21 февраля 2018, 7:53 Читати українською

Ставки по депозитам. Считаем по-новому

«Минфин» обновил методику мониторинга ставок по вкладам физических лиц в крупнейших банках. Доходность депозитов стала еще ниже.

Почти год «Минфин» пристально следит за динамикой ставок по вкладам физических лиц. — Фото: Bigmir.net

Ранее, подсчитывая ставки, «Минфин» учитывал бонусы, которые банки дают клиентам за открытие депозита на очень крупные суммы, например, 500 000 или 1 млн грн. Из-за таких «надбавок» ставки в наших обзорах получались заметно выше. Для того, чтобы картина была более объективной, «Минфин» решил изменить подход. Теперь мы учитываем только те бонусы, которые банки предлагают за размещение депозита на сумму до 200 000 грн (гарантированную государством).

«Надбавки» за размещение вклада «в особо крупных размерах» предлагали 9 банков. После того, как мы перестали принимать их во внимание, базовые ставки по вкладам стали значительно ниже.

Перед прочтением обзора, мы рекомендуем ознакомиться с методикой исследования.

Так, средняя доходность гривневых годовых вкладов уменьшилась на 0,10%. Депозиты на 9 месяцев в национальной валюте подешевели на 0,34%. Ставки по 6-месячным вкладам в среднем опустились на 0,12%, по 3-месячным — на 0,03%.

Средняя доходность вкладов до востребования опустилась на 0,42%.

Изменения в методике больше всего повлияло на средние ставки в Укрэксимбанке. Годовые гривневые вклады здесь подешевели на 2,98%. Также откорректировались показатели в 6 других банках: Ощадбанке, Пивденном, Украгазбанке, ПУМБ, Универсалбанке, ОТП и Сбербанке.

Впрочем, не все изменения на депозитном рынке были связаны с обновлением нашей методики подсчета. Нашлось и несколько банков, которые пересмотрели ставки по сбережениям граждан. В их числе - Альфа-Банк, Банк Форвард, Мисто Банк и А-Банк.

Средние ставки по гривневым депозитам*

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
Банк	Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка
Мегабанк	15,33%	-	14,83%	-	14,83%	-	14,25%	-	0,25%	-
Универсалбанк	15,25%	-	-	-	14,75%	-	13,75%	-	7,01%	2,64%
Таскомбанк	15,25%	-	-	-	15,75%	0,50%	14,50%	0,40%	5,33%	-
Сбербанк	15,25%	0,09%	-	-	14,83%	0,05%	13,50%	0,09%	5,05%	-
Проминвестбанк	15,00%	-	15,00%	-	14,75%	-	14,12%	-	-	-
Марфин	14,80%	-	-	-	14,18%	-	10,00%	-	-	-
Индустриалбанк*	14,75%	-	13,00%	-	12,20%	-	12,00%	-	0,01%	-
Кредит Днепр	14,50%	-	-	-	13,75%	-	13,75%	-	8,00%	-
Альфа-Банк	14,50%	1,50%	-	-	14,50%	1,50%	14,00%	2,00%	10,00%	-
Прокредит	14,00%	-	-	-	13,50%	-	-	-	11,00%	-
Укрсоцбанк	14,00%	-	-	-	14,00%	-	13,75%	0,50%	10,00%	-
Пивденный	13,93%	-	13,85%	-	13,62%	-	13,17%	-	8,00%	0,43%
Банк Форвард	13,80%	1,70%	-	-	15,30%	0,60%	14,10%	0,60%	10,00%	3,50%
Идея Банк	13,56%	-	13,37%	-	12,87%	-	12,83%	-	-	-
Укргазбанк	13,43%	0,07%	13,35%	0,12%	13,43%	0,20%	12,25%	0,65%	-	-
Банк Инвестиций и Сбережений	13,25%	-	-	-	12,81%	-	10,50%	-	7,00%	-
МИБ	13,04%	-	13,04%	-	12,25%	-	10,75%	-	1,00%	-
ВТБ	13,03%	-	-	-	12,85%	-	10,41%	-	11,50%	-
ПУМБ	12,82%	0,25%	13,05%	0,12%	11,63%	0,45%	12,35%	0,15%	-	-
Ощадбанк*	12,75%	0,33%	-	-	13,75%	0,33%	13,25%	0,33%	-	-
Кредобанк	12,50%	-	12,50%	-	13,00%	-	11,50%	-	9,00%	-
ПриватБанк	12,25%	-	-	-	13,12%	-	12,12%	-	3,50%	-
Мисто Банк	12,06%	0,31%	12,26%	0,46%	11,16%	0,09%	11,66%	0,09%	6,75%	-
А-Банк	11,83%	0,67%	-	-	11,73%	0,12%	12,08%	0,33%	4,34%	2,66%
Банк Восток	11,62%	-	-	-	11,12%	-	9,83%	-	0,50%	-
ОТП	11,41%	-	11,41%	-	10,41%	-	10,41%	-	9,00%	0,60%
Креди Агриколь	9,50%	-	-	-	9,00%	-	9,00%	-	7,00%	-
Райффайзен	9,20%	-	-	-	8,56%	-	7,60%	-	10,00%	-
Правэкс-банк	7,87%	-	-	-	8,16%	-	7,50%	-	7,00%	-
Укрэксимбанк*	6,97%	2,98%	6,67%	2,98%	5,20%	4,07%	5,80%	2,77%	-	-
УкрСиббанк	5,28%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-

