Депозитний огляд: як змінилися середні ставки за депозитами

В огляді «Мінфіну» з'явився новий учасник. В наше дослідження потрапляють найбільші українські банки з депозитним портфелем фізосіб від 1 млрд грн. За підсумками 1 кварталу 2018 року таких фінустанов налічувалося 31. Але ось склад гравців трохи змінився.

Місто Банк зумів наростити депозитний портфель громадян до 1 млрд грн на початку минулого року. Але за перші три місяці цього року його портфель «схуд» до 946 млн грн, і Місто Банк вибув з дослідження.

Замість нього в огляд увійшов Глобус Банк. За підсумками 1 кварталу 2018 року заощадження фізичних осіб у банку зросли до 1,1 млрд грн.

Перш ніж перейти до огляду, ми рекомендуємо ознайомитися з методикою дослідження.

З моменту публікації останнього огляду, найбільше зросла середня прибутковість за річними гривневими вкладами - на 0,38%. Також помітно збільшилися середні ставки за 9-місячними депозитами - на 0,32%.

Всього середні ставки за гривневими вкладами виросли в 4 банках: Кредит Дніпрі, ПроКредит Банку, Укрексімбанку і А-Банку.

Найзначніше зростання (до 5,9%) було в Укрексімбанку. По-перше, держбанк змінив умови деяких депозитних програм, які раніше тягли показник середньої прибутковості вниз. По-друге, підвищив ставки.

Також знайшлися банки, які за останні два тижні вирішили знизити відсотки за депозитами в гривні. Це Банк Форвард і Альфа-Банк.

Новачок огляду - Глобус Банк - розташувався в верхній частині таблиці. За річні гривневі вклади він в середньому пропонує 14%.

Середні ставки за гривневими депозитами*

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
Банк	Середня ставка		Середня ставка		Середня ставка		Середня ставка		Середня ставка
Кредит Дніпро	15,75%	1,25%	-	-	14,75%	1,00%	13,75%	-	8,00%	-
Мегабанк	15,60%	-	15,60%	-	15,60%	-	15,60%	-	-	-
Таскомбанк	15,25%	-	-	-	15,25%	-	14,10%	-	5,33%	-
Прокредит	15,00%	1,00%	-	-	-	-	-	-	11,00%	-
Індустріалбанк*	14,75%	-	13,00%	-	12,20%	-	12,00%	-	0,01%	-
Промінвестбанк	14,62%	-	14,62%	-	14,37%	-	13,87%	-	-	-
Сбербанк	14,37%	-	-	-	14,37%	-	13,87%	-	7,36%	-
Універсалбанк	14,25%	-	-	-	13,75%	-	13,58%	-	7,47%	-
Укргазбанк	14,06%	-	14,10%	-	14,06%	-	12,25%	-	-	-
Альфа-Банк	14,00%	-	-	-	14,00%	-	13,75%	-	9,00%	1,00%
Укрсоцбанк	14,00%	-	-	-	14,00%	-	13,75%	-	8,00%	-
Глобус	14,00%	-	-	-	13,50%	-	10,50%	-	-	-
Південний	13,93%	-	13,85%	-	13,83%	-	13,29%	-	8,12%	-
МТБ Банк	13,80%	-	-	-	12,90%	-	10,00%	-	8,75%	-
Ідея Банк	13,56%	-	13,74%	-	14,25%	-	13,94%	-	-	-
Банк Форвард	13,30%	0,80%	-	-	14,00%	0,73%	12,60%	0,26%	10,00%	-
Банк Інвестицій та Заощаджень	13,12%	-	-	-	12,68%	-	10,50%	-	7,00%	-
МІБ	13,04%	-	13,04%	-	12,25%	-	10,75%	-	1,00%	-
ВТБ	12,92%	-	-	-	12,49%	-	10,41%	-	11,00%	-
Укрексімбанк	12,87%	5,90%	12,57%	5,90%	7,60%	2,40%	11,30%	5,50%	-	-
ПУМБ	12,82%	-	12,85%	-	11,43%	-	12,05%	-	-	-
Ощадбанк	12,50%	-	-	-	13,50%	-	13,25%	-	-	-
Кредобанк	12,50%	-	12,50%	-	13,00%	-	11,50%	-	9,00%	-
А-Банк	12,30%	0,50%	-	-	12,20%	0,50%	12,05%	-	3,50%	-
ПриватБанк	12,25%	-	-	-	13,12%	-	12,12%	-	3,50%	-
Банк Восток	11,62%	-	-	-	11,12%	-	9,83%	-	0,50%	-
ОТП	11,41%	-	11,41%	-	10,41%	-	10,41%	-	9,00%	-
Креді Агриколь	9,50%	-	-	-	10,50%	-	10,50%	-	7,00%	-
Райффайзен	9,20%	-	-	-	9,32%	-	7,60%	-	10,00%	-
Правекс-банк	7,87%	-	-	-	8,16%	-	7,50%	-	7,00%	-
УкрСиббанк	5,28%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-

