Невеликі банки продовжують переглядати депозитні ставки: хто пропонує найкращі умови

Невеликі банки продовжують переглядати свою депозитну політику. Дохідність яких вкладів фінустанови з депозитними портфелями до 2 млрд грн збільшують, а яких — скорочують, читайте у свіжому огляді «Мінфіну».

У другому кварталі, за даними НБУ, обсяги гривневих коштів у банках продовжили зростати. Строкові кошти населення у гривні за квартал зросли на 14,1%, а, загалом, обсяги коштів приватних вкладників побільшали на 7,5%. Лідерами за приростом строкових коштів у гривні стали приватні банки — на 12,1%, та Приватбанк — +7,4%.

Щодо валютних депозитів приватних вкладників, то за квартал їх обсяги скоротились на 5,5%, причому найбільше — на 13,5% — скорочувалися строкові вклади. Рівень доларизації вкладів фізосіб за квартал знизився на 3 в.п. — до 34,6%. Причина — активне зростання вкладів у гривні та зниження популярності валютних вкладів.

За повідомленням регулятора, середня вартість гривневих депозитів на 12 місяців для населення у другому кварталі зросла на 1,3 в.п. — до 15,2% річних, тримісячних вкладів — на 1,6 в.п. — до 14% річних.

Що стосується нових депозитів, то в структурі строкових коштів у другому кварталі знов домінували депозити на 3 та 6 місяців. Їхня частка складає 47,2%. 28,4% припадає на депозити терміном понад 6 міс.

Яку найбільшу дохідність пропонують невеликі банки та на які терміни

Найвищі ставки невеликі банки продовжують тримати на депозитах терміном на 3 та 6 місяців. Наразі найвищу дохідність на вклади в гривні на 3 місяці пропонує Радабанк — 20,5% річних. На рівні 19% річних за такими вкладами заробляють приватні клієнти чотирьох банків:

• Асвіо,
• Глобус,
• Український капітал,
• Юнекс Банк.

Дохідність у 19% річних залишається поки найвищою для гривневих вкладів на 6 місяців. Її приватним вкладникам пропонують лише дві фінустанови з депозитними портфелями до 2 млрд грн:

• Радабанк,
• Український капітал.

Які банки переглянули ставки за останні два тижні

Юнекс банк додав 0,5 в.п. до дохідності гривневих вкладів на 12 місяців і 1 в.п. — до дохідності вкладів на 3 місяці, і тепер платить за ними 16,5% і 19% річних відповідно.

Піреус банк додав до дохідності вкладів у нацвалюті на 3 місяці 3 в.п і підвищив ставки за вкладами на 6 місяців на 2 в.п. Ставки за обома вкладами після підвищення становлять 18% річних.

На 1 в.п. — до 18% річних — підвищив ставку за вкладами у гривні на 3 місяці банк Клірінговий Дім.

Полтава-Банк знизив ставки за всіма гривневими вкладами (на 6, 9 та 12 місяців), віднявши від них по 1 в.п. Його клієнти на таких депозитах тепер заробляють 15,5%-16% річних.

Кристалбанк зменшив ставки за гривневими вкладами на 9 та 12 місяців на 0,25 в.п. — до 17,25% річних. Вклади на 3 та 6 місяців та безстрокові подорожчали. За безстроковими вкладами банк пропонує 5% річних, за 3-місячними депозитами платить 17,5% річних, за 6-місячними — 17%.

Кристалбанк також підвищив ставки за всіма видами вкладів у долларі та євро. В доларі найбільше зросли вклади на 6 місяців (на 1,9 в.п. — до 2,4% річних), найвища ставка після підвищення — на вклади на 12 місяців (+1,5 в.п. — до 3% річних). За схожим принципом банк підвищував ставки й в євро. Найбільше зросла дохідність вкладів на 6 місяців (+1 в.п. — до 1,4% річних), найбільше банк платить на вкладами на 12 місяців (+0,95 в.п. — до 1,8% річних).

РВС банк збільшував ставки за гривневими вкладами на 3 та 6 місяців, та скорочував за вкладами на 12 місяців. Після змін найвищу дохідність банк пропонує за вкладами на 6 місяців (16,9% річних).

Банк також зменшив дохідність вкладів у ВКВ на 12 місяців на 0,55 в.п. На стільки ж банк збільшив дохідність вкладів у доларі та євро на 6 місяців. Вклади на 3 місяці у цих валютах збільшено на 0,1 в.п. Найвища дохідність в обох валютах після всіх змін залишається на вклади на 12 місяців — 1,75% річних.

Комінвестбанк знизив дохідність вкладів у гривні, доларі та євро на 12 місяців. Від дохідності гривневих вкладів відмінусували 1,15 в.п. і платять за ними 16,1% річних. Вклади у доларі та євро подешевшали на 0,55 в.п. — до 1,75% річних.

