Небольшие банки меняют депозитные ставки: почему не все их повышают

По данным НБУ, банки повышают доходность гривневых депозитов уже третий месяц подряд. В сентябре депозитные ставки для сбережений в нацвалюте выросли на 1,1 п.п. Средняя доходность гривневых вкладов повысилась с 9,3% (в августе) до 10,4% годовых.

Эта общая тенденция будет сохраняться и дальше.

Причина — существенное повышение ключевой ставки НБУ, которая на данный момент составляет 25% годовых. Уже завтра на заседании Правления по монетарной политике Нацбанка снова будет решаться вопрос об уровне учетной ставки. Однако эксперты не ожидают изменений. Поскольку новый глава регулятора Андрей Пышный уже заявил, что считает действующую учетную ставку НБУ адекватной, и пообещал пока сохранить ее на текущем уровне.

Впрочем, в определении депозитной политики финучреждения ориентируются не только на учетную ставку регулятора. Поэтому даже сейчас отдельные банки уменьшают доходность вкладов.

Банки определяют уровень ставки в зависимости от своих потребностей в ликвидности, повышают ставки те, кому она очень нужна. К примеру, для погашения рефинансирования НБУ. Финучреждения, у которых большие объемы долгов, могут активно повышать ставки и дальше.

Кто пересмотрел ставки в гривне

• Мотор-банк повысил на 4 п.п. ставку на 6-месячные вклады — до 16,5% годовых, и на 3 п.п. на годовые вклады. Теперь на них здесь можно заработать 14,5% годовых. Проценты по депозитам на 9 и 3 мес выросли на 2,5 и 0,5 п.п. — до 14% и 15,5% годовых соответственно.
• Юнекс банк повысил ставки по депозитным вкладам на 3 мес на 3 п.п. — до 16% годовых. Чуть меньше банк прибавил к процентам по вкладам на 9 мес — 1,5 п.п., на которых теперь можно заработать 15,5% годовых.
• Форвард Банк увеличил ставку на гривневые вклады на 6 мес на 2,8 п.п. — до 12,75% годовых, на 3-месячные депозиты — на 1,2 п.п. — до 13,05% годовых, на вклады на 12 мес — на 0,6 п.п. — до 11,35% годовых.
• Международный Инвестиционный банк больше всего повысил проценты по вкладам на 3 мес (на 2,3 п.п. — до 14,5% годовых), добавил по 2 п.п. к вкладам на 9 и 12 мес, доведя их доходность до 15,5% годовых, а также на 1,75 п.п. увеличил проценты по вкладам на 6 мес — до 14,75% годовых.
• Кристалбанк увеличил ставки по гривневым вкладам на 3 мес на 0,75 п.п. — до 11,5% годовых. Одновременно банк уменьшил доходность на 12-месячные вложения — на 0,8 п.п. — до 12,45% годовых.
• РВС Банк повысил проценты на вклады на 12 мес (на 0,2 п.п. — до 13,7% годовых), но снизил ставки на 3 и 6 мес (на 0,4 п.п. — до 14,5% годовых).
• Банк Украинский капитал повысил ставку на 12 мес на 0,05 п.п. — до 13,7% годовых, но «порезал» другие проценты: на 3, 6 и 9 мес. Первые два он снизил на 0,4 п.п. — до 14,5% годовых, а третий — на 0,65 п.п — до 13% годовых.

Кто повышал депозитные ставки в долларе

Если в прошлом обзоре движения по депозитам в долларе и евро почти не были заметны, в этот раз картинка более оживленная. Три банка повышали ставки по долларовым депозитам, два из них частично снижали проценты.

