат.

Жодної належної реакції на ці обставини банк не надав.

Відповідно до:
• ч.1 ст. 1066 Цивільного кодексу України — банк зобов’язаний приймати та зараховувати на рахунок клієнта грошові кошти, що надходять;
• ч.1 ст. 1074 Цивільного кодексу України — обмеження прав клієнта щодо розпорядження коштами допускається виключно у випадках, встановлених законом;
• відповідно до законодавства України у сфері фінансового моніторингу, застосування банком відповідних заходів не може призводити до безпідставного та невизначеного у часі обмеження права клієнта користуватися власними коштами.

Фактичні дії банку свідчать про:
• тривале обмеження доступу до коштів без прийняття рішення;
• штучне затягування строків розгляду;
• створення перешкод у виконанні договірних зобов’язань та неможливості своєчасної поставки товару оборонного призначення;
• надання суперечливої та неповної інформації;
• неналежну організацію роботи з клієнтом.

ОЧІКУЮ від команди Monobank:
• належної та своєчасної реакції;
• прийняття рішення щодо заблокованих коштів у найкоротший строк;
• надання чіткої та узгодженої інформації щодо результатів перевірки.