monobank
Системна недієздатність скорингу Monobank та свідоме заганяння клієнта у «боргову яму»
×
Введите ваш E-mail
для оформления подписки:
Подписаться
Подписка оформлена успешно
На указанную вами электронную почту отправлено
письмо с подтверждением подписки.
Мы рады, что вы с нами!
Уважаемый Андрей!
В дополнение к оформенной подписке
вы можете также получать:
Подписка оформлена успешно
На указанную вами электронную почту отправлено
письмо с подтверждением подписки.
Мы рады, что вы с нами!
Вернуться на сайт
×
Получайте по E-mail самые главные
финансовые новости Украины и мира:
Подписка оформлена успешно
На указанную вами электронную почту отправлено
письмо с подтверждением подписки.
Мы рады, что вы с нами!
Вернуться на сайт
Комментарии - 84
- +
- 0
-
- Юрій Дихтяр
- 30 марта 2026, 18:55
- #
Я тільки що отримав відповідь на запит, в якому не було ні однієї відповіді на мої запитання, або чисто формальні відписки. Я намагаюсь отримати прості конретні відповіді на мої прості запитання згідно закону України і постанов НБУ, а не внутрішніх умов і правил, які є нижчими нвх закони України. Я намагаюсь поспілкуватись з вашим юристом, але мені кажуть, що це неможливо. Шапіто якесь, а не банк.
- +
- +14
-
- SergeyNina
- 30 марта 2026, 20:02
- #
Банк запрашивал справку о доходах, вы ее предоставили на 7000 гривен и банк установил вам кредитный лимит в 100к +100к гривен который потом украли у вас. Все верно?
Все оплаты проходили без подтверждения, вы ничего из оплат не подтверждали в приложении и не вводили код присланный вам в Вайбер или смс?
Если все да, то увы пора НБУ применять методы воздействия к универсал банку и разбираться почему так вышло.
Коллега не может выбить кредитный лимит в 5к гривен, выше 1к не дают, доход 19к гривен оф. Кредитов нет, вам дали такой бешеный лимит
Все оплаты проходили без подтверждения, вы ничего из оплат не подтверждали в приложении и не вводили код присланный вам в Вайбер или смс?
Если все да, то увы пора НБУ применять методы воздействия к универсал банку и разбираться почему так вышло.
Коллега не может выбить кредитный лимит в 5к гривен, выше 1к не дают, доход 19к гривен оф. Кредитов нет, вам дали такой бешеный лимит
- +
- +14
-
- Юрій Дихтяр
- 30 марта 2026, 21:00
- #
У мене не було справки про доходи. Я не працюю, мені допомогають діти. 7000 — це з моїх слів. Скарга до НБУ вже в роботі. Моно відморажується і на мої конретні запитання закидує мене цитатами з правил банку, хоча я прошу надати відповіді з точки зору нормативів НБУ і ЦК України. На вимогу поспілкуватись з їхнім юристом мені відмовляють. Банком порушено все, що тільки можно. Я сам під впливом шахраїв переводив гроші, але якби спрацювала скорингова система на нетипічні операції і мені не надали такий великий кредит, це було б зовсім інакше
У мене не було справки про доходи. Я не працюю, мені допомогають діти. 7000 — це з моїх слів
Але у відгуку ти збрехав що це твій документально підтверджений дохід якій відомий банку.
Але у відгуку ти збрехав що це твій документально підтверджений дохід якій відомий банку.
- +
- 0
-
- Юрій Дихтяр
- 31 марта 2026, 14:56
- #
Це дохід зафіквований з моїх слів.це якось корегує ситуацію? в мене іноді і 7000 немає.
Ким в де «зафіксований»? 🤣
- +
- 0
-
- Юрій Дихтяр
- 31 марта 2026, 20:42
- #
В моій анкеті
- +
- 0
-
- SergeyNina
- 31 марта 2026, 18:37
- #
Что записал банк с ваших слов ?
Посмотрите данные в приложении.
- +
- 0
-
- Юрій Дихтяр
- 31 марта 2026, 20:36
- #
В приложении указан только доход и с каких-то дел указано, что я ФОП, хотя никогда не біл ФОПом. Очевидно оператору біло так легче написать. Хотя, если бы я был ФОП, банк должен был меня проверить. Більш ніяких відомостей про мене нема. Зовсім. анкета пуста.
В приложении указан только доход и с каких-то дел указано, что я ФОП, хотя никогда не біл ФОПом.
Мабуть ти забув що писав у своїй анкеті.
Очевидно оператору біло так легче написать.
Оператор це не пише, це інформація з твоєї анкети.
Хотя, если бы я был ФОП, банк должен был меня проверить.
Ні, не забов’язаний.
Взагалі не зрозуміла суть твоїх претензій. Ти щось написав в анкеті, ця інформація збережера і тепер показуєтся в застосунку. Питання?
Більш ніяких відомостей про мене нема. Зовсім. анкета пуста.
В застосунку лише чотири поля: від зайнятості, від діяльності, дохід та максимальна сума надходжень. Це далеко не вся інформаця яка є в анкеті.
Мабуть ти забув що писав у своїй анкеті.
Очевидно оператору біло так легче написать.
