Сергей.
Я стал участником НПФ.
На данный момент в личном кабинете я вижу сумму внесенных средств, остаток на счету (немного бОльший от суммы моего взноса) и количество ОПВ.
— На какую цифру мне ориентироваться для понимания «здоровости» функционирования выбранного НПФ в текущий момент и в определенном промежутке времени?
— Изменяется ли количество ОПВ кроме как при взносе (покупка новых ОПВ), например как проценты от депозита?
— Если, например, в этом месяце стоимость единицы увеличилась, а в следующем пропорционально уменьшилась, значит ли что мой счет (грн или ОПВ) станет таким же (ну конечно при условии соответствующего падения), как и на начало прошлого месяца?
— Если будет понижаться чистая стоимость единицы пенсионных взносов — как будет изменяться мой счет? Грн и ОПВ.
— При наступлении времени выплаты какая единица будет приниматься во внимание при выплате — текущее количество грн на счете или ОПВ умноженное на стоимость единицы пенс взносов?
Вот такой чисто гипотетический для наглядности пример:
Я вносил деньги (покупал ОПВ) 5 лет. Все 5 лет стоимость единицы была 2.
Каждый месяц я вносил по 200 грн.
Итого за 5 лет на моем счету накопилось 200*12*5/2=6000 ОПВ.
1 Вариант: на весь период выплаты (пусть 5 лет) единица стала стоить 2.5.
Значит ли это, что мне ежемесячно будут выплачивать 6000*2,5/12/5=250 грн?
2 Вариант: на весь период выплаты (пусть 5 лет) единица стала стоить 1.5.
Значит ли это, что мне ежемесячно будут выплачивать 6000*1,5/12/5=150 грн?
Получается что если ОПВ изменяется только взносами (их покупкой) мне нет необходимости делать взносы ежемесячно.
Возможно это делать, например, 1 раз в год при минимально возможной стоимости единицы?
Опять же для удобства: если весь год единица стоит 1.5, то как в случае ежемесячного взноса по 300 грн, так и разового взноса 300*12 количество ОПВ и эквивалент в грн будет одинаковый?
Есть ли какие-то механизмы защиты от девальвации?
Что будет, если я 1 год купил 1000 ОПВ по 1.5 за единицу за 1500 грн, потом перестал покупать.
И через N лет единица то росла, то падала, то опять росла и упала до тех же 1.5 за единицу.
Что получится?
Получится что через N лет у меня будет все те же 1000 ОПВ (1500 грн в эквиваленте)?
И получится что я буду получать те же 1500 грн, но через N лет (инфляция, девальвация)?
Но 1500 грн сейчас и через например 5 лет это совершенно разные 1500 грн
- makoka
- 16 октября 2013, 17:51
- Дмитрий
Ответ эксперта
- uainvestor
- 17 октября 2013, 20:25
С НПФ поздравляю, Дмитрий, надеюсь, он вас не разочарует.
В принципе, вы разобрались и все пишете правильно. Добавлю несколько замечаний.
Единица (одиниця) пенсионных активов (ЕПА, а по-украински ОПА) раньше называлась Единицей пенсионных взносов (ЕПВ или ОПВ), но еще не везде внесли изменения, поэтому можно встретить обе аббревиатуры.
Стоимость ЕПА меняется почти каждый день, в зависимости от результатов торгов на фондовой бирже.
Количество ЕПА фиксируется в день покупки и больше не меняется. При очередном взносе, вы купите новое количество ЕПА по новой цене и они прибавятся к купленным ранее.
Если стоимость ЕПА растет, то каждый раз вы будете покупать их по более высокой цене. Но зато, и купленные ранее будут дорожать. Когда рынок падает, — все наоборот: ЕПА достаются вам с каждым разом все дешевле, но и ваши активы в цене уменьшаются.
Смотреть на этот процесс можно двояко. В процессе накопления, лучше, чтобы активы были дешевы, а в процессе получения выплат, лучше, чтобы они дорожали. Психологически, комфортнее, когда они растут постоянно, а финансово выгоднее использовать колебания цен, увеличивая покупки во времена падений.
На вашем пенсионном счете денег нет, есть только количество ЕПА. Переводиться в реальные деньги они будут только при выплатах и только по цене на день выплаты. Но для удобства контроля, вы можете сами для себя виртуально переводить ЕПА в деньги и обратно, в любой день по текущей цене.
1. Период выплат не может быть меньше 10 лет.
