Банки підвищують максимальні ставки за гривневими вкладами фізичних осіб. Але валюта їм не цікава, як і раніше.
11 квітня 2018, 7:57
Весняна спека: Максимальні ставки зростають
З початком весни загальний тренд на ринку депозитів змінився. Банки перестали знижувати ставки за вкладами. Поки що вони готові платити більше тільки за гривневі депозити. За валютним — обвал триває.
Щоб більш точно визначити максимальні ставки, «Мінфін» відкоригував методику. Тепер в наших підрахунках не враховуються депозитні сертифікати на пред'явника. Попитом вони майже не користуються, а ставки за ними — завищені. Так, наприклад, в минулому огляді «Мінфін» констатував зростання максимальних ставок за доларовими вкладами в Альфа-Банку. Насправді ж Альфа-Банк знизив проценти за строковими вкладами, але дохідність депсертифікатів — підвищив. Щоб уникнути подібних ситуацій надалі, ставки за такими програмами більше не враховуються.
Крім Альфа-Банку депсертіфікати пропонують ще 10 банків, які потрапляють в огляд «Мінфіну»: Банк Південний, ВТБ, Мегабанк, Таскомбанк, Універсалбанк, Банк Інвестицій та Заощаджень, Правекс-Банк, МТБ Банк, Ідея Банк. Далеко не у всіх цих фінустановах зміна методики відбилася на максимальних ставках. В основному коригування торкнулося валютних вкладів.
Перш ніж перейти до огляду, ми рекомендуємо ознайомитися з методикою дослідження.
З часу публікації останнього огляду в десятці найщедріших банків, які пропонують найвищі ставки за річними гривневими вкладами, відбулася лише одна зміна. Мегабанк підвищив дохідність цих вкладів на 0,20% та піднявся на один рядок. Тепер він займає 6-е місце в топ-10.
Крім Мегабанку за останні два тижні ставки за гривневими вкладами підросли в Ідея Банку, Універсалбанку, Банку Форвард та Креді Агріколь.
При цьому знизив ставки тільки один банк — ПУМБ. У ВТБ й МТБ Банку падіння максимальної дохідності пов'язано зі змінами методики.
Максимальні ставки за гривневими депозитами (% річних)*
|
Банк
|
12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
| Ставка | .png) .png) |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
|
| Таскомбанк | 16,00% | - | - | - | 15,50% | - | 14,75% | - | 10,00% | - |
| Місто Банк | 15,30% | - | 15,60% | - | 14,75% | - | 14,65% | - | 6,75% | - |
| Банк Інвестицій та Заощаджень | 15,25% | - | - | - | 14,75% | - | 10,50% | - | 7,00% | - |
| Укргазбанк | 15,25% | - | 15,25% | - | 15,25% | - | 13,75% | - | - | - |
| Універсалбанк | 15,25% | - | - | - | 15,00% | - | 13,75% | - | 9,57% | 0,92% |
| Мегабанк | 15,20% | 0,20% |
15,20% | 0,20% |
15,20% | 0,20% |
15,20% | 0,20% |
- | - |
| Сбербанк | 15,00% | - | - | - | 15,00% | - | 14,25% | - | 12,00% | - |
| Ідея Банк | 15,00% | - | 15,72% | 0,72% |
15,50% | 1,00% |
16,00% | - | - | - |
| ВТБ | 15,00% | - | - | - | 14,25% | 1,25% |
11,00% | - | 11,00% | 1,00% |
| Альфа-Банк | 15,00% | - | - | - | 15,00% | - | 14,25% | - | 10,00% | - |
| Укрсоцбанк | 15,00% | - | - | - | 15,00% | - | 14,25% | - | 8,00% | - |
| Промінвестбанк | 14,75% | - | 14,75% | - | 14,50% | - | 14,00% | - | - | - |
| Кредит Дніпро | 14,75% | - | - | - | 14,00% | - | 14,00% | - | 8,00% | - |
| ПУМБ | 14,70% | - | 14,50% | 0,20% |
14,40% | 0,30% |
13,70% | 0,30% |
- | - |
| Індустріалбанк** | 14,50% | - | 14,25% | - | 14,00% | - | 13,50% | - | 0,10% | - |
| Кредобанк | 14,50% | - | 13,50% | - | 14,50% | - | 13,00% | - | 10,00% | - |
| МТБ Банк | 14,10% | 0,50% |
- | - | 14,20% | - | 10,00% | - | 9,50% | - |
| Банк Форвард | 14,10% | 0,40% |
- | - | 15,10% | 0,70% |
13,50% | - | 10,00% | - |
| Південний | 14,06% | - | 14,75% | - | 15,00% | - | 14,00% | - | 8,25% | - |
| ПроКредит | 14,00% | - | - | - | - | - | - | - | 11,00% | - |
| МІБ | 14,00% | - | 14,00% | - | 13,00% | - | 11,00% | - | 1,00% | - |
| Укрексімбанк | 13,40% | - | 13,10% | - | 12,10% | - | 11,70% | - | - | - |
| ОТП | 13,00% | - | 13,00% | - | 12,00% | - | 12,00% | - | 10,00% | - |
| ПриватБанк | 13,00% | - | - | - | 15,00% | - | 14,00% | - | 7,00% | - |
| А-Банк | 12,60% | - | - | - | 12,60% | - | 13,60% | - | 4,00% | - |
| Ощадбанк | 12,50% | - | - | - | 13,50% | - | 13,25% | - | - | - |
| Банк Восток | 12,00% | - | - | - | 11,50% | - | 10,50% | - | 0,50% | - |
| Креді Агриколь | 10,00% | - | - | - | 11,00% | 1,50% |
10,50% | 1,50% |
7,50% | - |
| Райффайзен | 10,00% | - | - | - | 13,00% | - | 8,40% | - | 10,00% | - |
| Правекс-банк | 9,00% | - | - | - | 9,00% | - | 8,00% | - | 8,00% | - |
| УкрСиббанк | 5,70% | - | 0,01% | - | - | - | - | - | - | - |
*в таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки розташовані за розміром ставки за вкладом на 12 місяців — від найвишчої до найнижчої. Дані за 22.03.2018-05.04.2018
**Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців
Долар
У топ-10 банків за прибутковістю річних доларових вкладів кілька змін. Таскомбанк опустився з 4-го на 8-е місце. На максимальні ставки в цій фінустанові вплинула зміна методики. До того ж, Таскомбанк зменшив прибутковість доларових заощаджень.
Альфа-Банк в минулому огляді займав 6-е місце. Але через зміни методики та зниження ставок в самому банку, він зовсім покинув десятку найщедріших.
Банк Форвард, збільшив прибутковість короткострокових доларових вкладів, але річних — знизив. Раніше він розташовувався на передостанньому місці. Тепер він вилетів з десятки найщедріших.
Замість Альфа-Банку і Банку Форвард в топ-10 потрапили Мегабанк і Індустріалбанк.
Ще ставки за доларовими заощадженням знизив ПУМБ та А-Банк. У ВТБ й МТБ Банку максимальна прибутковість впала через виключення депозитних сертифікатів.
Зростання ставок за доларовими депозитами було тільки в одній фінустанові — Мегабанку.
Максимальні процентні ставки за депозитами в доларах(%, річних *)
|
Банк
|
12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
| Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
|
| Місто Банк | 4,75% | - | 4,60% | - | 3,15% | - | 3,50% | - | 1,50% | - |
| Сбербанк | 4,60% | - | - | - | 3,85% | - | 3,10% | - | 2,25% | - |
| Банк Інвестицій та Заощаджень | 4,50% | - | - | - | 3,75% | - | 2,00% | - | 1,00% | - |
| ВТБ | 4,50% | - | - | - | 3,50% | 1,75% |
3,70% | - | 2,00% | 0,50% |
| Альфа-Банк | 4,50% | - | - | - | 4,00% | - | 2,00% | - | 0,20% | - |
| Промінвестбанк | 4,25% | - | 4,00% | - | 3,75% | - | 3,00% | - | - | - |
| Укргазбанк | 4,25% | - | 3,75% | - | 3,25% | - | 2,25% | - | - | - |
| Мегабанк | 4,10% | 0,10% |
3,60% | 0,10% |
3,60% | 0,10% |
3,10% | 0,10% |
- | - |
| Таскомбанк | 4,00% | 0,50% |
- | - | 4,00% | 0,50% |
3,25% | 0,25% |
1,00% | - |
| Універсалбанк | 4,00% | - | - | - | 3,00% | - | 2,00% | - | 2,23% | - |
| Індустріалбанк** | 4,00% | - | 3,75% | - | 3,50% | - | 3,00% | - | 0,05% | - |
| Південний | 3,63% | - | 4,00% | - | 4,25% | - | 3,25% | - | 0,50% | - |
| Банк Форвард | 3,50% | 0,70% |
2,60% | 0,20% |
3,10% | 1,00% |
2,10% | 1,00% |
1,20% | - |
| ПУМБ | 3,50% | 0,50% |
3,10% | 0,50% |
2,80% | 0,50% |