*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему. Данные за 1.02.2018 — 15.02.2018

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Доллар

Изменения в методике затронули и средние ставки по долларовым вкладам. Годовые сбережения в долларах после пересмотра подешевели на 0,02%. Средняя ставка по 9-месячным депозитам обвалилась на 0,27%, по 6-месячным — на 0,04%. Доходность вкладов на 3 месяца опустилась на 0,08%.

Бессрочные долларовые вклады подешевели в среднем на 0,06%.

Из-за пересмотра методики ставки откорректировались в 8 банках: Ощадбанке, Укрэксимбанке, Укргазбанке, Пивденном, ПУМБ, ОТП, Сбербанке и Универсалбанке.

Еще 5 финучреждений за последние две недели пересмотрели доходность по депозитам. Это Альфа-Банк, Банк Форвард, Укрсоцбанк, Мисто Банк и А-Банк.

Средние ставки по долларовым депозитам*

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
Банк	Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка
Сбербанк	4,91%	0,01%	-	-	4,16%	-	3,25%	0,09%	1,05%	-
Таскомбанк	4,87%	-	-	-	4,20%	0,20%	3,10%	0,20%	0,50%	-
Проминвестбанк	4,58%	-	4,33%	-	3,91%	-	2,75%	-	-	-
Мегабанк	4,33%	-	3,83%	-	3,83%	-	3,50%	-	0,10%	-
Альфа-Банк	4,25%	0,60%	-	-	3,75%	0,60%	3,00%	1,00%	0,50%	0,30%
Банк Форвард	4,20%	0,20%	1,80%	1,60%	2,90%	-	1,30%	1,40%	1,20%	1,80%
Укрсоцбанк	4,10%	0,15%	-	-	3,60%	0,15%	2,75%	-	0,50%	-
Универсалбанк	4,00%	-	-	-	3,00%	-	2,00%	-	2,10%	0,12%
Укргазбанк	3,91%	0,17%	3,50%	0,12%	2,97%	0,17%	1,62%	0,88%	-	-
ВТБ	3,52%	-	-	-	3,19%	-	2,15%	-	2,25%	-
Пивденный	3,50%	-	3,45%	-	3,25%	-	2,77%	-	0,37%	0,25%
Банк Инвестиций и Сбережений	3,45%	-	-	-	2,75%	-	2,00%	-	1,00%	-
Ощадбанк*	3,25%	0,25%	-	-	2,75%	0,25%	2,50%	0,25%	-	-
Марфин	3,22%	-	-	-	2,85%	-	2,30%	-	1,75%	-
Индустриалбанк*	3,16%	-	2,95%	-	2,39%	-	2,20%	-	0,05%	-
Прокредит	3,00%	-	-	-	2,00%	-	-	-	0,20%	-
ПУМБ	2,95%	0,05%	2,55%	0,05%	1,80%	0,22%	1,45%	0,05%	-	-
Кредит Днепр	2,95%	-	-	-	2,15%	-	2,15%	-	1,00%	-
ПриватБанк	2,91%	-	-	-	2,66%	-	2,08%	-	0,50%	-
МИБ	2,81%	-	2,81%	-	-	-	-	-	1,00%	-
Мисто Банк	2,58%	0,36%	2,98%	0,26%	1,70%	0,05%	1,95%	0,16%	1,60%	0,60%
Банк Восток	2,30%	-	-	-	1,80%	-	1,26%	-	0,10%	-
А-Банк	2,10%	1,05%	-	-	1,90%	0,85%	1,75%	0,85%	0,01%	-
Идея Банк	1,87%	-	1,62%	-	1,12%	-	1,12%	-	-	-
Укрэксимбанк*	1,67%	0,32%	1,67%	0,32%	1,10%	0,26%	0,56%	0,11%	-	-
Кредобанк	1,54%	-	-	-	1,17%	-	0,67%	-	0,25%	-
ОТП	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,13%	0,06%
Райффайзен	0,05%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Правэкс-банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,13%	-
Креди Агриколь	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
УкрСиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Евро

Такая же ситуация и с вкладами в евро. Годовые депозиты в евровалюте в результате изменения методики подешевели на 0,01%. Доходность 9-месячных вкладов опустилась на 0,06%. Сбережения в евро на 6 месяцев подешевели на 0,05%, на 3 месяца — на 0,09%.

Доходность вкладов до востребования опустилась на 0,04%.

Изменения методики затронуло ставки в 6 банках — Ощадбанке, ПУМБ, Сбербанке, Универсалбанке, Пивденном и Укргазбанке. Последний за минувшие две недели повысил ставки в евро. Потому в среднем доходность вкладов в финучреждении выросла.

Также ставки пересмотрело еще 5 банков: А-Банк, Банк Форвард, Мисто Банк, Альфа-Банк и Укрсоцбанк.

Средние ставки по депозитам в евро*

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
Банк	Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка
Укргазбанк	3,83%	0,58%	3,75%	0,75%	2,87%	0,47%	1,75%	0,37%	-	-
Мегабанк	3,66%	-	3,33%	-	3,33%	-	2,75%	-	0,10%	-
Сбербанк	3,50%	0,05%	-	-	2,93%	0,05%	2,25%	0,13%	0,55%	0,25%
Проминвестбанк	3,25%	-	3,25%	-	2,37%	-	1,75%	-	-	-
Банк Форвард	3,00%	-	1,80%	0,70%	2,50%	0,40%	1,30%	1,20%	1,20%	0,80%
Прокредит	3,00%	-	-	-	2,00%	-	-	-	0,20%	-
А-Банк	2,98%	0,88%	-	-	2,83%	0,93%	2,68%	0,93%	0,01%	-
Марфин	2,82%	-	-	-	2,45%	-	2,10%	-	1,65%	-
Универсалбанк	2,66%	-	-	-	2,00%	-	1,00%	-	1,12%	0,12%
Мисто Банк	2,58%	0,36%	2,98%	0,26%	1,70%	0,05%	1,95%	0,16%	1,60%	0,60%
Пивденный	2,50%	-	2,45%	-	2,25%	-	1,77%	-	0,37%	0,25%
Банк Инвестиций и Сбережений	2,43%	-	-	-	1,78%	-	1,55%	-	0,50%	-
Таскомбанк	2,37%	-	-	-	1,80%	0,20%	1,60%	0,20%	0,42%	-
Индустриалбанк*	2,37%	-	1,85%	-	1,26%	-	1,06%	-	0,05%	-
Укрэксимбанк	2,36%	-	2,36%	-	0,80%	-	0,12%	-	-	-
Ощадбанк*	2,25%	0,25%	-	-	1,75%	0,25%	1,25%	0,25%	-	-
МИБ	2,25%	-	2,25%	-	-	-	-	-	1,00%	-
ВТБ	1,84%	-	-	-	2,19%	-	1,41%	-	1,25%	-
ПриватБанк	1,80%	-	-	-	1,70%	-	1,46%	-	0,25%	-
ПУМБ	1,65%	0,05%	1,45%	0,05%	0,83%	0,17%	0,72%	0,05%	-	-
Идея Банк	1,62%	-	1,37%	-	0,87%	-	0,62%	-	-	-
Банк Восток	1,35%	-	-	-	1,05%	-	0,50%	-	0,10%	-
Альфа-Банк	1,25%	0,75%	-	-	0,75%	0,75%	0,01%	0,64%	0,01%	0,24%
Укрсоцбанк	1,10%	1,15%	-	-	0,60%	1,15%	0,01%	0,74%	0,25%	-
Кредобанк	0,34%	-	-	-	0,24%	-	-	-	0,10%	-
Кредит Днепр	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-
Правэкс-банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,13%	-
ОТП	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
УкрСиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Райффайзен	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Креди Агриколь	-	-	-	-	-	-	-	-	0,01%	-

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Reuters

«Минфин» традиционно включает в свои обзоры динамику Украинского индекса ставок по депозитам физических лиц (UIRD), который рассчитывает агентство Reuters. С методикой и более детальной статистикой Reuters можно ознакомиться тут.

По данным аналитиков Reuters, со времени последнего обзора, гривневые вклады продолжили дешеветь. Так, депозиты на 12 месяцев подешевели на 0,06%. Доходность вкладов на 9 месяцев опустилась на 0,14%. Ставки по 6-месячным сбережениям снизились на 0,09%, по 3-месячным — 0,05%.

Из долларовых вкладов подешевели только сбережения на 6 и 3 месяцев. Ставки по ним опустились на 0,03% и 0,04% соответственно.

Годовые вклады в евровалюте подешевели на 0,17%. Доходность депозитов на 6 месяцев снизилась на 0,17%, на 3 месяца — на 0,18%. Ставки по вкладам на 9 месяцев не изменились.

Методика

Для обзора мы отобрали 31 крупнейший банк по объему депозитного портфеля физических лиц, по данным Национального банка.

Обращали внимание на все депозитные программы банков. При определении средней ставки отбирали вклады на один срок и в одной валюте. Например, у банка Х есть 3 депозитные программы на 6 месяцев в гривне. Первая предусматривает выплату процентов ежемесячно, вторая – в конце срока, третья – позволяет пополнять вклад в течение срока действия. Из-за этих особенностей ставки по всем 3 программам разные. Чтобы получить среднее значение, мы суммируем доходность по всем вкладам и выводим среднее число.

При подсчете учитывались программы лояльности и бонусы банков, доступные широкому кругу людей. Например, бонусы за оформление депозита онлайн или на крупную сумму (до 200 000 грн).

Также мы не учитывали ставки по «социальным» депозитам — пенсионным, детским, студенческим и т.д. Такие вклады доступны ограниченному кругу лиц, ставки по ним завышены. Потому при подсчете они «смазывают» общую картину.

Все средние ставки мы свели в таблицы. Банки отранжированы в них по размеру ставок по годовым вкладам — от большей к меньшей.

Мы внимательно следим за отзывами наших читателей и постоянно совершенствуемся. Регулярный обзор максимальных ставок по депозитным программам 31 банков — один из примеров этому.

С последним обзором максимальных процентных ставок по вкладам 30 украинских банков ознакомиться можно тут.

Алексей Рябуха

* * *

Напоминаем, что повысить доходность своих вкладов можно, разместив депозит в банке через наш сайт. В этом случае вы получите дополнительно до 1,5% годовых к базовой процентной ставке. Подробные условия — в разделе «Бонус к депозитам».

Автор:

Алексей Рябуха

Источник: Минфин

Следить за новыми комментариями

Комментарии - 10

+
+13: ballistic; 21 февраля 2018, 10:26; #

В статті графіки UIRD — дублювання для долара, а для гривні нема.

Рішення про обмеження вибірки вкладами до 200 тис. грн. однозначно правильне.

+
0: Виталий .; 21 февраля 2018, 11:18; #

У Ощадбанка нет лимита в 200 000, подправьте методику.

+
+15: paulball; 21 февраля 2018, 17:52; #

Лимита нет нигде)

+
+3: Виталий .; 21 февраля 2018, 21:54; #

Грамонаци негодує?

У Ощадбанка нет верхней планки гарантирования депозита физического лица со стороны государства: депозит на любую сумму гарантированн в 100% размере.

Читаем статью 57 закона о банках и банковской деятельности.

Потому выкидывать из методики депозиты выше 200 000 гривен правильно только для коммерческих банков для которых такой лимит действительно существует.

+
+15: Alexanderman; 21 февраля 2018, 19:52; #

Очень много неточностей. Я в Ощадбанке открыл онлайн депозит в гривне с учетом бонуса под 14,5% грн. годовых. Прямо сейчас открыл Приват24, Стандарт срочный на 12 месяцев 3,5 % годовых. А кому нужна информация по средним ставкам? Статья такая себе…

+
0: gastgeber; 21 февраля 2018, 21:58; #

Стандарт срочный на 12 месяцев 13% годовых. +0,5% при продлении через год. При этом на 1/2 года 15 %. 3,5% на $.

+
0: Vasiliy71; 21 февраля 2018, 20:56; #

Ребята, скажите, безопасно ли открывать вклад в Сбербанке? Просто это российский банк, вдруг ему запретят работать на территории Украины, или ещё чего…

+
0: Виталий .; 21 февраля 2018, 21:57; #

Вы же сами ответили: в любой российский банк отдавать деньги небезопасно.

И не только потому что ему могут что-то запретить в Украине, а и потому что его патрон в России может попасть под санкции или скопытится по иным причинам.

+
0: Vasiliy71; 22 февраля 2018, 13:48; #

Да, просто там привлекательная ставка по долларовым вкладам, почти 5%.

+
0: ballistic; 22 февраля 2018, 14:03; #

Найвища ставка на ринку мислячих вкладників мала б насторожити…

Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться

Новости по теме

Все новости

Ставки по депозитам. Считаем по-новому

Доллар

Евро

Reuters

Методика

Комментарии - 10

Заявка успешно отправлена