Небольшие банки режут доходность депозитов и сохраняют высокую доходность по вкладам на 3 месяца

НБУ начал сезон снижения ключевой ставки с конца июля (ставка была снижена уже дважды — с 25% до 20% годовых). Однако пока пересмотр банками своих депозитных предложений, стартовавший после этого, не повлиял на лояльность их частных клиентов.

По данным ФГВФЛ, на 1 сентября физлица держали в банках в общей сложности 1115,0 млрд грн — на 5,2 млрд грн больше, чем месяцем ранее. Львиная доля денег хранится в нацвалюте: на вклады в гривне пришлось 718,5 млрд грн.

По итогам же первого полугодия, пять небольших банков, ставки по депозитам которых отслеживает Минфин, попали в первую 20-ю рейтингу надежности банковских депозитов от рейтингового агентства Standard Rating.

Источник: Standard Rating, 18.09.2023

*в рейтинге не указаны РВС банк та Коминвест

Как небольшие банки меняли ставки

Банк инвестиций и сбережений снизил все ставки по вкладам в гривне на 1 п.п. По вкладам в нацвалюте сроком на 12, 9 и 6 месяцев банк платит 16,5% годовых, на 3-месячных депозитах здесь можно заработать 17% годовых.

Банк Грант снизил ставки на 1 п.п. по вкладам в гривне на 6 и 12 месяцев и теперь платит по ним 10% и 12% годовых соответственно.

Мотор-банк срезал на 1,5 п.п. доходность гривневых депозитов на 9 и 12 месяцев и теперь платит по ним 16% и 17% годовых соответственно. Проценты по вкладам на 6 месяцев снижены на 0,5 п.п. до 17% годовых.

Пиреус отнял по 1 п.п. от доходности вкладов в гривне на 3, 6 и 12 месяцев. Ставки на 3 и 6 месяцев банк удержал на одном уровне — 17% годовых, а по вкладам на 12 месяцев банк платит 15% годовых.

Поликомбанк более всего снизил ставки по вкладам на 3 месяца — на 1 п.п. до 7,2% годовых. Это минимальная доходность, которую банк предлагает клиентам. Проценты по другим вкладам также снизились. Доходность по вкладам на 6 месяцев уменьшилась на 0,6 п.п. до 14,6% годовых, по вкладам на 9 и 12 месяцев — на 0,5 п.п. до 15,4% и 15,9% годовых соответственно.

В то же время, банк увеличил ставки на 6 и 9 месяцев в долларе. Доходность вкладов на 6 мес увеличилась на 0,5 п.п., а на 9 — на 0,2 п.п. (до 1% и 1,2% годовых соответственно). Такие же изменения произошли и по вкладам в евро.

Радабанк порезал проценты по гривневым вкладам на 3 и 6 месяцев на 1,5 п.п. Вклады на 9 и 12 месяцев похудели на 0,5 п.п. Наибольшую доходность теперь предлагает по вкладам на 3 месяца — 19% годовых. Наименьшее — на 9 и 12 месяцев (15,5% годовых).

Юнекс банк снизил ставку по гривневым вкладам на 3 месяца на 0,5 п.п. до 17,5% годовых и это самая большая доходность, которую предлагает банк своим частным клиентам сейчас. Наименьшая остается за вкладами на 6 и 9 месяцев — 14,75% годовых.

Единственным банком, кто в этот раз не менял ставки в гривне, но увеличивал проценты по вкладам в СКВ стал Коминвестбанк. Банк прибавил 0,75 п.п. к доходности вкладов в долларе и евро на 12 месяцев, увеличив ее до 2,5% годовых.

Наибольшую доходность гривневых вкладов на 9 месяцев предлагает Агропросперис (18% годовых). На 6 месяцев сразу три банка держат хорошие проценты:

• Агропросперис — 17,75%
• Асвио — 17,5%
• Радобанк — 17,5%

Больше всего небольшие банки продолжают платить по вкладам на 3 месяца:

