29 июля 2021, 13:30 Читати українською

Как ФОПу купить валюту на межбанке через Приват24 без обязательств

«Минфин» открыл предпринимательский долларовый счет и купил валюту через Приватбанк.

20 июля вступило в силу постановление Нацбанка № 80, которым регулятор разрешил предприятиям без валютной выручки и оснований/обязательств покупать на межбанке иностранную валюту. Уже больше недели не только юрлица, но и физлица-предприниматели (ФЛП, ФОП — укр.) имеют право без каких-либо объяснений покупать доллар, евро, фунт стерлингов и целую пачку других валют. Ограничение только одно — в день можно покупать не более эквивалента €100 тыс.

Лимит €100 тыс. касается одного предприятия. Не стоит подавать несколько заявок на покупку в разных банках в надежде купить больше. Все они поступают в Национальный банк с указанием данных покупателя, так что в НБУ быстро разгадают замысел нарушителя и ему откажут в сделке.

Чтобы понять, как такие покупки можно совершать на практике, «Минфин» решил сделать от имени ФОПа валютную покупку в одном из крупнейших финучреждений: Приватбанке, в системе интернет-банкинга Приват24.

Тренировались на небольшой сумме — покупали $100. Сделку запланировали на 28 июля и все действия уложились в 5 шагов.

Шаг 1

Первый шаг сделали заранее — это открытие валютного счета. Обычно у ФОПов, не ведущих внешнеэкономическую деятельность, его нет.

Заявку на открытие счета можно подать в разделе «Валютные операции» системы Приват24 на странице «ЗЕД» (зовнішньо-економічна діяльність). Достаточно указать нужную денежную единицу, тип счета — нужно выбрать текущий счет, а также e-mail.

После этого нужно подписать заявку на открытие счета электронной цифровой подписью ФОПа и отправить. Некоторые путают цифровую подпись физлица-предпринимателя и физлица, потому важно не промахнуться и сделать все правильно.

Открытие валютного счета может занять до 3 рабочих дней с момента подачи заявки (по регламенту). Но может произойти и в тот же день: многое зависит от скорости регистрации нового счета в Государственной налоговой службе. Она должна акцептовать его у себя. Но «Минфину» повезло, и долларовый счет был открыт 27 июля.

Читайте также: Курс доллара в начале осени: как укрепится гривна и почему

Шаг 2

Правильно выбрать время и место подачи заявки. Ее нужно создавать в день покупки. Все происходит в разделе «Валютные операции» при клике на кнопку «Покупка валюты» в меню «Обменять валюту».

Банк сразу подскажет (всплывающая информация), что заявки принимаются с 10:00 до 13:00 — во время торговой сессии на межбанке.

Однако уже при личном общении в контакт-центре Приватбанка «Минфину» подсказали, что лучше внести заявку на покупку валюты еще раньше — до 12 часов.

Запасной час нужен, чтобы банк успел подать всю информацию о покупателе и его сделке в Национальный банк, поскольку регулятор дает «добро» на каждую такую операцию.

Банк от имени клиента (ФОПа) подает в Нацбанк заявку на открытие э-лимита. Заявка регистрируется в комплексе Нацбанка АИС «Э-лимиты».

Точнее, сначала заявка проверяется, а потом регистрируется. Регулятору нужно удостовериться, что предприниматель не схитрил и не подал еще несколько заявок на валютные покупки в пачке других банков. На один ФОП должна подаваться одна заявка, и тогда НБУ, скорее всего, ее зарегистрирует.

Лайфхаки

  • Банкиры не советуют разбивать покупку разрешенных €100 тыс. на разные банки. Скажем, брать по €50 тыс. в двух финучреждениях. Вряд ли нацбанковцы захотят перебирать руками разные заявки одного и того же предпринимателя и суммировать суммы. Скорее всего, его заявка будет обрабатываться автоматически, ее могут отклонить.
  • В один день лучше подавать одну заявку на покупку в одном банке. В другой банк лучше пойти в другой день. По одному банку за раз.

Читайте также: Покупать доллар или держать гривну

Шаг 3

Важно правильно выбрать форму покупки валюты в Приват24. В них легко можно запутаться, поскольку банк выдает сразу несколько вариантов для сделки:

  • Коммерческий курс;
  • Курс НБУ + комиссия;
  • Межбанковский;
  • Встречная покупка.

Многие инстинктивно захотят нажать кнопку «межбанковский», ведь в постановлении Нацбанка № 80 говорится о покупке банками валюты под клиентов на межбанковском валютном рынке. При наведении курсора Приватбанк сразу поставит условие: заявка на «межбанковскую» покупку инвалюты возможна от $20 тыс.

Впрочем, не стоит сразу расстраиваться, «межбанковская» кнопка в Приватбанке касается исключительно субъектов внешнеэкономической деятельности, которые покупают валюту под валютные контракты/обязательства. Она не подходит для тех, кто делает покупки без обязательств, для ФОПов и юрлиц.

Не стоит тратить время и на кнопку «встречная покупка». В Приватбанке «Минфину» объяснили, что она не работает, а раньше применялась при обязательной продаже.

Если вы хотите купить доллар без обязательств, то ваша кнопка — это «коммерческий курс». Здесь оформляют заявки на покупку валюты ФОП и юрлица до €100 тыс.

После того, как вы нажали кнопку «коммерческий курс», высветится курс, который предлагается сегодня, и стоимость всей покупаемой суммы вместе с комиссиями.

Минимальной суммы нет. ФОП может купить любую сумму до эквивалента €100 тыс. «Минфин» покупает $100.

При покупке валюты Приватбанк еще дополнительно взымает с ФОПов комиссию за эту услугу. Она зависит от пакета, выбранного для обслуживания предпринимателя:

  • 0,15% суммы — «Старт»;
  • 0,1% суммы — «Комфорт»;
  • 0,25% суммы — «Бизнес Про»
  • 0% суммы — IT Expert.

«Минфину» повезло, и мы сэкономили на комиссии благодаря пакету IT Expert.

Лайфхак

Еще один возможный вариант — это опция «курс НБУ + комиссия», но ею в Приватбанке не советуют пользоваться. Это то же самое, что «коммерческий курс», но в разбивке по стоимости: коммерческий курс Приватбанка состоит из курса Нацбанка и комиссий самого Привата. Потому кнопку «курс НБУ + комиссия» придумали для тех, кто любит получить детальную раскладку по составляющим. Чаще всего это госструктуры или те, кто с ними работает. Им нужны детализированные отчеты.

Читайте также: Как прогнозировать курс доллара и что на него влияет

Шаг 4

Подаем заявку на покупку валюты и вбиваем в поле нужную сумму — $100 в нашем случае.

28 июля Приватбанк предложил нам коммерческий курс на уровне 26,95 грн/$. В меню Приват24 видно, что курс Нацбанка в это время составил 26,906 грн/$. За $100 со счета «Минфина» должны списать 2 695 гривен.

Во время подачи заявки очень важно правильно указать назначение платежа. Пишем «без підстав» (без оснований). Таким образом, мы указываем, что покупка валюты совершается без обязательств в рамках постановления Нацбанка № 80.

Значит подразделение валютного контроля в Приватбанке не будет запрашивать у ФОПа контракт на внешнеэкономическую деятельность под данную валютную покупку и свободно пропустит заявку на приобретение доллара.

Впрочем, без лишних вопросов все-таки не обошлось. Через час с небольшим после подачи заявки «Минфина» нам позвонил работник валютного контроля Приватбанка с уточняющими вопросами. Удивляться/опасаться этого не стоит — это нормальная практика. Задача финансистов — убедиться, что предприниматели помнят, что могут пользоваться своими средствами на счете физлица-предпринимателя только для бизнеса.

Нельзя купить доллар, как ФОП, потом перечислить его себе на валютный счет физлица, и снять через кассу. Без валютного контракта и предоставления Приватбанку дополнительных документов купленный доллар перечислить нельзя.

Можно хранить валюту на счете, и продать ее через какое-то время, например. Если решите, что на рынке выгодный курс и вы хотите заработать на курсовой разнице — на спекулятивной сделке. Или если просто нужны средства для ведения бизнеса.

Задача менеджера Приватбанка, который может набрать вас после подачи заявки — удостовериться, что человек понимает свои возможности по использованию покупаемой валюты. Чтобы потом не возникало недопонимания/недоразумений и скандалов.

Банки в последнее время стали активнее проводить разъяснительную кампанию о том, что нужно разделять деньги/расходы на бизнес и личные. Особенно после последних разъяснений Государственной налоговой службы, которая пообещала выписывать штрафы до 85 тыс. грн, если будет выявляет случаи, когда люди ведут бизнес со своих личных счетов физлиц, а не со счетов ФОПов.

Шаг 5

После того, как вы подтвердили работнику валютного контроля Приватбанка, что понимаете правила пользования долларами, которые запросили на покупку, ваша заявка берется в работу.

После подачи заявка выглядела в меню Приват24 так.

После проверки валютного контроля Приватбанк переправляет клиентскую заявку в Нацбанк. Если у НБУ не возникло никаких возражений (например, если он не выявил от того же предприятия заявок в других банках), то покупка доллара происходит очень быстро.

«Минфин» получил подтверждение о покупке американской валюты через час с небольшим, валюта была зачислена на счет.

Лайфхак

28 июля покупка валюты ФОПами происходила почти по такому же курсу, как и физлиц:

  • ФОП — 26,95 грн/$;
  • физлицо — 26,954 грн/$.

Но днем ранее предпринимательский курс покупки доллара в Приватбанке (для физлиц-предпринимателей) был выгоднее, чем для населения. В банке сказали, что все зависит от ситуации на рынке, а она может меняться каждый день. Временами выгоднее покупать доллары на счет ФОПа, если там есть свободные средства.

Также интересно, что ФОП может открыть в Приватбанке валютный счет не только в привычном долларе/евро/рубле, но и в других валютах: британский фунт стерлингов, швейцарский франк, японская иена, польский злотый, шведская крона, чешская крона и пр. На текущий момент в списке 12 валют.

Бизнес скупает евро

Пока предприниматели мало интересуются покупкой валюты без обязательств и редко ею пользуются. Как сообщили «Минфину» в пресс-службе Приватбанка, в один день с нами, 28 июля, скупалось немного ФОПов — было 9 сделок. А всего с 20 июля (за 7 рабочих дней) — лишь 27 покупок.

По всей банковской системе статистика интереснее. Как сообщили «Минфину» в пресс-службе Нацбанка, за один день, 28 июля, через все украинские банки было подано 98 заявок на покупку валюту и куплен эквивалент €5,3 млн. А с 20 по 28 июля — 532 заявки на €29,3 млн. Пик активности покупателей пришелся на пятницу, 27 июля, когда на 104 заявки купили €5,6 млн.

Детализированная статистика от Национального банка выглядела так:

Наибольшим спросом у украинских предпринимателей пользовалась европейская валюта, которой купили больше всего:

  • евро — на €15,6 млн;
  • доллар — на эквивалент €12,7 млн;
  • иена — на эквивалент €502,9 тыс.
Автор:
Елена Лысенко
Финансовый журналист Елена Лысенко
Пишет на темы: Банки, небанковские финансовые рынки, макроэкономика, фондовый рынок

Комментарии - 16

+
0
Fuzzy
Fuzzy
29 июля 2021, 15:52
#
Спасибо за статью.
могу предложить тему для еще одной, которая, наверняка, будет популярной.
Как будут облагаться налогом данные операции.
Например, сегодня вы купили 100долл. по 26грн., через неделю продали по 27грн
итого по гривневому счету образовалась прибыль 100 грн.
это уже не курсовая разница зачисления СКВ и ее фактической продажи.

а как быть с упощенцами?

в общем, есть простор для исследования
+
+45
Alex Stein
Alex Stein
29 июля 2021, 17:58
#
Как ФОПу купить валюту на межбанке через Приват24 — никак.
+
0
yarg
yarg
29 июля 2021, 21:18
#
В смысле «никак»?
а статья о чем?
+
0
Артур НеАртур
Артур НеАртур
29 июля 2021, 21:22
#
Вопрос: «Можно ли купленную на межбанке валюту ФОПом потом перевести на свою карту физ. лица?»
Насколько это «нормально»?
+
0
yarg
yarg
29 июля 2021, 21:29
#
Нет. потому что ФОП — это покупки для бизнеса.
Но открою секрет — физическое лицо может точно также покупать валюту без обязательство по использованию.
+
+30
emil7
emil7
29 июля 2021, 23:49
#
Обменник — и нет никаких следов и вопросов. Банк для оленей)
+
0
yarg
yarg
29 июля 2021, 23:54
#
Паранойя…
ну и да — покупать 50−60 тысяч в обменнике? круто и храбро…
+
+15
emil7
emil7
30 июля 2021, 22:46
#
Ежедневно так делают люди. Ничего страшного, когда ты не как олень ищешь на 2−3коп дешевле, а едешь к тем с кем работаешь годами.
+
0
yarg
yarg
30 июля 2021, 22:56
#
Псс. и нафиг этот цирк? обменки, пацанчики на базарах… подворотни…
точно что искать 2−3 копейки маржи. и прилючений на  *** .
+
0
emil7
emil7
1 августа 2021, 7:13
#
У тебя просто в голове видать какой-то фикс стоит) ну это ваше дело)) очень я верб как в банке вы купите 50−60к :) без финмониторинга и прочих лишних)
+
0
yarg
yarg
1 августа 2021, 10:58
#
В этой статье — описано как. вот примерно так это и происходит.
А финмониторинг страшен тем, кто не умеет обьяснить откуда у него деньги. Ну так таких дурачков нужно без денег оставлят. Естественный отбор.
+
0
emil7
emil7
2 августа 2021, 10:28
#
Да, именно кто шарится по банкам и будет тем самым дурачком без денег) все логично) отдать свои личные непонятно кому? что бы ты мог потом только частями снимать? а захотят придумают 100 причин не отдавать) *** не мамонт — *** не вымрет) несите)
+
0
yarg
yarg
2 августа 2021, 11:01
#
Это в сказках.
А в реале — через день в криминальных новостях — « *** отнес 50000 баксов менять в проверенный обменник. *** с проломленной головой в больнице, денег нет.». А ведь какой проверенный был…
+
0
emil7
emil7
2 августа 2021, 15:22
#
У вас очень интересные новости) Удачи)
+
0
yarg
yarg
2 августа 2021, 15:25
#
Та да. у меня… вы же уверены что они вас не касаются. Ведь у вас «все проверено и под контролем». Люди попавшие в эти новости тоже были в этом уверены.
+
+15
chatka1972
chatka1972
4 августа 2021, 5:37
#
Абсолютно нет никаких сложностей заехать в 2−3 обменки и купить по 15−20 т.д. Без паспорта, финмониторинга и прочего гемора
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться