freedomLife

Что ж ваши ответы вполне ожидаемы, слышал подобные неоднократно.
В 4 и 5 налицо манипулирование фактами. Конечно, 10% годовых лучше, чем 0, но реально такие «инвестиции» принесли убытки вкладчикам НПФ, так как не покрыли даже инфляцию за рассматриваемый период. А сравниваю я доходность не с виртуальными вложениями, как вы выразились, а с вполне с реальными, которые делал лично. И утверждаю, что за 10 лет вложений в гривневые депозиты под 25% гривневый капитал возрастает в 10 раз (минус инфляция), а НПФ увеличили его в 2,5 раза при удешевлении гривны в 4 раза. Валютные депозиты при грамотной их диверсификации принесли бы еще больше, валюта под матрасом меньше, но надежнее и тоже превысила доходность в НПФ.
Насчет рушащихся банков и про злых богатых, которые получили больше бедных, тоже слышал не раз. И здесь опять манипулирование. Бедные не имели в одном банке сумм, превышающих 200 тысяч гривен и получают их через ФГВ. Пусть иногда с задержкой и проблемами, но получают. А если бы они разместили депозит, например в Ощадбанке, то там вся сумма гарантируется государством и такая гарантия ничем не хуже чем «НПФ никогда не банкротится». Да он не банкротится, он просто может потерять часть денег и выплатить на вполне законных основаниях то, что осталось, так как никакой прибыли он не гарантирует. Да, ограничения по структуре активов не позволяют ему терять все деньги (для этого нужно что-то сверхординарное), но часть денег теряет легко (на акциях, например) и в результате получает доходность ниже инфляции.
Я не утверждаю, что НПФ не интересен ни при каких условиях, но даже за рубежом такие вложения называют «инвестиции для ленивых». Основной доход зарубежных НПФ дает фондовый рынок и ипотечные бумаги, в Украине же в ближайшее время таких возможностей не будет. А в депозиты и казначейские обязательства человек и сам вложить может без проблем, так нафига ему еще сотрудников КУА кормить?