Половина всіх вкладів — у руках 0,6% вкладників: головні тренди депозитного ринку 2025 року

Попри сповільнення інфляції (вона знизилася до 14,3% у річному вимірі, з 15,9% у травні), регулятор не поспішає пом’якшувати монетарну політику.

«Повернення інфляції до зниження влітку було очікуваним, зокрема, через високу минулорічну базу порівняння адміністративно-регульованих цін. Однак фактичні темпи зниження інфляції виявилися повільнішими, ніж прогнозувалося в Інфляційному звіті за квітень 2025 року», — прокоментував цінову ситуацію Нацбанк. Тоді, нагадаємо, регулятор орієнтувався на рівень річного зростання споживчих цін у 13,7%, за результатами І півріччя.

Крім того, з огляду на таку цінову динаміку і дедалі вищі витрати бізнесу, НБУ погіршив інфляційний прогноз на кінець 2025 року — з 8,7% до 9,7%, а цільового 5%-вого таргету має досягти лише у 2027 році.

Оновлений прогноз Нацбанку також передбачає триваліше збереження облікової ставки на рівні 15,5% (до IV кварталу 2025 року) та її повільніше зниження, порівнюючи з квітневим прогнозом.

Це означає, що й банки принаймні не знижуватимуть ставки за гривневими вкладами. А якщо інфляційна картина погіршуватиметься, то фінансисти можуть підвищити дохідність депозитів. Насамперед йдеться про невеликі банки, що відчувають потребу у ліквідності.

Наразі максимальний заробіток на річному депозиті у гривні у великих банках становить 17% річних. Таку ставку за цим видом вкладу пропонує Ідея Банк. З огляду на податки із депозитних доходів (23%, із яких 18% — ПДФО, і 5% — військовий збір), реальна дохідність становить близько 13% річних, що не перекриває інфляцію.

Попри це, приватні клієнти нарощують свої вклади в банках. За даними Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, на 1 липня ця сума склала 1 487,7 млрд грн, або плюс 86,4 млрд грн за перші шість місяців цього року. Але тут потрібно враховувати декілька важливих деталей.

По-перше, в структурі вкладів фізосіб за строковістю 70,2% припадає на вклади до запитання (тобто розміщені на поточних рахунках) і ще 17,24% — на надкороткі (до 3 місяців). Частка вкладів до запитання потроху зростає. На 1 вересня 2024 року вона складала 68,8%, а разом із вкладами до 3 місяців — 86,6%, проти 87,4% станом на 1 липня.

Частково той факт, що збільшення вкладів відбувається внаслідок зростання соціальних виплат, доводить і їх розподіл у розрізі груп банків: 61,6% всіх грошей приватних власників припадає на держбанки.

По-друге, українці продовжують тримати свої заощадження у гривні. Частка валютних вкладів знизилася з 35,79% із серпня 2024 року до 35,1% на 1 липня 2025 року.

І ще одне цікаве спостереження: найбагатші вкладники продовжують багатіти. Частка власників депозитів розміром від 600 тис. грн залишається практично незмінною — 0,58% зараз, проти 0,5% у серпні минулого року. Натомість частка їх грошей у банках із загального обсягу розміщених приватними особами за вказаний період збільшилася із 48,3% до 50,5%. Тобто за 9 місяців ця мізерна частка вкладників наростила загальну суму на своїх депозитах майже на 119 млрд грн.

Як змінилися депозитні ставки у великих банках за 2 тижні

Радабанк зрізав на 0,25 в.п. ставки всієї лінійки гривневих вкладів (окрім тримісячних) і тепер платить 15,75% за депозитами на рік, 17,5% — на 9 місяців, 17,25% — на 6 місяців.

Альянс Банк на 0,15 в.п. — до 15,5% річних — збільшив дохідність депозитів в нацвалюті на 9 місяців. Також банк додав 0,2 в.п. до ставок гривневих депозитів на 6 і 3 місяці. На них тепер приватні вкладники можуть заробити 15% річних.

За останні два тижні змінилися тут і ставки за вкладами у ВКВ. Банк знизив на 0,05 в.п. — до 1,2% річних — дохідність 9-місячних депозитів у доларі і підвищив на 0,1 в.п. ставки на вклади у цій валюті на 6 і 3 місяці — до 0,85% річних.

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 28 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відранжовані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 15.07.2025−28.07.2025.

* Терміни розміщення депозитів у КомінБанк: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці — від 3 міс. до 6 міс.

Терміни розміщення в банку Львів: 3 місяці- 93 дні, 12 місяців — 367 днів,
Укрексімбанк, Прокредит: 3 місяці- 93 дні

Терміни розміщення в Сенс Банк: 3 місяці — 99 днів, 12 місяців — 372 дні

Терміни розміщення депозитів у банку Глобус: 3 міс — від 93 днів, 6 міс — від 184 днів, 9 міс — від 275 днів, на 12 міс — від 366 днів

** Банк приймає вклади на суму від 50 тисяч гривень.

— Банк-переможець премії FinAwards 2025

Долар США

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 28 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відранжовані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 15.07.2025−28.07.2025.

* Терміни розміщення депозитів у КомінБанк: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці — від 3 міс. до 6 міс.

Терміни розміщення в банку Львів: 3 місяці- 93 дні, 12 місяців — 367 днів,
Укрексімбанк, Прокредит: 3 місяці- 93 дні

Терміни розміщення в Сенс Банк: 3 місяці — 99 днів, 12 місяців — 372 дні

Терміни розміщення депозитів у банку Глобус: 3 міс — від 93 днів, 6 міс — від 184 днів, 9 міс — від 275 днів, на 12 міс — від 366 днів

Євро

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 28 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відранжовані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 15.07.2025−28.07.2025.

* Терміни розміщення депозитів у КомінБанк: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці — від 3 міс. до 6 міс.

Терміни розміщення в банку Львів: 3 місяці- 93 дні, 12 місяців — 367 днів,
Укрексімбанк, Прокредит: 3 місяці- 93 дні

Терміни розміщення в Сенс Банк: 3 місяці — 99 днів, 12 місяців — 372 дні

Терміни розміщення депозитів у банку Глобус: 3 міс — від 93 днів, 6 міс — від 184 днів, 9 міс — від 275 днів, на 12 міс — від 366 днів

Із методикою дослідження можна ознайомитися тут.