Национальный банк Украины хочет расширить доступ к наличным для держателей платежных карт. Согласно плану регулятора, клиенты банков смогут снимать наличные не только в банкоматах, но и в кассах магазинов, ресторанов, заправок и кафе.
20 ноября 2019, 14:43
Читати українською
Сколько наличных будут выдавать в кассах ресторанов и супермаркетов — банкир
НБУ вынес инициативу на общественное обсуждение. Речь идет о возможности обналичивания средств с помощью POS-терминала в торговых точках.
Сколько будет стоить услуга
Начальник управления карточного бизнеса Радабанка Татьяна Дегтярева считает, что комиссия при таких операциях не будет сильно отличаться от стоимости транзакции по обналичиванию денег в сети третьих банков.
«Стоимость снятия наличных в банкоматах и кассах банках варьируется в зависимости от продукта. Эта услуга может вообще не тарифицироваться или составлять 1−1,5%. А за счет кредитных средств — может быть и 5%», — отмечает она.
Читайте также: Прощай, пластик. Банкиры рассказали, что будет с картами через 5 лет
Сколько денег дадут торговцы
Татьяна Дегтярева предполагает, что торговые точки будут выдавать кеш в рамках определенных лимитов. Скорее всего, сумма ограничений на снятие наличных через торговый терминал будет намного меньше, чем 150 тыс. грн. В мировой практике этот лимит в среднем составляет около $200.
«Услуга может быть востребована жителями населенных пунктов, в которых скудно развита банкоматная сеть и отсутствуют отделения банков с кассами. Для жителей крупных городов, в которых нет недостатка банкоматов, это скорее будет SOS-средство», — прогнозирует она.
Прощай, банкомат
Такой сервис используется во многих странах мира: США, Турции и европейских странах. Однако в цивилизованных странах объем безналичных расчетов намного превышает наличные обороты.
Читайте также: Количество POS-терминалов растет, а банкоматов становится меньше
Татьяна Дегтярева утверждает, что данный сервис не составит серьезную конкуренцию банкам. Если он будет финансово выгодным обеим сторонам, то, наоборот, разгрузит банкоматную сеть.
Банки задумаются о целесообразности пересмотреть количество банкоматов, ведь содержание банкомата — это достаточно дорогое удовольствие для банка.
Напомним, что замечания и предложения по проекту принимаются до 15 декабря.
В Нацбанке считают, что такое решение будет способствовать уменьшению тенизации экономики, дальнейшему развитию безналичного сегмента и росту финансовой инклюзии граждан в целом.
Автор:
Источник:
Минфин
Комментарии - 53
Так як за наявності терміналу, ФОП зможе заробити 1.5% за видачу готівки, а кошти що впадуть йому на рахунок використати для розрахунків з постачальниками.
Всі торгові компанії лише через готівку працюють і по безготівковому розрахунку платежі не приймають.
До вас ще цивілізація не дійшла?:)
Хоча, що за питання, судячи по вашим коментарям там проблема не в цивілізації а в вірусі, про який розмістив пост Кверті:)
Ще раз для непонятливого чи малограмотного напишу: Магазини забиті товаром а торгів мало… Народ на заробітках і приїзжають тільки на свята — от тоді торги нормальні… Звідки в магазині виручка щоб дати клієнту готівку? Народ в більшості працює по другій формі — нал. Безготівка тільки коли по першій формі…
Я зрозуміло для хорошева розжував?:)
получают свои выплаты через Укрпочту наличными.
А вы, как малые дети, зациклились на сельмагах и их проблемах — в
большинстве из них вообще нет банковских терминалов.
Оплатить покупку, расплатившись google pay просто не реально — только наличка.
А за наявності терміналу, ФОП зможе заробити 1.5% за видачу готівки, а кошти що впадуть йому на рахунок використати для розрахунків з постачальниками.
Я знаю, что банк кроме абонплаты за пользование банковским платежным терминалом берет ещё и проценты с оборота, проведённого через терминал.
ФОП ничего не сможет заработать на обналичке, пока НБУ не придумает как ему заработать а банки-эквайеры не уменьшат свои тарифы до нуля при проведении операции обналичивания.
