«Минфин» отследил изменение ставок по депозитным программам 30 крупнейших банков за прошлую неделю. Валютные депозиты подорожали. Зато средняя доходность по большинству гривневых вкладов упала. Исключение - депозиты на 6 месяцев, проценты по которым в среднем выросли на 0,1%.
13 марта 2017, 11:14
Читати українською
Ставки по депозитам
Больше всего за неделю подешевели гривневые бессрочные вклады (до востребования) - на 0,14%, и депозиты на 9 месяцев - на 0,05%.
Подсчитывая средние ставки, «Минфин» обращал внимание на все депозитные программы 30 крупнейших банков по вкладам физических лиц одной срочности и в одной валюте.
*03.03 - данные за 27 февраля - 3 марта
** 10.03 - данные за 6 - 10 марта
Самую высокую доходность по долгосрочным депозитам в национальной валюте по-прежнему предлагает Проминвестбанк. Мегабанк, в рамках акции до конца марта, добавлял по 0,80% к базовой ставке по срочным депозитам. Благодаря этому ему удалось обойти Банк Инвестиций и Сбережений и занять второе место по доходности годовых вкладов.
По краткосрочным депозитам больше остальных платят Проминвестбанк и Кредит Днепр. Первый предлагает 17% за 3-месячный вклад, второй - 16,25%.
UKRSIBBANK продолжал «пасти задних» и удерживал самую низкую доходность по долгосрочным и краткосрочным депозитам в гривне.
«Минфин» свел средние ставки по депозитным программам 30 банков за прошлую неделю в одну таблицу. Мы также подсчитали, как изменилась доходность по сравнению с предыдущей неделей.
Банки отранжированы в таблице по размеру средней ставки по годовым вкладам в национальной валюте - от большей к меньшей.
Приведенные в таблице средние ставки рассчитаны исходя из доходности по разным видам депозитов одного срока в гривне. Например, при расчете средней доходности по годовым вкладам учитывались ставки по депозитам с ежемесячной выплатой процентов и выплатой в конце срока, с возможностью пополнения вклада, досрочного расторжения договора и т.д.
Подробнее о депозитах можно узнать, нажав на название соответствующего финучреждения.
| Банк | 12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
|
Средняя ставка |
.png) .png) |
Средняя ставка | |
Средняя ставка | |
Средняя ставка | |
Средняя ставка | |
|
| Проминвестбанк | 18,50% | 0 | 18,00% | 0 | 18,00% | 0 | 17,00% | 0 | - | |
| Мегабанк |
17,55% |
0,80% |
17,55% | 0,80% |
16,55% | 0,80% |
15,30% | 0,80% |
0,25% | 0 |
| Банк Инвестиций и Сбережений | 17,50% | 0 | - | 16,50% | 0 | 14,75% | 0 | 10,00% | 0 | |
| Укрсоцбанк | 17,00% | 0 | - | 16,75% | 0 | 15,75% | 0 | 10,00% | 0 | |
| Универсалбанк | 17,00% | 0 | - | 16,50% | 0 | 15,25% | 0 | 9,25% | 0 | |
| Таскомбанк | 16,92% | 0 | 16,00% | 0 | 15,92% | 0 | 14,92% | 0 | 6,00% | 0 |
| ВТБ | 16,85% | 0 | - | 15,78% | 0 | 13,87% | 0 | 11,50% | 0 | |
| Укргазбанк | 16,80% | 0 | - | 17,00% | 0 | 15,75% | 0 | 16,00% | 0 | |
| Идея Банк | 16,75% | 0 | 16,13% | 0 | 16,30% | 0 | 14,75% | 0 | - | |
| Пивденный | 16,68% | 0 | 16,52% | 0 | 16,25% | 0 | 15,62% | 0 | 10,38% | 1,74% |
| А-Банк | 16,67% | 0,33% |
- | 16,00% | 0 | 15,50% | 0 | 7,00% | 0 | |
| Диамантбанк | 16,67% | 0 | 15,56% | 0 | 14,75% | 0 | 14,00% | 0 | - | |
| Сбербанк | 16,40% | 0 | 15,85% | 0 | 16,12% | 0 | 14,87% | 0 | 10,00% | 0 |
| Кредит Днепр | 16,33% | 0,50% |
15,83% | 0,50% |
15,75% | 0,50% |
15,75% | 0 | 12% | 1% |
| Ощадбанк | 16,07% | 0 | - | 15,82% | 0 | 15,07% | 0 | - | ||
| Альфа-Банк | 16,00% | 0 | - | 16,00% | 0 | 15,00% | 0 | 10,00% | 0 | |
| Прокредит | 16,00% | 0 | - | 15,00% | 0 | 15,00% | 0 | 11,00% | 0 | |
| Марфин | 16,00% | 0 | - | 15,40% | 0 | 14,92% | 0 | 9,50% | 0 | |
| ПриватБанк | 15,90% | 0 | - | 15,25% | 0 | 14,50% | 0 | 7,60% | 0 | |
| Укрэксимбанк | 15,75% | 0 | 15,70% | 0 | 15,30% | 0 | 15,21% | 0 | 15,80% | 0 |
| МИБ | 15,71% | 0 | 14,57% | 0 | 13,56% | 0 | 10,83% | 0 | 1,00% | 0 |
| Банк Восток | 14,62% | 0 | - | 13,12% | 0 | 12,00% | 0 | 0,50% | 0 | |
| Пиреус | 14,00% | 0 | 14,25% | 0 | 14% | 1% |
13% | 1% |
- | |
| ПУМБ | 13,67% | 1% |
13,56% | 1% |
13,36% | 0,88 |
13,06% | 0,30% |
- | |
| ОТП | 13,41% | 0 | 12,92% | 0 | 11,42% | 0 | 11,41% | 0 | 9,60% | 0 |
| Кредобанк | 12,61% | 0 | 13,00% | 0 | 13,00% | 0 | 11,50% | 0 | 9,00% | 0 |
| Креди Агриколь | 10,50% | 0 | - | 10,50% | 0 | 11,00% | 0 | 7,60% | 0 | |
| Райффайзен | 10,10% | 0 | - | 9,60% | 0 | 8,60% | 0 | 10,00% | 0 | |
| Правэкс-банк | 10,00% | 0 | - | 10,00% | 0 | 10,00% | 0 | 7% | 0,80% |
|
| УкрСиббанк | 9,30% | 0 | 8,30% | 0 | 9,19% | 0 | 8,23% | 0 |
- |
|
«Минфин» напоминает, что с доходов по банковским депозитам уплачивается налог на доходы физлиц. Его ставка в 2017 году составляет 18%. Поэтому реальная доходность вкладов меньше цифр, приведенных в таблице.
Валютные вклады
Средние ставки по валютным депозитам на 6, 9 и 12 месяцев выросли за прошлую неделю. Доходность вкладов до востребования сократилась: в долларах на о,04%, в евро - на 0,05%. Ставки по депозитам на 3 месяца за неделю не изменились.
ВТБ продолжал предлагать самые высокие ставки по годовым депозитам в долларах и евро - 6,58% и 6,09% соответственно.
По доходности краткосрочных вкладов Кредит Днепр уступил первенство Мегабанку. Первый снизил проценты, второй - предлагает бонус +0,8% к базовой ставке в рамках акции, которая продлится до конца марта. За счет этого у Мегабанка оказались самые высокие ставки по 3-х месячным валютным депозитам.
Кроме Мегабанка и Банка Кредит Днепр, процентную политику откорректировал банк Пивденный. По долларовым вкладам «до востребования» он снизил ставку на 0,56%, по депозитам в евро - на 0,88%.
Самые низкие ставки по долларовым депозитам предлагали Креди Агриколь, Райффайзен Банк Аваль и ОТП. Доходность колебалась от 0,01% до 0,25% в зависимости от срока вклада. Самые дешевые вклады в евровалюте были в ОТП, Креди Агриколь и Кредобанке.