Оператор це не пише, це інформація з твоєї анкети.
Хотя, если бы я был ФОП, банк должен был меня проверить.
Ні, не забов’язаний.
Взагалі не зрозуміла суть твоїх претензій. Ти щось написав в анкеті, ця інформація збережера і тепер показуєтся в застосунку. Питання?
Більш ніяких відомостей про мене нема. Зовсім. анкета пуста.
В застосунку лише чотири поля: від зайнятості, від діяльності, дохід та максимальна сума надходжень. Це далеко не вся інформаця яка є в анкеті.
- +
- 0
-
- SergeyNina
- 31 марта 2026, 22:52
- #
Банк вообще не проверяет что в анкете.
Если оборот по карте свыше 30−50к в месяц то банк запросит вашу справку о доходах.
Может и не спросить справку о доходах вообще.
- +
- 0
-
- SergeyNina
- 31 марта 2026, 14:19
- #
Мало что выйдет вернуть, если вы переводили сами шансы на возврат околонулевые.
Там нет защиты на переводы, переводи до 100к в месяц в рамках лимитов.
Но как вам могли дать кредитный лимит в 100к без справок о доходах и одобрить переводы с кредитного лимита на 100к за короткий период времени для меня загадка.
- +
- 0
-
- Юрій Дихтяр
- 31 марта 2026, 14:55
- #
Саме це є порушенням закону про споживче кредитування і порушення фін-моніторінгу
- +
- 0
-
- Юрій Дихтяр
- 31 марта 2026, 15:04
- #
Саме це порушення і те, що система не спрацювала на аномальні операції дають мені шанс. я дійду до Європейского суду, якщо буде потрібно. Бо я знаю, що я правий
- +
- 0
-
- SergeyNina
- 31 марта 2026, 18:03
- #
Кредитный лимит в 100к это 100% справка о доходах с проверкой или клиент с выплатой зарплаты на карту монобанка.
Что-то не так внутри банка раз так можно установить кредитный лимит без проверки человека.
Если вы переводите деньги другому человеку то защиты нет
Кредитный лимит в 100к это 100% справка о доходах с проверкой или клиент с выплатой зарплаты на карту монобанка
Жодного разу Монобанк не питав в мене справку про доходи, зарплату на картку я також не отримував. При цьому кредитний ліміти 100к мав.
Жодного разу Монобанк не питав в мене справку про доходи, зарплату на картку я також не отримував. При цьому кредитний ліміти 100к мав.
- +
- 0
-
- SergeyNina
- 31 марта 2026, 21:01
- #
Навіщо?
Банку достатньо щомісячної активності на картці в 35к щоб встановити ліміт в 75−100к
Ви багаторічний активний користувач монобанку.
Навіщо? Банку достатньо щомісячної активності на картці в 35к щоб встановити ліміт в 75−100к
Кредитный лимит в 100к это 100% справка о доходах с проверкой или клиент с выплатой зарплаты на карту монобанка.
Ці два речення, що протирічать одне одному, писали одна людина чи одне писа Сергій, а інше Ніна?
Кредитный лимит в 100к это 100% справка о доходах с проверкой или клиент с выплатой зарплаты на карту монобанка.
Ці два речення, що протирічать одне одному, писали одна людина чи одне писа Сергій, а інше Ніна?
- +
- +30
-
- SergeyNina
- 31 марта 2026, 22:40
- #
Нина покинула Украину.
Если активно использовать кредитку и вовремя гасить задолженность и иметь норм кредитную историю за полгода использования можно получить лимит 50 -100к без справки о доходах.
Если клиент новый или малоактивный хочет лимит 100к сразу то справку о доходах просят и проверяют если норм банк.
Если клиенту с непонятными данными в анкете дают 100к лимита сразу без активности то здесь что-то не так
Если активно использовать кредитку и вовремя гасить задолженность и иметь норм кредитную историю за полгода использования можно получить лимит 50 -100к без справки о доходах.
Если клиент новый или малоактивный хочет лимит 100к сразу то справку о доходах просят и проверяют если норм банк.
Если клиенту с непонятными данными в анкете дают 100к лимита сразу без активности то здесь что-то не так
- +
- +15
-
- SergeyNina
- 31 марта 2026, 22:43
- #
Если иметь активность по карте свыше 35к в месяц банк скорее всего запросит справку о доходах. Хотя сейчас может быть все.
Если клиент новый или малоактивный хочет лимит 100к сразу то справку о доходах просят и проверяют если норм банк.
Судячи з відгуку клієнт не висував вимоги надати ліміт 100к. Скоріш за все це був як раз шлях описаний в попередньому абзаці «активно использовать кредитку и вовремя гасить задолженность»
Если клиенту с непонятными данными в анкете дают 100к лимита сразу без активности то здесь что-то не так
В Моно не дадуть, тут тисячі відгуків з образами на банк що не дали кредлім чи скасували той що був раніше.
Судячи з відгуку клієнт не висував вимоги надати ліміт 100к. Скоріш за все це був як раз шлях описаний в попередньому абзаці «активно использовать кредитку и вовремя гасить задолженность»
Если клиенту с непонятными данными в анкете дают 100к лимита сразу без активности то здесь что-то не так
В Моно не дадуть, тут тисячі відгуків з образами на банк що не дали кредлім чи скасували той що був раніше.
