Невеликі банки змінюють депозитні ставки: чому їх підвищують не всі

За даними НБУ, банки підвищують дохідність гривневих депозитів вже третій місяць поспіль. У вересні депозитні ставки для заощаджень у нацвалюті зросли на 1,1 в.п. Середня доходність гривневих вкладів підвищилася з 9,3% (у серпні) до 10,4% річних.

Ця загальна тенденція зберігатиметься і надалі.

Причина — суттєве підвищення ключової ставки НБУ, яка наразі складає 25% річних. Вже завтра на засіданні Правління з питань монетарної політики Нацбанку знову вирішуватиметься питання щодо рівня облікової ставки. Проте експерти не очікують змін. Оскільки новий голова регулятора Андрій Пишний вже заявив, що вважає чинну облікову ставку НБУ адекватною, і пообіцяв поки що зберегти її на поточному рівні.

Втім, у визначенні депозитної політики фінустанови орієнтуються не тільки на облікову ставку регулятора. Тому навіть зараз окремі банки зменшують дохідність вкладів.

Банки визначають рівень ставки залежно від своїх потреб у ліквідності, підвищують ставки ті, кому вона вкрай необхідна. Наприклад, для погашення рефінансування НБУ. Фінустанови, які мають великі обсяги боргів, можуть активно підвищувати ставки і надалі.

Хто переглянув ставки в гривні

• Мотор-банк підвищив на 4 в.п. ставку на 6-місячні вклади — до 16,5% річних, і на 3 в.п. на річні вклади. Тепер на них тут можна заробити 14,5% річних. Відсотки за депозитами на 9 та 3 міс зросли на 2,5 та 0,5 в.п. — до 14% та 15,5% річних відповідно.
• Юнекс банк підвищив ставки за депозитними вкладами на 3 міс на 3 в.п. — до 16% річних. Трохи менше банк додав до відсотків за вкладами на 9 міс — 1,5 в.п., на яких тепер можна заробити 15,5% річних.
• Форвард Банк збільшив ставку на гривневі вклади на 6 міс на 2,8 в.п. — до 12,75% річних, на 3-місячні депозити — на 1,2 в.п. — до 13,05% річних, на вклади на 12 міс — на 0,6 в.п. — до 11,35% річних.
• Міжнародний Інвестиційний банк найбільше підвищив відсотки за вкладами на 3 міс (на 2,3 в.п. — до 14,5% річних), додав по 2 в.п. до вкладів на 9 та 12 міс, довівши їх дохідність до 15,5% річних, а також — на 1,75 в.п. збільшив відсотки за вкладами на 6 міс — до 14,75% річних.
• Кристалбанк збільшив ставки за гривневими вкладами на 3 міс на 0,75 в.п. — до 11,5% річних. Одначосно банк зменшив дохідність на 12-місячні вкладення — на 0,8 в.п. — до 12,45% річних.
• РВС Банк підвищив відсотки на вклади на 12 міс (на 0,2 в.п. — до 13,7% річних), але зменшив ставки на 3 та 6 міс (на 0,4 в.п. — до 14,5% річних).
• Банк Український капітал підвищив ставку на 12 міс на 0,05 в.п. — до 13,7% річних, але «порізав» інші відсотки: на 3, 6 та 9 міс. Перші два він зменшив на 0,4 в.п. — до 14,5% річних, а третій — на 0,65 в.п — до 13% річних.

Хто підвищував депозитні ставки в доларі

Якщо в минулому огляді руху за депозитами у доларі та євро майже не було помітно, цього разу картинка більш жвава. Три банки підвищували ставки за доларовими депозитами, два з них частково знижували відсотки.

• РВС Банк підвищив депозитні ставки на річні вкладення: на 0,45 в.п. — до 2,45% річних. Трохи менше банк додав до дохідності вкладів на 3 міс (0,3 в.п.), на яких тепер можна заробити до 0,75% річних, дохідність вкладів на півроку зросла на 0,1 в.п. — до 0,6% річних.
• Банк Український капітал збільшив ставки за доларовими вкладами на 12 міс на 0,35 в.п. — до 2% річних, та додав по 0,25 в.п. до відсотків за вкладами на 3 та 6 міс, довівши ставку обох до 0,7% річних. Але, водночас, зменшив відсотки за безстроковими вкладами (на 0,01 в.п. — до 0,02% річних) та вкладами на 9 міс (відразу на 1,05 в.п. — до 0,6% річних).
• Комінвестбанк підвищив відсотки на вклади на 6 міс (на 0,16 в.п. — до 0,65% річних), ставку на 12 міс зменшено на 0,3 в.п. — до 1,2% річних.

Які банки підвищили ставки за депозитами в євро

• РВС Банк підвищив відсотки на вклади на 12 міс на 0,45 в.п. — до 2,45% річних. Він також додав 0,3 в.п. до вкладів на 3 міс (на них тепер можна заробити 0,75% річних) та до вкладів на 6 міс (0,1 в.п., дохідність 0,6% річних).
• Банк Український капітал збільшив ставки за вкладами на 12 міс (на 0,35 в.п. — до 2% річних), також додав по 0,25 в.п. до відсотків на вклади на 3 та 6 міс, які зараз сягли 0,7% річних. Але, водночас, зменшив відсоток за вкладами на 9 міс на 1,05 в.п. — до 0,6% річних.
• Форвард Банк підвищив на 0,3 в.п. ставку на 6-місячні вклади. Тепер вона складає 1,85% річних. Відсотки на вклади на 3 та 12 міс зменшені на 0,4 в.п. (до 0,95% та 2,55% річних відповідно).
• Комінвестбанк цього разу підвищив на 0,16 в.п. ставки за вкладами на 6 міс (до 0,65% річних), але зменшив відсотки на річні вклади відразу на 0,3 в.п. (до 1,2% річних).

За повідомленням прес-служби Форвард Банку, їх зміни за ставками по депозитах в усіх валютах (гривня, долари США, євро), продиктовані ринковою тенденцією та розміром ставок інших банків, а також виконанням вимог за нормативами ліквідності та запланованими обсягами залучення коштів необхідних для забезпечення фондування кредитних операцій.

Банк також додав, що більш суттєвих змін щодо розмірів процентних ставок, як по депозитах у доларах США, так і в нших валютах, наразі не передбачається.

«Пожвавлення щодо підвищення розмірів процентних ставок за депозитами можливе за умови поступового відновлення активного кредитування банками населення. Наразі ж маємо низький рівень попиту населення на кредити та поступове зменшення платоспроможністі клієнтів» — підсумували у Форвард Банку.

На думку голови правління «Комерційний Індустріальний Банк» Тетяни Путінцевої, з часу впровадження можливості купівлі доларів за подальшого їх розміщення на депозит за курсом, що в середньому на 10% нижчий, ніж в обмінних пунктах, тотальної доларизації в депозитних угодах не відбулося. Головна причина, на її думку, у низьких відсоткових ставках за такими вкладами.

Тим не менш, за її прогнозом, до кінця року в комерційних банках очікується суттєве зростання нових депозитних вкладів. Так, у період із жовтня по грудень порівняно з вереснем включно кількість нових гривневих депозитів може зрости на 10−12%, а вклади в іноземній валюті зростуть у межах 10%.

Гривня

Каталог Мінфіну — найкращий спосіб підібрати оптимальний депозит і отримати бонус до ставки!

