Великі банки розпочали липень майже без змін депозитних пропозицій. Середні ставки на депозити у гривні на 3 місяці скоротились на 0,06 в.п., на стільки ж зросла дохідність піврічних вкладів у нацвалюті.
Середні ставки на 9-місячні вклади, які протягом останніх трьох років були не дуже популярними серед депозитних пропозицій банків, зараз додали 0,09 в.п. і зросли до 14,06% річних — найбільша середня ставка у лінійці строкових вкладів. Без змін залишаються середні показники дохідності річних вкладів. Як і у червні, у липні середні ставки за цими вкладами тримаються на рівні 13,61% річних.
Восток Банк зрізав ставку на гривневі депозити на 3 місяці відразу на 2 в.п. — до 14% річних. Таку саме дохідність банк пропонує зараз на 6-місячні вклади і 13% річних платить за депозитами на рік.
Альянс банк збільшив дохідність вкладів у гривні на 3 та 6 місяців — на 0,2 в.п., і платить за ними зараз 14,8% річних, дохідність вкладів на 9 місяців збільшено на 0,15 в.п. — до 15,35% річних. Натомість банк порізав дохідність вкладів у доларі: ставки депозитів на 3 і 6 місяців схудли на 0,05 в.п. — до 0,75% річних, на 9 місяців — на 0,1 в.п. — до 1,25 річних.
Банк Південний підвищив на 0,25 в.п. ставку на вклади в євро на 3 місяці - до 0,25% річних.
Згідно зі свіжими даними ФГВФО, частка гривневих депозитів у травні зросла з 64,3% до 64,8%, валютних — знизилася з 35,7% до 35,2%. Травневий відтік із валютних вкладів Фонд оцінює у 2,2 млрд грн. Причиною може бути як те, що українці протягом місяця активно знімали валюту, так і з низькими ставками у ВКВ, що їх продовжують тримають банки.
На початку липня серед великих фінустанов ставки у доларі на рік варіюються від 0,01% до 2,5% річних, в євро зберігається приблизно таке саме розподілення. В обох валютах ставка за безстроковими вкладами у ВКВ тримається на позначках 0,01−0,02% річних.
Депозити зростають, але темпи сповільнюються
За даними Фонду гарантування вкладів, у травні 2025 року обсяг заощаджень українців у банках збільшився на 12,6 млрд грн і сягнув 1,44 трлн грн. Це зростання виглядає скромнішим, ніж у квітні (+35,5 млрд грн), але в ньому є важливі сигнали для вкладників.
Попри війну, депозити продовжують зростати, але темпи уповільнилися майже втричі. У травні відбулося чисте скорочення валютних заощаджень, водночас приріст гривневих вкладів залишився стабільним, навіть трохи зріс, порівнюючи з квітнем.
|
Міс. |
Загальний приріст депозитів |
Приріст гривневих вкладів |
Приріст валютних вкладів |
|
Квітень |
+35,5 млрд грн |
+25,5 млрд грн |
+10,0 млрд грн |
|
Травень |
+12,6 млрд грн |
+14,8 млрд грн |
-2,2 млрд грн |
Розподіл за типом тих банків, де найбільше тримають вклади українці, за місяць не змінився: понад дві третини (61,7%) тримають державні банки. На банки з приватним капіталом припадає частка у 20,7%, на банки з іноземним капіталом — 17,6%.
Тобто нові гроші, які заходили в систему у травні, переважно залишались у тих самих банках. У держбанки також надходять основні бюджетні виплати, зокрема, зарплати бюджетникам і соцдопомоги — саме ці кошти формують значну частину приросту депозитів.
Більшість коштів — «на картці», довгострокових вкладів майже немає
У структурі депозитів у травні, як і раніше, переважають кошти до запитання — 69,82%. Строкові депозити становлять 30,18%, із яких більшість — короткострокові.
Частка коштів на вимогу залишилася стабільною — понад 69%, частка вкладів до 3 місяців зросла на 0,1 в.п. Натомість частка вкладів на 3−6 місяці зменшилась на 0,21 в.п., а частка довгострокових вкладів (понад рік) зменшилася на 0,06 в.п. — до 0,82%.
Це свідчить по те, що більшість вкладників хочуть мати вільний доступ до грошей і не готові блокувати їх навіть на пів року. Бажання «заморозити» гроші на рік і більше — майже відсутнє через низькі ставки та нестабільні очікування.
Ставки VS інфляція: хто кого
У травні інфляція в Україні становила 15,9% у річному вимірі (за даними Держстату), що не дозволяє гривневим депозитам зберігати позитивну реальну дохідність. На початку місяця Індекс ставок за депозитами фізосіб (UIRD-9) становив лише 12,45% річних, а найвищий показник зберігався за тримісячними вкладами — 13,38% річних.
Фактично ж вкладник отримує «чистими» суттєво менше через оподаткування відсотків банкіських депозитів. Наприклад, за 13,38% річних після податків залишиться приблизно 10,3%, а при ставці 13,13% річних «чиста» дохідність становитиме приблизно 10,1%.
З огляду на податки та інфляцію, дохідність коротких депозитів залишається на межі нульового або незначного реального прибутку. Це одна з причин, чому майже 70% усіх заощаджень тримаються не на строкових депозитах, а на поточних рахунках.
Малі вклади — масові, великі — вирішальні
Найбільша частка вкладників — це громадяни з депозитами до 200 тис. грн, таких понад 57%. Але на 0,56% вкладників із сумами понад 600 тис. грн припадає понад 50% усіх депозитів у банках. Це створює вразливу концентрацію коштів у верхньому сегменті.
Частка вкладників із депозитами до 200 тис. грн трохи зменшилася (на 0,07 в.п.), як і частка таких вкладів у загальному обсязі (на 0,2 в.п.). Вклади понад 600 тис. грн зросли не кількісно (кількість вкладників незмінна, частка становить 0,56%), а сумарно — на +0,23 в.п. Вочевидь, що великі клієнти доносили гроші або залишали отримані доходи на рахунках. В інших категоріях структура лишилася стабільною, активної міграції між сегментами вкладників за місяць не відбулося.
Каталог «Мінфіну» — найкращий спосіб підібрати оптимальний депозит та отримати БОНУС до ставки!
Максимальні ставки за гривневими депозитами
| Банк | 12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| Ідея Банк |
17,00% | - | 16,75% | - | 16,50% | - | - | - | - | - |
| МТБ Банк | 16,75% | - | 16,90% | - | 16,80% | - | 16,50% | - | - | - |
| Акордбанк | 16,55% | - | - | - | 16,55% | - | 16,55% | - | 5,00% | - |
| А-Банк | 16,40% | - | - | - | 16,30% | - | 15,60% | - | 0,01% | - |
| Таскомбанк | 16,00% | - | 14,75% | - | 15,50% | - | 15,00% | - | 4,00% | - |
| Універсал Банк | 16,00% | - | - | - | 15,70% | - | 15,50% | - | - | - |
| monobank |
16,00% | - | 15,90% | - | 15,70% | - | 15,50% | - | - | - |
| Радабанк * |
16,00% | - | 17,75% | - | 17,50% | - | 17,00% | - | - | - |
| КомінБанк* | 15,75% | - | 15,35% | - | 15,35% | - | 14,80% | - | - | - |
| Банк Львів* | 15,50% | - | 15,50% | - | 15,00% | - | 17,00% | - | 5,00% | - |
| Глобус* |
15,00% | - | 15,50% | - | 14,50% | - | 12,00% | - | - | - |
| Альянс Банк | 14,50% | - | 15,35% | 14,80% | 14,80% | 5,50% | - | |||
| Кредит Дніпро Банк | 14,50% | - | - | - | 16,50% | - | 16,00% | - | - | - |
| Восток Банк | 13,00% | - | - | - | 14,00% | - | 14,00% | - | - | |
| Ощадбанк | 13,00% | - | - | - | 13,00% | - | - | - | - | - |
| Приватбанк | 13,00% | - | 10,00% | - | 10,00% | - | 2,50% | - | 2,50% | - |
| Прокредит Банк* | 13,00% | - | - | - | 15,00% | - | 15,00% | - | 5,00% | - |
| ПУМБ | 13,00% | - | 13,00% | - | 13,00% | - | 13,00% | - | - | - |
| Сенс Банк* | 12,25% | - | - | - | 12,25% | - | 12,00% | - | 4,00% | - |
| Укргазбанк | 12,25% | - | 12,25% | - | 11,25% | - | 11,25% | - | - | - |
| Кредобанк | 12,00% | - | - | - | 13,00% | - | - | - | - | - |
| Правекс Банк | 11,50% | - | 13,00% | - | 13,00% | - | 14,00% | - | - | - |
| Укрексімбанк* | 11,35% | - | 11,85% | - | 10,80% | - | 11,30% | - | - | - |
| Креді Агриколь Банк | 10,50% | - | - | - | 11,00% | - | 10,00% | - | 1,00% | - |
| ОТП Банк | 6,50% | - | 6,50% | - | 10,00% | - | 9,29% | - | 3,00% | - |
| Райффайзен Банк | 6,50% | - | - | - | 6,50% | - | 5,50% | - | - | - |
| Південний | - | - | - | - | 15,00% | - | 14,75% | - | 3,00% | - |
| Укрсиббанк | - | - | - | - | 9,50% | - | 9,00% | - | - | - |
У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 28 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відранжовані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 17.06.2025−30.06.2025.
* Терміни розміщення депозитів у КомінБанк: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці — від 3 міс. до 6 міс.
Терміни розміщення в банку Львів: 3 місяці- 93 дні, 12 місяців — 367 днів,
Укрексімбанк, Прокредит: 3 місяці- 93 дні
Терміни розміщення в Сенс Банк: 3 місяці — 99 днів, 12 місяців — 372 дні
Терміни розміщення депозитів у банку Глобус: 3 міс — від 93 днів, 6 міс — від 184 днів, 9 міс — від 275 днів, на 12 міс — від 366 днів
** Банк приймає вклади на суму від 50 тисяч гривень.
Долар США
Програма БОНУС до депозитів
Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків:
Глобус, Кредитвест Банк, Кліринговий Дім.
Оберіть банк та отримайте бонус!
Максимальні ставки за доларовими депозитами
| Банк | 12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| Радабанк * | 2,50% | - | 2,50% | - | 2,25% | - | 2,25% | - | - | - |
| Банк Львів* | 2,50% | - | 2,25% | - | 2,25% | - | 1,75% | - | 0,01% | - |
| Акордбанк | 2,50% | - | - | - | 2,00% | - | 1,75% | - | 0,10% | - |
| Таскомбанк | 2,50% | - | 2,25% | - | 2,00% | - | 1,75% | - | - | - |
| Глобус* | 2,00% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | 0,50% | - | - | - |
| Альянс Банк | 1,90% | - | 1,25% | 0,75% | 0,75% | 0,20% | - | |||
| 1,75% | - | - | - | 1,50% | - | 0,80% | - | - | - | |
| Універсал Банк | 1,70% | - | - | - | 1,20% | - | 0,10% | - | - | - |
| monobank | 1,70% | - | 1,50% | - | 1,20% | - | 0,10% | - | - | - |
| МТБ Банк | 1,55% | - | 1,50% | - | 1,45% | - | 1,30% | - | - | - |
| Восток Банк | 1,50% | - | - | - | 1,00% | - | 1,00% | - | - | - |
| КомінБанк* | 1,50% | - | 1,10% | - | 1,10% | - | 0,35% | - | - | - |
| Сенс Банк* | 1,50% | - | - | - | 1,25% | - | 1,00% | - | 0,01% | - |
| 1,00% | - | - | - | 0,75% | - | 0,50% | - | 0,01% | - | |
| ПУМБ | 1,00% | - | 0,80% | - | 0,60% | - | 0,50% | - | - | - |
| Укргазбанк | 1,00% | - | 1,00% | - | 0,15% | - | 0,15% | - | - | - |
| Укрсиббанк | 1,00% | - | 1,00% | - | 1,50% | - | 1,50% | - | - | - |
| Прокредит Банк* | 0,80% | - | - | - | 0,75% | - | 0,75% | - | 0,01% | - |
| Ідея Банк | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | - | - | - | - |
| Кредобанк | 0,50% | - | - | - | 0,50% | - | 0,01% | - | - | - |
| Ощадбанк | 0,40% | - | - | - | 0,30% | - | - | - | - | - |
| Укрексімбанк* | 0,30% | - | 0,40% | - | 0,15% | - | 0,25% | - | - | - |
| А-Банк | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| ОТП Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 1,25% | - | 1,25% | - | 0,01% | - |
| Правекс Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 1,00% | - | 0,01% | - |
| Приватбанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Райффайзен Банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
| Південний | - | - | - | - | 1,40% | - | 1,45% | - | - | - |
У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 28 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відранжовані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 17.06.2025−30.06.2025.