- +
- +30
-
- SergeyNina
- 1 апреля 2026, 9:45
- #
У меня плохие мысли что клиент завел карту и отдал ее третьим лицам.
Я не в чем не обвиняю автора отзыва, но чтобы получить кредитный лимит в 100к без справки о доходах нужен оборот минимум 25к-35к в месяц минимум три месяца и больше.
Возможно третьи лица которым была передана карта гоняли деньги зная внутрянку как обойти финансовый мониторинг, гоняли деньги полгода и банк не запрашивал справки о доходах.
Потом кредитный лимит достиг 100к и его украли теперь клиенту платить.
Это мое предположение.
Я не в чем не обвиняю автора отзыва, но чтобы получить кредитный лимит в 100к без справки о доходах нужен оборот минимум 25к-35к в месяц минимум три месяца и больше.
Возможно третьи лица которым была передана карта гоняли деньги зная внутрянку как обойти финансовый мониторинг, гоняли деньги полгода и банк не запрашивал справки о доходах.
Потом кредитный лимит достиг 100к и его украли теперь клиенту платить.
Это мое предположение.
При цьому банк володів актуальною інформацією про мій офіційний у розмірі 7 000 грн (дані оновлені в застосунку).
Банк не КГБ і не має доступу до неофіційної та за рамками закону інформації про ваші доходи.
Банк не КГБ і не має доступу до неофіційної та за рамками закону інформації про ваші доходи.
- +
- 0
-
- Юрій Дихтяр
- 31 марта 2026, 14:57
- #
Банк мак враховувати надану мною інформацію. вона зафіксована в моїй анкеті, і саме цим мала користуватись скорингова система при наданні мені ліміту
Склрінгова система враховує купу факторів. Якщо ти так боїшся кредитів нащо ти відкривав кредитну картку і чому не закрив відразу після встановлення кредитного ліміту?
Виглядає це все як спроба шахрайства коли спочатку клієнт охоче погоджується на кредит, а потім витративши гроші банки починає істерики «ви самі навʼязали мені кредит»
Виглядає це все як спроба шахрайства коли спочатку клієнт охоче погоджується на кредит, а потім витративши гроші банки починає істерики «ви самі навʼязали мені кредит»
- +
- 0
-
- Юрій Дихтяр
- 31 марта 2026, 20:06
- #
Закон України «Про споживче кредитування»
Стаття 10. Оцінка кредитоспроможності споживача
У частині 4 цієї статті чітко зазначено:
«Оцінка кредитоспроможності споживача здійснюється кредитодавцем на підставі достатньої інформації, отриманої від споживача… включаючи інформацію про доходи та витрати споживача, а також, за потреби, на підставі інформації з бази даних…»
Важливий акцент: Закон ставить доходи та витрати на перше місце. Будь-яка інша інформація (скоринг, телефон, майно) є допоміжною («за потреби»), але не може замінювати аналіз реальних грошових надходжень.
Стаття 10. Оцінка кредитоспроможності споживача
У частині 4 цієї статті чітко зазначено:
«Оцінка кредитоспроможності споживача здійснюється кредитодавцем на підставі достатньої інформації, отриманої від споживача… включаючи інформацію про доходи та витрати споживача, а також, за потреби, на підставі інформації з бази даних…»
Важливий акцент: Закон ставить доходи та витрати на перше місце. Будь-яка інша інформація (скоринг, телефон, майно) є допоміжною («за потреби»), але не може замінювати аналіз реальних грошових надходжень.
- +
- +14
-
- Юрій Дихтяр
- 31 марта 2026, 20:07
- #
Це виглядає так, що банку така ситуація на руку, я б ніколи не взяв цей кредит, а так — оп і взяв, а виплачувати не можу, а відсотки ростуть
Банку на руку коли люди повертають борги, а не коли вони витрачають гроші банку, а потім вигадують казки про те як їх обмануи і нічого не повертають
- +
- 0
-
- Юрій Дихтяр
- 31 марта 2026, 21:38
- #
Ви одинока людина? вам ні з ким спілкуватись, що ви тут в пожному пості свої недолугі коменти суєте?
Відсутність Паспорта кредиту (ст. 9 Закону): Оформлення розстрочки на 100 000 грн відбулося без надання мені переддоговірної інформації у формі Паспорта споживчого кредиту. Я не був ознайомлений з реальною річною ставкою, яка в таких продуктах зазвичай є кабальною.
Ця інформація є на сайті і ви можете з нею ознайомитися перед відкриттям рахунку.
Ця інформація є на сайті і ви можете з нею ознайомитися перед відкриттям рахунку.
- +
- 0
-
- Юрій Дихтяр
- 31 марта 2026, 14:58
- #
Банк має надавати мені паспорт кредиту при подібній операціі, а не взагалі. він мав надати мені посилання на паспорт, де я мав з ним ознайомитись
Ігнорування фінмоніторингу (Постанова НБУ № 65): Антифрод-система банку не заблокувала шахрайські транзакції
Ти якусь фігню пишеш: фінмониторинг та антифрод це як тепле та фіолетове — зовсім різні системи.
