«Мінфін» підготував традиційний огляд максимальних ставок за вкладами у великих банках з депозитним портфелем фізосіб від 1 млрд грн. Учасників дослідження побільшало. В новому році до групи великих фінустанов знов приєднався Піреус банк, який наростив депозитний портфель понад 1 млрд грн. Тепер в нашому ренкінгу стало 29 банків.

З моменту публікації останнього огляду «Мінфіну», ситуація знову змінилася. Гривневі вклади ще більше подешевшали. Дохідність вкладів в євро та доларі також упала.

Гривня

Найвищу дохідність за депозитами в гривні на 12 місяців, як і раніше, пропонує Форвард Банк. Але якщо 2 тижні тому він був готовий платити клієнтам за такими вкладами 18% річних, то зараз — тільки 16,75% річних. Але навіть попри таке зниження ставок банк залишився в десятці найщедріших на першому місці. В його конкурентів ставки впали ще більше.

Наприклад, Ідея Банк знизив максимальну дохідність за річними депозитами в гривні на 1,85% - до 16% річних і переїхав в ренкінгу з другого на третє місце.

Замість нього другу позицію посів А-Банк, який пропонує вкладникам 16,5% річних. Для порівняння: ще два тижні тому банк був готовий платити за заощадження на 12 місяців 17,5%.

Третє місце в ренкінгу розділили між собою відразу 4 банки: Універсал Банк, Банк інвестицій та заощаджень, Ідея Банк та Глобус. Кожен з них обіцяє клієнтам 16% річних.

Топ-10 за максимальною дохідністю покинув Прокредит Банк, який знизив ставку на 1,5% річних — до 14,5%. Замість нього в десятці найдохідніших фінустанов з’явився банк Південний, який пропонує 15,38% річних.

Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Універсал Банк, Глобус, Альянс, Форвард Банк, OTП Банк, Банк Січ, Агропросперіс Банк. Оберіть банк та отримайте бонус!

На фоні тотального падіння депозитних ставок Ідея Банк за вкладом на 3 місяці «На старт» зберіг для нових клієнтів привабливий бонус 2,25% річних — до 18% разом з основною ставкою.

У більшості ж банків депозити в гривні на всі терміни подешевшали на 1% річних. Серед таких А-Банк, Мегабанк, Львів, Кредобанк, Кредит Дніпро, Індустріалбанк, Райффайзен Банк Аваль.

За словами директора департаменту розвитку продуктів Ідея Банку Сергія Міщенка, зниженню ставок за депозитами сприяє низка факторів: ситуація на валютному ринку стабільна, НБУ знизив облікову ставку, середня зарплата населення зростає і українці несуть гривню на депозити. «Банки регулюють обсяг залучення депозитів через процентні ставки. Збільшення припливу депозитів тягне за собою зниження процентних ставок», — пояснює він.

Банкіри не виключають, що ставки незабаром впадуть ще більше. «Наш банк залучає депозити під програми роздрібного кредитування. Відповідно, ми робимо акцент на гривню і терміни розміщення від 6 місяців. Збереження сприятливих макроекономічних і монетарних умов створює потенціал для подальшого зниження депозитних ставок в 2020 році», — зазначив директор з розвитку бізнесу банку Кредит Дніпро Денис Міхов.

На 0,5% річних упала дохідність в ПУМБі, Універсал Банку, Ощадбанку та банку Креді Агріколь. Але вкладники Універсал Банку мають шанс заробити більше. Програма «Бонус від Мінфіну» дозволить отримати 0,75% річних додатково до основної ставки.

Піреус Банк зменшив ставку лише за депозитом на 3 місяці, але відразу на 3% річних — до 7%.

«Мінфін» вибрав фінустанови, що найбільше «зрізали» максимальну дохідність за гривневими вкладами:

  • Депозити на всі строки у Сбербанку подешевшали на 2% річних — до 12%.

  • Прокредит Банк зменшив ставку за депозитами на півроку та рік на 2% і 1,5% річних — до 13% і 14,5% відповідно.

  • Суттєво упала дохідність за депозитами на всі строки у державних Укргазбанку та Укрексімбанку. Тепер вони готові платити за вклад на 12 місяців 13% та 13,05% річних відповідно.

  • Ідея Банк пропонує 16% річних за депозитами на 9 та 12 місяців. Також зменшилась дохідність вкладів на півроку — до 16,25% річних.

  • Форвард Банк знизив депозитну ставку на 6 і 12 місяців на 1,25% - до 17% та 16,75% річних. А ставка за вкладом на 3 місяці впала до 16,5%. Але є спосіб підвищити дохідність. Програма «Бонус від Мінфіну» дозволить отримати 3% річних додатково до основної ставки.

Максимальні ставки за гривневими депозитами

Банк
12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Форвард Банк * 16,75% 1,25% - - 17,00% 1,25% 16,50% 0,75% 11,00% -
А-Банк 16,50% 1,00% - - 16,25% 1,00% 16,00% 1,00% 3,40% -
Універсал Банк 16,00% 0,50% - - 15,75% 0,50% 15,50% 0,50% 10,00% -
Банк інвестицій та заощаджень 16,00% - 16,00% - 16,00% - 15,50% - 7,00% -
Ідея Банк 16,00% 1,85% 16,00% 0,50% 16,25% 1,29% 18,00% 2,25% - -
Глобус 16,00% - 15,75% - 15,50% - 9,50% - - -
Мегабанк 15,60% 1,25% 15,10% 1,00% 15,10% 1,00% 14,60% 1,00% - -
Кредит Дніпро Банк * 15,50% 1,00% 15,50% 0,50% 15,75% 1,00% 16,00% - 8,00% -
Львів 15,50% 1,00% 15,50% 1,00% 15,00% 1,00% 12,00% 1,00% 10,00% -
Південний 15,38% - 16,00% - 16,00% - 15,66% - 9,00% -
Піреус 15,25% 15,25% 14,50% 13,50%
Таскомбанк 15,00% - 14,75% - 14,50% - 13,75% - 7,00% 3,00%
Альфа-Банк 15,00% - 15,00% - 15,00% 1,00% 14,50% - 9,00% -
Восток Банк 15,00% - - - 15,00% - 13,00% - - -
ПУМБ 14,90% 0,50% 14,90% 0,50% 14,90% 0,50% 14,50% 0,50% - -
Прокредит Банк 14,50% 1,50% - - 13,00% 2,00% - - 11,00% -
МТБ Банк 13,90% - 14,20% - 14,40% - 13,20% - 8,50% -
Приватбанк 13,75% - 13,75% - 13,25% - 12,25% - 5,00% -
Креді Агриколь Банк 13,50% 0,50% - - 15,50% 0,50% 12,50% 0,50% 6,50% -
Ощадбанк 13,25% 0,50% - - 13,25% 0,25% 12,75% 0,50% - -
Укрексімбанк 13,05% 1,45% 13,05% 1,45% 12,80% 1,20% 12,50% 1,00% - -
Укргазбанк 13,00% 1,50% 13,00% 1,50% 12,00% 1,50% 11,25% 1,58% - -
Кредобанк 13,00% 1,00% - - 13,50% 1,00% 13,50% 1,00% - -
ОТП Банк 13,00% - 13,00% - 13,00% - 12,00% - 9,00% -
Сбербанк 12,00% 2,00% 12,00% 2,00% 12,00% 2,00% 12,00% 2,00% 9,00% 1,50%
Райффайзен Банк Аваль 12,00% - - - 11,50% - 10,00% 1,00% - -
Правекс Банк 9,00% - 12,00% - 12,00% - 11,00% - 8,00% -
Укрсиббанк 5,70% - 0,01% - - - - - - -
Індустріалбанк - - 14,50% 1,00% 14,00% 1,00% 13,50% 1,00% - -

В таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 28 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін та «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від найвищої до найнижчої. Дані за 11.01.2020−24.01.2020.

*Терміни розміщення депозитів у банку Форвард слід розуміти таким чином: вклад на 12 місяців — до 367 днів; в Кредит Дніпро Банку терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці - вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дня, 12 місяців — 365−450 днів.

— банки-переможці премії FinAwards 2019

Долар США

Валютні депозити подешевшали не так суттєво, як гривневі. Максимальна ставка за вкладом в американській валюті на 12 місяців не змінилась — 4,25% річних. Водночас дохідність вкладів упала відразу в 9 з 28 банків. Також зміни відбулися в десятці найщедріших фінустанов.

Найбільше за доларовими депозитами на 12 місяців обіцяє Форвард Банк — 4,25% річних.

На другій позиції - Мегабанк, який пропонує вкладникам дохідність 3,55%.

Третє місце між собою поділили Банк інвестицій та заощаджень і А-Банк. Вони готові платити 3,5% річних за депозитами на 12 місяців.

ОФОРМИТИ ВКЛАД У ВАЛЮТІ ТА ОТРИМАТИ БОНУС

  • Найбільше подешевшали депозити на всі строки в Індустріалбанку. За валютний вклад на 9 місяців банк платить 2,5% річних — ставка упала відразу на 1%.