В нулевые тарифы по эквайрингу я не верю, ведь банку-эмитенту надо платить по-любому.
Больше поверю, что для клиента такая обналичка обойдётся в 2% и более процентов если это личные средства и 5% и выше — если кредитные средства.
Лично меня больше интересует, как эти операции будут отражены в налоговом и бухгалтерском учетё предприятия и как усложниться работа кассира при таких нововведениях.
На сегодня все кассовые аппараты сразу «стучат» в налоговую, а все терминалы сразу списывают (холдируют) деньги на карточных счетах клиентов.
И если клиент купил товар на 100 гривен, а оплатил через терминал 200 гривен - то 200 гривен банк-эквайер снимет без начисления комиссии не зависимо личными средствами или кредитными была произведена оплата.
Значит такой лобовой вариант однозначно не проходит и на банковских терминалах в менюшках должны появиться другие пункты, например частичной оплаты, где за выдачу наличных должна взиматься комиссия.
А с начислением комиссии вообще начнутся большие проблемы - ведь в таком случае у терминала должно быть ДВА МСС-кода - один по профилю торгового предприятия, а другой - по снятию налички.
С каждым днём всё веселее и веселее.
И не забываем о кассовых аппаратах — выдача наличных должна быть проведена через фискальный чек.
Зачем ещё и налоговой сообщать о своих транзакциях.
Значит кроме вопросов, связанных с модернизацией софта терминалов все операции выдачи налички из кассы должны быть тоже проведены через выдачу кассового чека с соответствующим названием услуги.
Уверен, что предприятиям торговли такое нововведение выльется в не совсем маленькую копеечку в связи с модернизацией как своего софта так и софта кассовых аппаратов.
Потом случайно выяснится, что ранее установленные кассовые аппараты не поддерживают такую функцию и необходимо будет закупить новые, но ведь это такие мелочи…
В сёлах почти нет терминалов, разве что передвижные пункты Укрпочты.
Терминал банковский, значит и комиссия на снятие будет банковская и скорее всего, согласно тарифов, т.е. как и через банкомат либо даже выше — ведь в проведении такой операции надо заинтересовать и торговое предприятие.
За инкассацию не переживайте — торговые сети умеют закупать часть реализуемой фермерской продукции за наличку.
Вот представьте. В кассу в крупной сети утром обычно кладут 50 000 нала. И тут приходит какая то тетка и говорит — хочу снять 50 000. Ей все деньги с кассы выдали и что дальше? Чем здачу людям давать?
А если это ларек? А еще было бы приколько что бы водило маршрутки обналичивал. Заходишь сутра в маршрутку и говоришь что заберешь у маршрутчика весь нал= Вот он будет рад отдать все=
Так это еще и не клиент магазина создающий очередь. Ведь нужно и РКО сделать с кассы. И распечатать его. И подписать.
Вангую стандартный ответ по всей Украине «В кассе денег нет».
Більшість пенсіонерів розраховуються готівкою. Вона накопичується у продавця. Приходить хтось, кому терміново потрібно готівкою 5 тис грн. ФОП по терміналу приймає від нього розрахунок (для того щоб вони не йшли в оборото по ФОПу, запровадиться спец символ по розрахунку) і заробляє комісію 1.5%, а це вже 75 грн! Кошти, з карти вже на рахунку 2600 у ФОПа, якими він безготівково через клієнт-банк чи ІТ-банк розраховується з постачальником. В багатьох банках по тарифам для ФОПів за 50-100 грн в міс передбачено безкоштовні платіжки. або вартість платіжки складає до 5 грн. От вам і профіт 70 грн, відсутність необхідності витрачатися на інкасацію, в разі надлишку готівки, тощо.
Невже вам потрібно такі елементарні речі пояснювати?
Где вы увидели дополнительный доход при использовании ФОПами банковских платёжных терминалов — посмотрите тарифы своего банка по эквайрингу и начинайте считать ежемесячные убытки от такого счастья, особенно для ФОП в сельской местности и ваших любимых сельмагах…
Хотя если стать на позиции банка — то выгода однозначна — зачем тратиться на банкомат и надеяться окупить его лет через двадцать, если проще купить дешёвый терминал, впарить его ФОПу и ежемесячно иметь и абонплату и проценты с оборота да ещё и комиссию за обналичку.