Ти якусь фігню пишеш: фінмониторинг та антифрод це як тепле та фіолетове — зовсім різні системи.
- +
- 0
-
- Юрій Дихтяр
- 31 марта 2026, 15:00
- #
Ок, давайте викинем слово фінмоніторінг…це якось змінить ситуацію? фінмоніторинг мав врахувати мою спроможність виплачвати цей «борг»
Звісно змінює — принаймі немає некоректного використання цілком конкретного фінансового терміну.
Антифрод система як і більшість систем оборони на гарантує 100% блокування усіх шахрайських операцій. З відгуку не зрозуміло що це були за операції. Якщо ці операції ініційовані в застосунку чи підтверджені в ньому — претензії до антифрод системи позбавлені сенсу.
Антифрод система як і більшість систем оборони на гарантує 100% блокування усіх шахрайських операцій. З відгуку не зрозуміло що це були за операції. Якщо ці операції ініційовані в застосунку чи підтверджені в ньому — претензії до антифрод системи позбавлені сенсу.
- +
- 0
-
- Юрій Дихтяр
- 31 марта 2026, 20:29
- #
ПОСТАНОВА
19.05.2020 № 65
Про затвердження Положення про здійснення банками фінансового моніторингу
Додаток 19
до Положення
про здійснення банками
фінансового моніторингу
КРИТЕРІЇ
ризику ВК/ФТ
30. Відбулися значні зміни в обсягах фінансових операцій, що здійснюються за рахунками клієнта.
30−2. Нетипова активність за рахунками клієнта.
19.05.2020 № 65
Про затвердження Положення про здійснення банками фінансового моніторингу
Додаток 19
до Положення
про здійснення банками
фінансового моніторингу
КРИТЕРІЇ
ризику ВК/ФТ
30. Відбулися значні зміни в обсягах фінансових операцій, що здійснюються за рахунками клієнта.
30−2. Нетипова активність за рахунками клієнта.
Ок, давайте викинем слово фінмоніторінг
…
Про затвердження Положення про здійснення банками фінансового моніторингу
Так ми знов про фінмониторинг чи все ще про антифрод? Бо це щось як гальмо та «газ» в автомобілі — абсолютно різні системи.
Якого хріна ти наводиш мені посилання на постанову про фінмониторинг якщо ми обговорювали антифрод?
Тим більш що я вже робив тобі зауваження і ти 31 березня 2026, 15:00 наче визнав свою помилку, хай не прямо.
…
Про затвердження Положення про здійснення банками фінансового моніторингу
Так ми знов про фінмониторинг чи все ще про антифрод? Бо це щось як гальмо та «газ» в автомобілі — абсолютно різні системи.
Якого хріна ти наводиш мені посилання на постанову про фінмониторинг якщо ми обговорювали антифрод?
Тим більш що я вже робив тобі зауваження і ти 31 березня 2026, 15:00 наче визнав свою помилку, хай не прямо.
- +
- +14
-
- Юрій Дихтяр
- 31 марта 2026, 21:32
- #
Думка бота мені якось не цікава. я не буду витрачати на вас час. до побачення.
Не марнуйте час на банківських ботів, їх завдання лише переконати в тому що клієнт завжди у всьому винен, не має значення що ви відповідаєте
- +
- 0
-
- Oleksii Ch
- 2 апреля 2026, 16:01
- #
Гіпотетичні банковські боти хоча б на зарплаті.
А ти чого тут випорожнюєшся щодня три роки поспіль?
Дуже пече болюче сумління, що банк на мороз вигнав? Чи тебе з самого банку звільнили? Це, доречі, версія.
Вже всі мстиві зірки місцевого бомонту забили болт, а тобі все ще болить
А ти чого тут випорожнюєшся щодня три роки поспіль?
Дуже пече болюче сумління, що банк на мороз вигнав? Чи тебе з самого банку звільнили? Це, доречі, версія.
Вже всі мстиві зірки місцевого бомонту забили болт, а тобі все ще болить
- +
- 0
-
- Oleksii Ch
- 1 апреля 2026, 21:38
- #
З усією повагою до ситуації, але витрата кредитного ліміту на платіжну операцію в інтернеті або вихідний переказ — це ніхіба не операція, яка підпадає під моніторинг.
- +
- 0
-
- Юрій Дихтяр
- 2 апреля 2026, 10:56
- #
Ну тоді поясніть суть фрази «нетипова операція»
- +
- 0
-
- Oleksii Ch
- 2 апреля 2026, 15:58
- #
Нетипова операція, це коли у вас два роки пустий рахунок, а потім на нього бахнулось 100 тисяч гривень. Або коли ви перекидались переказами з трьома родичами, а потім розпочали приймати на карту потроху від купи різних людей, продаючі шось або елементарно збираючі донати. Або коли Вася відкрив ФОП, рахунок під нього, потім отримав пів ляма гривень і одразу почав закриття ФОПа.
Закон про фінмон вимагає контролювати ВХІДНІ платежі, а не вихідні.
Закон про фінмон вимагає контролювати ВХІДНІ платежі, а не вихідні.
- +
- 0
-
- Юрій Дихтяр
- 2 апреля 2026, 16:09
- #
2023 рік: витрати — 3 008 грн за весь рік (~250 грн/міс).