Средние ставки по долларовым депозитам
| Банк | 12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
| Средняя ставка | |
Средняя ставка | |
Средняя ставка | |
Средняя ставка | |
Средняя ставка | |
|
| ВТБ | 6,58% | 0 | - | 5,78% | 0 | 4,55% | 0 | 3,25% | 0 | |
| Мегабанк | 6,50% | 0,80% |
6,30% | 0,80% |
5,80% | 0,80% |
5,03% | 0,53% |
0,10% | 0 |
| Укрсоцбанк | 6,25% | - | 5,00% | 0 | 4,00% | 0 | 1,50% | 0 | ||
| Банк Инвестиций и Сбережений | 6,10% | 0 | - | 5,25% | 0 | 4,37% | 0 | 4,00% | 0 | |
| Кредит Днепр | 6,06% | 0,25% |
5,06% | 0,50% |
5,06% | 0,62% |
4,63% | 0,74% |
2,50% | 1% |
| Альфа-Банк | 6,00% | 0 | - | 4,00% | 0 | 3,00% | 0 | 1,50% | 0 | |
| Сбербанк | 5,96% | 0 | 6,10% | 0 | 5,41% | 0 | 4,45% | 0 | 2,00% | 0 |
| Диамантбанк | 5,61% | 0 | 4,98% | 0 | 4,25% | 0 | 3,50% | 0 | - | |
| Укргазбанк | 5,50% | 0 | - | 5,17% | 0 | 4,00% | 0 | 6,00% | 0 | |
| ПриватБанк | 5,25% | 0 | - | 5,00% | 0 | 4,75% | 0 | 1,50% | 0 | |
| Ощадбанк | 4,57% | 0 | - | 4,07% | 0 | 3,57% | 0 | - | ||
| Пивденный | 4,56% | 0 | 4,43% | 0 | 4,30% | 0 | 4,00% | 0 | 1,19% | 0,56% |
| Марфин | 4,51% | 0 | - | 4,24% | 0 | 4,20% | 0 | 3,30% | 0 | |
| Проминвестбанк | 4,39% | 0 | 3,41% | 0 | 3,28% | 0 | 2,52% | 0 | - | |
| Универсалбанк | 4,25% | 0 | - | 3,75% | 0 | 2,62% | 0 | 3,50% | 0 | |
| Укрэксимбанк | 4,20% | 0 | 4,20% | 0 | 4,05% | 0 | 1,75% | 0 | 4,95% | 0 |
| Таскомбанк | 3,92% | 0 | 2,87% | 0 | 3,21% | 0 | 2,25% | 0 | 0,50% | 0 |
| ПУМБ | 3,70% | 0 | 3,30% | 0 | 3,00% | 0 | 2,40% | 0 | - | |
| МИБ | 3,62% | 0 | 2,95% | 0 | 3,00% | 0 | - | 1,00% | 0 | |
| Пиреус | 3,37% | 0 | 3,70% | 0 | 3,37% | 0 | 2,40% | 0 | - | |
| Банк Восток | 3,30% | 0 | - | 2,80% | 0 | 2,30% | 0 | 0,10% | 0 | |
| Прокредит | 2,50% | 0 | - | 1,50% | 0 | 0,50% | 0 | 0,20% | 0 | |
| А-Банк | 2,50% | 0 | 2,75% | 0 | 1,75% | 0 | 0,01% | 0 | ||
| Идея Банк | 2,40% | 0 | 2,13% | 0 | 1,63% | 0 | 1,12% | 0 | - | |
| Кредобанк | 1,51% | 0 | - | 1,30% | 0 | 0,80% | 0 | 0,25% | 0 | |
| Правэкс-банк | 1,25% | 0 | - | 1,25% | 0 | 1,00% | 0 | 1,00% | 0 | |
| ОТП | 0,25% | 0 | 0,25% | 0 | 0,25% | 0 | 0,25% | 0 | 0,10% | 0 |
| Райффайзен | 0,05% | 0 | - | 0,01% | 0 | 0,01% | 0 | - | ||
| Креди Агриколь | 0,05% | 0 | - | 0,05% | 0 | 0,06% | 0 | 0,01% | 0 | |
| УкрСиббанк | - | - | - | - | - | |||||
Средние ставки по депозитам в евро
| Банк | 12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
| Средняя ставка | |
Средняя ставка | |
Средняя ставка | |
Средняя ставка | |
Средняя ставка | |
|
| ВТБ | 6,09% | 0 | - | 5,28% | 0 | 4,05% | 0 | 3,25% | 0 | |
| Мегабанк | 5,50% | 0,80% |
5,30% | 0,80% |
4,80% | 0,80% |
4,30% | 0,80% |
0,10% | 0 |
| Сбербанк | 5,46% | 0 | 5,60% | 0 | 4,91% | 0 | 3,95% | 0 | 1,50% | 0 |
| Укрсоцбанк | 5,25% | 0 | - | 4,00% | 0 | 3,00% | 0 | 1,00% | 0 | |
| Банк Инвестиций и Сбережений | 5,10% | 0 | - | 4,25% | 0 | 3,40% | 0 | 3,00% | 0 | |
| Кредит Днепр | 5,06% | 0,24% |
4,06% | 0,49% |
4,06% | 0,63% |
3,63% | 0,75% |
1,50% | 1% |
| Альфа-Банк | 5,00% | 0 | - | 3,00% | 0 | 2,00% | 0 | 1,00% | 0 | |
| Диамантбанк | 4,61% | 0 | 3,98% | 0 | 3,25% | 0 | 2,50% | 0 | - | |
| Марфин | 4,50% | 0 | - | 4,08% | 0 | 4,20% | 0 | 3,30% | 0 | |
| ПриватБанк | 4,25% | 0 | - | 4,00% | 0 | 3,75% | 0 | 1,00% | 0 | |
| Пивденный | 3,56% | 0 | 3,43% | 0 | 3,30% | 0 | 3,00% | 0 | 0,88% | 0,88% |
| Проминвестбанк | 3,28% | 0 | 3,15% | 0 | 3,03% | 0 | 2,27% | 0 | - | |
| Укргазбанк | 3,25% | 0 | - | 3,40% | 0 | 2,80% | 0 | 4,50% | 0 | |
| Универсалбанк | 3,25% | 0 | - | 2,75% | 0 | 1,62% | 0 | 2,25% | 0 | |
| Ощадбанк | 3,07% | 0 | - | 2,57% | 0 | 2,07% | 0 | - | ||
| Пиреус | 2,87% | 0 | 3,20% | 0 | 2,87% | 0 | 1,90% | 0 | - | |
| МИБ | 2,75% | 0 | 2,20% | 0 | 2,00% | 0 | - | 1,00% | 0 | |
| Прокредит | 2,50% | 0 | - | 1,50% | 0 | 0,50% | 0 | 0,20% | 0 | |
| Таскомбанк | 2,29% | 0 | 1,31% | 0 | 1,53% | 0 | 1,37% | 0 | 0,42% | 0 |
| ПУМБ | 2,20% | 0 | 1,80% | 0 | 1,50% | 0 | 0,98% | 0 | - | |
| Банк Восток | 1,85% | 0 | - | 1,55% | 0 | 1,05% | 0 | 0,10% | 0 | |
| А-Банк | 1,83% | 0 | - | 1,75% | 0 | 1,00% | 0 | 0,01% | 0 | |
| Укрэксимбанк | 1,67% | 0 | 1,67% | 0 | 0,10% | 0 | 0,20% | 0 | 1,90% | 0 |
| Идея Банк | 1,62% | 0 | 1,37% | 0 | 0,87% | 0 | 0,63% | 0 | - | |
| Правэкс-банк | 1,25% | 0 | - | 1,25% | 0 | 1,00% | 0 | 1,00% | 0 | |
| Кредобанк | 1,13% | 0 | - | 0,90% | 0 | 0,65% | 0 | 0,20% | 0 | |
| Креди Агриколь | 0,01% | 0 | - | 0,01% | 0 | 0,01% | 0 | 0,01% | 0 | |
| ОТП | 0,01% | 0 | 0,01% | 0 | 0,01% | 0 | 0,01% | 0 | 0,01% | 0 |
| Райффайзен | - | - | - | - | - | |||||
| УкрСиббанк | - | - | - | - | - | |||||
Повысить доходность вкладов поможет «Минфин». Разместив депозит в банке через наш сайт, вкладчики получат дополнительно до 1,5% годовых к базовой процентной ставке. Подробные условия — в разделе «Бонус к депозитам».
Источник:
Минфин
Комментарии - 38
«Високі ставки = високі ризики. Низькі ставки = низькі ризики.»
Впадуть ставки, знизиться інфляція, банки перестануть сипатися, матрас втратить сенс, бо стане незручним. Час вчитися заробляти на низьковідсоткових кредитах.
— абишоляпнуть?
Наведіть приклад української банки, що пропонувала вклади з низькими ставками і при цьому лопнула.
Це називається зажралісь.
— ще раз перепитаю — 8% в баксах — це низька ставка?!
(В контексті, щоб очікувати на низькі ризики)
«украинский постулат, по-новому: низкие ставки- большие риски» — це ж Ваші слова. Де Вам привиділись низькі ставки?
Проблема в тому, що Ви хочете низьких ризиків і високих ставок, але так не буває.
А ось Ви хочете неможливого — низьких ризиків (як в цивілізованих країнах) і високих ставок (як в країнах третього світу).
— Фінансовий постулат: «Високі ставки = високі ризики. Низькі ставки = низькі ризики.»
— И украинский постулат, по-новому: низкие ставки- большие риски.
— Наведіть приклад української банки, що пропонувала вклади з низькими ставками і при цьому лопнула
— Смотрите любой лопнувший за год- ставки были ниже чем в 14-15 годах
— 8% в баксах — це низька ставка?! (В контексті, щоб очікувати на низькі ризики)
— А кто про баксы говорил? гривна, не? (Викрутас №1)
— В гривнях відсотки ще вищі. Де Вам привиділись низькі ставки?
— Ставки сейчас падают, а гарантий что банки не упадут- никто не даст (Викрутас №2).
— Проблема в тому, що Ви хочете низьких ризиків і високих ставок.
— Пробелма в том что вы хотите чтобы у нас было как в цивилизованных странах (Відповідь в стилі самдурак, але не заперечуєте мій комент)
— Ви хочете неможливого — низьких ризиків і високих ставок
— Где я такое писал, покажите (Включаєте задню і вимагаєте доказів)
— насправді на сайті ВТБ у пропозицій з найвищими ставками відсотки більші.
Для редакції — винесіть догану Вашому горе-аналітику, що придумав вираховувати «середню ставку» по вкладам в одному по банку.
Риски держать депозиты в банках — самые высокие. Банкротство более 70 банков, уход банков с ин. капиталом, признание Привата неплатежеспособным, погромы стабильных банков с рос капиталом и т.д.
Проценты по депозитам — практически самые низкие за все это время. В валюте — рекордно низкие!
Налог и военный сбор отнимают пятую часть дохода.
Сумма гарантирования ФГВФО самая низкая за все это время. Напомню. Она была 50 тыс грн при курсе 5, что было равно 10 тыс долл. При курсе 8 ее тут же подняли до 200 тыс, что было равно 25 тыс долл.
Риск девальвации — один из самых высоких. Все время угроза дефолта. А это риски потерять на гривневых депозитах. И риски оказаться в превышении гарантированной суммы при валютном депо.
Уровень реальной инфляции превышает реальную доходность от гривневого депозита. Гривневый депозит — выходит в убыток.
Раньше Депозиты были с возможностью досрочного расторжения. Сейчас стали БЕЗ ВОЗМОЖНОСТИ. В случае обвала гривны, или перед банкротством банка раньше хоть можно было снять деньги. А сейчас только наблюдать в стороне.
Вывод: единственным аргументом держать депозит в банке является беспрецедентно возросший уровень преступности, при котором и под матрасом держать сбережения рисковано. :)
«Риски держать депозиты в банках — самые высокие Банкротство более 70 банков»
— якраз зараз, після чистки, ризики банкротства кратно зменшились.
«Проценты по депозитам — практически самые низкие за все это время»
— чому не бачите в цьому позитив, що веде до стабільності і прогнозованості?
«Риск девальвации — один из самых высоких»
— хто не вірить в гривню, той тримає в валюті.
Якщо Ви очікуєте девальвацію, то це гарна можливість заробити на курсовій різниці.
«Уровень реальной инфляции превышает реальную доходность»
— орієнтація на офіційну інфляцію — це дилетанство. В валютному еквіваленті дефляція.
«Раньше Депозиты были с возможностью досрочного расторжения. Сейчас стали БЕЗ ВОЗМОЖНОСТИ»
— і зараз є з достроковим розірванням.
Чому не бачите позитивних змін типу таких?
Я с вами спорить не намерен. Я выражаю исключительно свое мнение и свое видение вопроса.
Каждый сам решит, выгодно или не выгодно ему держать депозиты. Риски ли это, или наоборот, «стабільность і прогнозованость», как вы говорите.
Кожен робить висновки сам — і сам несе за них відповідальність.
Але тут свої нюанси.
«при ставке по евро 3.8-4.4% годовых»
— озвучте ставки в баксах, бо євро має тенденцію до повзучої девальвації. Ось тут вони дійсно смішні — плата за справжню надійність.
«зато вы получаете 100% гарантию выплат»
— впевнені?
Я чув, що у прибалтів є ліміт на компенсацію. Хоча ліміт там вищий за наш, але все ж.
І ще, якщо знаєте, чи поширюється компенсація на нерезидентів?
Ще є великий мінус — великі комісії за міжнародні перекази.
— наче всі розумні, а таку єресь пишете.
Яким боком інфляція в Європі впливає на українського вкладника?
:)
— і який тут зв'язок з інфляцією в єврозоні?
:)
:)
— якщо знаєте конкретний банк/фонд, що працює з нерезидентами, то буду вдячний за посилання.