Добрый день!
Подскажите:
1. на сколько актуален калькулятор на сайте АЦПО? Там выдается сумма ежемесячных выплат. Имеется ввиду средняя, конечная или начальная-я так понимаю, что каждый месяц сумма пенсионных выплат будет отличать в сторону увеличения.
2. не выгодно ли складывать деньги на валютный депозит, а перед пенсией перевести согласно курсу в НПФ и начать получать пенсию?
3. где можно пообщаться с людьми, которые уже получают пенсионные выплаты из представленных НПФ?
4. возможно ли по фамилии отыскать в НПФ информацию по отчислениям? На одной из работ мы подписывали договора с НПФ-название не помню, но они утрачены. Можно попробовать поднять такую информацию?
Благодарю.
- smskamoya
- 6 августа 2017, 1:50
- Ирина, Черкассы
Ответ эксперта
- uainvestor
- 8 августа 2017, 12:30
Я завжди радий питанням своїх друзів з соціальний мереж (і не тільки їх), тому з окремим надхненням буду відповідати і тобі, Іро, і іншим друзям, бо всі ви для мене – особливі.
1. На мій смак, калькулятор можна будо зробити більш складним (наприклад, врахувати повернення ПДФО), але працює він реально: http://acpo.com.ua/index.php?option=com_content&view=article&id=309&Itemid=386. Тож, на нього варто полягатись. Найкращою стратегією роботи на фондовому ринку (особливо, для початківців) – регулярні постійні внески. На них калькулятор і налаштований. Тож і я рекомендую робити внесок раз на місяць, а розмір залежить від стану фінансів. Перший рік – найважливіший, тому і внески краще робити максимальними. А середній розмір пенсійної виплати на строк, вказано в останьому рядку, там дійсно, перші виплати будуть найменші, а останні – найбільші. В попередньому варіанті калькулятора так і була, а тепер спростили і зробили зрозуміліше. В третьому рядку рекомендується стати прибутковість 2-3%, а для порівняння з іншими інструментами (банк, СКЖ) я використаю ту ж саму ставку, як у інших, наприклад. 20%. Пенсійних схем буває кілька, але звичайно, використовується вільний розмір і регулярності, — це все на розсуд вкладника. Можна робити перерви у внесках, навіть, значні (місяці і роки). Просто треба мати відповідальність за особистий рахунок і майбутню пенсію.
2. Ні, не вигідніше ні валюта, ні депозити, чого б ми не бачили на протязі свого короткого життя. Історично, набільшу прибутковість демонструють цінні папери, на них традиційно і орієнтовані КУА І НПФ. Таку ситуацію я вже бачив, побачиш з часом і ти, Іро. А загальне правило таке: гроші краще зберігати не в грошових інструментам, а в активах (хоча б тих, що входять в портфель НПФ). Коли хтось пише, що певний НПФ має 70% валюти, — це, на мою думку, слабка позиція (можливо, вимушена і тимчасова). Втім, час розставить все на свої місця.
3. У кожному з НПФ, достатньо пенсіонерів, але їх не просять писати відгуки і записувати дякувальні ролики. На жаль, більшість пенсій виплачується одноразова, і це зрозуміло, коли майбутнє непевне. Але той же калькулятор показує, що пенсійні виплати на строк від 10 років, значно більш вигідні. Для прикладу, моя дружина вже кілька літ одержує пенсійні виплати саме на строк 10 років. Ми з нею зформували значний особистий фонд буквально на протязі 5-7 років. Для цього, декілька місяців ми відправляли в НПФ майже всю її зарплату. І досі, я продовжую поповнювати її пенсійний рахунок. Завдячуючи цьому, а також, наполегливості КУА і визначеної законом схеми роботи НПФ, кожного місяця пенсійні виплати зростають. З часом, сподіваюсь, вони перевищать державну пенсію. Нещодавно було питання від Олени з Харкова, чи не пізно їй у 55 років відкривати пенсійний рахунок в НПФ. Я розповів, що це цілком можливо. Але, Іро, твоя мета створити пенсійний капітал за 2-3 роки. – більш амбітна (і я її підтримую). Коли щомісячний внесок досягне 2 500 гривень, то все у тебе вийде, а калькулятор підтвердить це.