2024 рік: витрати — 3 299 грн за весь рік (~275 грн/міс).
2025 рік (до моменту крадіжки): я користувався карткою лише для поповнення мобільного та дрібних переказів
і за 24 хвилини в мене списалось майже 200000 грн.
2024 рік: витрати — 3 299 грн за весь рік (~275 грн/міс).
2025 рік (до моменту крадіжки): я користувався карткою лише для поповнення мобільного та дрібних переказів
і за 24 хвилини в мене списалось майже 200000 грн.
- +
- 0
-
- Oleksii Ch
- 2 апреля 2026, 16:13
- #
Як це суперечіть моїм словам про вхідні платежі?
Що там у вас фінмонити з такими активностями?
Що там у вас фінмонити з такими активностями?
- +
- 0
-
- Юрій Дихтяр
- 2 апреля 2026, 17:03
- #
Так і я ж про те) ви вважаєте це типовою операцією?
- +
- +15
-
- Oleksii Ch
- 2 апреля 2026, 20:59
- #
Якщо ви зробили P2P-переказ в застосунку або підтвердили операцію в застосунку — ніхто не має сумніватися, що це ваше волевиявлення.
- +
- 0
-
- Юрій Дихтяр
- 2 апреля 2026, 23:23
- #
Десь є в законі про сумніви? там чітко написано, що це не типова операція і з нею треба щось робити. подвійна аутентифікація, зупинити. що там ще можно? і там не написано хто робить цю операцію — сам клієнт чи ні. ця операція апріорі вже є підозрілою
2025 рік (до моменту крадіжки): я користувався карткою лише для поповнення мобільного та дрібних переказів
А де покупка телефона в кредит яку ти зробив перед тим як в тебе нібито вкрали гроші? Нагадую твої слова: « Я перед тем, как меня развели, взял в кредит телефон.»
До слова а як ти поясниш свій візит на сайт в такий пізній час? Не спиться, совість скучає? 🤭
А де покупка телефона в кредит яку ти зробив перед тим як в тебе нібито вкрали гроші? Нагадую твої слова: « Я перед тем, как меня развели, взял в кредит телефон.»
До слова а як ти поясниш свій візит на сайт в такий пізній час? Не спиться, совість скучає? 🤭
- +
- +25
-
- Юрій Дихтяр
- 31 марта 2026, 15:02
- #
Я розумію, що ви бот Монобанку, це ваша робота.робіть її краще
- +
- +30
-
- Oleksii Ch
- 1 апреля 2026, 11:37
- #
Бот чи ні, а платити борг тепер вам.
В суді з ваших аргументів просто посміються, проте не вагайтеся спробувати — буде ще урок.
В суді з ваших аргументів просто посміються, проте не вагайтеся спробувати — буде ще урок.
Тут купа адвокатів цього псевдобанку чи за гроші чи просто волонтерять, але моноботів одразу видно як в кожному коментарі стають на захист псевдобанка
- +
- 0
-
- Oleksii Ch
- 1 апреля 2026, 17:46
- #
Тупість, я завжди закликаю переходити від слів до суду.
За всі ці роки жодний нитік цього не зробив
За всі ці роки жодний нитік цього не зробив
- +
- 0
-
- Юрій Дихтяр
- 1 апреля 2026, 20:19
- #
В мене вже майже готовий кейс, я чекаю на відповідь НБУ. подивимось над ким посміється суд. Мої агументі - це порушення десятка законів України, нормативів НБУ
- +
- 0
-
- Oleksii Ch
- 1 апреля 2026, 21:23
- #
Рандомні посилання на закони не є кейсом.
А у вас там повна каша з нерозумінням навіть базових принципів права.
Проте пробуйте — буде новий життєвий досвід.
Приносьте апдейт з номером справи, дуже цікаво.
А у вас там повна каша з нерозумінням навіть базових принципів права.
Проте пробуйте — буде новий життєвий досвід.
Приносьте апдейт з номером справи, дуже цікаво.
- +
- +16
-
- fotograf chunt
- 31 марта 2026, 15:44
- #
Сколько таких было случаев, когда весь кредитный лимит клиента выводили под 0 и никакой защиты и подтверждений в этом дырявом банке, к тому же дать 100к при таких доходах это явно внутри что-то не так
- +
- +16
-
- SergeyNina
- 31 марта 2026, 18:40
- #
В других банках тоже самое.
Дают кредитные лимиты в 50к-100к без проверки.
Потом деньги воруют, потом клиенты платят.
- +
- 0
-
- Oleksii Ch
- 2 апреля 2026, 10:43
- #
То йому пофіг, то zeroIQ хейтерок з пʼяти акаунтів
- +
- +15
-
- SergeyNina
- 1 апреля 2026, 16:16
- #
Что вам делать.
1. Вы точно не дроп?
Если точно не делали карту для кого-то и не отдавали за несколько тысяч гривен третьим лицам и для входа использовали одно устройство то сохраните устройство с которого входили в монобанк. Возможно будет суд.
Поднятие кредитного лимита до такой суммы это ежемесячный оборот от 25к минимум три — шесть месяцев подряд или справка о доходах на 30к в месяц с проверкой.
Банк будет доказывать что вы дроп, отдали карту сами или оформили карту для продажи.
2. Сохраните что можете по мошенничеству. Кому переводили, когда переводили и как вас принуждали.
Если вам звонили что ваш родственник в беде или нужно заплатить опеределенную сумму чтобы его отпустили с тцк или перевели с нуля на тыловую часть все это собирайте какие есть данные, кто звонил вам и прочее
Если вы переводили деньги сами и подтверждали переводы сами шансы на возврат денег равны нулю.
Если у вас не было оборота в 20−30к в месяц по карте и вы не давали никаких справок о доходах банку и вам предоставили лимит в 100к это очень странно со стороны банка.
1. Вы точно не дроп?
Если точно не делали карту для кого-то и не отдавали за несколько тысяч гривен третьим лицам и для входа использовали одно устройство то сохраните устройство с которого входили в монобанк. Возможно будет суд.
Поднятие кредитного лимита до такой суммы это ежемесячный оборот от 25к минимум три — шесть месяцев подряд или справка о доходах на 30к в месяц с проверкой.
Банк будет доказывать что вы дроп, отдали карту сами или оформили карту для продажи.
2. Сохраните что можете по мошенничеству. Кому переводили, когда переводили и как вас принуждали.
Если вам звонили что ваш родственник в беде или нужно заплатить опеределенную сумму чтобы его отпустили с тцк или перевели с нуля на тыловую часть все это собирайте какие есть данные, кто звонил вам и прочее
Если вы переводили деньги сами и подтверждали переводы сами шансы на возврат денег равны нулю.
Если у вас не было оборота в 20−30к в месяц по карте и вы не давали никаких справок о доходах банку и вам предоставили лимит в 100к это очень странно со стороны банка.
- +
- 0
-
- Юрій Дихтяр
- 1 апреля 2026, 17:03
- #
Это не странно, это противозаконно. Я не дроп. у меня эта карточка несколько лет, но я ею практически не пользовался. да, я под влиянием аферистов сам перевел деньги, но этого бы не произошло, если бы финмониторинг дал мне реальный лимит, который я мог бы выплатить. Как банк мог дать мне кредитный лимит при доходе в 7000, за который я по рассрочке должен был каждый меняц платить 9300? Это только по рассрочке. Система пропутила вывод почти 200000 за один час, когда у меня годовые операци не превышали 5000 за год. В чате банк завис, они манипулируют статьями договора и правил банка, которые являются ниже нормативов НБУ и законов Украины. При вопытке выести диалог на уровень законов Украины, банк зависает и циклится. ему нечего сказать. Интересно, они и в суде будут говорить «это вся информация, которая у нас есть?» При попытке связаться с юристом банка, операторы мне отказываю, типа, это не возможно)
- +
- 0
-
- SergeyNina
- 1 апреля 2026, 17:30
- #
Кредитный лимит рос постепенно до 100к без движения по карте?
Или вам резко дали лимит в 100к без справки о доходах?
Суд неизбежен.
Храните устройство с которого был вход в монобанк если оно одно
200к переводами с кредитного лимита за один час это неизбежный финансовый мониторинг и срабатывание безопасности.
Почему ничего не было один большой вопрос
Или вам резко дали лимит в 100к без справки о доходах?
Суд неизбежен.
Храните устройство с которого был вход в монобанк если оно одно
200к переводами с кредитного лимита за один час это неизбежный финансовый мониторинг и срабатывание безопасности.
Почему ничего не было один большой вопрос
- +
- +12
-
- SergeyNina
- 1 апреля 2026, 20:03
- #
Если все что вы написали верно то у моно крыса среди сотрудников. Возможно вам специально подняли кредитный лимит чтобы украсть его.
- +
- 0
-
- Юрій Дихтяр
- 1 апреля 2026, 20:37
- #
Шахраї знали марку телефону і точну суму на балансі
- +
- 0
-
- Oleksii Ch
- 1 апреля 2026, 21:35
- #
Ти ж маєш розуміти, що «теорія криси» в цифровому світі виглядає трошки смішною. Приблизно як і бекдор, який дозволяє отримувати OTP за клієнта.
На якому б рівні не була гіпотетична криса, вона входить в систему зі своїм або з взятим у сусіда по столу паролем. Всі дії в банківських системах записуються — це ключова вимога комплаєнс-стійких систем.
Визначити коло людей, що залучалися до операцій з рахунком автора — справа на пʼять хвилин. Розібрати їхню активність під мікроскопом, щоб знайти нетипові дії — ще 15.
Я останні 3−4 роки проєктую ентерпрайз-системи. Там зазвичай такі процедури безпеки, що навіть не буває однієї людини, яка може адмінити два різні модулі — кругом перехресна відповідальність.
То ж бритва Окама нам підказує, що версія криси не витримує критики.
Можна 300 разів перепитати автора, чи не давав він картку поюзати комусь — звісно, що він не зізнається. Я б теж не зізнався.
На якому б рівні не була гіпотетична криса, вона входить в систему зі своїм або з взятим у сусіда по столу паролем. Всі дії в банківських системах записуються — це ключова вимога комплаєнс-стійких систем.