Впевнений що після затвердження процесу від НБУ, банки будуть придумувати щось в цьому руслі.
В супермаркетах и так выгребают всю мелкую наличку, когда суют купюру в 200 ли 500 гривен при стоимости буханки хлеба в пределах двадцатки.
«Деточка выдай мне пенсию с вот этой карточки», «А скажи деточка сколько там денег», «А зачем я деточка должна что то подписать», «Деточка, а что такое РКО», «Деточка, а ручки не будет?», «Деточка, а что тут написано, а то я не вижу»
Прямо вижу как у кассира горит стуло от такого.
Мы думаем, что если НБУ примет решение о внедрении такой услуги, то все банки будут обязаны внести эту услугу в свои банковские терминалы.
Все предприятия торговли будут обязаны, по решению налоговой, внести изменения в перечень проводимых услуг через кассовые аппараты, а если кассовые аппараты интегрированы в систему управления супермаркетом, то и в эту систему тоже.
А дальше дело техники — наличие такой услуги подразумевает право требования её предоставления любому владельцу БПК.
При отказе торговой точки в предоставлении услуги, покупатель будет иметь право подать жалобу на торговую точку, например в «Защиту прав потребителей».
Так что не всё так однозначно, как вы пишите, особенно в версии «хочу» или «не хочу»…
Кстати, никто из банкиров так и не озаботился вопросом идентификации клиента при получении налички из кассы торговой точки — как это будет выглядеть в реальной жизни.
Напомню, что для получения даже одной гривны через кассу банка надо предъявлять паспорт.
А каr всё это будет выглядеть на кассе торговой точки — тоже по паспорту или под честное слово?
А касательно идентификации, введение пин-кода, чем вам не идентификация? Законное обоснование выдать деньги, так же как и провести операцию. У вас банкомат то паспорт не просит.
И вы как-то широко ищете проблему. Данная функция для того, что дополнительно снять деньги по необходимости, что б не переться в банкомат, а вы тут рассматриваете уже магазин как отделение банка и требуете от него как от банка.
Просто когда вам дают дополнительную возможность, нужно как бы радоваться, а не проблему из этого делать.
Это как с рынком земли подняли вой, что сняли мараторий. По факту людям дали доп возможность продать ее, если они хотят. Если не хочешь продавать, тебя никто не заставляет, но на будущее ты будешь знать, что у тебя есть такая возможность. А люди сейчас митинги устраивают, будь-то поголовно всех заставят продать землю.
Также и с выдачей налички в магазине, все думают, что всех заставят обязательно выдавать деньги, даже если в магазине их нет. Но все забывают, чтоб в любом случае будет ограничение по сумме на снятие, не только стандартное от МПС, но и от банков, так как выдача в неспециализированном месте
Первое — банкомат при снятии налички ввод пин-кода требует всегда.
Второе — кассир банка просит паспорт, даже если необходимо в кассе
подтверждать транзакцию снятия налички вводом пин-кода.
Третье — pos-терминал не просит ввод пин-кода, если сумма транзакции меньше:
— для МПС Мастеркард 500 гривен
— для МПС ВИЗА 1000 гривен
Четвёртое — при оплате google pay & apple pay ввод пин-кода никогда не требуется.
Вот и почувствуйте разницу, если конечно понимаете о чём это я…
Я всегда приветствую разумные нововведения, только если они не расширяют дыру в безопасности пользования БПК до офигенных размеров.
Пока ни НБУ ни банковское сообщество не озвучили требования к идентификации клиентов при снятии налички через pos-терминал — я буду считать этот функционал брешью в безопасности при платежах БПК,
не зависимо о сказочных сценариев пользы такого сервиса в сельских магазинах.
«Четвёртое — при оплате google pay & apple pay ввод пин-кода никогда не требуется» - да ладно. Спорим если я через гугл пей попробую снять деньги в банкомате, то пин-код у меня запросит. Как и по бесконтакту
«Спорим если я через гугл пей попробую снять деньги в банкомате, то пин-код у меня запросит»
Если вас не затруднит - опишите по-шагово процесс снятия наличных, например,
в банкомате Привата, по токенизированной карте Привата в смартфоне с google pay.
