Что такое кредитная история и как ее исправить

Кредитная история физического лица – это совокупность данных его идентифицирующих, а также сведений о выполнении им обязательств по кредитным договорам. Такую историю имеет каждый заемщик, который хотя бы один раз обращался в финансовое учреждение за кредитом. Это может быть кредит на покупку техники, кредит онлайн, кредит на авто и другие виды кредитных продуктов, которые представлены на данный момент на финансовом рынке Украины. Несмотря на то, что понятие кредитная история знакомо всем клиентам банков и финансовых компаний, далеко не все из них правильно понимают его значение и важность.

Когда мы говорим о финансовом прошлом как о документе, речь идет о неком электронном архиве, в котором хранится вся, начиная с 2009 года, информация о займах, их погашениях или задолженностях. Причем речь идет не только о кредитах или микрозаймах. В эту же категорию входят даже более привычные для нас операции с банковской карточкой, у которой есть кредитный лимит.

Фиксация финансового прошлого: плюсы и минусы

Теперь, когда мы знаем о существовании кредитной истории, а также о том, что она из себя представляет, возникают вполне логичные вопросы: «Кто собирает эту информацию?», «Кто источник этих данных?» и «Где она хранится?». На все эти вопросы мы постараемся ответить в данном разделе.

Итак, по порядку. Существуют компании, так называемые бюро кредитных историй, исключительной деятельностью которых является сбор, хранение и использование информации о финансовом прошлом клиентов банков и финансовых компаний. На сегодняшний день таких бюро в Украине несколько, и все они имеют строго определенные законодательством полномочия в работе с кредитными данными заемщиков.

Абсолютно все, даже, казалось бы, самые незначительные денежные операции с кредитными средствами фиксируются вышеупомянутыми организациями, что позволяет в любой момент получить данные о кредитной истории любого клиента.

Все данные о заемщиках бюро кредитных историй получают от финансовых учреждений, которыми могут выступать как банки, так и различные финансовые организации. Таким образом, каждая денежная операция с использованием средств в долг фиксируется кредиторами и в виде отчета отправляется на обработку и хранение в бюро. В свою очередь, это позволяет оперативно получить информацию о прошлых кредитах клиентов и на ее основании принимать те или иные решения по сотрудничеству с заемщиками.

Итого, плюсы хранения информации об использовании кредитных средств:

• в любое время можно проверить состояние своих кредитов;
• хорошая кредитная история – сильный аргумент для крупных займов.

Минусы:

• запросы на получение кредитной истории – платные;
• плохая кредитная история может быть основанием для отказа в выдаче кредита.

«Начать с чистого листа» или как исправить кредитную историю

Итак, разберемся, почему же все-таки важно иметь хорошую кредитную историю, и как ее состояние может влиять на потенциальный кредит. Имея дело с данными о финансовом прошлом, важно понимать, что в этом случае означает «хорошая» кредитная история. В идеале речь идет об отсутствии каких-либо задолженностей или просрочек по кредитам, или хотя бы о наличии информации об их полном погашении.

Дело в том, что в случае следующего запроса на получение кредитных средств существует огромная вероятность отказа, при условии, что бюро кредитных историй хранит информацию о неоплаченных кредитах, либо очень длительных и нерегулярных погашениях. Более того, если отойти от темы получения денег в долг, плохая кредитная история может также повлиять на выезд заграницу. К примеру, если у вас есть неоплаченный просроченный заём – есть шанс, что вы не сможете выехать за пределы страны до момента полного погашения кредита, процентов и пеней.

Исходя из этого, важно не только своевременно выполнять обязательства по кредитным договорам, но и регулярно просматривать данные своей кредитной истории. Во время передачи данных в кредитные бюро часто случаются технические сбои, приводящие к несвоевременному обновлению информации, что тоже может стать преградой для последующих оформлений денег в кредит.

В завершение, имея понимание о том, насколько высока необходимость в «чистых» данных по вашим кредитам, предлагаем рассмотреть альтернативные варианты того, как исправить кредитную историю.

Первое и основное это, конечно же, погасить существующие задолженности. Пока этот шаг не будет выполнен, никакой речи о реабилитации идти не может. И только после того, как этот этап будет пройден, важно сделать запрос на получение собственной кредитной истории, для того чтобы убедиться, что в бюро кредитных историй находится актуальная информация. Кстати, в случае если информация не актуальна или была найдена ошибка, заемщику необходимо обратиться в компанию, в которой он получал кредит, и предоставить чеки или выписки о погашении займа. Далее кредитор должен актуализировать информацию по клиенту и отправить обновленные данные в бюро кредитных историй.

После того как все займы получили статус погашенных, и вы убедились в этом, проверив свой рейтинг заемщика в Кредитной Карме, можете смело приступать к улучшению собственной кредитной истории. Самый компромиссный вариант в данном случае – это как можно чаще брать новые займы и вовремя их погашать. Таким образом, вы постепенно заработаете репутацию добросовестного заемщика и исправите свою кредитную историю.

Резюмируя вышесказанное, для улучшения своей кредитной истории необходимо:

• погасить имеющиеся задолженности;
• проверить свою кредитную историю;
• чаще брать займы;
• своевременно оплачивать новые кредиты.