2,00% | 0,50% |
- | - |
| Укрсоцбанк | 3,50% | - | - | - | 3,00% | - | 2,00% | - | 0,20% | - |
| ПриватБанк | 3,50% | - | - | - | 3,25% | - | 3,00% | - | 1,00% | - |
| МТБ Банк | 3,30% | 0,40% |
- | - | 2,70% | 0,50% |
2,00% | - | 1,60% | - |
| Кредит Дніпро | 3,30% | - | - | - | 2,50% | - | 2,50% | - | 1,00% | - |
| Ощадбанк | 3,25% | - | - | - | 2,75% | - | 2,50% | - | - | - |
| МІБ | 3,00% | - | 3,00% | - | - | - | - | - | 1,00% | - |
| Прокредит | 3,00% | - | - | - | - | - | - | - | 0,75% | - |
| Укрексімбанк | 2,80% | - | 2,80% | - | 2,05% | - | 0,80% | - | - | - |
| А-Банк | 2,50% | 0,40% |
- | - | 2,40% | 0,50% |
2,30% | 0,45% |
0,01% | - |
| Банк Восток | 2,50% | - | - | - | 2,00% | - | 1,20% | - | 0,10% | - |
| Кредобанк | 2,00% | - | - | - | 1,50% | - | 1,00% | - | 0,25% | - |
| Ідея Банк | 2,00% | - | 1,75% | - | 1,25% | - | 0,75% | - | - | - |
| ОТП | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - |
| Райффайзен | 0,15% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
| Правекс-банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Креді Агриколь | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - |
| УкрСиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
*в таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки розташовані за розміром ставки за вкладом на 12 місяців — від найвишчої до найнижчої. Дані за 22.03.2018-05.04.2018
**Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців
Євро
У топ-10 банків за річними вкладами в євро також відбулися зміни. Через корективи методики в МТБ Банк впали максимальні ставки й він покинув десятку самих «щедрих». Замість нього в десятку увійшов ВТБ, який посів останнє місце.
З часу останнього огляду, ставки за вкладами в євро підвищив Мегабанк. Зростання також було в Банку Форвард. Але, в цій фінустанові виросла максимальна прибутковість вкладів на 6 й 3 місяці. За 9-місячними депозитами, Банк Форвард знизив ставки.
Також ставки знизилися в ПУМБ, Альфа-Банку і ВТБ.
Максимальні процентні ставки за депозитами в євро (% річних *)
|
Банк
|
12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
| Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
|
| Місто Банк | 4,75% | - | 4,60% | - | 3,15% | - | 3,50% | - | 1,50% | - |
| Укргазбанк | 4,00% | - | 4,00% | - | 3,13% | - | 2,25% | - | - | - |
| Банк Інвестицій та Заощаджень | 3,50% | - | - | - | 2,75% | - | 1,56% | - | 0,50% | - |
| Сбербанк | 3,35% | - | - | - | 2,85% | - | 2,10% | - | 1,25% | - |
| Мегабанк | 3,10% | 0,10% |
2,60% | 0,10% |
2,60% | 0,10% |
2,10% | 0,10% |
- | - |
| Банк Форвард | 3,00% | - | 2,60% | 0,20% |
3,10% | 1,00% |
2,10% | 1,00% |
1,20% | - |
| Індустріалбанк** | 3,00% | - | 2,50% | - | 2,00% | - | 1,50% | - | 0,05% | - |
| Прокредит | 3,00% | - | - | - | - | - | - | - | 0,75% | - |
| Промінвестбанк | 2,75% | - | 2,50% | - | 2,25% | - | 2,00% | - | - | - |
| ВТБ | 2,75% | - | - | - | 2,75% | - | 2,24% | - | 1,00% | 0,50% |
| МТБ Банк | 2,70% | 0,40% |
- | - | 2,10% | 0,50% |
1,60% | - | 1,40% | - |
| Укрексімбанк | 2,65% | - | 2,65% | - | 1,30% | - | 0,15% | - | - | - |
| Південний | 2,63% | - | 3,00% | - | 3,25% | - | 2,25% | - | 0,50% | - |
| Універсалбанк | 2,50% | - | - | - | 2,00% | - | 1,00% | - | 1,24% | - |
| А-Банк | 2,50% | - | - | - | 2,30% | - | 2,25% | - | 0,01% | - |
| Таскомбанк | 2,50% | - | - | - | 2,00% | - | 2,00% | - | 0,75% | - |
| МІБ | 2,50% | - | 2,50% | - | - | - | - | - | 1,00% | - |
