Изменить кратко.

Максимальные ставки по депозитам: очередной обвал

В своем последнем обзоре максимальных ставок по банковским вкладам «Минфин» констатировал, что многие финучреждения подняли цены на депозиты. Эта тенденция оказалась краткосрочной. В последние 2 недели 5 банков «срезали» максимальные ставки по годовым вкладам в гривне, и ни один не повысил доходность. 

Перед прочтением обзора, мы рекомендуем ознакомиться с методикой исследования.

С момента последнего обзора «Минфина» в десятке самых щедрых банков, предлагавших максимальную доходность по годовым гривневым вкладам, произошли серьезные перестановки. Альфа-Банк и Укрсоцбанк (имеют одних акционеров и придерживаются единой ценовой политики) уменьшили максимальную доходность по своим депозитам. Из-за этого Альфа-Банк опустился в нашей таблице с 6-ой на 10-ю позицию. А Укрсоцбанк и вовсе покинул десятку.  Его место заняла украинская «дочка» Сбербанка.

Весной директор розничного бизнеса Альфа-Банка и Укрсоцбанка Алексей Пузняк в интервью «Минфину» обещал, что к концу 2017 года оба финучреждения снизят доходность своих вкладов до 14,5% — 15% годовых. К этому все и идет. Уже сейчас максимальные ставки по годовым гривневым вкладам в этих банках упали до 16% годовых. 

Ставки по гривневым вкладам также снизили Мегабанк, ПУМБ и Банк Восток. Ни один банк из тех, чью ценовую политику «Минфин» отслеживает в рамках обзоров", не увеличил максимальную доходность по вкладам. 

Максимальные ставки по гривневым депозитам (% годовых)*
Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Банк Форвард 18,50% - 17,50% - 17,50% - 16,75% - 15,00% -
Мегабанк 17,50% 0,25% 16,50% 0,25% 16,50% 0,25% 16,50% 0,25% 0,25% -
А-Банк 17,50% - - - 17,20% - 16,70% - 7,00% -
Проминвестбанк 16,75% - 16,50% - 16,00% - 15,50% - - -
ВТБ 16,75% - - - 16,50% - 13,00% - 12,00% -
Идея Банк 16,75% - 16,50% - 16,50% - 14,75% - - -
Таскомбанк 16,50% - - - 17,00% - 16,00% - 10,00% -
Банк Инвестиций и Сбережений 16,50% - - - 16,00% - 15,00% - 8,00% -
Сбербанк 16,50% - 15,75% - 16,00% - 15,00% - 11,00% -
Альфа-Банк 16,00% 0,75% - - 15,75% 0,75% 15,50% 0,25% 10,00% -
Укрсоцбанк 16,00% 0,75% - - 15,75% 0,75% 15,50% 1,00% 10,00% -
ПриватБанк 16,00% - - - 15,50% - 15,00% - 7,00% -
Прокредит 16,00% - - - 15,00% - - - 11,00% -
Пивденный 16,00% - 16,50% - 16,25% - 16,00% - 11,50% -
Укргазбанк 16,00% - 16,00% - 15,75% - 15,50% - - -
Индустриалбанк** 16,00% - 15,75% - 15,50% - 15,00% - 0,10% -
Универсалбанк 15,25% - - - 14,50% - 13,25% - 6,31% -
Марфин 15,10% - - - 13,90% - 10,00% - - -
Ощадбанк 15,00% - - - 15,50% - 14,00% - - -
ПУМБ 14,70% 0,50% 14,40% 0,50% 14,20% 0,50% 13,60% 0,60% - -
Укрэксимбанк 14,10% - 13,80% - 12,80% - 12,40% - - -
МИБ 14,00% - 14,00% - 13,00% - 11,00% - 1,00% -
ОТП 14,00% - 14,00% - 13,00% - 13,00% - 10,00% -
Кредит Днепр 14,00% - 14,00% - 13,00% - 13,00% - 9,00% -
Кредобанк 13,50% - 13,50% - 14,50% - 13,00% - 10,00% -
Банк Восток 12,00% 3,00% - - 11,50% 2,00% 10,50% 2,50% 0,50% -
Креди Агриколь 11,00% - - - 10,00% - 10,00% - 7,50% -
Правэкс-банк 10,00% - - - 10,00% - 9,00% - 10,00% -
Райффайзен 9,50% - - - 9,60% - 8,50% - 10,00% -
УкрСиббанк 5,70% - 0,21% - - - - - - -