* в таблиці вказані середні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки розташовані за розміром ставки за вкладом на 12 місяців — від найвишчої до найнижчої. Дані за 26.04.2018-10.05.2018

**Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців

— банки-переможці премії FinAwards 2018. ПриватБанк переміг в трьох номінаціях: Кращий інтернет-банкінг, Кращий ощадний вклад (Стандарт терміновий) і Краща дебетова карта mass (Карта для Виплат). Ощадбанк відзначений двома нагородами: Самий технологічний банк й Краща рекламна кампанія. Голова Ощадбанку — Андрій Пишний — став Банкіром року. Райффайзен Банк Аваль переміг у категорії Самий стійкий банк. ОТП Банк — переможець в категорії Краща кобренд карта (Global Auto Card). ПУМБ став першим в двох номінаціях: Краща кредитна карта VIP (SOLOМандри) і Кращий кредит готівкою (Тестдрайв). Креді Агріколь отримав нагороду FinAwards 2018 за Краще банківське відділення. Альфа-Банк виграв в номінаціях Краща кредитна карта mass (Максимум) і Краща дебетова карта VIP (Platinum Black).

Долар

Середні ставки за деякими терміновим доларовими депозитами також символічно підросли. Так, середня прибутковість річних вкладів збільшилася на 0,07%, а 6-місячних - на 0,02%.

В іншому ж падіння триває. Доларові заощадження на 3 місяці в середньому подешевшали на 0,06%. Середня прибутковість вкладів на 9 місяців опустилася на 0,02%. А доларові вклади до запитання - подешевшали на 0,01%.

Зростання середньої прибутковості доларових вкладів забезпечили ПроКредит Банк та Укрексімбанк. У Банку Форвард й Альфа-Банку ставки знизилися.

Середні ставки за доларовими депозитами*

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
Банк	Середня ставка		Середня ставка		Середня ставка		Середня ставка		Середня ставка
Прокредит	4,50%	1,50%	-	-	-	-	-	-	0,85%	0,10%
Мегабанк	4,30%	-	4,05%	-	4,05%	-	3,80%	-	-	-
Промінвестбанк	4,12%	-	3,87%	-	3,62%	-	2,75%	-	-	-
Універсалбанк	4,00%	-	-	-	3,00%	-	2,00%	-	2,10%	-
Укргазбанк	3,91%	-	3,50%	-	2,97%	-	1,62%	-	-	-
Таскомбанк	3,87%	-	-	-	3,62%	-	2,70%	-	0,50%	-
Сбербанк	3,70%	-	-	-	3,30%	-	2,80%	-	1,45%	-
Південний	3,50%	-	3,45%	-	3,37%	-	2,83%	-	0,37%	-
ВТБ	3,47%	-	-	-	2,88%	-	2,15%	-	2,00%	-
Банк Інвестицій та Заощаджень	3,33%	-	-	-	2,62%	-	2,00%	-	1,00%	-
Ощадбанк	3,25%	-	-	-	2,75%	-	2,50%	-	-	-
Індустріалбанк**	3,16%	-	2,95%	-	2,39%	-	2,20%	-	0,05%	-
Альфа-Банк	3,12%	0,28%	-	-	2,62%	0,28%	1,75%	-	0,20%	-
Укрсоцбанк	3,12%	-	-	-	2,62%	-	1,75%	-	0,20%	-
Банк Форвард	3,10%	0,40%	2,20%	0,40%	3,40%	0,30%	1,80%	0,30%	1,20%	-
Укрексімбанк	3,05%	1,38%	2,57%	0,90%	1,47%	0,37%	0,80%	0,24%	-	-
Глобус	3,00%	-	-	-	2,50%	-	0,50%	-	-	-
Кредит Дніпро	2,95%	-	-	-	2,15%	-	2,15%	-	1,00%	-
МТБ Банк	2,82%	-	-	-	2,45%	-	2,00%	-	1,55%	-
МІБ	2,81%	-	2,81%	-	-	-	-	-	1,00%	-
ПриватБанк	2,66%	-	-	-	2,41%	-	1,91%	-	0,50%	-
ПУМБ	2,55%	-	2,15%	-	1,53%	-	1,30%	-	-	-
А-Банк	2,35%	-	-	-	2,25%	-	2,15%	-	0,01%	-
Банк Восток	2,30%	-	-	-	1,80%	-	1,26%	-	0,10%	-
Ідея Банк	1,87%	-	-	-	-	-	0,50%	-	-	-
Кредобанк	1,27%	-	-	-	0,97%	-	0,51%	-	0,25%	-
ОТП	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,13%	-
Райффайзен	0,05%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Правекс-банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Креді Агриколь	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
УкрСиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

**Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців

Євро

Обвал ставок за вкладами в євро триває. Дешевшають депозити на всі без винятку терміни. За останні два тижні найбільше впала прибутковість за 9-месячними вкладами - на 0,14%. Середня ставка за річними євродепозитами опустилася на 0,03%.

Середня прибутковість 6-місячних заощаджень впала на 0,04%, а 3-місячних - на 0,07%. Вклади до запитання в євро подешевшали на 0,02%.

За останні два тижні середні ставки виросли в ПроКредит Банку та Укрексімбанку. Впала прибутковість в Банку Форвард, Альфа-Банку та Укрсоцбанку.

Середні ставки за депозитами в євро*

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
Банк	Середня ставка		Середня ставка		Середня ставка		Середня ставка		Середня ставка
Укргазбанк	3,83%	-	3,75%	-	2,87%	-	1,75%	-	-	-
Прокредит	3,50%	0,50%	-	-	-	-	-	-	0,85%	0,10%
Банк Форвард	3,00%	-	2,20%	0,40%	3,10%	-	1,80%	0,30%	1,20%	-
Мегабанк	2,92%	-	2,42%	-	2,42%	-	1,92%	-	-	-
Сбербанк	2,70%	-	-	-	1,95%	-	1,70%	-	0,78%	-
Укрексімбанк	2,63%	0,27%	2,63%	0,27%	0,75%	0,05%	0,22%	0,12%	-	-
Промінвестбанк	2,62%	-	2,37%	-	2,12%	-	1,75%	-	-	-
Універсалбанк	2,50%	-	-	-	2,00%	-	1,00%	-	1,12%	-
Південний	2,50%	-	2,45%	-	2,37%	-	1,83%	-	0,37%	-
Таскомбанк	2,37%	-	-	-	1,60%	-	1,40%	-	0,42%	-
Індустріалбанк**	2,37%	-	1,85%	-	1,26%	-	1,06%	-	0,05%	-
Банк Інвестицій та Заощаджень	2,25%	-	-	-	1,65%	-	1,55%	-	0,50%	-
Ощадбанк	2,25%	-	-	-	1,75%	-	1,25%	-	-	-
МІБ	2,25%	-	2,25%	-	-	-	-	-	1,00%	-
МТБ Банк	2,22%	-	-	-	1,85%	-	1,60%	-	1,35%	-
А-Банк	2,10%	-	-	-	1,90%	-	1,75%	-	0,01%	-
Глобус	2,00%	-	-	-	1,50%	-	0,50%	-	-	-
ВТБ	1,81%	-	-	-	2,14%	-	1,41%	-	1,00%	-
Ідея Банк	1,62%	-	1,37%	-	0,87%	-	0,62%	-	-	-
ПриватБанк	1,50%	-	-	-	1,50%	-	1,33%	-	0,25%	-
Банк Восток	1,35%	-	-	-	1,05%	-	0,50%	-	0,10%	-
Кредит Дніпро	1,35%	-	-	-	0,85%	-	0,85%	-	0,10%	-
ПУМБ	1,05%	-	0,95%	-	0,61%	-	0,50%	-	-	-
Кредобанк	0,16%	-	-	-	0,12%	-	-	-	0,10%	-
Альфа-Банк	0,01%	0,44%	-	-	0,01%	0,19%	0,01%	-	0,01%	-
Укрсоцбанк	0,01%	0,18%	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правекс-банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
ОТП	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
УкрСиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Райффайзен	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Креді Агриколь	-	-	-	-	-	-	-	-	0,01%	-

**Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців

Reuters

«Мінфін» також включає в свої огляди динаміку Українського індексу ставок за депозитами фізичних осіб (UIRD), який розраховує агентство Reuters. З методикою та більш детальною статистикою Reuters можна ознайомитися тут.

За даними аналітиків Reuters, з часу останнього огляду на депозитному ринку був повний «штиль». Так, серед гривневих вкладів ставки змінилися тільки за річними заощадженнями. Вони подорожчали на 0,06% в порівнянні з попереднім оглядом.

Серед доларових вкладів також подорожчали тільки річні вклади - на 0,12%. За іншими термінами - прибутковість не змінилася.

Так само себе вели й ставки за вкладами в євро. Прибутковість евродепозитів на 12 місяців зросла на 0,03%. За іншими термінами було «затишшя».

Методика

Для огляду ми відібрали 31 найбільший банк за обсягом депозитного портфеля фізичних осіб (більше 1 млрд грн), за даними Національного банку.

Звертали увагу на всі депозитні програми банків. При визначенні середньої ставки відбирали вклади на один термін та в одній валюті. Наприклад, у банку Х є 3 депозитні програми на 6 місяців у гривні. Перша передбачає виплату відсотків щомісячно, друга — в кінці терміну, третя — дозволяє поповнювати вклад протягом терміну дії. Через ці особливості ставки за всіма 3 програмами різні. Щоб отримати середнє значення, ми підсумовуємо прибутковість за всіма вкладами й виводимо середнє число.

При підрахунку враховувалися програми лояльності та бонуси банків, доступні широкому колу людей. Наприклад, бонуси за оформлення депозиту онлайн або на велику суму (до 200 000 грн).

Також ми не враховували ставки за «соціальними» депозитами — пенсійним, дитячим, студентським й т.п. Такі вклади доступні обмеженому колу осіб, ставки по ним завищені. Тому при підрахунку вони «змащують» загальну картину.

Всі середні ставки ми звели в таблиці. Банки розміщенні в них за розміром ставок за річними вкладами — від більшої до меншої.

Ми уважно стежимо за відгуками наших читачів і постійно вдосконалюємось. Регулярний огляд максимальних ставок за депозитними програмами 31 банку — один із прикладів цього.

З останнім оглядом максимальних процентних ставок за вкладами 30 українських банків ознайомитися можна тут.

Олекса Рябуха

*******

Нагадуємо, що підвищити прибутковість своїх вкладів, як це зробили вже тисячі читачів «Мінфіну», можна, розмістивши депозит в банку через наш сайт. Тоді ви отримаєте додатково до 1,5% річних до базової відсоткової ставки. Детальні умови — в розділі «Бонус до депозитів».