Визначити коло людей, що залучалися до операцій з рахунком автора — справа на пʼять хвилин. Розібрати їхню активність під мікроскопом, щоб знайти нетипові дії — ще 15.
Я останні 3−4 роки проєктую ентерпрайз-системи. Там зазвичай такі процедури безпеки, що навіть не буває однієї людини, яка може адмінити два різні модулі — кругом перехресна відповідальність.
То ж бритва Окама нам підказує, що версія криси не витримує критики.
Можна 300 разів перепитати автора, чи не давав він картку поюзати комусь — звісно, що він не зізнається. Я б теж не зізнався.
- +
- 0
-
- radioragal
- 2 апреля 2026, 9:35
- #
Что ты там проектируешь c подпиской на чатжпт за 20 баксов, этот отзыв прекрасный пример проектировщиков «интырпрайзов»
Даже ума за года не хватило тупейший флаг поставить на клиента который под 0 весь кредитный лимит выводит на бомжей.
Все только в плюсе, банк получил свою комиссию в 4%, скамеры и кто поднимал лимит, и коллекторы, которые потом выбивать будут долг
Даже ума за года не хватило тупейший флаг поставить на клиента который под 0 весь кредитный лимит выводит на бомжей.
Все только в плюсе, банк получил свою комиссию в 4%, скамеры и кто поднимал лимит, и коллекторы, которые потом выбивать будут долг
- +
- 0
-
- Oleksii Ch
- 2 апреля 2026, 10:33
- #
То, що я проєктую, є великий шанс, що й ти використовуєш, довольний як курка на смітнику =) Але мрій далі про ChatGPT за 20 баксів, блазень.
- +
- 0
-
- SergeyNina
- 2 апреля 2026, 9:57
- #
И это что-то меняет?
Данные крысят постоянно.
Мошенники часто знают точно сколько денег можно украсть у клиента. Т.е они знаю какой кредитный лимит у клиента.
Вывод — крысы среди сотрудников при покровительстве руководства банка.
Клиент переводит более 100к за час денег из кредитного лимита и не срабатывает ничего
Оплата в стоматологии на 7к путем оплаты на карту ФОП звонок с подтверждением оплаты роботом.
Оплата лечения в больнице на счёт больницы на 20к гривен попадает на доп проверку на несколько часов.
Перевод более 100к за счёт кредитного лимита все нормально по мнению банка.
Предоставление 100к лимита без запроса справки о доходах нормально по мнению банка
Данные крысят постоянно.
Мошенники часто знают точно сколько денег можно украсть у клиента. Т.е они знаю какой кредитный лимит у клиента.
Вывод — крысы среди сотрудников при покровительстве руководства банка.
Клиент переводит более 100к за час денег из кредитного лимита и не срабатывает ничего
Оплата в стоматологии на 7к путем оплаты на карту ФОП звонок с подтверждением оплаты роботом.
Оплата лечения в больнице на счёт больницы на 20к гривен попадает на доп проверку на несколько часов.
Перевод более 100к за счёт кредитного лимита все нормально по мнению банка.
Предоставление 100к лимита без запроса справки о доходах нормально по мнению банка
- +
- 0
-
- Oleksii Ch
- 2 апреля 2026, 10:36
- #
Більшість тих кейсів — соціальна інженерія.
Пересічні самі все розказують шахраям, а потім, коли потяг вже пішов — починаються казки про «шахраї знали ліміт, марку телефону, дівоче прізвище бабусі та кличку кота»
Наприклад, кредитний ліміт та дані пристрою клієнта — це геть різні датасети. В нормальній архітектурі один і той же оператор не може їх отримати, бо це діра в безпеці Data Governance System, яку знайдуть при першому ж аудиті.
Пересічні самі все розказують шахраям, а потім, коли потяг вже пішов — починаються казки про «шахраї знали ліміт, марку телефону, дівоче прізвище бабусі та кличку кота»
Наприклад, кредитний ліміт та дані пристрою клієнта — це геть різні датасети. В нормальній архітектурі один і той же оператор не може їх отримати, бо це діра в безпеці Data Governance System, яку знайдуть при першому ж аудиті.
- +
- 0
-
- Oleksii Ch
- 2 апреля 2026, 10:38
- #
Та й ще питання: який сенс, маючи неавторизований доступ до клієнтської бази, робити разові махінації? Це ж моментальна компрометація джерела витоку даних.
- +
- 0
-
- SergeyNina
- 2 апреля 2026, 12:41
- #
Судя по звонкам мошенников, не рядовые сотрудники, а кто-то из руководства сливает данные как минимум.
Последние звонки мошенников что были при мне или я отвечал или разговаривал с мошенниками на той стороне всегда знали баланс что можно украсть с карты.
Типичное давление мошенников — знакомый попал в больницу, звонят из больницы переведите деньги на лекарства или срочную операцию.
Ещё звонят постоянно мошенники «с тцк» вашего мужа поймали и отправят воевать штурмовиком, нужно перевести такую то сумму и знают какая сумма на карте столько и просят.
Или перевод с нуля в тыловую часть
Последние звонки мошенников что были при мне или я отвечал или разговаривал с мошенниками на той стороне всегда знали баланс что можно украсть с карты.