  • Ощадбанк також знизив ставки за депозитами на 6 і 12 місяців на 1% річних — до 2,25% і 2,75% відповідно. А вклади на 3 місяці в державному банку тепер принесуть дохід 2% річних.

  • Укргазбанк зменшив дохідність доларових депозитів на 0,25−0,75% річних. Він готовий платити клієнтам за депозитами на 6 і 9 місяців 2% річних, на рік — 2,5%.

Більшість банків «зрізали» дохідність орієнтовно на 0,5% річних. Серед таких Таскомбанк, Мегабанк, Прокредитбанк, Львів, Укрексімбанк, ПУМБ.

Банкіри стверджують, що в довгостроковій перспективі вклади в американській валюті будуть дешевшати. Багато буде залежати і від рішення комітету з монетарної політики, про яке ми дізнаємось вже сьогодні, 30 січня: чи буде знижено облікову ставку і на скільки.

«Якщо облікова ставка буде встановлена на рівні 12,5% річних або навіть нижче, як прогнозує більшість експертів, — це спричинить черговий перегляд дохідності депозитів банками. У той же час висока конкуренція за вкладників, яка зберігається на ринку, може стати стримуючим фактором для різкого падіння ставок за вкладами фізичних осіб», — коментує директор департаменту продаж роздрібних продуктів Таскомбанку Борис Рафалович.

Найдешевші валютні депозити, як і раніше, пропонують 4 банки: Сбербанк, Райффайзен Банк Аваль, Креді Агріколь, Правекс Банк. Розмістити в них депозит можна всього під 0,01% річних.

Максимальні відсоткові ставки за депозитами в доларах

Банк
12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Форвард Банк * 4,25% - 4,25% - 4,25% - 3,25% - 1,20% -
Мегабанк 3,55% 0,25% 2,55% 0,50% 2,55% - 2,05% - - -
Банк інвестицій та заощаджень 3,50% - 3,50% - 3,50% - 3,00% - 1,00% -
А-Банк 3,50% - - - 3,45% - 3,40% - 0,01% -
Прокредит Банк 3,25% 0,50% - - 2,00% 0,50% - - 1,50% -
Таскомбанк 3,00% - 2,75% 0,25% 2,25% 0,75% 1,00% - 0,10% -
Восток Банк 3,00% - - - 2,50% - 1,50% - - -
Львів 3,00% 0,50% 3,00% 0,50% 2,25% - 1,25% - 1,00% -
МТБ Банк 2,90% - 2,60% - 2,40% - 1,60% - 0,70% -
Ощадбанк 2,75% 1,00% - - 2,25% 1,00% 2,00% 0,50% - -
Укргазбанк 2,50% 0,75% 2,00% 0,75% 2,00% 0,25% 1,75% 0,50% - -
Кредит Дніпро Банк * 2,50% - 2,50% - 2,50% - 2,50% - 0,10% -
Південний 2,31% - 2,75% - 2,50% - 2,00% - 0,50% -
Піреус 2,30% 2,00% 1,80% 1,50%
Універсал Банк 2,25% - - - 2,00% - 1,75% - 1,00% -
Альфа-Банк 2,25% - 2,00% - 2,00% - 2,00% - 0,20% -
Укрексімбанк 2,00% 0,50% 1,50% 0,50% 1,00% 0,59% 0,75% - - -
ПУМБ 2,00% 0,40% 1,90% 0,40% 1,80% 0,40% 1,50% 0,30% - -
Приватбанк 2,00% - 2,00% - 1,75% - 1,50% - 0,50% -
Глобус 2,00% - 1,50% - 1,25% - 1,00% - - -
Кредобанк 1,75% - - - 1,50% - 1,25% - - -
Ідея Банк 1,50% - 1,50% - 1,00% - 0,50% - - -
ОТП Банк 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% -
Сбербанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Райффайзен Банк Аваль 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - - -
Правекс Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 1,00% - 0,25% -
Креді Агриколь Банк 0,01% - - - 0,01% - - - 0,01% -
Індустріалбанк - - 2,50% 1,00% 2,25% 0,75% 2,00% 0,50% - -
Укрсиббанк - - - - - - - - - -

В таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 28 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін та «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від найвищої до найнижчої. Дані за 11.01.2020−24.01.2020.

*Терміни розміщення депозитів у банку Форвард слід розуміти таким чином: вклад на 12 місяців — до 367 днів; в Кредит Дніпро Банку терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці - вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дня, 12 місяців — 365−450 днів.

Євро

Цікава ситуація з євровкладами. Найщедріша пропозиція зараз у банку Восток — 3% річних за депозитами на 12 місяців. Але 2 тижні тому стільки ж обіцяли вкладникам ще 2 банки — Укргазбанк і Прокредит Банк. Але обидва конкуренти знизили дохідність за такими заощадженнями: Прокредит Банк — на 0,25%, Укргазбанк — на 0,5% річних. Після цього вони переїхали на 2 та 4 місця в рекінгу відповідно.

Форвард Банк вирішив порадувати клієнтів і підвищив дохідність депозитів на 6, 9 і 12 місяців на 0,25% річних — до 2,75%. Водночас депозити на 3 місяці в банку подешевшали на 0,25% річних — до 2,25%.

Загалом ставки за депозитами в євро знизили 7 з 27 банків. Це вплинуло на розстановку лідерів у топ-10.

Найбільше подешевшали депозити в євро в Укгазбанку, ПУМБі та Індустріалбанку — на 0,5% річних. Наприклад, зараз вклад на 12 місяців в Укразбанку принесе дохід 2,5% річних, в ПУМБі - 1,5%.

Ощадбанк та Прокредитбанк зменшили дохідність за всіма депозитами в євро на 0,25% річних. Тепер відкрити депозит на 12 місяців в Ощадбанку можна зі ставкою 2% річних, в Прокредитбанку — 2,75%.

Найменший дохід за євровкладами на 12 місяців пропонують Альфа-Банк, Райффайзен Банк Аваль, ОТП Банк, Сбербанк, Правекс Банк — 0,01% річних.

Максимальні відсоткові ставки за депозитами в євро

Банк
12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Восток Банк 3,00% - - - 2,50% - 1,50% - - -
Прокредит Банк 2,75% 0,25% - - 1,75% 0,25% - - 1,50% -
Форвард Банк * 2,75% 0,25% 2,75% 0,25% 2,75% 0,25% 2,25% 0,25% 1,20% -
Мегабанк 2,55% - 2,05% - 2,05% - 1,55% - - -
Укргазбанк 2,50% 0,50% 2,00% 0,50% 2,00% - 1,75% - - -
Банк інвестицій та заощаджень 2,50% - 2,50% - 2,50% - 2,00% - 0,50% -
А-Банк 2,50% - - - 2,30% - 2,25% - 0,01% -
Львів 2,50% - 2,50% - 1,75% 0,25% 1,00% - 0,10% -
МТБ Банк 2,20% - 1,80% - 1,50% - 1,00% - 0,60% -
Ощадбанк 2,00% 0,50% - - 1,75% 0,25% 1,25% 0,25% - -
Піреус 1,80% 1,50% 1,30% 1%
Укрексімбанк 1,70% - 1,50% - 1,00% - 0,25% - - -
Глобус 1,50% - 1,00% - 0,75% - 0,50% - - -
Таскомбанк 1,50% - 1,25% - 1,00% - 0,50% - 0,10% -
ПУМБ 1,50% 0,50% 1,40% 0,50% 1,30% 0,50% 0,90% 0,50% - -
Південний 1,06% - 1,50% - 1,25% - 1,00% - 0,10% -
Кредобанк 0,75% - - - 0,65% - - - - -
Універсал Банк 0,50% - - - 0,50% - 0,50% - 0,01% -
Ідея Банк 0,50% - 0,40% - 0,35% - 0,25% - - -
Кредит Дніпро Банк * 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,10% -
Приватбанк 0,20% - 0,20% - 0,20% - 0,20% - 0,10% -
Райффайзен Банк Аваль 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - - -
Сбербанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Альфа-Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Правекс Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 1,00% - 0,25% -
ОТП Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Індустріалбанк - - 1,50% 0,50% 1,00% 0,50% 0,75% 0,25% - -
Креді Агриколь Банк - - - - - - - - - -
Укрсиббанк - - - - - - - - - -

В таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 28 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін та «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від найвищої до найнижчої. Дані за 11.01.2020−24.01.2020.

*Терміни розміщення депозитів у банку Форвард слід розуміти таким чином: вклад на 12 місяців — до 367 днів; в Кредит Дніпро Банку терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці - вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дня, 12 місяців — 365−450 днів.

З методикою дослідження можна ознайомитися тут.

Наталія Матрипула, Світлана Тартасюк

Для отримання аналітичних даних по депозитах звертайтеся на пошту info@minfin.com.ua.

Розсилка про депозити від «Мінфіну»
Двічі на місяць розповідаємо про важливі новини для вкладників