*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Валюта

Валютные вклады также дешевели. В прошлом обзоре Альфа-Банк и Укрсоцбанк занимали 6-е и 7-е место в десятке самых «доходных» по долларовым вкладам на 12 месяцев. Но спустя две недели они переместились на 8-ую и 9-ую позиции соответственно. На их место в середину таблицы подвинулись Индустриалбанк и ВТБ. 

Всего с момента последнего обзора максимальные ставки по долларовым вкладам снизили 6 банков: Мегабанк, Проминвестбанк, Альфа-Банк, Укрсоцбанк, ПУМБ и Банк Восток. Ни в одном из банков долларовые вклады не подорожали.

Мегабанк — единственный, кто повысил максимальные ставки по вкладам в евровалюте, и вышел на первое место в десятке (в прошлом обзоре он был на 4-ом месте). Альфа-Банк и Укрсоцбанк снизили доходность по депозитам в евро. За счет этого Альфа-Банк опустился на 10-е место, а Укрсоцбанк — выбыл из десятки самых доходных. 

Максимальные ставки по вкладам в евро также «срезали» Проминвестбанк,  ПУМБ и Банк Восток.

Максимальные ставки по долларовым депозитам (%, годовых)*

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Мегабанк 6,00% 0,25% 5,50% 0,25% 5,50% 0,25% 5,50% 0,25% 0,10% -
Банк Инвестиций и Сбережений 6,00% - - - 5,00% - 4,50% - 2,50% -
Банк Форвард 6,00% - 5,50% - 5,50% - 4,50% - 3,00% -
Проминвестбанк 5,50% 0,25% 5,25% 0,25% 5,00% - 4,50% - - -
Сбербанк 5,50% - 4,85% - 4,50% - 3,50% - 2,00% -
Индустриалбанк** 5,50% - 5,00% - 4,50% - 4,00% - 0,05% -
ВТБ 5,25% - - - 5,00% - 3,25% - 3,00% -
Альфа-Банк 5,00% 0,50% - - 4,50% - 3,50% - 0,50% -
Укрсоцбанк 5,00% 0,50% - - 4,50% - 3,50% - 0,50% -
Таскомбанк 5,00% - - - 4,50% - 3,50% - 1,00% -
А-Банк 5,00% - - - 4,75% - 4,50% - - -
ПриватБанк 4,75% - - - 4,50% - 4,25% - 1,00% -
Ощадбанк 4,50% - - - 4,00% - 3,50% - - -
Укргазбанк 4,50% - 4,50% - 4,25% - 3,75% - - -
Пивденный 4,44% - 4,75% - 4,50% - 4,00% - 1,75% -
ПУМБ 4,30% 0,50% 3,90% 0,50% 3,60% 0,50% 3,00% 0,50% - -
Универсалбанк 4,25% - - - 3,00% - 2,00% - - -
Марфин 4,10% - - - 3,50% - 2,80% - - -
МИБ 3,50% - 3,50% - 3,00% - 2,25% - 1,00% -
Прокредит 3,00% - - - 2,00% - - - 0,20% -
Кредит Днепр 3,00% - 3,00% - 2,00% - 1,50% - 1,00% -
Укрэксимбанк 2,95% - 2,95% - 2,15% - 0,90% - - -
Банк Восток 2,50% 1,00% - - 2,00% 1,00% 1,20% 1,30% 0,10% -
Идея Банк 2,00% - 1,75% - 1,25% - 0,75% - - -
Кредобанк 2,00% - - - 1,50% - 1,00% - 0,25% -
Правэкс-банк 1,00% - - - 0,50% - 0,25% - 1,00% -
ОТП 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% -
Райффайзен 0,15% - - - 0,01% - 0,01% - - -
Креди Агриколь 0,10% - - - 0,10% - - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -

*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Максимальные процентные ставки по депозитам в евро (%, годовых*)

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Мегабанк 5,50% 0,50% 5,00% 0,75% 5,00% 0,75% 5,00% 1,25% 0,10% -
Банк Инвестиций и Сбережений 5,00% - - - 4,00% - 3,50% - 1,50% -
Проминвестбанк 5,00% - 4,25% 0,25% 4,00% - 2,25% - - -
Сбербанк 5,00% - 4,35% - 4,00% - 3,00% - 1,50% -
Банк Форвард 4,50% - 4,00% - 4,00% - 3,25% - 2,00% -
Индустриалбанк** 4,00% - 3,50% - 3,00% - 2,50% - 0,05% -
Марфин 3,90% - - - 3,30% - 2,60% - - -
Укргазбанк 3,50% - 3,50% - 3,00% - 2,50% - - -
Пивденный 3,44% - 3,75% - 3,50% - 3,00% - 1,25% -
Альфа-Банк 3,00% 1,50% - - 2,50% 1,00% 1,50% 1,00% 0,25% -
Укрсоцбанк 3,00% 1,50% - - 2,50% 1,00% 1,50% 1,00% 0,25% -
ПриватБанк 3,00% - - - 2,75% - 2,50% - 0,50% -
Ощадбанк 3,00% - - - 2,50% - 2,00% - - -
Прокредит 3,00% - - - 2,00% - - - 0,20% -
А-Банк 3,00% - - - 2,75% - 2,50% - 0,01% -
ПУМБ 2,90% 0,30% 2,70% 0,20% 2,40% 0,20% 1,80% 0,20% - -
Универсалбанк 2,75% - - - 2,00% - 1,00% - 1,50% -
ВТБ 2,75% - - - 2,75% - 2,00% - 2,50% -
Укрэксимбанк 2,65% - 2,65% - 2,55% - 0,15% - - -
Таскомбанк 2,50% - - - 2,00% - 2,00% - 0,75% -
МИБ 2,50% - 2,50% - - 2,00% - 1,00% -
Идея Банк 1,75% - 1,50% - 1,00% - 0,75% - - -
Банк Восток 1,50% 0,50% - - 1,20% 0,50% 0,70% 0,50% 0,10% -
Кредобанк 1,50% - - - 1,00% - 0,75% - 0,20% -
Правэкс-банк 0,50% - - - 0,25% - 0,25% - 1,50% -
Кредит Днепр 0,30% - 0,30% - 0,30% - 0,30% - 0,10% -
ОТП 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Креди Агриколь - - - - - - - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -
Райффайзен - - - - - - - - - -

*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Методика

Депозиты отбирали для сравнения по двум критериям — срочности и валюте. Смотрели только на вклады, доступные любому «человеку с улицы». Потому в обзоре не участвуют «социальные» вклады — пенсионные, студенческие, детские и т.д. При сравнении не имели значения способ и частота выплаты процентов, возможность пополнения/снятия средств, досрочного расторжения депозитного договора и т.д.

Приведенные максимальные ставки включают бонусы за большую сумму вклада, а также за оформление депозита онлайн. Такие надбавки доступны для широкого круга лиц, а потому они отражены в обзоре.

Приведем пример. Банк Х предлагает клиентам 6 видов гривневых вкладов на 12 месяцев. Из них один пенсионный, еще один — детский. Последние два автоматически исключаются из обзора. Среди оставшихся четырех — вклады с выплатой процентов в конце срока и каждый месяц, депозит с возможностью пополнения, а также еще один — дающий клиенту право досрочно расторгнуть договор. «Минфин» смотрит и сравнивает ставки по всем этим 4 видам вкладов. Каждый из них предусматривает надбавку 0,5% за размещение депозита на сумму от 500 000 грн. Но только две программы гарантируют бонус 0,5% к стандартной ставке за оформление вклада онлайн. С учетом всех возможных надбавок максимальная ставка — 18% — получается по вкладу с выплатой процентов в конце срока. Именно она и будет указана в таблице.

В графиках и таблицах мы привели максимальные ставки по депозитным программам 30 банков, самых популярных у физлиц. Финучреждения отранжированы по максимальной доходности годовых вкладов в разных валютах.

«Минфин» напоминает, что максимально высокая ставка не гарантирует такую же доходность в конечном итоге, ведь с доходов по банковским вкладам уплачивается налог. В этом году он составляет 18%. Вдобавок к этому государство потребует уплатить 1,5% военного сбора.

Узнать о динамике средних ставок по депозитным программам 30 крупнейших банков можно тут.

Повысить доходность вкладов поможет «Минфин». Разместив депозит в банке через наш сайт, вкладчики получат дополнительно до 1,5% годовых к базовой процентной ставке. Подробные условия — в разделе «Бонус к депозитам».

Алексей Рябуха

Опубликовано на minfin.com.ua 7 августа 2017, 12:45 Источник: Минфин
Следить за новыми комментариями

Комментарии (8)

+
0
Delfin Enigma
Delfin Enigma
7 августа 2017, 19:23
#
Маржа на 1 консурентном товаре может достигать от 50 до 400%, кредитовать можно годами хоть сей час под 1 %.Не хотят в гривне значит будут долларами
+
0
ballistic
ballistic
7 августа 2017, 21:54
#
А підкиньте пару прикладів легальних товарів з маржою 400%.
Можна в лічку.
+
0
Delfin Enigma
Delfin Enigma
8 августа 2017, 7:16
#
Смеситель для ванны, умывальник, всё из китая, в одном месте цена ниже на 50% а иногда выше на 100%, накрутка есть значит кредитовать есть куда.
+
0
ballistic
ballistic
8 августа 2017, 11:24
#
«а иногда выше на 100%»
— «інколи» — це ризик.
Цікавить варіант 400% і щоб стабільно. Є конкретні приклади?
+
+15
Delfin Enigma
Delfin Enigma
8 августа 2017, 20:09
#
Преувеличение с моей стороны но опять таки я вижу огромные возможности для конкуренции.
+
0
ballistic
ballistic
8 августа 2017, 22:25
#
Вам «+» в карму за адекватну відповідь.
Можливості завжди є, але скористатися ними далеко не кожен здатен.

+
0
987
987
8 августа 2017, 12:48
#
Процентная ставка относительно надежных банков с учетом налогообложения не покрывает даже официальный индекс инфляции. 2015 — 43,3%; 2016 -12,4%. Прогноз МВФ на 2017 -11,5%. С учетом того, что энергоносители продолжают дорожать прогноз МВФ довольно оптимистичный.
Ну а если вспомнить, что у нас статистика не отражает реального состояния дел, то вклады в гривне на сегодняшний день глубоко убыточны, а валютные — глубоко рисковые в связи с тем, что нет никаких гарантий их возвратности (не забываем что большинство вкладов в гос. банках, из которых гос. мужи вынимают ресурсы не хуже ИВК), а если и вернут, то, возможно, по очень заниженному курсу и в пределах 200 тыс. грн.
+
0
ballistic
ballistic
8 августа 2017, 17:31
#
"не покрывает даже официальный индекс инфляции"
— дивують «інвестори», які орієнтуються на офіційну інфляцію.

Насправді інфляція у кожного своя і вона залежить від фінансової мети. Популярні фінансові цілі серед населення — це покупка автомобіля, квартири, тура відпочинку. І для цих кейсів в останні роки інфляція навіть від'ємна.

«нет никаких гарантий их возвратности»
— брехня.
ФГВФО дає гарантію в межах 200 тис. грн і в останні роки фонд компенсує як годинник (за вийнятком відвертих аферних кейсів).

Написать комментарий

Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться