«Мінфін» підготував традиційний огляд максимальних ставок за вкладами у великих банках з депозитним портфелем фізосіб від 1 млрд грн. Учасників дослідження побільшало. В новому році до групи великих фінустанов знов приєднався Піреус банк, який наростив депозитний портфель понад 1 млрд грн. Тепер в нашому ренкінгу стало 29 банків.
З моменту публікації останнього огляду «Мінфіну», ситуація знову змінилася. Гривневі вклади ще більше подешевшали. Дохідність вкладів в євро та доларі також упала.
Гривня
Найвищу дохідність за депозитами в гривні на 12 місяців, як і раніше, пропонує Форвард Банк. Але якщо 2 тижні тому він був готовий платити клієнтам за такими вкладами 18% річних, то зараз — тільки 16,75% річних. Але навіть попри таке зниження ставок банк залишився в десятці найщедріших на першому місці. В його конкурентів ставки впали ще більше.
Наприклад, Ідея Банк знизив максимальну дохідність за річними депозитами в гривні на 1,85% - до 16% річних і переїхав в ренкінгу з другого на третє місце.
Замість нього другу позицію посів А-Банк, який пропонує вкладникам 16,5% річних. Для порівняння: ще два тижні тому банк був готовий платити за заощадження на 12 місяців 17,5%.
Третє місце в ренкінгу розділили між собою відразу 4 банки: Універсал Банк, Банк інвестицій та заощаджень, Ідея Банк та Глобус. Кожен з них обіцяє клієнтам 16% річних.
Топ-10 за максимальною дохідністю покинув Прокредит Банк, який знизив ставку на 1,5% річних — до 14,5%. Замість нього в десятці найдохідніших фінустанов з’явився банк Південний, який пропонує 15,38% річних.
Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Універсал Банк, Глобус, Альянс, Форвард Банк, OTП Банк, Банк Січ, Агропросперіс Банк. Оберіть банк та отримайте бонус!
На фоні тотального падіння депозитних ставок Ідея Банк за вкладом на 3 місяці «На старт» зберіг для нових клієнтів привабливий бонус 2,25% річних — до 18% разом з основною ставкою.
У більшості ж банків депозити в гривні на всі терміни подешевшали на 1% річних. Серед таких А-Банк, Мегабанк, Львів, Кредобанк, Кредит Дніпро, Індустріалбанк, Райффайзен Банк Аваль.
За словами директора департаменту розвитку продуктів Ідея Банку Сергія Міщенка, зниженню ставок за депозитами сприяє низка факторів: ситуація на валютному ринку стабільна, НБУ знизив облікову ставку, середня зарплата населення зростає і українці несуть гривню на депозити. «Банки регулюють обсяг залучення депозитів через процентні ставки. Збільшення припливу депозитів тягне за собою зниження процентних ставок», — пояснює він.
Банкіри не виключають, що ставки незабаром впадуть ще більше. «Наш банк залучає депозити під програми роздрібного кредитування. Відповідно, ми робимо акцент на гривню і терміни розміщення від 6 місяців. Збереження сприятливих макроекономічних і монетарних умов створює потенціал для подальшого зниження депозитних ставок в 2020 році», — зазначив директор з розвитку бізнесу банку Кредит Дніпро Денис Міхов.
На 0,5% річних упала дохідність в ПУМБі, Універсал Банку, Ощадбанку та банку Креді Агріколь. Але вкладники Універсал Банку мають шанс заробити більше. Програма «Бонус від Мінфіну» дозволить отримати 0,75% річних додатково до основної ставки.
Піреус Банк зменшив ставку лише за депозитом на 3 місяці, але відразу на 3% річних — до 7%.
«Мінфін» вибрав фінустанови, що найбільше «зрізали» максимальну дохідність за гривневими вкладами:
-
Депозити на всі строки у Сбербанку подешевшали на 2% річних — до 12%.
-
Прокредит Банк зменшив ставку за депозитами на півроку та рік на 2% і 1,5% річних — до 13% і 14,5% відповідно.
-
Суттєво упала дохідність за депозитами на всі строки у державних Укргазбанку та Укрексімбанку. Тепер вони готові платити за вклад на 12 місяців 13% та 13,05% річних відповідно.
-
Ідея Банк пропонує 16% річних за депозитами на 9 та 12 місяців. Також зменшилась дохідність вкладів на півроку — до 16,25% річних.
-
Форвард Банк знизив депозитну ставку на 6 і 12 місяців на 1,25% - до 17% та 16,75% річних. А ставка за вкладом на 3 місяці впала до 16,5%. Але є спосіб підвищити дохідність. Програма «Бонус від Мінфіну» дозволить отримати 3% річних додатково до основної ставки.
Максимальні ставки за гривневими депозитами
|
Банк
|
12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| Форвард Банк * | 16,75% | - | - | 17,00% | 16,50% | 11,00% | - | |||
| А-Банк | 16,50% | - | - | 16,25% | 16,00% | 3,40% | - | |||
| Універсал Банк | 16,00% | - | - | 15,75% | 15,50% | 10,00% | - | |||
| Банк інвестицій та заощаджень | 16,00% | - | 16,00% | - | 16,00% | - | 15,50% | - | 7,00% | - |
| Ідея Банк | 16,00% | 16,00% | 16,25% | 18,00% | - | - | ||||
| Глобус | 16,00% | - | 15,75% | - | 15,50% | - | 9,50% | - | - | - |
| Мегабанк | 15,60% | 15,10% | 15,10% | 14,60% | - | - | ||||
| Кредит Дніпро Банк * | 15,50% | 15,50% | 15,75% | 16,00% | - | 8,00% | - | |||
| Львів | 15,50% | 15,50% | 15,00% | 12,00% | 10,00% | - | ||||
| Південний | 15,38% | - | 16,00% | - | 16,00% | - | 15,66% | - | 9,00% | - |
| Піреус | 15,25% | 15,25% | 14,50% | 13,50% | ||||||
| Таскомбанк | 15,00% | - | 14,75% | - | 14,50% | - | 13,75% | - | 7,00% | |
| Альфа-Банк |
15,00% | - | 15,00% | - | 15,00% | 14,50% | - | 9,00% | - | |
| Восток Банк | 15,00% | - | - | - | 15,00% | - | 13,00% | - | - | - |
| ПУМБ |
14,90% | 14,90% | 14,90% | 14,50% | - | - | ||||
| Прокредит Банк | 14,50% | - | - | 13,00% | - | - | 11,00% | - | ||
| МТБ Банк | 13,90% | - | 14,20% | - | 14,40% | - | 13,20% | - | 8,50% | - |
| Приватбанк |
13,75% | - | 13,75% | - | 13,25% | - | 12,25% | - | 5,00% | - |
| Креді Агриколь Банк | 13,50% | - | - | 15,50% | 12,50% | 6,50% | - | |||
| Ощадбанк |
13,25% | - | - | 13,25% | 12,75% | - | - | |||
| Укрексімбанк | 13,05% | 13,05% | 12,80% | 12,50% | - | - | ||||
| Укргазбанк | 13,00% | 13,00% | 12,00% | 11,25% | - | - | ||||
| Кредобанк | 13,00% | - | - | 13,50% | 13,50% | - | - | |||
| ОТП Банк |
13,00% | - | 13,00% | - | 13,00% | - | 12,00% | - | 9,00% | - |
| Сбербанк | 12,00% | 12,00% | 12,00% | 12,00% | 9,00% | |||||
| Райффайзен Банк Аваль |
12,00% | - | - | - | 11,50% | - | 10,00% | - | - | |
| Правекс Банк | 9,00% | - | 12,00% | - | 12,00% | - | 11,00% | - | 8,00% | - |
| Укрсиббанк | 5,70% | - | 0,01% | - | - | - | - | - | - | - |
| Індустріалбанк | - | - | 14,50% | 14,00% | 13,50% | - | - | |||
В таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 28 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін та «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від найвищої до найнижчої. Дані за 11.01.2020−24.01.2020.
*Терміни розміщення депозитів у банку Форвард слід розуміти таким чином: вклад на 12 місяців — до 367 днів; в Кредит Дніпро Банку терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці - вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дня, 12 місяців — 365−450 днів.
Долар США
Валютні депозити подешевшали не так суттєво, як гривневі. Максимальна ставка за вкладом в американській валюті на 12 місяців не змінилась — 4,25% річних. Водночас дохідність вкладів упала відразу в 9 з 28 банків. Також зміни відбулися в десятці найщедріших фінустанов.
Найбільше за доларовими депозитами на 12 місяців обіцяє Форвард Банк — 4,25% річних.
На другій позиції - Мегабанк, який пропонує вкладникам дохідність 3,55%.
Третє місце між собою поділили Банк інвестицій та заощаджень і А-Банк. Вони готові платити 3,5% річних за депозитами на 12 місяців.
ОФОРМИТИ ВКЛАД У ВАЛЮТІ ТА ОТРИМАТИ БОНУС
-
Найбільше подешевшали депозити на всі строки в Індустріалбанку. За валютний вклад на 9 місяців банк платить 2,5% річних — ставка упала відразу на 1%.
