Почему мелкие банки повышают депозитные ставки очень осторожно

Нацбанк обновил статистику по депозитам. В частности, по данным регулятора, гривневый портфель населения увеличился на 1 млрд грн (примерно 0,2%). С начала войны гривневые вклады украинцев увеличились на 121,3 млрд грн (28,4%).

За октябрь объем депозитов населения в платежеспособных банках в иностранной валюте вырос на 2,7% - до $8,1 млрд. Процентные ставки по новым гривневым депозитам в октябре в среднем составили для населения 9,2% годовых (+0,1% в месяц), в валюте — 0,7% (-0,1% за месяц).

Кто из банков увеличивал ставки

• «Клиринговый дом» увеличил ставки по вкладам на 6 мес. на 0,5 п.п. — до 14,5% годовых, на 9 мес. — на 5,25 п.п — до 15% годовых, и 12 мес. — на 4 п.п. — до 14,13% годовых.
• Банк Агропросперис увеличил ставки на все гривневые вклады на 1 п.п. Больше всего заработать здесь можно на вкладах на 12 мес. (18,75% годовых). Проценты на 6 и 9 мес. достигли 17,75% и 18,25% годовых соответственно. Увеличились также проценты на краткосрочные депозиты на 3 мес. — до 16,75% годовых.
• На два вида вкладов в гривне повысил ставки банк Украинский капитал. Проценты по вкладам на 9 мес. выросли на 1 п.п. — до 14% годовых, а на 12 мес. — на 0,8 п.п. — до 14,5% годовых.
• РВС Банк увеличил в гривне проценты на вклады на 12 мес. на 0,9 п.п. — до 14,6% годовых. Банк также повысил ставки на долларовые и евровклады на полгода на 0,15 п.п. — до 0,75% годовых.
• Форвард Банк увеличил доходность вкладов в долларе и евро на 9 мес. на 3,1 п.п. — до 4,55% годовых.

На какие срочные вклады банки готовы увеличивать ставки

По словам руководителя департамента розничного бизнеса Индустриалбанка Константина Варнина, банк уже повысил ставки как на краткосрочные (сроком 1 месяц), так и на долгосрочные (12 и 18 месяцев) вклады. По его словам, банк сделал это, в частности, для улучшения структуры депозитного портфеля за счет повышения интереса к долгосрочным вкладам.

Глава правления Юнекс Банка Алексей Карчажкин говорит, что банки сейчас больше заинтересованы в привлечении коротких вкладов на 3−6 месяцев. Поэтому, именно по этим видам депозитов готовы давать самую высокую доходность.

«Эта ситуация сложилась потому, что, главным образом, свободную ликвидность финучреждения вкладывают в депозитные сертификаты НБУ, которые напрямую привязаны к учетной ставке. Эта привязка делает их очень привлекательными для банков», — объясняет Алексей Карчажкин.

Такая политика банков совпадает и с настроениями самих вкладчиков, которые не готовы размещать свои деньги в банках на долгие сроки, и все больше из них предпочитают размещение средств на счетах.

«Если в начале года доля вкладов до востребования составляла около 58%, то в июле-сентябре она стабилизировалась на уровне 68%. Это старый тренд, который получил новый импульс во время пандемии, а позже — и войны.

Клиенты продолжали наращивать остатки на текущих счетах, даже несмотря на близкие к нулю ставки, и не готовы были инвестировать ликвидность в депозиты на 9−12 и более месяцев, хотя ставки по ним даже весной были на порядок выше процентов по остаткам", — рассказывает Карчажкин. Именно поэтому, сейчас банки начали повышать и проценты по остаткам на счетах.

О перспективах дальнейшего повышения ставок банкиры сейчас говорят очень осторожно. Большинство из опрошенных Минфином финансистов говорят, что уже пересмотрели доходность вкладов, и в ближайшее время не планируют нового их повышения.

Гривна

Каталог Минфина — лучший способ подобрать оптимальный депозит и получить бонус к ставке!

Максимальные ставки по гривневым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Агропросперис	18,75%	1,00%	18,25%	1,00%	17,75%	1,00%	16,75%	1,00%	-	-
Альянс Банк	18,25%	-	18,00%	-	18,50%	-	19,00%	-	8,00%	-
Асвио банк	18,00%	-	-	-	17,00%	-	16,00%	-	-	-
Коммерческий Индустриальный Банк*	17,75%	-	17,25%	-	17,25%	-	16,75%	-	-	-
Аккордбанк	17,00%	-	-	-	17,00%	-	17,00%	-	6,00%	-
Глобус	16,50%	-	15,50%	-	14,75%	-	11,50%	-	-	-
Международный Инвестиционный Банк	15,50%	-	15,50%	-	14,75%	-	14,50%	-	-	-
Юнекс банк	15,50%	-	15,50%	-	15,50%	-	16,00%	-	-	-
РВС Банк	14,60%	0,90%	-	-	14,50%	-	14,50%	-	6,00%	-
Банк инвестиций и сбережений	14,50%	-	14,50%	-	14,50%	-	11,50%	-	-	-
Конкорд	14,50%	-	-	-	13,50%	-	12,25%	-	-	-
Мотор-Банк	14,50%	-	14,00%	-	16,50%	-	15,50%	-	-	-
Полтава-Банк	14,50%	-	14,50%	-	14,00%	-	11,00%	-	0,01%	-
Радабанк	14,50%	-	14,50%	-	18,50%	-	17,50%	-	-	-
Украинский капитал*	14,50%	0,80%	14,00%	1,00%	14,50%	-	14,50%	-	0,50%	-
Укрстройинвестбанк	14,50%	-	-	-	16,00%	-	16,00%	-	4,00%	-
Клиринговый Дом	14,13%	4,00%	15,00%	5,25%	14,50%	0,50%	14,00%	-	-	-
Поликомбанк	13,20%	-	12,70%	-	14,20%	-	11,80%	-	-	-
Кристалбанк*	12,45%	-	-	-	14,25%	-	11,50%	-	3,00%	-
Коминвестбанк	12,40%	-	-	-	12,00%	-	2,00%	-	-	-
Форвард Банк*	11,35%	-	-	-	12,55%	0,20%	12,55%	0,50%	-	-
Айбокс банк	11,00%	-	-	-	12,00%	-	11,00%	-	-	-
Метабанк	10,00%	-	-	-	9,50%	-	11,50%	-	-	-
Пиреус	10,00%	-	-	-	10,00%	-	9,00%	-	-	-
Грант	6,00%	-	-	-	3,00%	-	-	-	-	-
Альтбанк	-	-	-	-	15,00%	-	14,00%	-	6,00%	-
Индустриалбанк	-	-	14,75%	-	15,00%	-	14,75%	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 27 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 31.10.2022−14.11.2022.

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня.

Сроки размещения депозитов в КИБ: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.

Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней.

Доллар США

Программа БОНУС к депозитам. Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Глобус, Кредитвест Банк, Альянс Банк, Юнекс Банк, Банк Кредит Днепр, ПУМБ. Выберите банк и получите бонус!

Максимальные ставки по долларовым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Асвио банк	3,99%	-	-	-	3,99%	-	-	-	-	-
Конкорд	3,00%	-	-	-	3,00%	-	3,00%	-	-	-
Коммерческий Индустриальный Банк*	2,85%	-	1,75%	-	1,75%	-	1,30%	-	-	-
Альянс Банк	2,50%	-	2,75%	-	2,75%	-	2,50%	-	0,50%	-
Аккордбанк	2,50%	-	-	-	2,25%	-	2,00%	-	0,10%	-
Глобус	2,50%	-	1,50%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Укрстройинвестбанк	2,50%	-	-	-	1,00%	-	0,60%	-	0,01%	-
РВС Банк	2,05%	0,40%	-	-	0,75%	0,15%	0,50%	0,25%	0,15%	-
Агропросперис	2,00%	-	2,00%	-	1,75%	-	1,50%	-	-	-
Банк инвестиций и сбережений	2,00%	-	2,00%	-	2,00%	-	2,25%	-	-	-
Мотор-Банк	2,00%	-	1,50%	-	1,50%	-	1,25%	-	-	-
Украинский капитал*	2,00%	-	0,60%	-	0,50%	0,20%	0,50%	0,20%	0,02%	-
Айбокс банк	1,50%	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Международный Инвестиционный Банк	1,50%	-	1,50%	-	1,25%	-	1,00%	-	-	-
Поликомбанк	1,50%	-	1,30%	-	1,00%	-	0,10%	-	-	-
Радабанк	1,25%	-	1,25%	-	1,25%	-	2,50%	-	-	-
Коминвестбанк	1,20%	-	-	-	0,65%	-	0,15%	-	-	-
Кристалбанк*	1,20%	-	-	-	0,40%	-	0,20%	-	0,02%	-
Альтбанк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	0,50%	-	0,10%	-
Форвард Банк*	0,95%	1,60%	4,55%	3,10%	1,55%	0,30%	0,85%	0,10%	-	-
Полтава-Банк	0,80%	-	0,50%	-	0,30%	-	0,10%	-	0,01%	-
Метабанк	0,75%	-	-	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Пиреус	0,75%	-	-	-	0,10%	-	-	-	-	-
Клиринговый Дом	0,63%	0,50%	1,50%	0,50%	1,25%	0,50%	1,00%	0,50%	-	-
Юнекс банк	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Грант	0,10%	-	-	-	-	-	0,05%	-	-	-
Индустриалбанк	-	-	1,45%	-	1,40%	-	0,75%	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 27 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 31.10.2022−14.11.2022.

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня.

Сроки размещения депозитов в КИБ: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.

Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней.

Евро

Максимальные ставки по депозитам в евро

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Коммерческий Индустриальный Банк*	2,55%	-	1,75%	-	1,75%	-	1,30%	-	-	-
Альянс Банк	2,25%	-	2,00%	-	2,00%	-	2,00%	-	0,25%	-
РВС Банк	2,05%	0,40%	-	-	0,75%	0,15%	0,50%	0,25%	0,15%	-
Глобус	2,00%	-	1,00%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Украинский капитал*	2,00%	-	0,60%	-	0,50%	0,20%	0,50%	0,20%	0,01%	-
Поликомбанк	1,50%	-	1,30%	-	1,00%	-	0,10%	-	-	-
Укрстройинвестбанк	1,50%	-	-	-	0,75%	-	0,50%	-	0,01%	-
Банк инвестиций и сбережений	1,25%	-	1,25%	-	1,25%	-	1,00%	-	-	-
Мотор-Банк	1,25%	-	0,75%	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Коминвестбанк	1,20%	-	-	-	0,65%	-	0,15%	-	-	-
Кристалбанк*	1,10%	-	-	-	0,40%	-	0,20%	-	0,01%	-
Клиринговый Дом	0,95%	0,50%	1,35%	0,50%	1,10%	0,55%	0,70%	0,40%	-	-
Форвард Банк*	0,95%	1,60%	4,55%	3,10%	1,55%	0,30%	0,85%	0,10%	-	-
Конкорд	0,50%	2,50%	-	-	0,50%	2,50%	0,50%	2,50%	-	-
Метабанк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Пиреус	0,50%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Юнекс банк	0,50%	-	0,50%	-	0,30%	-	-	-	-	-
Альтбанк	0,30%	-	-	-	0,20%	-	0,10%	-	0,01%	-
Международный Инвестиционный Банк	0,30%	-	0,30%	-	-	-	0,10%	-	-	-
Радабанк	0,30%	-	0,30%	-	0,40%	-	0,30%	-	-	-
Айбокс банк	0,25%	-	-	-	0,30%	-	0,25%	-	-	-
Агропросперис	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Аккордбанк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-
Грант	0,10%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Полтава-Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
Индустриалбанк	-	-	0,75%	-	0,75%	-	0,15%	-	-	-
Асвио банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 27 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 31.10.2022−14.11.2022.

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня.

Сроки размещения депозитов в КИБ: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.

Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней.

С методикой исследования можно ознакомиться тут.