| Ощадбанк | 2,25% | - | - | - | 1,75% | - | 1,25% | - | - | - |
| ПриватБанк | 2,10% | - | - | - | 2,00% | - | 1,90% | - | 0,50% | - |
| Ідея Банк | 1,75% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | 0,75% | - | - | - |
| ПУМБ | 1,70% | 0,50% |
1,60% | 0,50% |
1,50% | 0,50% |
1,00% | 0,50% |
- | - |
| Банк Восток | 1,50% | - | - | - | 1,20% | - | 0,70% | - | 0,10% | - |
| Альфа-Банк | 1,50% | - | - | - | 1,00% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Кредобанк | 0,60% | - | - | - | 0,55% | - | - | - | 0,10% | - |
| Укрсоцбанк | 0,50% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Кредит Дніпро | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - |
| Правекс-банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| ОТП | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Креді Агриколь | - | - | - | - | - | - | - | - | 0,01% | - |
| УкрСиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Райффайзен | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
*в таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки розташовані за розміром ставки за вкладом на 12 місяців — від найвишчої до найнижчої. Дані за 22.03.2018-05.04.2018
**Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців
Методика
Депозити відбирали для порівняння за двома критеріями — термін та валюта. Дивились тільки на вклади, доступні будь-якій «людині з вулиці». Тому в огляді не беруть участі «соціальні» вклади — пенсійні, студентські, дитячі й т.д.
Для порівняння не мали значення спосіб і частота виплати відсотків, можливість поповнення/зняття коштів, дострокового розірвання депозитного договору й т.д.
Наведені максимальні ставки включають бонуси за велику суму вкладу (до 200 000 грн), а також за оформлення депозиту онлайн. Такі надбавки доступні для широкого кола осіб, а тому вони показані в огляді.
Наведемо приклад. Банк Х пропонує клієнтам 6 видів гривневих вкладів на 12 місяців. З них один пенсійний, ще один — дитячий. Останні два автоматично виключаються з огляду. Серед решти чотирьох — вклади з виплатою відсотків в кінці терміну і щомісяця, депозит з можливістю поповнення, а також ще один — дає клієнтові право достроково розірвати договір. «Мінфін» дивиться і порівнює ставки за всіма цими 4 видам вкладів. Кожен з них передбачає надбавку 0,5% за розміщення депозиту на суму до 200 000 грн. Але тільки дві програми гарантують бонус 0,5% до стандартної ставки за оформлення вкладу онлайн. З урахуванням всіх можливих надбавок максимальна ставка — 18% — виходить за вкладом з виплатою відсотків в кінці терміну. Саме вона і буде вказана в таблиці.
У графіках і таблицях ми привели максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку, які найпопулярніші серед фізосіб. Фінустанови розміщенні по максимальній прибутковості річних вкладів у різних валютах.
«Мінфін» нагадує, що максимально висока ставка не гарантує таку ж прибутковість в кінцевому підсумку, адже з доходів за банківськими вкладами сплачується податок. У цьому році він становить 18%. Додатково до цього держава вимагатиме сплатити 1,5% військового збору.
Дізнатися про динаміку середніх ставок за депозитними програмами 31 найбільшого банку можна тут.
Олекса Рябуха
***
Нагадуємо, що підвищити прибутковість своїх вкладів, як це зробили вже тисячі читачів «Мінфіну», можна, розмістивши депозит в банку через наш сайт. Тоді ви отримаєте додатково до 1,5% річних до базової відсоткової ставки. Детальні умови — в розділі «Бонус до депозитів».
Коментарі - 6