-
Ощадбанк також знизив ставки за депозитами на 6 і 12 місяців на 1% річних — до 2,25% і 2,75% відповідно. А вклади на 3 місяці в державному банку тепер принесуть дохід 2% річних.
-
Укргазбанк зменшив дохідність доларових депозитів на 0,25−0,75% річних. Він готовий платити клієнтам за депозитами на 6 і 9 місяців 2% річних, на рік — 2,5%.
Більшість банків «зрізали» дохідність орієнтовно на 0,5% річних. Серед таких Таскомбанк, Мегабанк, Прокредитбанк, Львів, Укрексімбанк, ПУМБ.
Банкіри стверджують, що в довгостроковій перспективі вклади в американській валюті будуть дешевшати. Багато буде залежати і від рішення комітету з монетарної політики, про яке ми дізнаємось вже сьогодні, 30 січня: чи буде знижено облікову ставку і на скільки.
«Якщо облікова ставка буде встановлена на рівні 12,5% річних або навіть нижче, як прогнозує більшість експертів, — це спричинить черговий перегляд дохідності депозитів банками. У той же час висока конкуренція за вкладників, яка зберігається на ринку, може стати стримуючим фактором для різкого падіння ставок за вкладами фізичних осіб», — коментує директор департаменту продаж роздрібних продуктів Таскомбанку Борис Рафалович.
Найдешевші валютні депозити, як і раніше, пропонують 4 банки: Сбербанк, Райффайзен Банк Аваль, Креді Агріколь, Правекс Банк. Розмістити в них депозит можна всього під 0,01% річних.
Максимальні відсоткові ставки за депозитами в доларах
|
Банк
|
12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| Форвард Банк * | 4,25% | - | 4,25% | - | 4,25% | - | 3,25% | - | 1,20% | - |
| Мегабанк | 3,55% | 2,55% | 2,55% | - | 2,05% | - | - | - | ||
| Банк інвестицій та заощаджень | 3,50% | - | 3,50% | - | 3,50% | - | 3,00% | - | 1,00% | - |
| А-Банк | 3,50% | - | - | - | 3,45% | - | 3,40% | - | 0,01% | - |
| Прокредит Банк | 3,25% | - | - | 2,00% | - | - | 1,50% | - | ||
| Таскомбанк | 3,00% | - | 2,75% | 2,25% | 1,00% | - | 0,10% | - | ||
| Восток Банк | 3,00% | - | - | - | 2,50% | - | 1,50% | - | - | - |
| Львів | 3,00% | 3,00% | 2,25% | - | 1,25% | - | 1,00% | - | ||
| МТБ Банк | 2,90% | - | 2,60% | - | 2,40% | - | 1,60% | - | 0,70% | - |
| Ощадбанк | 2,75% | - | - | 2,25% | 2,00% | - | - | |||
| Укргазбанк | 2,50% | 2,00% | 2,00% | 1,75% | - | - | ||||
| Кредит Дніпро Банк * | 2,50% | - | 2,50% | - | 2,50% | - | 2,50% | - | 0,10% | - |
| Південний | 2,31% | - | 2,75% | - | 2,50% | - | 2,00% | - | 0,50% | - |
| Піреус | 2,30% | 2,00% | 1,80% | 1,50% | ||||||
| Універсал Банк | 2,25% | - | - | - | 2,00% | - | 1,75% | - | 1,00% | - |
| Альфа-Банк | 2,25% | - | 2,00% | - | 2,00% | - | 2,00% | - | 0,20% | - |
| Укрексімбанк | 2,00% | 1,50% | 1,00% | 0,75% | - | - | - | |||
| ПУМБ | 2,00% | 1,90% | 1,80% | 1,50% | - | - | ||||
| Приватбанк | 2,00% | - | 2,00% | - | 1,75% | - | 1,50% | - | 0,50% | - |
| Глобус | 2,00% | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 1,00% | - | - | - |
| Кредобанк | 1,75% | - | - | - | 1,50% | - | 1,25% | - | - | - |
| Ідея Банк | 1,50% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | 0,50% | - | - | - |
| ОТП Банк | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - |
| Сбербанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Райффайзен Банк Аваль | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
| Правекс Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 1,00% | - | 0,25% | - |
| Креді Агриколь Банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - |
| Індустріалбанк | - | - | 2,50% | 2,25% | 2,00% | - | - | |||
| Укрсиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
В таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 28 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін та «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від найвищої до найнижчої. Дані за 11.01.2020−24.01.2020.
*Терміни розміщення депозитів у банку Форвард слід розуміти таким чином: вклад на 12 місяців — до 367 днів; в Кредит Дніпро Банку терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці - вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дня, 12 місяців — 365−450 днів.