• РВС Банк повысил депозитные ставки на годовые вложения: на 0,45 п.п. — до 2,45% годовых. Чуть меньше банк прибавил к доходности вкладов на 3 мес (0,3 п.п.), на которых теперь можно заработать до 0,75% годовых, доходность вкладов на полгода выросла на 0,1 п.п. — до 0,6% годовых.
• Банк Украинский капитал увеличил ставки по долларовым вкладам на 12 мес на 0,35 п.п. — до 2% годовых и прибавил по 0,25 п.п. к процентам по вкладам на 3 и 6 мес, доведя ставку обоих до 0,7% годовых. Но, вместе с тем, уменьшил проценты по бессрочным вкладам (на 0,01 п.п. — до 0,02% годовых) и вкладам на 9 мес (сразу на 1,05 п.п. — до 0,6% годовых).
• Коминвестбанк повысил проценты на вклады на 6 мес (на 0,16 п.п. — до 0,65% годовых), ставка на 12 мес уменьшена на 0,3 п.п. — до 1,2% годовых.

Какие банки повысили ставки по депозитам в евро

• РВС Банк повысил проценты на вклады на 12 мес на 0,45 п.п. — до 2,45% годовых. Он также прибавил 0,3 п.п. к вкладам на 3 мес (на них теперь можно заработать 0,75% годовых) и к вкладам на 6 мес (0,1 п.п., доходность 0,6% годовых).
• Банк Украинский капитал увеличил ставки по вкладам на 12 мес (на 0,35 п.п. — до 2% годовых), также прибавил по 0,25 п.п. процентов на вклады на 3 и 6 мес, которые сейчас достигли 0,7% годовых. Но, в то же время, уменьшил процент по вкладам на 9 мес на 1,05 п.п. — до 0,6% годовых.
• Форвард Банк повысил на 0,3 п.п. ставку на 6-месячные вклады. Теперь она составляет 1,85% годовых. Проценты на вклады на 3 и 12 мес уменьшены на 0,4 п.п. (до 0,95% и 2,55% годовых соответственно).
• Коминвестбанк на этот раз повысил на 0,16 п.п. ставки по вкладам на 6 мес (до 0,65% годовых), но уменьшил проценты на годовые вклады сразу на 0,3 п.п. (до 1,2% годовых).

По сообщению пресс-службы Форвард Банка, их изменения по ставкам по депозитам во всех валютах (гривна, доллары США, евро) продиктованы рыночной тенденцией и размером ставок других банков, а также выполнением требований по нормативам ликвидности и запланированным объемам привлечения средств, необходимых для обеспечения фондирования кредитных операций.

Банк также добавил, что более существенных изменений в размерах процентных ставок, как по депозитам в долларах США, так и в других валютах, пока не предусматривается.

«Оживление повышения размеров процентных ставок по депозитам возможно при условии постепенного возобновления активного кредитования банками населения. Сейчас же имеем низкий уровень спроса населения на кредиты и постепенное уменьшение платежеспособности клиентов» — подытожили в Форвард Банке.

По мнению председателя правления «Коммерческий индустриальный банк» Татьяны Путинцевой, с момента введения возможности покупки долларов при дальнейшем их размещении на депозит по курсу, который в среднем на 10% ниже, чем в обменных пунктах, тотальной долларизации в депозитных соглашениях не произошло. Главная причина, по ее мнению, в низких процентных ставках по таким вкладам.

Тем не менее, по ее прогнозу, до конца года в коммерческих банках ожидается существенный рост новых депозитных вкладов. Так, в период с октября по декабрь по сравнению с сентябрем количество новых гривневых депозитов может возрасти на 10−12%, а вклады в иностранной валюте вырастут в пределах 10%.

Гривна

Каталог Минфина — лучший способ подобрать оптимальный депозит и получить бонус к ставке!