4. Адміністратори НПФ мають всю інформацію стосовно нинішніх чи колишніх учасників НПФ. Вказавши прізвище і код, можна знайти будь-кого, але для цього треба знати назву НПФ. Втрата бланків підписаних контрактів – теж не біда — відновимо. Як мова йде про АЦПО, то ми маємо базу по всім 16 нашим НПФ. Знайдемо і тебе, і твоїх колег. До уваги спадкоємців померлих учасників НПФ: їхній нотаріус повинен відправити запит до всіх відомих НПФ. А потім буде процедура отримання всіх накопичених пенсійних коштів з нульовим податком на доходи.
1. На мій смак, калькулятор можна будо зробити більш складним (наприклад, врахувати повернення ПДФО), але працює він реально: http://acpo.com.ua/index.php?option=com_content&view=article&id=309&Itemid=386. Тож, на нього варто полягатись. Найкращою стратегією роботи на фондовому ринку (особливо, для початківців) – регулярні постійні внески. На них калькулятор і налаштований. Тож і я рекомендую робити внесок раз на місяць, а розмір залежить від стану фінансів. Перший рік – найважливіший, тому і внески краще робити максимальними. А середній розмір пенсійної виплати на строк, вказано в останьому рядку, там дійсно, перші виплати будуть найменші, а останні – найбільші. В попередньому варіанті калькулятора так і була, а тепер спростили і зробили зрозуміліше. В третьому рядку рекомендується стати прибутковість 2-3%, а для порівняння з іншими інструментами (банк, СКЖ) я використаю ту ж саму ставку, як у інших, наприклад. 20%. Пенсійних схем буває кілька, але звичайно, використовується вільний розмір і регулярності, — це все на розсуд вкладника. Можна робити перерви у внесках, навіть, значні (місяці і роки). Просто треба мати відповідальність за особистий рахунок і майбутню пенсію.
2. Ні, не вигідніше ні валюта, ні депозити, чого б ми не бачили на протязі свого короткого життя. Історично, набільшу прибутковість демонструють цінні папери, на них традиційно і орієнтовані КУА І НПФ. Таку ситуацію я вже бачив, побачиш з часом і ти, Іро. А загальне правило таке: гроші краще зберігати не в грошових інструментам, а в активах (хоча б тих, що входять в портфель НПФ). Коли хтось пише, що певний НПФ має 70% валюти, — це, на мою думку, слабка позиція (можливо, вимушена і тимчасова). Втім, час розставить все на свої місця.
3. У кожному з НПФ, достатньо пенсіонерів, але їх не просять писати відгуки і записувати дякувальні ролики. На жаль, більшість пенсій виплачується одноразова, і це зрозуміло, коли майбутнє непевне. Але той же калькулятор показує, що пенсійні виплати на строк від 10 років, значно більш вигідні. Для прикладу, моя дружина вже кілька літ одержує пенсійні виплати саме на строк 10 років. Ми з нею зформували значний особистий фонд буквально на протязі 5-7 років. Для цього, декілька місяців ми відправляли в НПФ майже всю її зарплату. І досі, я продовжую поповнювати її пенсійний рахунок. Завдячуючи цьому, а також, наполегливості КУА і визначеної законом схеми роботи НПФ, кожного місяця пенсійні виплати зростають. З часом, сподіваюсь, вони перевищать державну пенсію. Нещодавно було питання від Олени з Харкова, чи не пізно їй у 55 років відкривати пенсійний рахунок в НПФ. Я розповів, що це цілком можливо. Але, Іро, твоя мета створити пенсійний капітал за 2-3 роки. – більш амбітна (і я її підтримую). Коли щомісячний внесок досягне 2 500 гривень, то все у тебе вийде, а калькулятор підтвердить це.
4. Адміністратори НПФ мають всю інформацію стосовно нинішніх чи колишніх учасників НПФ. Вказавши прізвище і код, можна знайти будь-кого, але для цього треба знати назву НПФ. Втрата бланків підписаних контрактів – теж не біда — відновимо. Як мова йде про АЦПО, то ми маємо базу по всім 16 нашим НПФ. Знайдемо і тебе, і твоїх колег. До уваги спадкоємців померлих учасників НПФ: їхній нотаріус повинен відправити запит до всіх відомих НПФ. А потім буде процедура отримання всіх накопичених пенсійних коштів з нульовим податком на доходи.
Следить за новыми комментариями
Чтобы оставить комментарий, нужно
войти или
зарегистрироваться
Комментарии - 29
1) Калькулятор АЦПО показывает средюю выплату при заданной доходности.
Более подробные расчеты даёт калькулятор на сайте ВСЕАПФ.
Но повторюсь, такой расчёт(разбивка сумм по конкретным выплатам) в любом случае только ориентировочный.
Т.к. предугадать колебания фондового рынка в будующем невозможно.
2) Однозначный ответ дать трудно.
На данный момент например активы НПФ ''ВСЕ'' ~70% в валюте.
3) Искать таких людей частным образом.
Лично я слышала про единоразовую выплату по достижении пенсионного возраста из ''ОТП пенсии''.
Думаю, администратор не станет сообщать подобную информацию о клиентах, так как она конфиденциальна.
4) А где вы работали?
В принципе можно догадаться по корпоративныи профессинальным НПФ.
На сайте АЦПО есть информация по вкладчикам-юр.лицам.
Если там не найдете — ищите работающие НПФы:
http://npf.nfp.gov.ua/
С одной стороны, взносы от работодателя в НПФ — это ''соц.пакет'', который позволит работнику в будующем получать негосударственную пенсию, это повышает лояльность работников.
Работодатель как бы заботится о них.
А с другой стороны, взносы от работодателя в НПФ учитываются как ''валовые расходы'', что позволяет предприятию законно уменьшить налогообложение.
С точки зрения организаций, обслуживающих НПФ, они вполне прибыльные.
Закон разрешает получать им вознаграждение:
Администратору — до 6% от суммы взносов за год.
КУА — до 4,2% от среднегодовой СЧА.
Банку-хранителю — до 0,5% от среднегодовой СЧА.
Причем, не во всех случаях обслуживающие организации выбирают эту квоту.
В вашем ИНН такой информации нет.
1) Если вы работаете официально и делаете взносы в НПФ, по результатам года вы имеете право на налоговую скидку в размере 18% от уплаченных взносов в пользу себя или 9% в пользу родственников 1й степени родства.
Что повышает доходность НПФ, в принципе, с этой скидкой даже НПФ, заработавший за год 0% остается прибыльным.
На ФОП эта скидка не распостраняется.
2) В НПФ активы инвестируются с высокой степенью диверсификации:
До 5% в одном банке(и всего до 50% на депозитах), до 10% в недвижимости и золоте, до 5% в одни акции(и всего до 40%), и тп.
Физ.лицу естественно можно открыть 4-5 пополняемых депозитов, инвестировать в др.активы так же можно, но не слишком удобно.
Кроме того, активами нужно управлять — что-то покупать, что-то продавать, реинвестировать прибыль.
Причем вовремя.
Это требует времени и специальных знаний.
Кроме того, есть транзакционные издержки, которые могут ''съесть'' всю доходность.
3) Этот довод я не люблю, но приведу:
Сохранность.
С депозитами есть шанс, что часть или все деньги человек потратит до достижения пенс.возраста.
Купить дом/машину/сделать ремонт/поехать на море и тп.
Из НПФ просто так ''выдернуть'' деньги до срока(пенсионный возраст +/-10 лет) не получится.
Только в случаях, установленных законом:
Инвалидность, ''критическое'' заболевание, выезд за границу
Налогобложение.
С 2014 года процентный доход по депозитам облагается НДФЛ и военным сбором.
Средства в НПФ освобождены от налогообложения до момента выплат.
Причем, налогообложение идёт по льготному тарифу — 60% от действующей ставки НДФЛ.
Если она 18%, то фактически администратором уплачивается 10,8% от инв.дохода.
В ряде случаев выплаты из НПФ вообще освобождены от налогообложения(инвалидность 1й группы, возраст более 70 лет).
1. Чтоб сделать калькулятор, учитывающий налоговую скидку нужно учесть налогооблагаемый доход.
А ставка НДФЛ тоже может меняться со временем.
«Найкращою стратегією роботи на фондовому ринку (особливо, для початківців) – регулярні постійні внески.» — усреднять есть смысл при высокой волатильности актива.
НПФы у нас сильно колебаются по доходности?
Если уж на то пошло, выгоднее сделать первый очень крупный взнос, а потом уже докладывать.
Для сравнения НПФ с депозитами надо из ставки депозитов вычитать 19.5%(НДФЛ+военный сбор).
Для сравнения с «лайфовыми» СК надо где-то брать их реальную доходность.
А ее очень трудно рассчитать.
Из-за чудес с образованием резервов «по дожитию», на которые и начисляется доход.
Если брать ту же «Граве», то по «Инвес план+» получается ~10.6% годовых(без учета НДФЛ и военного сбора).
2. «Деньги лучше держать в активах, а не в виде денег» — на данный момент(август 2017) среднестатистический НПФ держит 40-50% на депозитах.
Ваша любимая «Социальная перспектива» до 3го кватрала 2015 года держала деньги практически только на депозитах.
3. Не думаю, что найдется много людей, которые захотят рассказать про то, что получают доп.пенсию.
Это клиентов «лайфовых» СК заставляют записывать «благодарственные» видео.
У НПФ нет этой идиотской привычки.
4. «Як мова йде про АЦПО, то ми маємо базу по всім 16 нашим НПФ. Знайдемо і тебе, і твоїх колег.»
У «АЦПО»
Сейчас работают еще ~45 НПФ.
А лицензий было выдано всего 124.
Я наверное чего-то не понимаю.
Такую доходность стоит подставлять в калькулятор.
Или текущее значение UIRD:
http://index.minfin.com.ua/index/deposit/
По депозитам — UIRD, а по страховкам — хорошо если 10%(до налогообложения).
Предугадать, какая будет доходность у ''Династии'' на протяжении 20 лет.
Как вы понимаете, для этого нужно быть ясновидящей.
И ещё — согласно ''закону об ИСИ'' НПФам запрещено обещать какую-либо доходность своим клиентам.
Историческая доходность ''Династии'' высокая, но я нашла статистику по работе этого НПФ всего с 2013 года:
http://npf.nfp.gov.ua/NpfResult.aspx?p1=20000029243
По ''ОТП Пенсии'' информации гораздо больше, тем более, у них на сайте доступна вся отчетность с самого начала их работы.
''Династия'' только с этого года стала публиковать комментарии для клиентов.
Вот статистика ''ОТП Пенсии'':
http://npf.nfp.gov.ua/NpfResult.aspx?p1=20000047748
А вот вам калькулятор для расчетов:
http://service.vseapf.com.ua/%D0%BA%D0%B0%D0%BB%D1%8C%D0%BA%D1%83%D0%BB%D1%8F%D1%82%D0%BE%D1%80
Если считать с единоразовым взносом(выйдет похоже):
Единоразовый взнос, 48 000 грн, доходность 1% в мес(12% годовых), период накопления 20 лет, выплаты — 10 лет ежемесячно.
Общая сумма выплат составит 912 078 грн.
Первая выплата до налогообложения 4 357,02 грн, последняя 14 237,48 грн, 60-я выплата(средняя) 7 837,02 грн.
Но повторюсь, доходность будет колебаться, потому результаты ориентировочные.
Я понимаю, что 100 проц. по выплатам не кто не даст-но хотя бы приблизительно понимать эту выплату…
По 2000 в мес на протяжении 2х лет, доходность 12%.
Выплаты на 10 лет, ежемесячно.
Сумма выплат 95 049 грн, первая выплата 2298 грн(до налогообложения), 60я(средняя) — 5531, последняя — 13514 грн.
''ОТП Пенсия'', ''Эмерит-Украина'', ''Династия''.
Для большей предсказуемости результата.
Сергей пишет про экстремально высокую доходность «Династии» на начало этого года(24%).
Тем не менее, доходность у НПФ плавающая, на данный момент(22.08.2017) доходность этого НПФ составляет 16.6% годовых.