2. Внося, например, по 2400 гривен в год, вы будете получать возврат НДФЛ в размере 360 гривен (но не автоматически) и сможете присоединять их к взносам.
3. При получении выплат, с вас будут высчитывать по 9% НДФЛ, если только вам будет не больше 70 лет и вы не будете инвалидом 1 или 2 группы.
Можно внести один раз в год, но вы не сможете узнать самый благоприятный для этого момент. Поэтому лучше усреднять. В конце 2011 года я писал несколько статей об этом. Найдите на Минфине. Первая называется «Два инвестора» minfin.com.ua/blogs/uainvestor/21192/ и еще парочка за ней. Там я привожу ваш пример с падением и восстановлением до прежнего уровня.
ЕПА не стоит на месте и это надо использовать.
Защита от девальвации — покупка активов, которые от девальвации вырастут. Например, золото, недвижимость или акции экспортоориентированных предприятий. Да, и других тоже. Главный принцип работы КУА — не держать деньги в деньгах, а превращать их в активы, которые в долгосрочном периоде вырастут. Если она все делает правильно, активы не могут не вырасти; если неправильно, ее надо менять. И в любом случае, вкладчик получает плюс от возврата НДФЛ.
Чтобы сориентироваться в «здоровости» вашего НПФ, лучше иметь их несколько, тогда будет, с чем сравнивать. В остальных можно держать небольшую сумму, чтобы понимать тенденции.
В принципе, вы разобрались и все пишете правильно. Добавлю несколько замечаний.
Единица (одиниця) пенсионных активов (ЕПА, а по-украински ОПА) раньше называлась Единицей пенсионных взносов (ЕПВ или ОПВ), но еще не везде внесли изменения, поэтому можно встретить обе аббревиатуры.
Стоимость ЕПА меняется почти каждый день, в зависимости от результатов торгов на фондовой бирже.
Количество ЕПА фиксируется в день покупки и больше не меняется. При очередном взносе, вы купите новое количество ЕПА по новой цене и они прибавятся к купленным ранее.
Если стоимость ЕПА растет, то каждый раз вы будете покупать их по более высокой цене. Но зато, и купленные ранее будут дорожать. Когда рынок падает, — все наоборот: ЕПА достаются вам с каждым разом все дешевле, но и ваши активы в цене уменьшаются.
Смотреть на этот процесс можно двояко. В процессе накопления, лучше, чтобы активы были дешевы, а в процессе получения выплат, лучше, чтобы они дорожали. Психологически, комфортнее, когда они растут постоянно, а финансово выгоднее использовать колебания цен, увеличивая покупки во времена падений.
На вашем пенсионном счете денег нет, есть только количество ЕПА. Переводиться в реальные деньги они будут только при выплатах и только по цене на день выплаты. Но для удобства контроля, вы можете сами для себя виртуально переводить ЕПА в деньги и обратно, в любой день по текущей цене.
1. Период выплат не может быть меньше 10 лет.
2. Внося, например, по 2400 гривен в год, вы будете получать возврат НДФЛ в размере 360 гривен (но не автоматически) и сможете присоединять их к взносам.
3. При получении выплат, с вас будут высчитывать по 9% НДФЛ, если только вам будет не больше 70 лет и вы не будете инвалидом 1 или 2 группы.
Можно внести один раз в год, но вы не сможете узнать самый благоприятный для этого момент. Поэтому лучше усреднять. В конце 2011 года я писал несколько статей об этом. Найдите на Минфине. Первая называется «Два инвестора» minfin.com.ua/blogs/uainvestor/21192/ и еще парочка за ней. Там я привожу ваш пример с падением и восстановлением до прежнего уровня.
ЕПА не стоит на месте и это надо использовать.
Защита от девальвации — покупка активов, которые от девальвации вырастут. Например, золото, недвижимость или акции экспортоориентированных предприятий. Да, и других тоже. Главный принцип работы КУА — не держать деньги в деньгах, а превращать их в активы, которые в долгосрочном периоде вырастут. Если она все делает правильно, активы не могут не вырасти; если неправильно, ее надо менять. И в любом случае, вкладчик получает плюс от возврата НДФЛ.
Чтобы сориентироваться в «здоровости» вашего НПФ, лучше иметь их несколько, тогда будет, с чем сравнивать. В остальных можно держать небольшую сумму, чтобы понимать тенденции.
Следить за новыми комментариями
Чтобы оставить комментарий, нужно
войти или
зарегистрироваться
Комментарии