Згідно ст. 625 ЦК України, відсутність грошових коштів у позичальника не звільняє його від зобов'язань перед кредиторами. Крім цього, проти позичальника може бути порушено кримінальну справу за ст. 190 КК України «Шахрайство». Тому, За порушення умов кредитного договору (несвоєчасно погашення) позичальника можуть залучити до цивільно-правової або кримінальної відповідальності.
У разі тривалої відсутності платежів банк буде змушений передати справу в суд, що призведе до арешту майна і примусового стягнення боргу. Проти позичальника може бути порушено кримінальну справу за ст. 190 КК України «Шахрайство» — заволодіння чужим майном або придбання права на майно шляхом обману або зловживання довірою. Санкція за ст. 190 Кримінального кодексу України передбачає покарання у вигляді великого штрафу або виправних робіт на строк до двох років або обмеженням волі на строк до трьох років.