• Асвио банк — 19%
• Радобанк — 19%
• Глобус — 18%

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Агропросперис	18,25%	-	18,00%	-	17,75%	-	17,50%	-	-	-
Глобус	17,50%	-	17,00%	-	16,50%	-	18,00%	-	-	-
Кристалбанк*	17,25%	-	17,25%	-	17,00%	-	17,50%	-	5,00%	-
Асвио банк	17,00%	-	-	-	17,50%	-	19,00%	-	-	-
Мотор-Банк	17,00%	1,50%	16,00%	1,50%	17,00%	0,50%	14,00%	-	-	-
Банк инвестиций и сбережений	16,50%	1,00%	16,50%	1,00%	16,50%	1,00%	17,00%	1,00%	-	-
Украинский капитал*	16,50%	-	16,50%	-	16,50%	-	15,50%	-	0,50%	-
Полтава-Банк	16,00%	-	15,50%	-	15,50%	-	-	-	0,01%	-
Поликомбанк	15,90%	0,50%	15,40%	0,50%	14,60%	0,60%	7,20%	1,00%	-	-
Коминвестбанк	15,80%	0,30%	-	-	-	-	-	-	-	-
Юнекс банк	15,50%	-	14,75%	-	14,75%	-	17,50%	0,50%	-	-
Международный Инвестиционный Банк	15,50%	-	15,50%	-	14,75%	-	14,50%	-	0,25%	-
Радабанк	15,50%	0,50%	15,50%	0,50%	17,50%	1,50%	19,00%	1,50%	-	-
Пиреус	15,00%	1,00%	-	-	17,00%	1,00%	17,00%	1,00%	-	-
РВС Банк	14,50%	-	-	-	14,00%	-	13,00%	-	6,00%	-
Клиринговый Дом	14,13%	-	15,40%	-	15,00%	-	18,00%	-	-	-
Грант	12,00%	1,00%	-	-	10,00%	1,00%	-	-	-	-
Индустриалбанк	-	-	15,25%	-	15,50%	-	12,00%	-	-	-
Альтбанк	-	-	-	-	16,50%	-	16,00%	-	6,00%	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 19 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 19.09.2023−02.10.2023.

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 98 дней.

Сроки размещения депозитов в банке Глобус: на 12 мес — 366 дней

— Банки-победители премии FinAwards 2023

Доллар США

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Украинский капитал*	3,25%	-	3,00%	-	3,00%	-	2,50%	-	0,02%	-
Кристалбанк*	3,00%	-	-	-	2,40%	-	2,15%	-	0,05%	-
Юнекс банк	3,00%	-	2,75%	-	2,50%	-	2,00%	-	-	-
Коминвестбанк	2,50%	0,75%	-	-	-	-	-	-	-	-
Глобус	2,50%	-	1,50%	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
РВС Банк	2,50%	-	-	-	1,45%	-	0,70%	-	0,15%	-
Радабанк	2,25%	-	2,25%	-	2,25%	-	2,00%	-	-	-
Агропросперис	2,00%	-	2,00%	-	1,75%	-	0,30%	-	-	-
Банк инвестиций и сбережений	2,00%	-	2,00%	-	2,00%	-	1,50%	-	-	-
Клиринговый Дом	1,63%	-	1,80%	-	1,50%	-	1,20%	-	-	-
Асвио банк	1,50%	-	-	-	1,00%	-	0,5	-	-	-
Поликомбанк	1,50%	-	1,20%	0,20%	1,00%	0,50%	0,10%	-	-	-
Международный Инвестиционный Банк	1,50%	-	1,50%	-	1,25%	-	1,00%	-	0,10%	-
Пиреус	1,25%	-	-	-	1,10%	-	1,00%	-	-	-
Полтава-Банк	0,90%	-	0,80%	-	0,70%	-	-	-	0,01%	-
Мотор-Банк	0,75%	-	0,35%	-	0,55%	-	0,50%	-	-	-
Грант	0,10%	-	0,05%	-	-	-	0,05%	-	-	-
Индустриалбанк	-	-	1,45%	-	1,40%	-	0,35%	-	-	-
Альтбанк	-	-	-	-	1,50%	-	1,25%	-	0,10%	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 19 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 19.09.2023−02.10.2023.

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 98 дней.

Сроки размещения депозитов в банке Глобус: на 12 мес — 366 дней

Евро

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
РВС Банк	2,50%	-	-	-	1,45%	-	0,70%	-	0,15%	-
Коминвестбанк	2,50%	0,75%	-	-	-	-	-	-	-	-
Украинский капитал*	2,25%	-	2,00%	-	1,75%	-	1,25%	-	0,01%	-
Глобус	2,00%	-	1,00%	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Юнекс банк	2,00%	-	1,75%	-	1,75%	-	1,50%	-	-	-
Кристалбанк*	1,80%	-	-	-	1,40%	-	0,80%	-	0,05%	-
Поликомбанк	1,50%	-	1,20%	0,20%	1,00%	0,50%	0,10%	-	-	-
Радабанк	1,30%	-	1,30%	-	1,40%	-	1,30%	-	-	-
Пиреус	1,25%	-	-	-	1,10%	-	1,00%	-	-	-
Клиринговый Дом	0,95%	-	1,20%	-	0,95%	-	0,55%	-	-	-
Полтава-Банк	0,90%	-	0,80%	-	0,70%	-	-	-	0,01%	-
Мотор-Банк	0,50%	-	0,25%	-	0,35%	-	0,25%	-	-	-
Международный Инвестиционный Банк	0,30%	-	0,30%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-
Банк инвестиций и сбережений	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Агропросперис	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Грант	0,10%	-	-	-	-	-	0,05%	-	-	-
Индустриалбанк	-	-	0,75%	-	0,75%	-	0,15%	-	-	-
Альтбанк	-	-	-	-	0,30%	-	0,20%	-	0,01%	-
Асвио банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 19 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 19.09.2023−02.10.2023.

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 98 дней.

Сроки размещения депозитов в банке Глобус: на 12 мес — 366 дней

С методикой исследования можно ознакомиться тут.