Максимальные ставки по гривневым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Коммерческий Индустриальный Банк*	18,25%	-	18,00%	-	18,00%	-	17,25%	-	-	-
Альянс Банк	18,00%	-	18,25%	-	18,50%	-	20,00%	-	8,00%	-
Асвио банк	18,00%	-	-	-	17,00%	-	16,00%	-	-	-
Агропросперис	17,75%	-	17,25%	-	16,75%	-	15,75%	-	-	-
Аккордбанк	17,00%	-	-	-	17,00%	-	17,00%	-	6,00%	-
Глобус	16,50%	-	15,50%	-	14,75%	-	11,50%	-	-	-
Международный Инвестиционный Банк	15,50%	2,00%	15,50%	2,00%	14,75%	1,75%	14,50%	2,30%	-	-
Укрстройинвестбанк	15,50%	-	-	-	17,00%	-	17,00%	-	4,00%	-
Юнекс банк	15,50%	-	15,50%	1,50%	15,50%	-	16,00%	3,00%	-	-
Банк инвестиций и сбережений	14,50%	-	14,50%	-	14,50%	-	11,50%	-	-	-
Конкорд	14,50%	-	-	-	13,50%	-	12,25%	-	-	-
Мотор-Банк	14,50%	3,00%	14,00%	2,50%	16,50%	4,00%	15,50%	0,50%	-	-
Полтава-Банк	14,50%	-	14,50%	-	14,00%	-	11,00%	-	0,01%	-
Радабанк	14,50%	-	14,50%	-	18,50%	-	17,50%	-	-	-
РВС Банк	13,70%	0,20%	-	-	14,50%	0,40%	14,50%	0,40%	6,00%	-
Украинский капитал*	13,70%	0,05%	13,00%	0,65%	14,50%	0,40%	14,50%	0,40%	0,50%	-
Поликомбанк	13,20%	-	12,70%	-	14,20%	-	11,80%	-	-	-
Кристалбанк*	12,45%	0,80%	-	-	14,25%	-	11,50%	0,75%	3,00%	-
Коминвестбанк	12,40%	0,75%	-	-	12,00%	-	2,00%	-	-	-
Форвард Банк*	11,35%	0,60%	-	-	12,75%	2,80%	13,05%	1,20%	-	-
Айбокс банк	11,00%	-	-	-	12,00%	-	11,00%	-	-	-
Клиринговый Дом	10,13%	-	9,75%	-	14,00%	-	14,00%	-	-	-
Метабанк	10,00%	-	-	-	9,50%	-	11,50%	-	-	-
Пиреус	10,00%	-	-	-	10,00%	-	9,00%	-	-	-
Грант	6,00%	-	-	-	3,00%	-	-	-	-	-
Альтбанк	-	-	-	-	15,00%	-	14,00%	-	6,00%	-
Индустриалбанк	-	-	14,75%	-	15,00%	-	14,75%	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 27 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 04.10.2022−17.10.2022.

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня.

Сроки размещения депозитов в КИБ: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.

Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней.

Доллар США

Программа БОНУС к депозитам. Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Глобус, Кредитвест Банк, Альянс Банк, Юнекс Банк, Банк Кредит Днепр, ПУМБ. Выберите банк и получите бонус!

Максимальные ставки по долларовым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Асвио банк	3,99%	-	-	-	3,99%	-	-	-	-	-
Конкорд	3,00%	-	-	-	3,00%	-	3,00%	-	-	-
Коммерческий Индустриальный Банк*	2,85%	-	1,75%	-	1,75%	-	1,30%	-	-	-
Укрстройинвестбанк	2,75%	-	-	-	2,25%	-	2,00%	-	0,01%	-
Форвард Банк*	2,55%	0,40%	1,45%	0,50%	1,85%	0,30%	0,95%	0,40%	-	-
Альянс Банк	2,50%	-	2,75%	-	2,75%	-	2,50%	-	0,50%	-
Аккордбанк	2,50%	-	-	-	2,25%	-	2,00%	-	0,10%	-
Глобус	2,50%	-	1,50%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
РВС Банк	2,45%	0,45%	-	-	0,60%	0,10%	0,75%	0,30%	0,15%	-
Клиринговый Дом	2,13%	-	2,00%	-	1,75%	-	1,50%	-	-	-
Агропросперис	2,00%	-	2,00%	-	1,75%	-	1,50%	-	-	-
Банк инвестиций и сбережений	2,00%	-	2,00%	-	2,00%	-	2,25%	-	-	-
Мотор-Банк	2,00%	-	1,50%	-	1,50%	-	1,25%	-	-	-
Украинский капитал*	2,00%	0,35%	0,60%	1,05%	0,70%	0,25%	0,70%	0,25%	0,02%	0,01%
Айбокс банк	1,50%	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Международный Инвестиционный Банк	1,50%	-	1,50%	-	1,25%	-	1,00%	-	-	-
Поликомбанк	1,50%	-	1,30%	-	1,00%	-	0,10%	-	-	-
Радабанк	1,25%	-	1,25%	-	1,25%	-	2,50%	-	-	-
Коминвестбанк	1,20%	0,30%	-	-	0,65%	0,16%	0,15%	-	-	-
Кристалбанк*	1,20%	0,30%	-	-	0,40%	-	0,20%	0,10%	0,02%	-
Альтбанк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	0,50%	-	0,10%	-
Полтава-Банк	0,80%	-	0,50%	-	0,30%	-	0,10%	-	0,01%	-
Метабанк	0,75%	-	-	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Пиреус	0,75%	-	-	-	0,10%	-	-	-	-	-
Юнекс банк	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Грант	0,10%	-	-	-	-	-	0,05%	-	-	-
Индустриалбанк	-	-	1,45%	-	1,40%	-	0,75%	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 27 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 04.10.2022−17.10.2022.

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня.

Сроки размещения депозитов в КИБ: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.

Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней.

Евро

Максимальные ставки по депозитам в евро

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Конкорд	3,00%	-	-	-	3,00%	-	3,00%	-	-	-
Коммерческий Индустриальный Банк*	2,55%	-	1,75%	-	1,75%	-	1,30%	-	-	-
Форвард Банк*	2,55%	0,40%	1,45%	0,50%	1,85%	0,30%	0,95%	0,40%	-	-
РВС Банк	2,45%	0,45%	-	-	0,60%	0,10%	0,75%	0,30%	0,15%	-
Альянс Банк	2,25%	-	2,00%	-	2,00%	-	2,00%	-	0,25%	-
Глобус	2,00%	-	1,00%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Украинский капитал*	2,00%	0,35%	0,60%	1,05%	0,70%	0,25%	0,70%	0,25%	0,01%	-
Укрстройинвестбанк	1,75%	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	0,01%	-
Поликомбанк	1,50%	-	1,30%	-	1,00%	-	0,10%	-	-	-
Клиринговый Дом	1,45%	-	1,85%	-	1,65%	-	1,10%	-	-	-
Банк инвестиций и сбережений	1,25%	-	1,25%	-	1,25%	-	1,00%	-	-	-
Мотор-Банк	1,25%	0,25%	0,75%	0,25%	1,00%	0,25%	0,75%	0,25%	-	-
Коминвестбанк	1,20%	0,30%	-	-	0,65%	0,16%	0,15%	-	-	-
Кристалбанк*	1,10%	0,15%	-	-	0,40%	-	0,20%	0,05%	0,01%	-
Метабанк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Пиреус	0,50%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Юнекс банк	0,50%	-	0,50%	-	0,30%	-	-	-	-	-
Альтбанк	0,30%	-	-	-	0,20%	-	0,10%	-	0,01%	-
Международный Инвестиционный Банк	0,30%	-	0,30%	-	-	-	0,10%	-	-	-
Радабанк	0,30%	-	0,30%	-	0,40%	-	0,30%	-	-	-
Айбокс банк	0,25%	-	-	-	0,30%	-	0,25%	-	-	-
Агропросперис	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Аккордбанк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-
Грант	0,10%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Полтава-Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
Асвио банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Индустриалбанк	-	-	0,75%	-	0,75%	-	0,15%	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 27 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 04.10.2022−17.10.2022.

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня.

Сроки размещения депозитов в КИБ: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.

Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней.

С методикой исследования можно ознакомиться тут.