Доброго дня, Сергію!
Рік тому я почав співпрацю з ВПФ «ОТП Пенсія». Схема роботи була вибрана наступна — поповнення коштів на індивідуальному пенсійному рахунку (ІПР) відбувається за рахунок нарахованих відсотків з депозитних вкладів. Крім того в кінці року я окремо поповнив ІПР на 3 тис. грн.
Зараз хочу спробувати використати своє право на податкову знижку.
Виникло декілька питань:
1. Якщо можливо дайте посилання на покрокове заповнення декларації з поясненнями для «чайників».
2. Чи є якісь тонкощі щодо заповнення декларації, якщо для поповнення ІПР використовуються відсотки з депозиту?
3. Як вплине на можливість використання податкової знижки поповнення на суму 3 тис. грн.
Заздалегідь вдячний.
- Vasilevich73
- 17 апреля 2018, 11:28
- Андрій, Київ
Ответ эксперта
- uainvestor
- 6 мая 2018, 16:59
Вітаю. Боюсь, Андрію, вам доведеться звертатись до АПФ, бо як ви без нього доведете податковій свої внески? Проконсультуюсь і згодом напишу докладніше.
Доброго дня, Андрію.
Ваша схема цікава, але не нова. Не здивуюсь, коли її запропонували банківські робітники, — відповідно, вона вигідна саме банку. На майбутнє, у всіх подібних випадках, варто звертати увагу, чи виявляэ продавець зацікавленість у ваших статках. Таке буває не часто, — частіше продавець дбає за себе і працює на свого роботодавця. Коли виходити з власних інтересів, то нам треба порівняти
прибутковість різних інвестиційних інструментів, не забуваючи про надійність і диверсифікацію. З останнім, у вашому випадку все чудово, а з прибутками – більш сумно. Клопоту було б менше, коли б ви зразу відправили всю суму до НПФ, не вдаючись до посередництва банківського депозитного вкладу. Не постраждала би тоді і надійність. Якби ви зразу внесли в НПФ 26880 гривень, то вони почали б працювати вже за два тижня
Якщо ви бажаєте отримати максимальну податкову знижку на пенсійні внески, то розмір ваших внесків за рік повинен бути менше вашої офіційної нарахованої заробітної плати за цей рік та не більше, ніж 26880 грн. (1600*1,4*12) (при оформленні знижки за 2017 рік, при оформленні за 2018 буде 29640)
Якщо ваша офіційна нарахована заробітна плата за 2017 рік склала 38400 (3200*12), а розмір внесків до НПФ за 2017 рік склав 26880 грн., то ви маєте право на знижку в розмірі 4838,40 грн. (26880*18%=4838,4)
«Покрокове заповнення декларації» мені обіцяє невдовзі АПФ, тоді напишу про це і я.
Доброго дня, Андрію.
Ваша схема цікава, але не нова. Не здивуюсь, коли її запропонували банківські робітники, — відповідно, вона вигідна саме банку. На майбутнє, у всіх подібних випадках, варто звертати увагу, чи виявляэ продавець зацікавленість у ваших статках. Таке буває не часто, — частіше продавець дбає за себе і працює на свого роботодавця. Коли виходити з власних інтересів, то нам треба порівняти
прибутковість різних інвестиційних інструментів, не забуваючи про надійність і диверсифікацію. З останнім, у вашому випадку все чудово, а з прибутками – більш сумно. Клопоту було б менше, коли б ви зразу відправили всю суму до НПФ, не вдаючись до посередництва банківського депозитного вкладу. Не постраждала би тоді і надійність. Якби ви зразу внесли в НПФ 26880 гривень, то вони почали б працювати вже за два тижня
Якщо ви бажаєте отримати максимальну податкову знижку на пенсійні внески, то розмір ваших внесків за рік повинен бути менше вашої офіційної нарахованої заробітної плати за цей рік та не більше, ніж 26880 грн. (1600*1,4*12) (при оформленні знижки за 2017 рік, при оформленні за 2018 буде 29640)
Якщо ваша офіційна нарахована заробітна плата за 2017 рік склала 38400 (3200*12), а розмір внесків до НПФ за 2017 рік склав 26880 грн., то ви маєте право на знижку в розмірі 4838,40 грн. (26880*18%=4838,4)
«Покрокове заповнення декларації» мені обіцяє невдовзі АПФ, тоді напишу про це і я.
Следить за новыми комментариями
Чтобы оставить комментарий, нужно
войти или
зарегистрироваться
Комментарии - 6
Суммы добровольных взносов в НПФ включаются в пункт 17, вроде бы, налоговой декларации. Также туда (в разделы 16-17) включаете все остальные разрешенные затраты, уменьшающие базу НДФЛ. Таким образом, вычисляете новую сумму НДФЛ. По справке от работодателя и по другим справкам/документов полученных доходов, определяете сумму уплаченного НДФЛ. Разница — к возврату. Сумма взносов в Накопительную систему, если или когда её введут, включается в другой раздел.
Единственная «тонкость», как обычно: нужно по месту подачи налоговой декларации уточнить, каким образом Вам будут возвращать суммы переплаченного НДФЛ. На карточку или наличкой. В 90х и нулевых — возвращали наличкой. Сейчас — не знаю…
Да, учитывайте, что если не подадите декларацию до 31.12.2018 — утратите право на возврат части НДФЛ, переплаченного в 2017 году. А если Вы ФОП или самозанятое лицо независимой проф.деятельности — то до 01.05.2018 декларацию нужно подать…
Основна схема роботи зрозуміла.
Поки є ще час, тому почекаю можливо Сергій доповнить Вашу відповідь.
Дякую за розширену відповідь.
В моєму випадку офіційна заробітна плата вище суми вказаної Вами, а внески менші ніж 26 880 грн, тому я думаю, що зможу використати своє право на податкову знижку.
Користуючись нагодою хочу уточнити ще одне питання — чи можливо при заповненні декларації вказати свій індивідуальний пенсійний рахунок, як такий на який повинна бути перерахована податкова знижка.
Заздалегідь вдячний.
На жаль. закон дозволяє відправляти податкоу знижку на особистий рахунок саме вкладника у банку (його треба вказати у Декларації). За два місяці гроші прийдуть з місцевого казначейства.