Типичное давление мошенников — знакомый попал в больницу, звонят из больницы переведите деньги на лекарства или срочную операцию.
Ещё звонят постоянно мошенники «с тцк» вашего мужа поймали и отправят воевать штурмовиком, нужно перевести такую то сумму и знают какая сумма на карте столько и просят.
Или перевод с нуля в тыловую часть
- +
- 0
-
- Oleksii Ch
- 2 апреля 2026, 15:54
- #
А баланс типу актуальний?
Чи плюс-мінус тисяча?
Це вже цікаво, якщо це правда.
Чи плюс-мінус тисяча?
Це вже цікаво, якщо це правда.
- +
- 0
-
- SergeyNina
- 3 апреля 2026, 9:50
- #
Нет.
Плюс минус три тысячи гривен в среднем от реального баланса.
Или округление.
Например на карте 87к с лимитом просят перевести 80к.
Звонят семьям пропавших без вести воинов и давят что вот он в плену у русских, переведите деньги и он пойдет на обмен пленными.
Все это мошенничество.
Звонят родителям вот нашли труп вашего сына просят 30к за доставку трупа. Мошенничество.
Многие платят.
Плюс минус три тысячи гривен в среднем от реального баланса.
Или округление.
Например на карте 87к с лимитом просят перевести 80к.
Звонят семьям пропавших без вести воинов и давят что вот он в плену у русских, переведите деньги и он пойдет на обмен пленными.
Все это мошенничество.
Звонят родителям вот нашли труп вашего сына просят 30к за доставку трупа. Мошенничество.
Многие платят.
- +
- 0
-
- SergeyNina
- 3 апреля 2026, 12:14
- #
Обычно просят 25−27к гривен. Если выше финмониторнг 50/50 попадает перевод
да, я под влиянием аферистов сам перевел деньги, но этого бы не произошло, если бы финмониторинг дал мне реальный лимит
Знов за рибу гроші.
1. Фінмониторинг не має жодного стосунку до встановлення розміру кредитного ліміту
2. Фінмониторинг не має жодного стосунку до протидії шахраям.
Знов за рибу гроші.
1. Фінмониторинг не має жодного стосунку до встановлення розміру кредитного ліміту
2. Фінмониторинг не має жодного стосунку до протидії шахраям.
- +
- 0
-
- Юрій Дихтяр
- 1 апреля 2026, 20:10
- #
Аналогичный случвй можно найти немного ниже в этом блоге. Женщина сделал покупку билетов на 13000, ей подняли такой же неподъемный лимит и тут же аферисты развели ее по точно такой же схеме. Я уверен, таких случаев много. Я перед тем, как меня развели, взял в кредит телефон.
- +
- 0
-
- SergeyNina
- 1 апреля 2026, 20:27
- #
Используя кредитный лимит или оплату частями монобанка?
- +
- 0
-
- Юрій Дихтяр
- 1 апреля 2026, 20:40
- #
Все
Чтобы оставить комментарий, нужно
войти или
зарегистрироваться
Курс валют в monobank
| Валюта | Покупка | Продажа |
| USD | 43.55 | 44.0005 |
| EUR | 50.22 | 50.971 |
| Все курсы банка | ||
Суть проблеми:
Мені було встановлено сукупний кредитний тягар у розмірі 200 000 грн (100 000 грн — ліміт на картку та 100 000 грн — розстрочка). При цьому банк володів актуальною інформацією про мій офіційний у розмірі 7 000 грн (дані оновлені в застосунку).
Юридичні та технічні порушення:
Порушення ст. 10 ЗУ «Про споживче кредитування»: Встановлення ліміту, що у 13 разів перевищує місячний дохід, є прямим нехтуванням обов’язком оцінки кредитоспроможності. Це грубе порушення нормативів НБУ щодо показника DSTI (відношення боргу до доходу) згідно з Постановою № 351.
Провал скорингової системи: Автоматизовані алгоритми банку виявилися «сліпими». Система не зреагувала на критичний розрив між лімітом та доходами, що свідчить про неналежне налаштування внутрішніх ризиків. Скоринг дозволив операції, які апріорі є дефолтними для такого рівня зарплати.
Відсутність Паспорта кредиту (ст. 9 Закону): Оформлення розстрочки на 100 000 грн відбулося без надання мені переддоговірної інформації у формі Паспорта споживчого кредиту. Я не був ознайомлений з реальною річною ставкою, яка в таких продуктах зазвичай є кабальною.
Ігнорування фінмоніторингу (Постанова НБУ № 65): Антифрод-система банку не заблокувала шахрайські транзакції, які в десятки разів перевищували мій фінансовий профіль, хоча банк зобов’язаний виявляти такі аномалії.
Питання до банку:
Як ваша скорингова система пройшла валідацію, якщо вона ігнорує офіційно підтверджений низький дохід при видачі величезних лімітів?
Де зафіксований лог надання мені Паспорта кредиту на розстрочку в 100 000 грн згідно з Додатком 1 до Постанови НБУ № 8?
Ця справа вже готується до судового розгляду про визнання кредитних договорів нікчемними. Також подається офіційна скарга до НБУ щодо перевірки адекватності систем управління ризиками в АТ «Універсал Банк».