Євро
Цікава ситуація з євровкладами. Найщедріша пропозиція зараз у банку Восток — 3% річних за депозитами на 12 місяців. Але 2 тижні тому стільки ж обіцяли вкладникам ще 2 банки — Укргазбанк і Прокредит Банк. Але обидва конкуренти знизили дохідність за такими заощадженнями: Прокредит Банк — на 0,25%, Укргазбанк — на 0,5% річних. Після цього вони переїхали на 2 та 4 місця в рекінгу відповідно.
Форвард Банк вирішив порадувати клієнтів і підвищив дохідність депозитів на 6, 9 і 12 місяців на 0,25% річних — до 2,75%. Водночас депозити на 3 місяці в банку подешевшали на 0,25% річних — до 2,25%.
Загалом ставки за депозитами в євро знизили 7 з 27 банків. Це вплинуло на розстановку лідерів у топ-10.
Найбільше подешевшали депозити в євро в Укгазбанку, ПУМБі та Індустріалбанку — на 0,5% річних. Наприклад, зараз вклад на 12 місяців в Укразбанку принесе дохід 2,5% річних, в ПУМБі - 1,5%.
Ощадбанк та Прокредитбанк зменшили дохідність за всіма депозитами в євро на 0,25% річних. Тепер відкрити депозит на 12 місяців в Ощадбанку можна зі ставкою 2% річних, в Прокредитбанку — 2,75%.
Найменший дохід за євровкладами на 12 місяців пропонують Альфа-Банк, Райффайзен Банк Аваль, ОТП Банк, Сбербанк, Правекс Банк — 0,01% річних.
Максимальні відсоткові ставки за депозитами в євро
|
Банк
|
12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| Восток Банк | 3,00% | - | - | - | 2,50% | - | 1,50% | - | - | - |
| Прокредит Банк | 2,75% | - | - | 1,75% | - | - | 1,50% | - | ||
| Форвард Банк * | 2,75% | 2,75% | 2,75% | 2,25% | 1,20% | - | ||||
| Мегабанк | 2,55% | - | 2,05% | - | 2,05% | - | 1,55% | - | - | - |
| Укргазбанк | 2,50% | 2,00% | 2,00% | - | 1,75% | - | - | - | ||
| Банк інвестицій та заощаджень | 2,50% | - | 2,50% | - | 2,50% | - | 2,00% | - | 0,50% | - |
| А-Банк | 2,50% | - | - | - | 2,30% | - | 2,25% | - | 0,01% | - |
| Львів | 2,50% | - | 2,50% | - | 1,75% | 1,00% | - | 0,10% | - | |
| МТБ Банк | 2,20% | - | 1,80% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | 0,60% | - |
| Ощадбанк | 2,00% | - | - | 1,75% | 1,25% | - | - | |||
| Піреус | 1,80% | 1,50% | 1,30% | 1% | ||||||
| Укрексімбанк | 1,70% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | 0,25% | - | - | - |
| Глобус | 1,50% | - | 1,00% | - | 0,75% | - | 0,50% | - | - | - |
| Таскомбанк | 1,50% | - | 1,25% | - | 1,00% | - | 0,50% | - | 0,10% | - |
| ПУМБ | 1,50% | 1,40% | 1,30% | 0,90% | - | - | ||||
| Південний | 1,06% | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 1,00% | - | 0,10% | - |
| Кредобанк | 0,75% | - | - | - | 0,65% | - | - | - | - | - |
| Універсал Банк | 0,50% | - | - | - | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,01% | - |
| Ідея Банк | 0,50% | - | 0,40% | - | 0,35% | - | 0,25% | - | - | - |
| Кредит Дніпро Банк * | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,10% | - |
| Приватбанк | 0,20% | - | 0,20% | - | 0,20% | - | 0,20% | - | 0,10% | - |
| Райффайзен Банк Аваль | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
| Сбербанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Альфа-Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Правекс Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 1,00% | - | 0,25% | - |
| ОТП Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Індустріалбанк | - | - | 1,50% | 1,00% | 0,75% | - | - | |||
| Креді Агриколь Банк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Укрсиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
В таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 28 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін та «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від найвищої до найнижчої. Дані за 11.01.2020−24.01.2020.
*Терміни розміщення депозитів у банку Форвард слід розуміти таким чином: вклад на 12 місяців — до 367 днів; в Кредит Дніпро Банку терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці - вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дня, 12 місяців — 365−450 днів.
З методикою дослідження можна ознайомитися тут.
Наталія Матрипула, Світлана Тартасюк
Для отримання аналітичних даних по депозитах звертайтеся на пошту info@minfin.com.ua.
Розсилка про депозити від «Мінфіну»
Двічі на місяць розповідаємо про важливі новини для вкладників