* Терміни розміщення депозитів у КомінБанк: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці — від 3 міс. до 6 міс.
Терміни розміщення в банку Львів: 3 місяці- 93 дні, 12 місяців — 367 днів,
Укрексімбанк, Прокредит: 3 місяці- 93 дні
Терміни розміщення в Сенс Банк: 3 місяці — 99 днів, 12 місяців — 372 дні
Терміни розміщення депозитів у банку Глобус: 3 міс — від 93 днів, 6 міс — від 184 днів, 9 міс — від 275 днів, на 12 міс — від 366 днів
Євро
Максимальні ставки за євровкладами
| Банк | 12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| Банк Львів* | 1,75% | - | 1,25% | - | 1,25% | - | 0,75% | - | 0,01% | - |
| Акордбанк | 1,50% | - | - | - | 1,00% | - | 0,75% | - | 0,10% | - |
| Таскомбанк | 1,50% | - | 1,25% | - | 1,00% | - | 0,45% | - | - | - |
| Глобус* | 1,50% | - | 1,00% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | - | - |
| Радабанк * | 1,40% | - | 1,60% | - | 1,50% | - | 1,30% | - | - | - |
| Альянс Банк | 1,00% | - | 1,00% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,20% | - |
| МТБ Банк | 0,90% | - | 0,80% | - | 0,70% | - | 0,55% | - | - | - |
| Універсал Банк | 0,70% | - | - | - | 0,50% | - | 0,10% | - | - | - |
| monobank | 0,70% | - | 0,60% | - | 0,50% | - | 0,10% | - | - | - |
| Восток Банк | 0,50% | - | - | - | 1,00% | - | 1,00% | - | - | - |
| Креді Агриколь Банк | 0,50% | - | - | - | 0,30% | - | 0,20% | - | - | - |
| ПУМБ | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | - | - |
| Ідея Банк | 0,40% | - | 0,40% | - | 0,40% | - | - | - | - | - |
| КомінБанк* | 0,25% | - | 0,20% | - | 0,20% | - | 0,10% | - | - | - |
| Кредобанк | 0,20% | - | - | - | 0,20% | - | - | - | - | - |
| Ощадбанк | 0,20% | - | - | - | 0,15% | - | - | - | - | - |
| Укрексімбанк* | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
| А-Банк | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Прокредит Банк* | 0,10% | - | - | - | 0,20% | - | 0,20% | - | 0,01% | - |
| Кредит Дніпро Банк | 0,01% | - | - | - | 0,20% | - | 0,20% | - | - | - |
| ОТП Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,01% | - |
| Правекс Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,50% | - | 0,01% | - |
| Приватбанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Райффайзен Банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
| Сенс Банк* | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Укргазбанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
| Південний | - | - | - | - | 0,50% | - | 0,25% | - | - | |
| Укрсиббанк | - | - | - | - | 0,20% | - | 0,50% | - | - | - |
У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 28 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відранжовані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 17.06.2025−30.06.2025.
* Терміни розміщення депозитів у КомінБанк: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці — від 3 міс. до 6 міс.
Терміни розміщення в банку Львів: 3 місяці- 93 дні, 12 місяців — 367 днів,
Укрексімбанк, Прокредит: 3 місяці- 93 дні
Терміни розміщення в Сенс Банк: 3 місяці — 99 днів, 12 місяців — 372 дні
Терміни розміщення депозитів у банку Глобус: 3 міс — від 93 днів, 6 міс — від 184 днів, 9 міс — від 275 днів, на 12 міс — від 366 днів