Ну я а проверю - будет банкомат требовать пин-код или нет и конечно же отпишусь. :-)
— для МПС Мастеркард 500 гривен
— для МПС ВИЗА 1000 гривен"
это относится для бесконтакту или магниткие в магазинах.
Если вставить карту чипом - обязательное введение пин-кода.
Я понимаю, что для вас что 500 что 1000 гривен - это не деньги, но не все ведь такие щедрые...
При наличии чипа на карте вы не сможете оплатить покупку магнитной полосой, как бы сильно не желали такого счастья.
При наличии функции бесконтактной оплаты на картах у клиента всегда есть выбор - либо оплачивать чипом и вводить пин-код либо оплачивать бесконтактно и не вводить пин-код.
Вы имеете право мучить свою память и «светить» кассиру пин-код к своей карте.
Ну вот хоть один ответил по существу - банки должны будут добавлять в терминал МСС-код снятия налички и указывать обязательность введения пин-кода.
Только такой функционал будет противоречить лимитам МПС по проведению через pos-терминалы платежей без ввода пин-кода и как это всё разрулит НБУ - пока не знает никто.
Возможно и поэтому никто не обсуждает безопасность таких транзакций а только их пользу для сельской местности.
«При наличии функции бесконтактной оплаты на картах у клиента всегда есть выбор - либо оплачивать чипом и вводить пин-код либо оплачивать бесконтактно и не вводить пин-код.» - вот именно при ОПЛАТЕ, а не СНЯТИИ НАЛИЧНЫХ. Это две разные вещи. и АТМ тому подтверждение, как я писал выше
«Только такой функционал будет противоречить лимитам МПС по проведению через pos-терминалы платежей без ввода пин-кода и как это всё разрулит НБУ - пока не знает никто.» - никому это не противоречит. Яркий пример снятие налички по терминалу в Укрпочте. Все уже давно решено и существует у нас
POS-терминал это совершенно другое устройство, чем АТМ и деньги выдаёт не аппарат а кассир.
«Яркий пример снятие налички по терминалу в Укрпочте.»
Укрпочта имеет лицензию на предоставление финансовых услуг населению.
«POS-терминал это совершенно другое устройство, чем АТМ» - технически это одно и тоже, только там нет кассет с деньгами.. и там и там есть номер торговца, номер терминала и номер МСС.
«Укрпочта имеет лицензию на предоставление финансовых услуг населению.» - так вот суть закона и в том, что дадут эту лицензию на выдачу налички магазинам.
А вот как это технически работает - Укрпочта. На терминале выбрали выдачу, пикнул картой, ввел пин, и получи деньги.
Так что придумывать велосипед не нужно. Все давно работает. И в магазинах будет та же схема
Схема будет более сложная, хотя бы потому, что наличка в кассе торговой точки появляется от продажи товаров с выдачей фискального чека да ещё и с учётом налога НДС 20%.
Поэтому и выдача налички должна фиксироваться кроме транзакции через pos-терминал ещё и через кассовый аппарат для подтверждения уменьшения наличности в кассе.
«Когда вы пытаетесь снять деньги в АТМ, а их там нет, вы тоже жалобу пишите?»
Я не снимаю деньги в банкоматах — я их трачу в торговых сетях, но периодически
читаю жалобы клиентов в соответствующих ветках форума на «пустые» банкоматы.
Если есть работающий банкомат — обязанность банка его своевременно инкассировать.
Если будет функция снятия налички через pos-терминал,
клиенты будут иметь право требовать её предоставления.
И конечно же жаловаться на отказ от её предоставления.
Чем меньше разумных ответов - тем больше вопросов.
Лично меня волнует не только процесс снятия налички через терминал, но проведение фискальной транзакции по выдаче из кассы торгового предприятия наличных через кассовый аппарат - например, она будет проводиться с НДС 20% или без НДС.
Как обычно, чёрт кроется в мелких деталях.