Максимальні ставки за гривневими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Комерційний індустріальний Банк*	18,25%	-	18,00%	-	18,00%	-	17,25%	-	-	-
Альянс Банк	18,00%	-	18,25%	-	18,50%	-	20,00%	-	8,00%	-
Асвіо банк	18,00%	-	-	-	17,00%	-	16,00%	-	-	-
Агропросперіс	17,75%	-	17,25%	-	16,75%	-	15,75%	-	-	-
Акордбанк	17,00%	-	-	-	17,00%	-	17,00%	-	6,00%	-
Глобус	16,50%	-	15,50%	-	14,75%	-	11,50%	-	-	-
Міжнародний інвестиційний Банк	15,50%	2,00%	15,50%	2,00%	14,75%	1,75%	14,50%	2,30%	-	-
Укрбудінвестбанк	15,50%	-	-	-	17,00%	-	17,00%	-	4,00%	-
Юнекс банк	15,50%	-	15,50%	1,50%	15,50%	-	16,00%	3,00%	-	-
Банк інвестицій та заощаджень	14,50%	-	14,50%	-	14,50%	-	11,50%	-	-	-
Конкорд	14,50%	-	-	-	13,50%	-	12,25%	-	-	-
Мотор-Банк	14,50%	3,00%	14,00%	2,50%	16,50%	4,00%	15,50%	0,50%	-	-
Полтава-Банк	14,50%	-	14,50%	-	14,00%	-	11,00%	-	0,01%	-
Радабанк	14,50%	-	14,50%	-	18,50%	-	17,50%	-	-	-
РВС Банк	13,70%	0,20%	-	-	14,50%	0,40%	14,50%	0,40%	6,00%	-
Український капітал*	13,70%	0,05%	13,00%	0,65%	14,50%	0,40%	14,50%	0,40%	0,50%	-
Полікомбанк	13,20%	-	12,70%	-	14,20%	-	11,80%	-	-	-
Кристалбанк*	12,45%	0,80%	-	-	14,25%	-	11,50%	0,75%	3,00%	-
Комінвестбанк	12,40%	0,75%	-	-	12,00%	-	2,00%	-	-	-
Форвард Банк*	11,35%	0,60%	-	-	12,75%	2,80%	13,05%	1,20%	-	-
Айбокс банк	11,00%	-	-	-	12,00%	-	11,00%	-	-	-
Кліринговий Дім	10,13%	-	9,75%	-	14,00%	-	14,00%	-	-	-
Метабанк	10,00%	-	-	-	9,50%	-	11,50%	-	-	-
Піреус	10,00%	-	-	-	10,00%	-	9,00%	-	-	-
Грант	6,00%	-	-	-	3,00%	-	-	-	-	-
Альтбанк	-	-	-	-	15,00%	-	14,00%	-	6,00%	-
Індустріалбанк	-	-	14,75%	-	15,00%	-	14,75%	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 27 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 04.10.2022−17.10.2022

* Терміни розміщення депозитів у банках Український капітал, Кристалбанк варто розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.

Терміни розміщення депозитів у КІБ: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці — від 3 міс. до 6 міс.

Терміни розміщення депозитів у банку Форвард варто розуміти наступним чином: вклад на 12 місяців — до 367 днів

Долар США

Програма БОНУС до депозитів. Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Глобус, Кредитвест Банк,Альянс Банк, Юнекс Банк, Банк Кредит Дніпро, ПУМБ. Оберіть банк та отримайте бонус!

Максимальні ставки за доларовими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Асвио банк	3,99%	-	-	-	3,99%	-	-	-	-	-
Конкорд	3,00%	-	-	-	3,00%	-	3,00%	-	-	-
Комерційний індустріальний Банк*	2,85%	-	1,75%	-	1,75%	-	1,30%	-	-	-
Укрбудінвестбанк	2,75%	-	-	-	2,25%	-	2,00%	-	0,01%	-
Форвард Банк*	2,55%	0,40%	1,45%	0,50%	1,85%	0,30%	0,95%	0,40%	-	-
Альянс Банк	2,50%	-	2,75%	-	2,75%	-	2,50%	-	0,50%	-
Акордбанк	2,50%	-	-	-	2,25%	-	2,00%	-	0,10%	-
Глобус	2,50%	-	1,50%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
РВС Банк	2,45%	0,45%	-	-	0,60%	0,10%	0,75%	0,30%	0,15%	-
Кліринговий Дім	2,13%	-	2,00%	-	1,75%	-	1,50%	-	-	-
Агропросперіс	2,00%	-	2,00%	-	1,75%	-	1,50%	-	-	-
Банк інвестицій та заощаджень	2,00%	-	2,00%	-	2,00%	-	2,25%	-	-	-
Мотор-Банк	2,00%	-	1,50%	-	1,50%	-	1,25%	-	-	-
Український капітал*	2,00%	0,35%	0,60%	1,05%	0,70%	0,25%	0,70%	0,25%	0,02%	0,01%
Айбокс банк	1,50%	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Міжнародний інвестиційний Банк	1,50%	-	1,50%	-	1,25%	-	1,00%	-	-	-
Полікомбанк	1,50%	-	1,30%	-	1,00%	-	0,10%	-	-	-
Радабанк	1,25%	-	1,25%	-	1,25%	-	2,50%	-	-	-
Комінвестбанк	1,20%	0,30%	-	-	0,65%	0,16%	0,15%	-	-	-
Кристалбанк*	1,20%	0,30%	-	-	0,40%	-	0,20%	0,10%	0,02%	-
Альтбанк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	0,50%	-	0,10%	-
Полтава-Банк	0,80%	-	0,50%	-	0,30%	-	0,10%	-	0,01%	-
Метабанк	0,75%	-	-	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Піреус	0,75%	-	-	-	0,10%	-	-	-	-	-
Юнекс банк	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Грант	0,10%	-	-	-	-	-	0,05%	-	-	-
Індустріалбанк	-	-	1,45%	-	1,40%	-	0,75%	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 27 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 04.10.2022−17.10.2022

* Терміни розміщення депозитів у банках Український капітал, Кристалбанк варто розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.

Терміни розміщення депозитів у КІБ: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці — від 3 міс. до 6 міс.

Терміни розміщення депозитів у банку Форвард варто розуміти наступним чином: вклад на 12 місяців — до 367 днів

Євро

Максимальні ставки за депозитами в євро

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Конкорд	3,00%	-	-	-	3,00%	-	3,00%	-	-	-
Комерційний індустріальний Банк*	2,55%	-	1,75%	-	1,75%	-	1,30%	-	-	-
Форвард Банк*	2,55%	0,40%	1,45%	0,50%	1,85%	0,30%	0,95%	0,40%	-	-
РВС Банк	2,45%	0,45%	-	-	0,60%	0,10%	0,75%	0,30%	0,15%	-
Альянс Банк	2,25%	-	2,00%	-	2,00%	-	2,00%	-	0,25%	-
Глобус	2,00%	-	1,00%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Український капітал*	2,00%	0,35%	0,60%	1,05%	0,70%	0,25%	0,70%	0,25%	0,01%	-
Укрбудінвестбанк	1,75%	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	0,01%	-
Полікомбанк	1,50%	-	1,30%	-	1,00%	-	0,10%	-	-	-
Кліринговий Дім	1,45%	-	1,85%	-	1,65%	-	1,10%	-	-	-
Банк інвестицій та заощаджень	1,25%	-	1,25%	-	1,25%	-	1,00%	-	-	-
Мотор-Банк	1,25%	0,25%	0,75%	0,25%	1,00%	0,25%	0,75%	0,25%	-	-
Комінвестбанк	1,20%	0,30%	-	-	0,65%	0,16%	0,15%	-	-	-
Кристалбанк*	1,10%	0,15%	-	-	0,40%	-	0,20%	0,05%	0,01%	-
Метабанк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Піреус	0,50%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Юнекс банк	0,50%	-	0,50%	-	0,30%	-	-	-	-	-
Альтбанк	0,30%	-	-	-	0,20%	-	0,10%	-	0,01%	-
Міжнародний інвестиційний Банк	0,30%	-	0,30%	-	-	-	0,10%	-	-	-
Радабанк	0,30%	-	0,30%	-	0,40%	-	0,30%	-	-	-
Айбокс банк	0,25%	-	-	-	0,30%	-	0,25%	-	-	-
Агропросперіс	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Акордбанк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-
Грант	0,10%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Полтава-Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
Асвіо банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Індустріалбанк	-	-	0,75%	-	0,75%	-	0,15%	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 27 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 04.10.2022−17.10.2022

* Терміни розміщення депозитів у банках Український капітал, Кристалбанк варто розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.

Терміни розміщення депозитів у КІБ: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці — від 3 міс. до 6 міс.

Терміни розміщення депозитів у банку Форвард варто розуміти наступним чином: вклад на 12 місяців — до 367 днів

З методикою дослідження можна ознайомитися тут.