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Український капітал*	18,50%	-	18,50%	-	19,00%	-	19,00%	-	0,50%	-
Мотор-Банк	18,50%	-	17,50%	-	17,50%	-	14,00%	-	-	-
Асвіо банк	18,00%	-	-	-	18,50%	-	19,00%	-	-	-
Агропросперіс	18,00%	-	18,25%	-	17,25%	-	16,75%	-	-	-
Глобус	17,50%	-	17,00%	-	16,50%	-	19,00%	-	-	-
Банк інвестицій та заощаджень	17,50%	-	17,50%	-	17,50%	-	18,00%	-	-	-
Кристалбанк*	17,25%	0,25%	17,25%	0,25%	17,00%	1,70%	17,50%	2,20%	5,00%	3,80%
Юнекс банк	16,50%	0,50%	15,75%	-	15,75%	-	19,00%	1,00%	-	-
РВС Банк	16,45%	1,50%	-	-	16,90%	0,40%	16,70%	1,35%	6,00%	-
Полікомбанк	16,40%	-	15,90%	-	15,20%	-	8,20%	-	-	-
Комінвестбанк	16,10%	1,15%	-	-	-	-	-	-	-	-
Полтава-Банк	16,00%	1,00%	15,50%	1,00%	15,50%	1,00%	-	-	0,01%	-
Піреус	16,00%	-	-	-	18,00%	2,00%	18,00%	3,00%	-	-
Міжнародний інвестиційний Банк	15,50%	-	15,50%	-	14,75%	-	14,50%	-	0,25%	-
Радабанк	15,50%	-	15,50%	-	19,00%	-	20,50%	-	-	-
Кліринговий Дім	14,13%	-	15,40%	-	17,00%	-	18,00%	1,00%	-	-
Грант	13,00%	-	-	-	11,00%	-	-	-	-	-
Індустріалбанк	-	-	15,25%	-	15,50%	-	12,00%	-	-	-
Альтбанк	-	-	-	-	16,50%	-	16,00%	-	6,00%	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 21 банку із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 08.08.2023−21.08.2023

* Терміни розміщення депозитів у банках Український капітал, Кристалбанк варто розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 98 днів.

Терміни розміщення депозитів в банку Глобус: на 12 міс — 366 днів

— Банки-переможці премії FinAwards 2023

Долар США

Максимальні ставки за доларовими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Український капітал*	3,25%	-	3,00%	-	3,00%	-	2,50%	-	0,02%	-
Кристалбанк*	3,00%	1,50%	-	-	2,40%	1,90%	2,15%	1,75%	0,05%	0,03%
Юнекс банк	3,00%	-	2,75%	-	2,50%	-	2,00%	-	-	-
Асвіо банк	2,75%	-	-	-	2,75%	-	-	-	-	-
Глобус	2,50%	-	1,50%	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Радабанк	2,25%	-	2,25%	-	2,25%	-	2,00%	-	-	-
Агропросперіс	2,00%	-	2,00%	-	1,75%	-	1,50%	-	-	-
Банк інвестицій та заощаджень	2,00%	-	2,00%	-	2,00%	-	1,50%	-	-	-
Комінвестбанк	1,75%	0,55%	-	-	-	-	-	-	-	-
РВС Банк	1,75%	0,55%	-	-	1,55%	0,55%	0,65%	0,10%	0,15%	-
Кліринговий Дім	1,63%	-	1,80%	-	1,50%	-	1,20%	-	-	-
Полікомбанк	1,50%	-	1,00%	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Міжнародний інвестиційний Банк	1,50%	-	1,50%	-	1,25%	-	1,00%	-	0,10%	-
Піреус	1,25%	-	-	-	1,10%	-	1,00%	-	-	-
Полтава-Банк	0,90%	-	0,80%	-	0,70%	-	-	-	0,01%	-
Мотор-Банк	0,75%	-	0,35%	-	0,55%	-	0,50%	-	-	-
Грант	0,10%	-	0,05%	-	-	-	-	-	-	-
Індустріалбанк	-	-	1,45%	-	1,40%	-	0,35%	-	-	-
Альтбанк	-	-	-	-	1,50%	-	1,25%	-	0,10%	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 21 банку із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 08.08.2023−21.08.2023

* Терміни розміщення депозитів у банках Український капітал, Кристалбанк варто розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 98 днів.

Терміни розміщення депозитів в банку Глобус: на 12 міс — 366 днів

Євро

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Український капітал*	2,25%	-	2,00%	-	1,75%	-	1,25%	-	0,01%	-
Глобус	2,00%	-	1,00%	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Юнекс банк	2,00%	-	1,75%	-	1,75%	-	1,50%	-	-	-
Кристалбанк*	1,80%	0,95%	-	-	1,40%	1,00%	0,80%	0,50%	0,05%	0,04%
Комінвестбанк	1,75%	0,55%	-	-	-	-	-	-	-	-
РВС Банк	1,75%	0,55%	-	-	1,55%	0,55%	0,65%	0,10%	0,15%	-
Полікомбанк	1,50%	-	1,00%	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Радабанк	1,30%	-	1,30%	-	1,40%	-	1,30%	-	-	-
Піреус	1,25%	-	-	-	1,10%	-	1,00%	-	-	-
Кліринговий Дім	0,95%	-	1,20%	-	0,95%	-	0,55%	-	-	-
Полтава-Банк	0,90%	-	0,80%	-	0,70%	-	-	-	0,01%	-
Мотор-Банк	0,50%	-	0,25%	-	0,35%	-	0,25%	-	-	-
Міжнародний інвестиційний Банк	0,30%	-	0,30%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-
Банк інвестицій та заощаджень	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Агропросперіс	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Грант	0,10%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Індустріалбанк	-	-	0,75%	-	0,75%	-	0,15%	-	-	-
Альтбанк	-	-	-	-	0,30%	-	0,20%	-	0,01%	-
Асвіо банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 21 банку із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 08.08.2023−21.08.2023

* Терміни розміщення депозитів у банках Український капітал, Кристалбанк варто розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 98 днів.

Терміни розміщення депозитів в банку Глобус: на 12 міс — 366 днів

З методикою дослідження можна ознайомитися тут.